Решение № 2-1256/2021 2-1256/2021~М-1101/2021 М-1101/2021 от 11 июля 2021 г. по делу № 2-1256/2021

Дело № 2-1256/2021

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

12 июля 2021 года город Иваново

Октябрьский районный суд г. Иваново в составе:

председательствующего судьи Каташовой А.М.,

при секретаре Новожиловой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ФИО1 обратился в суд с вышеуказанным иском, в котором просит взыскать с ответчика ФИО2 в свою пользу сумму задолженности по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в общем размере <данные изъяты> рублей, из которых: сумма основного долга – <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек, проценты за пользование кредитом – <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, пени на сумму задолженности по основному долгу – <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, а также расходы по оплате юридических услуг в размере <данные изъяты> рублей.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 и ОАО «Банк Западный» (далее – Банк) заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек на срок 48 месяцевс установлением даты погашения кредита ДД.ММ.ГГГГ.Согласно п. 2.5 кредитного договора уплата процентов за пользование кредитом осуществляется в размере согласно графику погашения, который является неотъемлемой частью договора. Графиком погашения полной суммы, подлежащей выплате заемщиком по кредитному договору, установлено, что процентная ставка по кредиту составляет 19,9 % годовых, полная стоимость кредита – 21,81 % годовых. ДД.ММ.ГГГГ между Банком в лице представителя конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» и ФИО3 заключен договор уступки прав требования (цессии) №, в соответствии с п. 1.1. которого цедент передает, а цессионарий принимает и оплачивает на условиях договора принадлежащие цеденту права требования к 807 физическим лицам, в том числе и к ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ между ФИО3 и ФИО1 заключен договор № переуступки права требования, согласно условиям которого цедент передает, а цессионарий принимает права требования к 364 физическим лицам - заемщикам,, которые имеют задолженность по кредитным договорам, заключенным с ОАО «Банк Западный», в том числе и к ФИО2 Ответчик исполняла свои обязательства по кредитному договору ненадлежащим образом, в результате чего образовалась задолженность, которая составляет с учетом уменьшения истцом размера неустойки в общем размере <данные изъяты> рублей, из которых: сумма основного долга – <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек, проценты за пользование кредитом – <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, пени на сумму задолженности по основному долгу – <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек. Не обладая достаточными познаниями в области юриспруденции, ФИО1 обратился за оказанием квалифицированной юридической помощи к ФИО4, ФИО5, в связи с чем между ними заключен договор возмездного оказания юридических услуг № от ДД.ММ.ГГГГ, по которому им с целью подачи настоящего иска оплачено <данные изъяты> рублей

Истец ФИО1 и его представители в судебное заседание не явились, о дате, времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом, просили о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещалась надлежащим образом в порядке гл. 10 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) по адресу регистрации, судебные извещения, направленные в её адрес не получены по неизвестным суду причинам.

Вместе с тем, суд считает ответчика извещенной надлежащим образом, поскольку из системного толкования положений ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации и п.п. 64 - 65 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 года № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» следует, что риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат и судебное извещение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Суд, руководствуясь положениями ст. 233 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного судопроизводства, поскольку ответчик ходатайств об отложении судебного разбирательства не заявлял, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просил, от истца возражений против рассмотрения дела в порядке заочного судопроизводства не поступало.

Третьи лица, не заявляющие самостоятельных требований относительно предмета спора: ОАО «Банк Западный» в лице ГК «Агентство по страхованию вкладов», ФИО3 в судебное заседание не явились по неизвестной суду причине, о месте и времени рассмотрения дела извещались надлежащим образом.

Исследовав и оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу об обоснованности заявленных требований.

В соответствии со ст.ст. 309 - 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно положениям ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее; к отношениям по кредитному договору применяются правила предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Как следует из п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества; договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором; при отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части; при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

При этом п. 2 ст. 811 ГК РФ предусматривает, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО Банк «Западный» и ФИО2 заключен кредитный договор № № (заявление о присоединении к правилам предоставления ОАО Банк «Западный» физическим лицам потребительских кредитов), в соответствии с условиями которого Банк предоставил ответчику кредит в <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек (л.д. 130).

Согласно условиям данного договора кредит предоставлен ответчику на 48 месяцев, дата погашения кредита – ДД.ММ.ГГГГ; плата за пользование кредитом согласно графику погашения составляет 19,9% годовых; ежемесячные платежи заемщик производит в виде аннуитетного платежа, ежемесячный платеж равен <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек (л.д. 131-132).

