Решение № 2-2641/2017 2-2641/2017~М-1555/2017 М-1555/2017 от 27 июня 2017 г. по делу № 2-2641/2017

Дело № 2-2641/2017


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

28 июня 2017 года г. Калининград

Ленинградский районный суд г. Калининграда обл. в составе:

председательствующего судьи Подушкина О.В.,

при секретаре Козловой Д.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Райффайзенбанк» к ФИО1 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору и по договору о предоставлении и обслуживании кредитной линии, расходов по оплате госпошлины,

УСТАНОВИЛ:

АО «Райффайзенбанк» обратился в суд с исковыми требованиями к ФИО1 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору и по договору о предоставлении и обслуживании кредитной линии, расходов по оплате госпошлины, указав, что ДД.ММ.ГГГГ в ЗАО «Райффайзенбанк» обратился ФИО1 с заявлением на предоставление кредита в сумме № рублей, согласно которому, ДД.ММ.ГГГГ Банк выдал Клиенту кредит в размере <данные изъяты> рублей путем перечисления денежных средств на счет Клиента №. Тем самым между ЗАО «Райффайзенбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № сроком на <данные изъяты> месяцев под <данные изъяты>% годовых. В день подписания договора ФИО1 был ознакомлен с Тарифами «Общими условиями обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан», согласился с ними и обязался их соблюдать (п.2.16 Договора 1). В соответствии с п.п. 2.7-2.9 Договора 1, п.п. 8.2.3, 8.4.2 Условий клиент погашает кредит, уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом, путем осуществления платежей 28 числа каждого месяца в размере 36 876,78 рублей, начиная с ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с п. 2.10 Договора 1, п. 8.8.2 Условий и Тарифов при просрочке Ежемесячного платежа заемщик платит банку неустойку (штраф) в размере <данные изъяты>% в день от суммы просроченной задолженности. В нарушение условий Договора № ФИО1 с сентября 2016 года не вносил платежи в счет погашения ссудной задолженности. На основании п. 8.3.1 Условий Клиент обязан по требованию банка вернуть Кредит Банку до окончания срока кредита, уплатить проценты за пользование кредитом, исполнить в полном объеме иные денежные обязательства по Кредитному договору, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Клиентом обязательств по Кредитному договору. В связи с неисполнением ФИО1 условий договора ДД.ММ.ГГГГ Банком в его адрес было направлено требование о досрочном возврате заемных средств по Договору №. В соответствии с п. 8.4.3 Условий Клиент обязан досрочно вернуть кредит, уплатить проценты за пользование Кредитом, а также все иные платежи, подлежащие уплате, в соответствии с Кредитным Договором, не позднее <данные изъяты> календарных дней, считая с даты предъявления Банком письменного требования о досрочном исполнении обязательств Клиентом по Кредитному договору. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности Ответчика перед Банком по Договору № составляет <данные изъяты> рублей, в том числе: остаток основного долга по кредиту – <данные изъяты> рублей, задолженность по уплате просроченного основного долга – <данные изъяты> рублей, плановые проценты за пользование кредитом – <данные изъяты> рублей, задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом – <данные изъяты> рублей, сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту – <данные изъяты> рублей, сумма штрафных пеней за просроченные выплаты процентов по кредиту.

12.02.2014 ФИО1 обратился в банк с предложением о заключении Договора о предоставлении и обслуживании кредитной карты с лимитом <данные изъяты> рублей, в соответствии с которым Банк ДД.ММ.ГГГГ открыл ответчику текущий счет № в рублях, а также предоставил кредит в пределах Кредитного лимита в размере <данные изъяты> рублей для осуществления расчетов по операциям с использованием банковской карты (Договор 2). Клиент ознакомлен в день подписания Договора 2 с Тарифами и «Общими условиями обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан» и согласился с ними, а также обязался их соблюдать (п. 2.10 Договора 2). Банковскую карту «Visa Gold travel» ФИО1 получил 12.02.2014. 09.10.2014 кредитный лимит ФИО1 по карте увеличен до <данные изъяты> рублей. Согласно п. 7.2.1, 7.2.2 Условий проценты за пользование денежными средствами начисляются ежедневно в валюте кредита, начиная со дня, следующего за датой предоставления кредита, до даты полного погашения задолженности включительно, по ставке согласно Тарифам Банка. Процентная ставка по кредитной карте ФИО1 составляет <данные изъяты>% годовых (п.2.5 Договора 2). Правила о начислении процентов за пользование кредитными средствами применяются с учетом условия о льготном периоде.

