Решение № 2-707/2019 от 20 ноября 2019 г. по делу № 2-707/2019

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

21 ноября 2019 года г. Трехгорный

Трехгорный городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего судьи Нагорновой М.В.,

при секретаре Потысьевой К.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2- 707/2019 по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и встречному иску ФИО1 к ПАО «Совкомбанк» о возложении обязанности предоставить информацию, признании договора недействительным, взыскании компенсации морального вреда, штрафа,

У С Т А Н О В И Л :

ПАО « Совкомбанк» <адрес> обратилось в суд с иском к ФИО1, требуя взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 19 407 руб.55 коп. ( в том числе 16 789 руб.54 коп. – просроченная ссуда, 857 руб.71 коп. – просроченные проценты, 685 руб.42 коп. – проценты по просроченной ссуде, 520 руб. 80 коп. – неустойка по ссудному договору,405 руб. 08 коп. – неустойка за просроченную ссуду, 149 руб. 00 коп. – комиссия за смс-информирование).

ФИО1 предъявлен встречный иск к ПАО « Совкомбанк», в котором он ( с учетом уточнений от ДД.ММ.ГГГГ) просил суд :

- обязать ПАО « Совкомбанк» предоставить информацию согласно заявления: полную выписку по его ссудному счету с указанием и расшифровкой всех счетов, движения денежных средств с указанием наименования валюты, в которой осуществляются операции по счетам; мемориальный ордер ( расходный кассовый ордер), подтверждающий перечисление денежных средств на его счета; оригинал графика платежей по кредитному договору; подробное обоснование и разъяснение расчета графика платежей с указанием формул по кредитному договору; оригинал листа информации о кредитном договоре; оригинал заявления на выдачу кредита; заверенную копию расчета задолженности с подробным обоснованием и разъяснением с указанием формул по кредитному договору; заверенную копию выписки по платежам, направленными на погашение займа с момента первого платежа и по день подготовки ответа на заявление ; заверенные данные по расчетам и ссудным счетам, используемые для обеспечения денежных средств по выдаче и гашению кредита с указанием местонахождения отделений кредитной организации ПАО « Совкомбанк», которым они принадлежат по кредитному договору, а также указать наименование валюты, в которой осуществляется операции по счетам; надлежащим образом заверенную копию устава организации ПАО «Совкомбанк»; копию кодов ОКВЭД, присвоенных дополнительному офису ПАО « Совкомбанк»; оригинал кредитного договора, заключенного на его имя с филиалом ПАО « Совкомбанк» и копии нотариальных доверенностей на сотрудников, подписавших кредитный договор от имени ПАО « Совкомбанк», - при наличии такового, либо письменно подтвердить его отсутствие; первичные бухгалтерские документы, подтверждающие передачу ему от ПАО « Совкомбанк» либо дополнительного офиса ПАО «Совкомбанк» каких –либо долговых обязательств МВФ через ЦБ РФ в валюте РФ согласно п.п. 18.2 ст. 4 Федерального закона о ЦБ РФ от 10 июля 2002 года № 86 –ФЗ ;

- признать недействительным договор №,

-взыскать с ПАО « Совкомбанк» в его пользу в счет компенсации морального вреда и потраченного времени 36 000 рублей,

- взыскать с ПАО « Совкомбанк» в его пользу штраф в размере 50 % от суммы удовлетворенных исковых требований ( л.д. 54-59, 99-104)

Истец по первоначальному иску - публичное акционерное общество «Совкомбанк» <адрес> - о слушании дела извещен, представитель в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении иска в отсутствие представителя, в письменном отзыве просил иск удовлетворить в полном объеме и отказать в удовлетворении требований, изложенных во встречном иске, в том числе по причине пропуска ФИО1 срока исковой давности в отношении требований о признании договора недействительным (л.д. 105-107).

Ответчик по первоначальному иску и истец по встречному иску- ФИО1 в судебном заседании отказался дать пояснения относительно исковых требований, заявленных ПАО « Совкомбанк», своего встречного иска, а также заявления ПАО « Совкомбанк» о пропуске срока исковой давности в отношении требований о признании договора недействительным, указав на свое недоверие судье, рассматривающему дело.

