Решение № 2-1172/2017 2-1172/2017(2-15492/2016;)~М-12761/2016 2-15492/2016 М-12761/2016 от 16 января 2017 г. по делу № 2-1172/2017

Дело №

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

17 января 2017 года г. Курган

Курганский городской суд Курганской области

в составе председательствующего судьи Храмова Я.В.,

при секретаре судебного заседания ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, встречному иску ФИО1 к ПАО «Совкомбанк» о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратился с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк». ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 65881 18 руб. под 32,9 % годовых, сроком на 12 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. В период пользования кредитом Ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. б Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % (двадцать процентов) годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п.п. 5.2. Общих условий Договора потребительского кредита: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (обще продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней». Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 273 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 259 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 27200 руб. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед Банком составляет 54688, 41 руб., из них: просроченная ссуда 46348, 07 руб., просроченные проценты 4411, 18 руб., проценты по просроченной ссуде 1197, 02 руб., неустойка по ссудному договору 1938, 83 руб., неустойка на просроченную ссуду 718, 31 руб., комиссия за смс-информирование 75 руб., что подтверждается расчетом задолженности. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

ФИО1 обратилась в суд со встречным исковым заявлением к ПАО «Совкомбанк» о защите прав потребителя. В обоснование иска указала, что ДД.ММ.ГГГГ по средствам почтовой связи в ПАО «Совкомбанк» ей была запрошена информация, которая необходима для урегулирования договорных отношений, их правомерности и для анализа законной деятельности ПАО «Совкомбанк» в рамках кредитной сферы: заявление на предоставление документов для обращения в суд; уведомление, отзыв согласия па обработку персональных данных; уведомление, отказ в общении по телефону и требование общения через Почту России; претензия для урегулирования договорных отношений. ПАО «Совкомбанк» все заявления, требования, претензии получил и предложил обратиться лично в отдел обслуживания ближайшего дополнительного офиса ПАО «Совкомбанк». Обращаясь в ближайшие филиалы банка, были получены отказы в принятии заявлений и в предоставлении таких сведений, так как они не имеют доверенностей и полномочий на это. Сотрудники ПАО «Совкомбанк», являются лицами, постоянно совершающими преступные деяния против своих клиентов. После подачи заявления на её телефон поступают звонки с угрозами и вымогательством денег от неизвестных людей (ст.ст.330,163, 137,220 УК РФ), которые представляются сотрудниками ПАО «Совкомбанк». На ее требования по идентификации лиц звонящих от лица ПАО «Совкомбанк» предоставлении доверенности (ст.384 ГК РФ) на её электронную почту, поступают отказы в грубой форме. Просит обязать ПАО «Совкомбанк» представить ей информацию согласно заявления, которая необходима для урегулирования договорных отношений, их правомерности и для анализа законной деятельности ПАО «Совкомбанк)) в рамках кредитной сферы и его офиса филиала в <адрес>, выдавшего ей кредит. Взыскать с ПАО «Совкомбанк» в пользу ФИО1 денежную сумму в размере 10 000 рублей за неудовлетворение требований в добровольном порядке, денежную сумму в размере 10 000 рублей компенсации за нанесенный моральный вред; штраф, в размере 50% от суммы удовлетворенных исковых требований, денежную сумму в размере 81500 руб. компенсации расходов, прислать надлежащим образом заверенные копии запрошенных документов.

Представитель ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился. О времени и месте рассмотрения дела уведомлен надлежащим образом. Просил рассмотреть дело без его участия.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещалась надлежащим образом, просила рассмотреть дело без своего участия.

Суд определил рассмотреть дело в порядке заочного производства с вынесением заочного решения.

Изучив исковое заявление, письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор № в форме акцептованного заявления оферты на предоставление потребительского кредита в размере 65881, 18 руб., процентной ставкой 32,9% годовых, сроком на 12 месяцев.

Размер платежа (ежемесячно) по кредиту 6423, 28 руб.

В соответствии со ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа согласно ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В силу п. 1 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст.ст.434, 435, 438 ГК РФ Договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса. Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие договор займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 (о кредите) и не вытекает из существа кредитного договора.

Банк полностью выполнил свои обязательства по кредитному договору, сумма кредита была перечислена на специальный банковский счет заемщика.

В соответствии со ст. ст. 309, 310, 314 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, в установленные сроки. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Расчет задолженности по кредитному договору, представленный истцом, судом проверен, является верным, ответчиком не оспорен.

Ответчиком в материалы дела не представлено возражений относительно заявленных исковых требований и доказательств, подтверждающих данные возражения.

Согласно п.12 Индивидуальных условий при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый день просрочки.

Согласно п.п.5.2 Общих условий Договора потребительского кредита Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиков условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес ФИО1 банком направлена досудебная претензия, согласно которой по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед банком составила 51206, 03 руб., с требованием оплаты задолженности.

Ответчиком требования по настоящее время не исполнены.

Истец просит взыскать с ответчика задолженность в сумме 54688, 41 руб., из них: просроченная ссуда 46348, 07 руб., просроченные проценты 4411, 18 руб., проценты по просроченной ссуде 1197, 02 руб., неустойка по ссудному договору 1938, 83 руб., неустойка на просроченную ссуду 718, 31 руб., комиссия за смс-информирование 75 руб.

