Решение № 2-369/2020 2-369/2020(2-5146/2019;)~М-4744/2019 2-5146/2019 М-4744/2019 от 21 января 2020 г. по делу № 2-369/2020

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Центральный районный суд <адрес> в составе

председательствующего судьи: Путиловой Н.А.

при секретаре: Хрибковой О.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе <адрес>

ДД.ММ.ГГГГ года

дело по иску Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о карте. Просит суд взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» сумму задолженности по договору о карте № в размере 104 028 руб. 04 коп., расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3281 рубля.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ ответчик обратился в банк с заявлением о заключении с ней договора о предоставлении карты Русский Стандарт «<данные изъяты>», в своем заявлении ответчик просила банк заключить с ней договор о предоставлении и обслуживании карты. Таким образом, ответчик при направлении в банк заявления сделала оферту на заключение договора о карте, в рамках которой просила:

выпустить на ее имя карту, указанную в разделе «Информация о карте» анкеты, то есть карту «Русский Стандарт «RSB World MasterCard Cash Back Card»,

открыть ей банковский счет, в том числе совершения операций с использованием карты в валюте, указанной в графе «Валюта Счета» раздела «Информация о карте» анкеты;

для осуществления операций по счету, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете, установить ей лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование карты.

Предложение ответчика о заключении с ней договора о карте действительно было сформулировано в заявлении, но основывалось на содержании трех документов: самом заявлении о предоставлении карты, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и Тарифах по картам «Русский Стандарт», в которых оговорены все существенные условия договора о карте.

При этом, ответчик, действуя по своей воле и в своих интересах в заявлении от ДД.ММ.ГГГГ. указала, что понимает и соглашается с тем, что принятием банком предложения о заключении договора о карте являются действия банка по открытию ей счета карты.

Во исполнение оферты клиента и п.2.2 Условий, банк акцептовал оферту, открыв ответчику счет №, договор о карте заключен в порядке, определенном ст. 432, п.3 ст. 434, п.3 ст. 438 ГК РФ.

С момента открытия счета карты договор о карте № считается заключенным, а все существенные условия договора о карте, в том числе процентная ставка по кредиту и иных плат и комиссий, взимаемых с клиента по договору, а также размер неустойки за нарушение сроков оплаты заключительного счета-выписки содержатся в заявлении ответчика от ДД.ММ.ГГГГ., Условиях и Тарифах, которые являются составной и неотъемлемой частью договоров.

На момент направления ответчиком в банк заявления от ДД.ММ.ГГГГ. действовали тарифы №, ознакомление с условиями и тарифами ответчик подтвердил собственноручной подписью в заявлении.

В рамках договора о карте на имя ответчика была выпущена банковская карта Русский Стандарт «RSB World MasterCard Cash Back Card», которая была получена ответчиком в месте подачи оферты.

Для подтверждения решения об использовании карты клиенту необходимо обратиться в банк для активации, при активации карты банк информирует о размере лимита. До момента активации карты лимит равен нулю.

С ДД.ММ.ГГГГ ответчик приступил к использованию карты, расходуя заемные средства, предоставляемые банком.

Ответчиком совершались операции по получению наличных денежных средств.

В соответствии с Условиями ответчик должен был ежемесячно размещать на счете денежные средства в размене не менее минимального платежа и в срок, не позднее даты, указываемой в счете-выписке, ежемесячно предоставляемой клиенту.

Ответчик нарушала условия договора, в течение срока действия договора ответчиком несколько раз подряд допущена неоплата минимального платежа.

ДД.ММ.ГГГГ. приказом по банку № утверждены тарифы по картам «Русский Стандарт», «плата за пропуск минимального платежа» была отменена, при этом введена «неустойка за неуплату процентов за пользование кредитом» в размере 700 руб. Указанные условия применялись рамках договора о карте с ДД.ММ.ГГГГ. Начиная с ДД.ММ.ГГГГ. АО «Банк Русский Стандарт» перестало осуществлять кредитование счета для оплаты процентов комиссий и штрафов.