Выслушав ответчика по первоначальному иску ( истца по встречному иску), исследовав материалы дела, суд приходит к выводу о том, что первоначальный иск подлежит удовлетворению, а в удовлетворении встречного иска надлежит отказать по следующим основаниям:

В силу статей. 309, 819, 330-331 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. По кредитному договору банк ( кредитор) обязуется представить денежные средства ( кредит ) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее, а также уплатить неустойку, предусмотренную договором.

Оценив представленные доказательства: индивидуальные условия договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, согласие на подключение комплекса услуг дистанционного банковского обслуживания « СовкомLine», общие условия договора потребительского кредита, иные материалы дела, в том числе, выписку по счету ( л.д.5-19), суд приходит к выводу о том, что ДД.ММ.ГГГГ стороны заключили кредитный договор №, по условиям которого ФИО1 ( посредством зачисления денежных средств на его счет ) получил кредит на сумму 20 000 руб. 00 коп. сроком на 6 месяцев под 33,3 % годовых с обязательством погашения кредита ежемесячно (по 11 число каждого месяца включительно) в размере 3 665 руб. 20 коп. (последний платеж в размере 3 665руб. 19 коп.)

Условиями данного договора было также предусмотрено право банка на неустойку в размере 20 % годовых в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита ( части кредита) и ( или) уплаты процентов за пользование кредитом.

Вышеназванные доказательства суд считает допустимыми, поскольку они представлены суду в копиях, заверенных надлежащим образом.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

Из материалов дела ( л.д. 5) судом установлено, что с декабря 2018 года ФИО1 ненадлежащим образом исполнял обязательства по ежемесячному погашению кредита и уплате процентов в период действия кредитного договора.

Принимая во внимание, что в судебное заседание не представлено доказательств, свидетельствующих о надлежащем исполнении ФИО1 обязательств по заключенному договору, суд приходит к выводу о том, что заявленные исковые требования являются обоснованными.

Суд считает, что удовлетворение исковых требований должно быть произведено в заявленном истцом размере, так как представленный истцом расчет процентов, неустойки ( л.д.4), размер комиссии за смс- информирование), проверен судом, соответствуют условиям заключенного сторонами договора, в связи с чем не вызывает сомнений у суда. Оснований для снижения неустойки суд не усматривает.

Таким образом, с ФИО1 в пользу истца надлежит взыскать задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 19 407 руб.55 коп. ( в том числе 16 789 руб.54 коп. – просроченная ссуда, 857 руб.71 коп. – просроченные проценты, 685 руб.42 коп. – проценты по просроченной ссуде, 520 руб. 80 коп. – неустойка по ссудному договору,405 руб. 08 коп. – неустойка за просроченную ссуду, 149 руб. 00 коп. – комиссия за смс-информирование).

Оснований для удовлетворения письменного ходатайства ФИО1 об отказе ПАО «Совкомбанк» в рассмотрении искового заявления по ст. 220 ГПК РФ в полном объеме и исключении из материалов дела доказательств, представленных ПАО « Совкомбанк», не соответствующих положениям статей 131-132 ГПК РФ, суд не усматривает.

Так, в соответствии со ст. 220 ГПК РФ суд прекращает производство по делу в случае, если: имеются основания, предусмотренные пунктом 1 части первой статьи 134 данного кодекса; имеется вступившее в законную силу и принятое по спору между теми же сторонами, о том же предмете и по тем же основаниям решение суда или определение суда о прекращении производства по делу в связи с принятием отказа истца от иска или утверждением мирового соглашения сторон;истец отказался от иска и отказ принят судом;стороны заключили мировое соглашение и оно утверждено судом; имеется ставшее обязательным для сторон, принятое по спору между теми же сторонами, о том же предмете и по тем же основаниям решение третейского суда, за исключением случаев, если суд отказал в выдаче исполнительного листа на принудительное исполнение решения третейского суда либо если суд отменил указанное решение; после смерти гражданина, являвшегося одной из сторон по делу, спорное правоотношение не допускает правопреемство или ликвидация организации, являвшейся одной из сторон по делу, завершена.