Расчет суммы задолженности, составленный истцом, судом проверен, указанный расчет составлен в соответствии с условиями договора, с учетом уплаченных банку сумм, соответствует методикам, утвержденным Центральным банком Российской Федерации.

Таким образом, суд считает требования истца о взыскании сумм основного долга, процентов и неустойки обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Исследовав материалы дела, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении встречного искового заявления ФИО1 о защите прав потребителя.

Согласно п.1, 2 ст. 8 Закона РФ «О защите прав потребителей» потребитель вправе потребовать предоставления необходимой и достоверной информации об изготовителе (исполнителе, продавце), режиме его работы и реализуемых им товарах (работах, услугах). Указанная в пункте 1 настоящей статьи информация в наглядной и доступной форме доводится до сведения потребителей при заключении договоров купли-продажи и договоров о выполнении работ (оказании услуг) способами, принятыми в отдельных сферах обслуживания потребителей, на русском языке, а дополнительно, по усмотрению изготовителя (исполнителя, продавца), на государственных языках субъектов Российской Федерации и родных языках народов Российской Федерации.

В соответствии с п. 1 ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.

Согласно п. 2 ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей» информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при предоставлении кредита размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.

Факт ознакомления ФИО1 с индивидуальными условиями Договора потребительского кредита и приложением к Индивидуальным условиям Договора потребительского кредита № письменно подтверждены в Заявлении о предоставлении потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ.

Пунктом 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с пунктами 1 и 4 статьи 421, пунктом 1 статьи 422 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В соответствии с п. 1 ст. 857 ГК РФ банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте.

В силу п.2 ст. 857 ГК РФ сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случае и порядке, которые предусмотрены законом.

Согласно ст. 26 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № «О банках и банковской деятельности» предусмотрено, что кредитная организация, Банк России, организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, гарантируют тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов.

Указанной нормой определен объем предоставляемой информации и установлен круг лиц, которым кредитные организации и банки могут предоставлять информацию по счетам и вкладам физических лиц.

При этом законом установлена ответственность за разглашение банком (то есть передачу иным лицам) указанной информации, составляющей в силу ст. 857 ГК РФ банковскую тайну.

Таким образом, в случае предоставления банком сведений, составляющих банковскую тайну, кредитная организация обязана надлежащим образом идентифицировать лицо, имеющее право на их получение, на основании сведений имеющихся в банке, либо на основании документа удостоверяющего личность клиента.

При этом, соблюдение банком процедуры проверки обращения клиента о выдаче соответствующих документов является необходимым условием обеспечения охраны сведений, отнесенных в соответствии с действующим законодательством к банковской тайны (ст. 857 ГК РФ, ст. 26 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №).

Условия предоставления потребительских кредитов ПАО «Совкомбанк» и заявление, подписанные заемщиком, составляют предложение (оферту) заемщика банку на заключение кредитного договора. Банк может принять (акцептовать) указанное предложение (оферту) путем зачисления суммы кредита на текущий счет.

При таких обстоятельствах доводы истца о том, что банк не предоставил полную информацию по кредитном договору, не могут быть приняты судом во внимание.

Учитывая недостаточность в представленных истцом документах сведений, позволяющих ответчику идентифицировать отправителя претензий, а также способ направления указанного заявления (почтовое отправление), суд считает обоснованным указание банка на то, что запрашиваемая истцом информация может быть предоставлена ему в любом подразделении банка по предъявлении паспорта и оформлении соответствующего заявления.

Данные меры предосторожности направлены на сохранение банковской тайны и признаются судом разумными.

Истец полагает, что действиями сотрудников банка ей причинен моральный вред, который она оценивает в 10 000 рублей.

В силу статьи 151 Гражданского кодекса Российской Федерации если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда.

В соответствии со статьями 151, 1101 Гражданского кодекса Российской Федерации размер компенсации морального вреда определяется судом в зависимости от характера причиненных потерпевшему физических и нравственных страданий, а также степени вины причинителя вреда в случаях, когда вина является основанием возмещения вреда. Характер физических и нравственных страданий оценивается судом с учетом фактических обстоятельств, при которых был причинен моральный вред, и индивидуальных особенностей потерпевшего. Моральный вред может заключаться в нравственных переживаниях в связи с заболеванием, перенесенным в результате нравственных страданий.

Согласно статье 15 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

Поскольку в судебном заседании не установлено нарушений прав ФИО1 со стороны ответчика, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении требования о взыскании компенсации морального вреда.

Согласно ч. 1 ст. 55 и ч. 1 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федераций доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела. Эти сведения могут быть получены из объяснений сторон и третьих лиц, показаний свидетелей, письменных и вещественных доказательств, аудио- и видеозаписей, заключений экспертов. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с ч. 1 ст. 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

В силу части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации уплаченная истцом при подаче иска госпошлина подлежит возмещению ответчиком в сумме 1 840,65 руб.

Руководствуясь статьями 194-198, 233 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору в размере 54688, 41 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 840,65 руб.

В удовлетворении встречных исковых требований ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, встречному иску ФИО1 к ПАО «Совкомбанк» о защите прав потребителя отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Я.В. Храмов