Решение № 2-451/2024 2-451/2024(2-5549/2023;)~М-4256/2023 2-5549/2023 М-4256/2023 от 26 марта 2024 г. по делу № 2-451/2024

Дело № 2-451/2024

УИД 60RS0001-01-2023-008730-16


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

27 марта 2024 года г. Псков

Псковский городской суд Псковской области в составе:

председательствующего судьи Тимаевой А.С.,

при секретаре Колосовой Е.В.,

с участием ответчика Б.Г.А.., его представителя – ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала–Северо-Западный Банк ПАО Сбербанк к Б.Г.А. о взыскании задолженности по кредитной карте (кредитному договору),

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк в лице филиала–Северо-Западный Банк ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к Б.Г.А. о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование заявленных требований указано, что Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее - Банк, Истец) и Б.Г.А. заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Указанный договор заключён в результате публичной оферты путем оформления Заемщиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка.

Во исполнение заключенного договора Ответчику была выдана кредитная карта № № по эмиссионному контракту № № от 07.06.2013. Также Ответчику был открыт счет №№ для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором.

В соответствии с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт. Заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным Заемщиком, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам (далее - Тарифы Банка), являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление Заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты. Со всеми вышеуказанными документами Ответчик был ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует подпись в заявлении на получение карты.

В соответствии с п. 3.5. Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Процентная ставка за пользование кредитом – 19 % годовых.

Согласно Условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее 31 календарных дней с даты формирования отчета по карте.

Пунктом 3.10 Условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты Заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме. В соответствии с п.п. 4.1.4 и 5.2.11 Условий, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком условий заключенного договора, Банк имеет право досрочно потребовать оплаты общей суммы задолженности по карте, а Заемщик обязуется досрочно ее погасить.

Платежи в счет погашения задолженности по кредиту Ответчиком производились с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению. В связи с изложенным, за Ответчиком по состоянию на 18.09.2023 образовалась просроченная задолженность: просроченный основной долг – 59 463,18 руб.

В судебном заседании ответчик ФИО2 и его представитель ФИО1 возражали против удовлетворения исковых требований, просили применить срок исковой давности.

В судебное заседание представитель истца ПАО Сбербанк в лице филиала – Северо-Западный Банк ПАО Сбербанк не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела. В иске просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Заслушав представителя ответчика, исследовав материалы данного гражданского дела, материалы дела № №, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных истцом требований.

В соответствии с п.1 ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГК РФ) в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно положениям ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

На основании ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты за нее.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.821.1 ГК РФ кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, а при предоставлении кредита юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю также в случаях, предусмотренных кредитным договором.

Как следует из положений ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Согласно п.3 ст.434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 ГК РФ.

Договором присоединения согласно ст.428 ГК РФ признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В соответствии с требованиями ст.5 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее – ФЗ №353-ФЗ) договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. К условиям договора потребительского кредита (займа), за исключением условий, согласованных кредитором и заемщиком в соответствии с ч.9 настоящей статьи, применяется ст.428 ГК РФ. Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения. Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально.

Нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского « кредита » (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей (п.1 ст.14 ФЗ №353-ФЗ).

Из материалов дела следует, что Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее - Банк, Истец) и Б.Г.А. (далее-Ответчик, Заемщик) заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях.Указанный договор заключён в результате публичной оферты путем оформления Заемщиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка (л.д.14).

Во исполнение заключенного договора Ответчику была выдана кредитная карта № № по эмиссионному контракту № № от 07.06.2013. Также Ответчику был открыт счет №№ для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором.

Процентная ставка за пользование кредитом – 19 % годовых. Первоначальный лимит 75 000 руб., дата выхода на просрочку – 27.02.2017, общая сумма погашений – 323 681,72 руб., дата последнего погашения – 17.08.2023 в сумме 1 655,49 руб. (л.д. 8).

В соответствии с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (далее - Условия), Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным Заемщиком, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам (далее - Тарифы Банка), являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление Заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты. В соответствии с п. 3.5. Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка.

Со всеми вышеуказанными документами Ответчик был ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует подпись в заявлении на получение карты.

27 января 2016 года Б.Г.А.. заполнено заявление о перевыпуске карты с отметкой основания – утрата ПИН кода.