При заключении договора ответчик подтвердила, что подписала заявление о присоединении к Правилам предоставления Банка физическим лицам потребительских кредитов, получила указанное заявление, график погашения по кредиту, в том числе уведомление о полной стоимости кредита, прочла и полностью согласилась с содержанием следующих документов: Правилами предоставления ОАО Банк «Западный» физическим лицам потребительский кредитов (далее – Правила) (л.д. 151-161), тарифами Банка (все части) и памяткой застрахованному по программе добровольного коллективного страхования (раздел 6 кредитного договора).

Правила вместе с заявлением и тарифами представляют собой смешанный договор (договор банковского счета, кредитный договор) (п. 2.1.2 Правил).

В соответствии с п. 2.1.3 Правил датой заключения договора является дата проставления отметки Банка на подписанном клиентом заявлении. В удостоверение факта заключения договора Банк выдает клиенту экземпляр заявления с отметкой Банка. Предоставляя в Банк заявление, заявитель выражает намерение заключить договор на содержащихся в настоящих Правилах условиях, подтверждает, что он ознакомился со всеми условиями Правил, согласен со всеми условиями Правил, ему понятны все условия Правил (п. 2.1.4 Правил).

Предоставление кредита осуществляется в день заключения договора путем перечисления на счет клиента, открытый в рамках договора. Днем предоставления кредита является день зачисления денежных средств на счет (п. 4.2.1.Правил).

В силу п. 4.4.4.1. Правил клиент обязан возвратить кредит и проценты за его пользование в размере и в срок, предусмотренные договором.

На основании п. 2.5. кредитного договора уплата процентов за пользование кредитом в размере согласно графику погашения, является неотъемлемой частью настоящего заявления.

Согласно п. 4.2.6. Правил погашение основного долга по кредиту и уплата процентов за пользование кредитом производится клиентом ежемесячно в даты, указанные в графике погашения. Проценты начисляются за фактическое число дней пользования кредитом. Окончательный расчет по уплате процентов производится в дату полного погашения основного долга по кредиту (в том числе при досрочном погашении).

В случае нарушения клиентом срока возврата суммы основного долга по кредиту и (или) сроков уплаты процентов за пользование кредитом, Банк вправе потребовать от клиента уплаты неустойки, исходя из расчета 1 % от суммы невыполненного обязательства за каждый случай нарушения (п. 4.5.1 Правил).

Факт предоставления Банком кредита ответчику подтверждается выпиской по операциям по счету ответчика (л.д. 165-166).

В судебном заседании установлено, что в нарушение п. 2.5 кредитного договора и п. 4.2.6. Правил ответчик ФИО2 принятые на себя обязательства по указанному договору не исполняла надлежащим образом, допустив просрочку погашения задолженности, что также подтверждается выпиской по операциям по счету ответчика (л.д. 165-166). Доказательств обратного суду не представлено.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что в нарушение ст.ст. 309, 310, ч. 1, 2 ст. 809, ч. 1 ст. 810, ч. 2 ст. 811 ГК РФ ФИО2 не исполнила принятые обязательства, предусмотренные кредитным договором.

Решением Арбитражного суда г. Москвы по делу № № от ДД.ММ.ГГГГ ОАО Банк «Западный» (ОАО Банк «Западный», зарегистрированное по адресу:Российская Федерация, <адрес> ОГРН <***>, ИНН <***>) признан несостоятельным (банкротом). Конкурсным управляющим утверждена государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» (л.д. 179-186).

Согласно ч. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

В силу п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Требованиями ст. 388 ГК РФ установлено, что уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. При этом не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

В силу ч. 2 ст. 389.1 ГК РФ требование переходит к цессионарию в момент заключения договора, на основании которого производится уступка, если законом или договором не предусмотрено иное.

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Банк Западный» в лице представителя конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» как цедент и ФИО3 как цессионарием заключен договор уступки прав требования (цессии) №, в соответствии с п. 1.1. которого по результатам электронных торгов в форме публичного предложения по реализации имущества Цедента по лоту № (Протокол № от ДД.ММ.ГГГГ), проводимых в порядке и на условиях, указанных в сообщении о проведении торгов, опубликованном в газете «Коммерсантъ» № от ДД.ММ.ГГГГ, цедент передает, а цессионарий принимает и оплачивает на условиях договора принадлежащие цеденту права требования к 807 физическим лицам, местонахождение которых Ивановская область, в том числе и к ФИО2 по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ с суммой передаваемых прав в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки (л.д. 89-90, 93-94, 95-105).