Таких оснований судом в ходе рассмотрения дела не установлено.

Доводы ФИО1, изложенные в его письменном ходатайстве, об исключении из материалов дела ( как сфальсифицированных) документов, представленных ПАО «Совкомбанк» при предъявлении иска, основанием для отказа в удовлетворении исковых требований ПАО « Совкомбанк» и удовлетворения ходатайства ФИО1 быть не могут, поскольку ПАО « Совкомбанк» документы представлены в виде надлежащим образом заверенных копий.

В совокупности представленные суду от ПАО «Совкомбанк » письменные доказательства свидетельствуют как о заключении ФИО1 кредитного договора, так и о получении им денежных средств от кредитора.

То обстоятельство, что получение заемных средств подтверждено кредитором исключительно выпиской по счету заемщика, основанием для отказа в удовлетворении иска банка быть не может, поскольку общими условиями договора предусмотрен именно такой порядок передачи денежных средств от кредитора заемщику.

Отказывая в удовлетворении встречного иска, суд исходит из следующего:

Согласно положений статьи 10 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг).

Следовательно, к такой информации следует отнести информацию при предоставлении кредита: размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем,и график погашения этой суммы.

Как следует из п. 1 ст. 3 Гражданского процессуального кодекса РФ заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд с защитой нарушенных или оспариваемых прав, свобод или охраняемых законом интересов.

На основании ст. 857 Гражданского кодекса Российской Федерации банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте. Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом. В случае разглашения банком сведений, составляющих банковскую тайну, клиент, права которого нарушены, вправе потребовать от банка возмещения причиненных убытков.

Как следует из материалов дела, ФИО1 был ознакомлен с общими и индивидуальными условиями договора потребительского кредита, в том числе с периодичностью платежей, процентной ставкой, сроками погашения задолженности, то есть с той информацией, которая могла бы повлиять на его выбор при получении услуги.

Доказательств, свидетельствующих о том, что до обращения ПАО «Совкомбанк» с иском в суд ФИО1 обращался с требованием в ПАО « Совкоибанк» предоставить ему информацию : полную выписку по его ссудному счету с указанием и расшифровкой всех счетов, движения денежных средств с указанием наименования валюты, в которой осуществляются операции по счетам; мемориальный ордер ( расходный кассовый ордер), подтверждающий перечисление денежных средств на его счета; оригинал графика платежей по кредитному договору; подробное обоснование и разъяснение расчета графика платежей с указанием формул по кредитному договору; оригинал листа информации о кредитном договоре; оригинал заявления на выдачу кредита; заверенную копию расчета задолженности с подробным обоснованием и разъяснением с указанием формул по кредитному договору; заверенную копию выписки по платежам, направленными на погашение займа с момента первого платежа и по день подготовки ответа на заявление ; заверенные данные по расчетам и ссудным счетам, используемые для обеспечения денежных средств по выдаче и гашению кредита с указанием местонахождения отделений кредитной организации ПАО « Совкомбанк», которым они принадлежат по кредитному договору, а также указать наименование валюты, в которой осуществляется операции по счетам; надлежащим образом заверенную копию устава организации ПАО «Совкомбанк» ; копию кодов ОКВЭД, присвоенных дополнительному офису ПАО « Совкомбанк» ; оригинал кредитного договора, заключенного на его имя с филиалом ПАО « Совкомбанк» и копии нотариальных доверенностей на сотрудников, подписавших кредитный договор от имени ПАО « Совкомбанк», - при наличии такового, либо письменно подтвердить его отсутствие ; первичные бухгалтерские документы, подтверждающие передачу ему от ПАО « Совкомбанк» либо дополнительного офиса ПАО « Совкомбанк» каких –либо долговых обязательств МВФ через ЦБ РФ в валюте РФ согласно п.п. 18.2 ст. 4 Федерального закона о ЦБ РФ от 10 июля 2002 года № 86 –ФЗ, в судебном заседании не добыто.

Исходя из вышеизложенного, основания для удовлетворения требований встречного иска ФИО1 о возложении на ПАО « Совкомбанк» обязанности предоставить информацию, отсутствуют.