16 ноября 2017 года истец обратился с заявлением о вынесении судебного приказа.

Мировым судьей судебного участка № 38 города Пскова Псковской области вынесен судебный приказ № № от 31 января 2018 года о взыскании с Б.Г.А.. задолженности по кредитной карте № № за период с 27.07.2017 по 30.10.2017 в сумме 105 548,96 рублей, включая задолженность по основному долгу, проценты и неустойку, а также расходов по уплате государственной пошлины в сумме 1655,49 рублей. В связи с поступившими возражениями от ответчика, определением мирового судьи судебного участка № 38 города Пскова Псковской области от 14.04.2023 судебный приказ был отменен.

Из представленного ответа судебного пристава-исполнителя ОСП по ВАПД по г.Пскову и Псковскому району ФИО3 от 26.03.2024 следует, что исполнительное производство № № от 09.07.2018, возбужденное на основании исполнительного документа судебного приказа (4) № № от 31.01.2018 в отношении должника Б.Г.А. о взыскании задолженности по кредитным платежам (кроме ипотеки) в размере 107 207,45 рублей, прекращено 31.07.2023 на основании ст.6, ст.14, п.5 ч.2 ст.43, ст.44, ст.45 ФЗ от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве». Сумма взыскания составила 40 217,28 руб.

До настоящего времени задолженность по кредитному договору ответчиком в полном объеме не возвращена.

Направленное 16.08.2023 в адрес ответчика требование (претензия) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, осталось без ответа (л.д.21).

Согласно представленному истцом расчету за период с 27.02.2017 по 30.10.2017 образовалась задолженность по основному долгу в размере 89 932,80 руб., в период с 19.08.2020 по 17.08.2023 задолженность частично погашена в размере 30 469,62 руб.

По состоянию на 18.09.2023 просроченная задолженность: просроченный основной долг – 59 463,18 руб. (л.д.8-12).

Поскольку факт нарушения заемщиком своих обязательств по кредитному договору нашел свое подтверждение в ходе судебного разбирательства, требования истца о взыскании с ответчика суммы основного долга за пользование кредитом, подлежат удовлетворению.

Расчет размера задолженности проверен судом и сомнений не вызывает. При таких обстоятельствах, требование ПАО Сбербанк в лице филиала – Северо-Западный Банк ПАО Сбербанк о взыскании с Б.Г.А. задолженности по кредитному договору в заявленном размере обосновано и подлежит удовлетворению в полном объеме.

Согласно статье 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В силу статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 указанного кодекса, предусматривающей начало течения срока исковой давности по обязательствам с определенным сроком по окончании срока исполнения.

Согласно пункту 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Исходя из разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации, содержащихся в абзаце 2 пункта 18 постановления от 29 мая 2015 года N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

Кроме того, согласно пункту 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Следовательно, срок исковой давности по требованиям истца прерывался на период его обращения с заявлением о вынесении судебного приказа (16.11.2017) и до отмены судебного приказа (14.04.2023).

Руководствуясь положениями статей 196, 199, 200, 201, 204, 811, 819ГК РФ, учитывая разъяснения, содержащиеся в пунктах 6, 18, 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», суд пришел к выводу, что заявленные требования предъявлены истцом в пределах срока исковой давности.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы.

Истцом при подаче иска была уплачена госпошлина в размере 1 983,90 рублей, которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного и, руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала – Северо-Западный Банк ПАО Сбербанк к Б.Г.А. о взыскании задолженности по кредитной карте, удовлетворить.

Взыскать с пользу ПАО Сбербанк в лице филиала – Северо-Западный Банк ПАО Сбербанк (ИНН <***>, ОГРН <***>) с Б.Г.А. (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца д<адрес>, (паспорт № выдан ДД.ММ.ГГГГ <адрес>),задолженность по кредитной карте № № за период с 27.02.2017 по 18.09.2023 в размере 59 463 (пятьдесят девять тысяч четыреста шестьдесят три) рублей 18 копеек и судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 983 (одна тысяча девятьсот восемьдесят три) рублей 90 копеек.

Решение может быть обжаловано в Псковский областной суд через Псковский городской суд Псковской области суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья А.С. Тимаева

Решение в окончательной форме изготовлено 10 апреля 2024 года.