Согласно п. 7.3.1 Условий Клиент обязан ежемесячно осуществлять Минимальный платеж не позднее последнего дня соответствующего платежного периода. В соответствии с п. 1.72 Условий платежный период составляет 20 календарных дней с расчетной даты (даты фиксирования задолженности и выделения минимального платежа). Пунктом 1.53 Условий предусмотрено, что Минимальный платеж включает в себя просроченные проценты, перерасход кредитного лимита, просроченную задолженность, начисленные проценты к погашению, <данные изъяты>% от общей задолженности в расчетную дату.

В соответствии с п. 7.3.4 Условий, если Клиент не осуществил Минимальный платеж в установленные Условиями сроки, Банк вправе заблокировать Кредитную карту и (или) потребовать немедленного погашения Общей задолженности по кредиту, а также судебных издержек и расходов Банка по взысканию задолженности. Согласно п.7.4.1 Условий за просрочку минимального платежа с Клиента взимается штраф (неустойка) в размере, установленном Тарифами Банка, что составляет <данные изъяты> рублей (п. 12 Тарифов Договора 2). ДД.ММ.ГГГГ на счете карты образовалась просроченная задолженность. В нарушение условий Договора № ФИО1 с сентября 2016 года не вносил платежи в счет погашения задолженности по кредитной карте. Общая сумма задолженности Ответчика перед Банком по договору о предоставлении и обслуживании кредитной карты состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> рублей. На основании пункта 7.4.3 Условий Банк вправе потребовать досрочного погашения общей задолженности по Кредиту в полном размере. Клиент обязан произвести полное погашение Общей задолженности по кредиту в течение 30 календарных дней с даты направления требования. ДД.ММ.ГГГГ Банком в адрес Ответчика было направлено требование о возврате заемных средств по Договору № Требование Банка исполнено не было, задолженность не погашена.

ДД.ММ.ГГГГ принято решение и внесены изменения в учредительные документы ЗАО «Райффайзенбанк» о перемене наименования ЗАО «Райффайзенбанк» на АО «Райффайзенбанк». Изменение наименования Банка не влечет за собой изменения прав и обязанностей клиентов ЗАО «Райффайзенбанк». Истец просит взыскать с Ответчика денежную сумму по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей, из

которых: сумма основного долга - <данные изъяты> руб., сумма процентов за пользование кредитом - <данные изъяты> руб., сумма штрафа (неустойки) за несвоевременное внесение денежных средств в счет погашения кредита - <данные изъяты> руб., рассчитанные на ДД.ММ.ГГГГ, а также денежную сумму по договору о предоставлении и обслуживании кредитной карты от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей, из которых: задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитными средствами - <данные изъяты> рублей; задолженность по уплате просроченного основного долга по использованию кредитной линии - <данные изъяты> рублей; задолженность по уплате начисленных процентов за пользование кредитными средствами - <данные изъяты> рублей; перерасход кредитного лимита - <данные изъяты> рублей; остаток основного долга по использованию кредитной линии - <данные изъяты> рублей, рассчитанные на ДД.ММ.ГГГГ; расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей, а всего взыскать: <данные изъяты> рублей.

В судебное заседание представитель истца не явился, о месте и времени судебного заседания уведомлен надлежащим образом, с ходатайствами о рассмотрении дела в его отсутствие либо об отложении дела не обращался.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания уведомлен надлежащим образом, с ходатайствами о рассмотрении дела в его отсутствие либо об отложении дела не обращался.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 428 ГК РФ договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах.

В соответствии со ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Согласно п. 2.7 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях совершаемых с использованием банковских карт» от 24.12.2004 №266-П в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на банковском счете при совершении клиентом операций с использованием банковской карты клиенту в пределах лимита, предусмотренного банковского счета, может быть предоставлен овердрафт для осуществления данной расчетной операции при наличии соответствующего условия в договоре банковского счета.

Исходя из ст. ст. 819, 850 ГК РФ п. 2.7 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24.12.2004 №266-П сумма овердрафта (кредита) представляет собой предоставленный банком Ответчику кредит.

В соответствии со ст. ст. 811, 819 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, в случае, если заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГКРФ со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата кредитору независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Судом установлено, что 22.12.2014 принято решение и внесены изменения в учредительные документы ЗАО «Райффайзенбанк» о перемене наименования ЗАО «Райффайзенбанк» на АО «Райффайзенбанк».

12.02.2014 в ЗАО «Райффайзенбанк» обратился ФИО1 с заявлением на предоставление кредита в сумме <данные изъяты> рублей, согласно которому, ДД.ММ.ГГГГ Банк выдал Клиенту кредит в размере <данные изъяты> рублей путем перечисления денежных средств на счет Клиента №.

Тем самым между ЗАО «Райффайзенбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № сроком на <данные изъяты> месяцев под <данные изъяты>% годовых.

В день подписания договора ФИО1 был ознакомлен с Тарифами «Общими условиями обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан», согласился с ними и обязался их соблюдать (п.2.16 Договора №).

В соответствии с п.п. 2.7-2.9 Договора №, п.п. 8.2.3, 8.4.2 Условий клиент погашает кредит, уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом, путем осуществления платежей № числа каждого месяца в размере № рублей, начиная с ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п. 2.10 Договора №, п. 8.8.2 Условий и Тарифов при просрочке Ежемесячного платежа заемщик платит банку неустойку (штраф) в размере <данные изъяты>% в день от суммы просроченной задолженности.

В нарушение условий Договора № ФИО1 с сентября 2016 года не вносил платежи в счет погашения ссудной задолженности, доказательств обратного, суду не представлено.

На основании п. 8.3.1 Условий Клиент обязан по требованию банка вернуть Кредит Банку до окончания срока кредита, уплатить проценты за пользование кредитом, исполнить в полном объеме иные денежные обязательства по Кредитному договору, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Клиентом обязательств по Кредитному договору.

В связи с неисполнением ФИО1 условий договора ДД.ММ.ГГГГ Банком в его адрес было направлено требование о досрочном возврате заемных средств по Договору №

В соответствии с п. 8.4.3 Условий Клиент обязан досрочно вернуть кредит, уплатить проценты за пользование Кредитом, а также все иные платежи, подлежащие уплате, в соответствии с Кредитным Договором, не позднее 30 календарных дней, считая с даты предъявления Банком письменного требования о досрочном исполнении обязательств Клиентом по Кредитному договору.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности Ответчика перед Банком по Договору № составляет <данные изъяты> рублей, в том числе: остаток основного долга по кредиту – <данные изъяты> рублей, задолженность по уплате просроченного основного долга – <данные изъяты> рублей, плановые проценты за пользование кредитом – <данные изъяты> рублей, задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом – <данные изъяты> рублей, сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту – <данные изъяты> рублей, сумма штрафных пеней за просроченные выплаты процентов по кредиту.

Расчет, представленный Истцом, судом проверен и сомнений не вызывает.

Кроме того, 12.02.2014 ФИО1 обратился в Банк с предложением о заключении Договора о предоставлении и обслуживании кредитной карты с лимитом <данные изъяты> рублей, в соответствии с которым Банк 19.02.2014 открыл ответчику текущий счет № в рублях, а также предоставил кредит в пределах Кредитного лимита в размере <данные изъяты> рублей для осуществления расчетов по операциям с использованием банковской карты (Договор 2).

Клиент ознакомлен в день подписания Договора № с Тарифами и «Общими условиями обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан» и согласился с ними, а также обязался их соблюдать (п. 2.10 Договора 2). Банковскую карту «Visa Gold travel» ФИО1 получил 12.02.2014.

ДД.ММ.ГГГГ кредитный лимит ФИО1 по карте увеличен до <данные изъяты> рублей. Согласно п. 7.2.1, 7.2.2 Условий проценты за пользование денежными средствами начисляются ежедневно в валюте кредита, начиная со дня, следующего за датой предоставления кредита, до даты полного погашения задолженности включительно, по ставке согласно Тарифам Банка.

Процентная ставка по кредитной карте ФИО1 составляет <данные изъяты>% годовых (п.2.5 Договора 2). Правила о начислении процентов за пользование кредитными средствами применяются с учетом условия о льготном периоде.

Согласно п. 7.3.1 Условий Клиент обязан ежемесячно осуществлять Минимальный платеж не позднее последнего дня соответствующего платежного периода.

В соответствии с п. 1.72 Условий платежный период составляет 20 календарных дней с расчетной даты (даты фиксирования задолженности и выделения минимального платежа).

Пунктом 1.53 Условий предусмотрено, что Минимальный платеж включает в себя просроченные проценты, перерасход кредитного лимита, просроченную задолженность, начисленные проценты к погашению, <данные изъяты>% от общей задолженности в расчетную дату.

В соответствии с п. 7.3.4 Условий, если Клиент не осуществил Минимальный платеж в установленные Условиями сроки, Банк вправе заблокировать Кредитную карту и (или) потребовать немедленного погашения Общей задолженности по кредиту, а также судебных издержек и расходов Банка по взысканию задолженности.

Согласно п.7.4.1 Условий за просрочку минимального платежа с Клиента взимается штраф (неустойка) в размере, установленном Тарифами Банка, что составляет <данные изъяты> рублей (п. 12 Тарифов Договора 2).

ДД.ММ.ГГГГ на счете карты образовалась просроченная задолженность. В нарушение условий Договора № ФИО1 с сентября 2016 года не вносил платежи в счет погашения задолженности по кредитной карте, доказательств обратного, суду не представлено.

Общая сумма задолженности Ответчика перед Банком по договору о предоставлении и обслуживании кредитной карты состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> рублей, расчет представленный Истцом, судом проверен, его правильность сомнений не вызывает.

На основании пункта 7.4.3 Условий Банк вправе потребовать досрочного погашения общей задолженности по Кредиту в полном размере.

Клиент обязан произвести полное погашение Общей задолженности по кредиту в течение 30 календарных дней с даты направления требования.

02.02.2017 Банком в адрес Ответчика было направлено требование о возврате заемных средств по Договору № Требование Банка исполнено не было, задолженность не погашена, доказательств обратного, суду также не представлено.

При таких обстоятельствах с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитным договорам, а также все начисленные проценты, пени, штрафы, иные платежи, предусмотренные указанными Договорами.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Суд не находит неустойку явно несоразмерной последствиям нарушения обязательства, в связи с чем, не находит оснований для ее снижения.

Исходя из положений части 1 статьи 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 13 951,10 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Райффайзенбанк» - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Райффайзенбанк» задолженность по кредитному договору от № в размере 966 402,12 рублей, в том числе, сумма основного долга - 860467,23 руб., сумма процентов за пользование кредитом - 78927,58 руб., сумма штрафа (неустойки) за несвоевременное внесение денежных средств в счет погашения кредита - 27007,31 руб., а также задолженность по договору о предоставлении и обслуживании кредитной карты от ДД.ММ.ГГГГ в размере 183817,72 рублей, в том числе, задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитными средствами - 17862,27 рублей; задолженность по уплате просроченного основного долга по использованию кредитной линии - 46744,16 рублей; задолженность по уплате начисленных процентов за пользование кредитными средствами - 3208,80 рублей; перерасход кредитного лимита - 2746,65 рублей; остаток основного долга по использованию кредитной линии - 113255,84 рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Райффайзенбанк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 13951,10 рублей.

Всего взыскать: 1 164 170,94 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Калининградский областной суд через Ленинградский районный суд г. Калининграда в месячный срок с момента изготовления мотивированной части решения.

Мотивированное решение изготовлено 03 июля 2017 года.

Судья О.В. Подушкин