ДД.ММ.ГГГГ между ФИО3 и ФИО1 заключен договор № переуступки права требования (цессии), согласно условиям которого цедент передает, а цессионарий принимает права требования к 364 физическим лицам - заемщикам, которые имеют задолженность по кредитным договорам, заключенным с ОАО Банк «Западный», в том числе и к ФИО2 по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ с суммой передаваемых прав в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки (л.д. 57-58, 59-66, 67, 68, 69-76, 109, 110-118, 119-129).

ДД.ММ.ГГГГ в адрес ФИО2 направлено уведомление об уступке права требования ФИО1 (л.д. 140-141).

В соответствии с п.п. 12, 13 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21 декабря 2017 года № 54 «О некоторых вопросах применения положений главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации о перемене лиц в обязательстве на основании сделки» если иное не установлено законом, отсутствие у цессионария лицензии на осуществление страховой либо банковской деятельности не является основанием недействительности уступки требования, полученного страховщикомв порядке суброгации или возникшего у банка из кредитного договора.

Передача права (требования) по кредитному договору на основании договора цессии небанковской организации, равно как и право требования возврата суммы кредита не нарушает норм действующего законодательства, поскольку уступка требований не относится к числу банковских операций, указанных в ст. 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», и не требует наличия у цессионария лицензии на право осуществления банковской деятельности.

Кроме того, в данном случае личность кредитора не имеет существенного значения для должника, поскольку не влияет на объем его прав и обязанностей по кредитному договору, замена взыскателя не снимает с заемщика обязанности по исполнению обязательств по кредитному договору.

В этой связи у правопреемника ФИО1 возникло право требования с ФИО2 задолженности по указанному кредитному договору, в связи с чем заявленные им исковые требования являются законными и обоснованными.

Истцом представлен расчет задолженности ответчика (л.д. 17-19), согласно которому общая сумма взыскиваемой с ФИО2 задолженности по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет в общем размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки, из которых: сумма основного долга – <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек, проценты за пользование кредитом – <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, пени на сумму задолженности по основному долгу – <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек.

Вместе с тем, ФИО1, пользуясь своими правами, с учетом того, что сумма неустойки, предусмотренная кредитным договором, является несоразмерной последствиям нарушения ответчиком обязательств, полагает возможным снизать её, и просит взыскать с ответчика сумму неустойки в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек.

Размер задолженности ответчика ФИО2 по указанному кредитному договору на момент предъявления требований истца к ней не изменился. Доказательств погашения задолженности в нарушение ст. 56 ГПК РФ стороной ответчика не представлено.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно п. 1 ст. 333 ГКРФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Исследовав обстоятельства дела, представленные доказательства, учитывая компенсационную природу неустойки, существо допущенного ответчиком нарушения, принципы разумности и справедливости, размер задолженности, непринятие цедентами мер к своевременному взысканию задолженности, суд считает возможным на основании ст. 333 ГК РФ снизить размер взыскиваемой с ФИО2 неустойки до <данные изъяты> руб.

Таким образом, с ФИО2 в пользу ФИО1 подлежит взысканию сумма задолженности по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в общем размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки, из которых: сумма основного долга – <данные изъяты> рубля 09 копеек, проценты за пользование кредитом – <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, пени на сумму задолженности по основному долгу – <данные изъяты> рублей.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате юридических услуг, понесенные в рамках договора возмездного оказания юридических услуг № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 77-88), с учетом их разумности в размере 1 000 рублей.

В силу ч. 1 ст. 103 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в бюджет муниципального образования г.Иваново, от уплаты которой был освобожден истец, в размере 13200 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ФИО1 к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 в пользу ФИО1 задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в общем размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки, из которых: сумма основного долга – <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек, проценты за пользование кредитом – <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, пени на сумму задолженности по основному долгу – <данные изъяты> рублей, а также судебные расходы в размере <данные изъяты> рублей.

Взыскать с ФИО2 в бюджет муниципального образования г.Иваново государственную пошлину в размере <данные изъяты> рублей.

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда. Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья подписьподпись Каташова А.М.

Мотивированное заочное решение суда изготовлено 19 июля 2021 года.

Копия верна

Судья подписьКаташова А.М.