ДД.ММ.ГГГГг. банк направил в адрес ответчика уведомление, в котором предложил изменить условия заключенного договора - клиент может принять предложение банка о замене старого тарифного плана (ТП 271/1) на новый – 627, совершив любую операцию, за исключением пополнения счета через кассы в отделении банка и пополнения счета почтовым переводом в отделении Почты России в срок с ДД.ММ.ГГГГ

В рамках данного тарифного плана предлагалось увеличить процентную ставку по договору с 29% до 34%, а также увеличен размер неустойки за неуплату процентов за пользование кредитом до 1500 руб. В соответствии с п.2.20 Условий после заключения договора тарифный план, применяющийся к взаимоотношениям банка и клиента в рамках договора, может быть заменен на другой тарифный план по согласованию между банком и клиентом.

ДД.ММ.ГГГГ ответчиком на лицевой счет посредством пополнения счет через приемный банкомат были внесены денежные средства в размере 3000 руб., тем самым ответчиком были произведены действия /акцепт направленной банком оферты о замене тарифного плана.

Банк на основании п.6.22 Условий потребовал досрочного возврата задолженности по договору, выставив ДД.ММ.ГГГГ ответчику заключительный счет-выписку.

Сумма, указанная в заключительном счете-выписке, подлежала оплате ответчиком в полном объеме не позднее даты, указанной в заключительном счете-выписке, то есть не позднее ДД.ММ.ГГГГ Задолженность клиента по договору, указанная в заключительном счете-выписке составляет 125 610,01 руб. Однако, в указанный срок денежные средства в размере, достаточном для погашения задолженности, ответчиком на счете размещены не были, требование по погашению задолженности по договору не исполнено.

В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.на банковский счет № поступили денежные средства в сумме 21581,97 руб., которые были списаны в счет погашения задолженности.

Таким образом, задолженность по договору о карте ответчиком не возвращена и составляет 104 028 руб. 04 коп., в том числе: 59 388,81 руб. - сумма основного долга, 25 165 руб. 84 коп. – сумма комиссии за участие в программе по организации страхования, 2850 руб. – плата за выпуск и обслуживание карты, 16623,39 руб. - неустойка за неоплату обязательного платежа.

Невозможность списания суммы задолженности в порядке заранее данного акцепта подтверждается отсутствием денежных средств на счете ответчика.

АО «Банк Русский Стандарт» своего представителя в судебное заседание не направило, о дне слушания дела извещено надлежащим образом, причину неявки суду не сообщило, просит дело рассмотреть в отсутствие своего представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дне слушания дела извещена надлежащим образом, причину неявки суду не сообщила.

Исследовав письменные материалы дела, суд считает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 Главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 319 ГК РФ, сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения, погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Согласно ч.1.ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Согласно ст. 849 ГК РФ банк обязан зачислять поступившие на счет клиента денежные средства не позже дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа, если более короткий срок не предусмотрен договором банковского счета. Банк обязан по распоряжению клиента выдавать или перечислять со счета денежные средства клиента не позже дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа, если иные сроки не предусмотрены законом, изданными в соответствии с ним банковскими правилами или договором банковского счета.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением о заключении договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт «RSB World MasterCard Cash Back Card», при направлении в АО «Банк Русский Стандарт» заявления, сделала оферту на заключение договора о карте, в рамках которого просила банк выпустить на ее имя банковскую карту, указанную в разделе "Информация о карте", открыть банковский счет, в том числе для совершения операций с использованием карты в валюте, указанной в графе «Валюта счета» раздела «Информация о карте» Анкеты, для осуществления операций по счету, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете, установить лимит и осуществлять кредитование счета.

В заявлении от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 указала, что ознакомлена, понимает, полностью согласна и обязуется неукоснительно соблюдать в рамках договора о карте Условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Тарифы по картам «Русский Стандарт».

В заявлении ответчик также указала, что понимает и соглашается с тем, что акцептом ее предложения (оферты) о заключении договора о карте являются действия банка по открытию ей счета карты.

Банк ДД.ММ.ГГГГ акцептовал оферту заемщика ФИО1 путем открытия банковского счета № и заключил Договор о карте №.

Указанный Договор состоит из заявления (оферты) от ДД.ММ.ГГГГ, Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», а также из Тарифного плана 271/3.

В указанных документах стороны согласовали все существенные условия Договора, в том числе, процентную ставку на сумму кредита, предоставленного для осуществления расходных операций по оплате товаров, а также на сумму кредита, предоставленного на осуществление иных операций, в том числе на сумму кредита, предоставленного для оплаты клиентом банку начисленных плат, комиссий, процентов за пользование кредитом и иных платежей в соответствии с условиями 29 % годовых, а также порядок предоставления кредитных денежных средств и порядок погашения задолженности.

ДД.ММ.ГГГГг. банком в адрес ответчика было направлено уведомление, в котором банк предлагал заемщику изменить условия заключенного договора - о замене тарифного плана (ТП 271/1) на новый тарифный план (627), при этом, клиент, принимая предложение банка, должен совершить любую операцию, за исключением пополнения счета через кассы в отделении банка и пополнения счета почтовым переводом в отделении Почты России в срок с ДД.ММ.ГГГГ.

В рамках данного тарифного плана предлагалось увеличить процентную ставку по договору с 29% до 34%, а также размер неустойки за неуплату процентов за пользование кредитом до 1500 руб.

В соответствии с п.2.20 Условий после заключения договора тарифный план, применяющийся к взаимоотношениям банка и клиента в рамках договора, может быть заменен на другой тарифный план по согласованию между банком и клиентом.

ДД.ММ.ГГГГ. ФИО1 на лицевой счет посредством пополнения счета через приемный банкомат были внесены денежные средства в размере 3000 руб., тем самым ответчиком были произведены действия - акцепт направленной банком оферты о замене тарифного плана.

В соответствии с п. 6.22 Условий, срок погашения задолженности, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком – выставлением клиенту заключительного счета-выписки. При этом клиент обязан в течение 30 (тридцати) календарных дней со дня предъявления банком требования об этом (со дня выставления заключительного счета-выписки) погасить задолженность в полном объеме. Днем выставления банком клиенту заключительного счета-выписки является день его формирования и направления клиенту.

Банк на основании п. 6.22 Условий потребовал досрочного возврата задолженности по договору, выставив ответчику заключительный счет-выписку.

Сумма задолженности в заключительном счете – выписке, подлежала оплате не позднее ДД.ММ.ГГГГ Задолженность ответчика на основании заключительного счета-выписки составила 125610,01 руб.

В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.на банковский счет № поступили денежные средства в сумме 21581,97 руб., которые были списаны в счет погашения задолженности.

По настоящее время задолженность перед банком по договору о карте ответчиком не погашена, что также подтверждается выпиской из лицевого счета.

Расчет судом проверен, судом признан правильным, ответчиком по существу не оспорен.

Таким образом, суд полагает, что следует взыскать с ответчика в пользу АО «Банк Русский Стандарт» общую сумму задолженности по кредитному договору № в размере 104 028 руб. 04 коп.

Поскольку условия договора о карте соответствуют требованиям Гражданского Кодекса РФ, требование истца о взыскании задолженности по указанному договору основаны на законе, не нарушают интересов третьих лиц, суд не находит оснований, по которым следует отказать в удовлетворении заявленных исковых требований.

По правилам ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 3281 руб., оплата которой подтверждается платежным поручением.

Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» сумму задолженности по договору о карте № в размере 104 028 руб. 04 коп., расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3281 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский облсуд в течении месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Решение в окончательной форме принято ДД.ММ.ГГГГг.

Председательствующий: (подпись)

Верно. Судья: Н.А.Путилова

Подлинник документа подшит в деле № Центрального районного суда <адрес>