В соответствии с п. 1 ст. 168 Гражданского кодекса РФ за исключением случаев, предусмотренных пунктом 2 настоящей статьи или иным законом, сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

Пунктом данной статьи установлено, что сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна, если из закона не следует, что такая сделка оспорима или должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки

Обстоятельств, которые бы указывали на то, что договор потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО « Совкомбанк», противоречит требованиям закона – в том числе положениям ст. 10 Закона РФ « О защите прав потребителей», как и на начисления банком платы за обслуживание счета, и на отказ банка в предоставлении информации, судом не установлено. Сам по себе факт заключения договора потребительского кредита не свидетельствует о злоупотреблении ПАО « Совкомбанк» правом.

Согласно ст. 181 Гражданского кодекса РФ срок исковой давности по требованиям о применении последствий недействительности ничтожной сделки и о признании такой сделки недействительной (пункт 3 статьи 166) составляет три года. Течение срока исковой давности по указанным требованиям начинается со дня, когда началось исполнение ничтожной сделки, а в случае предъявления иска лицом, не являющимся стороной сделки, со дня, когда это лицо узнало или должно было узнать о начале ее исполнения. При этом срок исковой давности для лица, не являющегося стороной сделки, во всяком случае не может превышать десять лет со дня начала исполнения сделки. Срок исковой давности по требованию о признании оспоримой сделки недействительной и о применении последствий ее недействительности составляет один год. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня прекращения насилия или угрозы, под влиянием которых была совершена сделка (пункт 1 статьи 179), либо со дня, когда истец узнал или должен был узнать об иных обстоятельствах, являющихся основанием для признания сделки недействительной.

Исходя из положений указанных норм, существа сделки, суд приходит к выводу о том, что срок исковой давности для ее оспаривания составляет один год.

Договор потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ заключен между ПАО « Совкомбанк» ДД.ММ.ГГГГ, требования непосредственно о недействительности данного договора заявлены ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ. Принимая во внимание, что ФИО1 в судебном заседании отказался давать объяснения относительно срока исковой давности в отношении данной сделки, а ПАО «Совкомбанк» заявлено о пропуске срока исковой давности, суд приходит к выводу о том, что срок исковой давности ФИО1 для оспаривания вышеназванного договора пропущен.

Согласно ст. 199 Гражданского кодекса РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Таким образом, основания для удовлетворения требований ФИО1 о признании недействительным договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, отсутствуют.

Поскольку судом при разрешения спора не установлены какие- либо нарушения требований Закона РФ « О защите право потребителей», то оснований для удовлетворения требований ФИО1 о взыскании с ПАО « Совкомбанк» компенсации морального вреда, штрафа, исходя из положения ст. 13 и 15 данного закона, также не имеется.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Как следует из платежного поручения № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 3), ПАО « Совкомбанк » при предъявлении была уплачена государственная пошлина в размере 776 руб. 30 коп., что соответствовало требованиям ст. 333.19 НК РФ.

Поскольку иск ПАО « Совкомбанк» подлежит удовлетворению, то уплаченная обществом при подаче иска государственная пошлина подлежит возмещению за счет ФИО1

На основании изложенного и руководствуясь ст. 13, 194-198, 199, 98 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Иск ПАО « Совкомбанк » удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества « Совкомбанк» <адрес> задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 19 407 руб.55 коп.

Встречный иск ФИО1 к ПАО «Совкомбанк» о возложении обязанности предоставить информацию, признании договора недействительным, взыскании компенсации морального вреда, штрафа - оставить без удовлетворения

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества « Совкомбанк» <адрес> 776 руб.30 коп в возмещение расходов по государственной пошлине.

Отказать в удовлетворении ходатайства ФИО1 об отказе ПАО «Совкомбанк» в рассмотрении искового заявления по ст. 220 ГПК РФ в полном объеме и об исключении из материалов дела доказательств, представленных ПАО « Совкомбанк и не соответствующих положениям статей 131-132 ГПК РФ.

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда в месячный срок со дня принятия судом решения в окончательной форме через суд, вынесший решение.

Председательствующий: