Решение № 2-287/2025 2-287/2025~М-202/2025 М-202/2025 от 1 июня 2025 г. по делу № 2-287/2025

Дело № 2-287/2025

Поступило в суд 03.04.2025 г.

УИД:54RS0026-01-2025-000383-52


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

02 июня 2025 года р.п. Чистоозерное

Купинский районный суд Новосибирской области в составе

председательствующего судьи Максимейко А.А.,

при секретаре Скрипкиной Е.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «ПКО Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Общество с ограниченной ответственностью «ПКО Феникс» (далее - ООО «ПКО Феникс») обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав в обоснование, что <.....> ЗАО «<......>» и ФИО1 заключили кредитный договор №. Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также в установленные договором сроки вернуть заемные денежные средства.

Ответчик, воспользовавшись предоставленными денежными средствами, не исполнил принятые на себя в соответствии с договором обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего у ответчика в период с <.....> по <.....> образовалась задолженность в размере <......> руб., что подтверждается расчетом задолженности и актом приема-передачи прав требования.

<.....> ЗАО «<......>» и ООО «<......>» заключили договор уступки прав, согласно которому ЗАО <......> уступил права требования задолженности по кредитному договору №.

<.....> ООО «<......>» уступил права требования по задолженности ответчика, которая образовалась за период с <.....> по <.....> по договору ООО «ПКО Феникс» на основании договора уступки прав требования №.

<.....> ООО «ПКО Феникс» направило ответчику требование о полном погашении задолженности, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования, которое до настоящего времени не исполнено. В период с <.....> по <.....> денежные средства в счет погашения задолженности ответчиком не вносились, в результате задолженность составляет <......> руб.

Просит взыскать с ФИО1, <.....> года рождения, в пользу ООО «ПКО Феникс» задолженность, образовавшуюся за период с <.....> по <.....> в размере 100000 руб., которая состоит из основного долга в размере 100000 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4000 руб., всего 104000 руб.

Представитель истца ООО «ПКО Феникс» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела уведомлен надлежащим образом, об отложении дела не ходатайствовал, просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя, о чем указано в исковом заявлении.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, предоставила заявление, согласно которому просит в удовлетворении исковых требований ООО «ПКО Феникс» отказать в связи с пропуском срока исковой давности, дело рассмотреть в ее отсутствие.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст. 809 ГК РФ.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Из материалов дела следует, что <.....> ответчик ФИО1 обратилась в ЗАО «<......>» с письменным заявлением и анкетой на заключение договора о предоставлении и обслуживании карты (договор о карте) с тарифным планом <......>, с лимитом <......> руб.

Как следует из заявления и анкеты, поданных и подписанных ответчиком ФИО1, она была ознакомлена с составными и неотъемлемыми частями договора о карте условиями и тарифами, к которым присоединяется в полном объеме и положения которых обязуется неукоснительно соблюдать (л.д. 51(оборот)-54).

Согласно расписке от <.....>, ответчик ФИО1 получила карту № с лимитом <......> рублей, срок действия - <.....>, в этой же расписке указано о том, что процедура активации проведена успешно, что подтверждается подписью ответчика (л.д. 51).

Согласно тарифному плану <......>, с которым ответчик ФИО1 была ознакомлена, льготный период кредитования составляет <......> дней; размер процентов, начисляемых по кредиту - <......>% годовых, минимальный платеж - <......>% от задолженности по основному долгу и сверхлимитной задолженности (при ее наличии) на конец расчетного периода; плата за выдачу наличных денежных средств за счет кредита - <......> % (минимум <......> руб.); в банкоматах и пунктах выдачи наличных других кредитных организаций: в переделах остатка на счете – <......>% (минимум <......> руб.); за счет кредита - <......> % (минимум <......> руб.); плата за пропуск минимального платежа совершенный впервые – <......> руб., <......> раз подряд – <......> руб., <......> раз подряд – <......> руб., <......> раз подряд – <......> руб., размер неустойки за нарушение срока оплаты сумм, указанных в заключительном счете-выписке, - <......>% от суммы задолженности, указанной в заключительном счете-выписке, за каждый день просрочки; также предусмотрены иные платежи и комиссии (л.д. 54 (оборот) - 55).

Согласно пп. 2.2.2 условий предоставления и обслуживания карт «<......>», договор заключается путем принятия (акцепта) банком предложения (оферты) клиента на заключение договора, изложенной в заявлении и считается заключенным с даты принятия (акцепта) банком предложения (оферты) клиента о заключении договора, изложенной в заявлении. Принятием (акцептом) банка предложения (оферты) клиента о заключении договора, изложенной в заявлении, являются действия банка по открытию клиенту счета (л.д. 37-40).

Таким образом, вопреки доводам ответчика, приведенным в первоначальном судебном заседании, судом установлено, что между ЗАО «<......>» и ответчиком ФИО1 был заключен договор о предоставлении и обслуживании карты (договор о карте) №, обязательства по которому банк исполнил, ФИО1 получив карту, произвела ее активацию и пользовалась заемными денежными средствами, предоставляемыми банком.

Ответчик ФИО1 обязательства по погашению кредита и уплате процентов надлежащим образом не исполняла, что следует из информации, представленной АО «<......>» от <.....>, вследствие существенного нарушения ответчиком сроков оплаты задолженности по договору, банк сформировал заключительный счет-выписку с датой оплаты до <.....>, который ответчиком не оплачен (л.д. 102).

Согласно расчету, задолженность ответчика по договору № от <.....> за период с <.....> по <.....> составляет <......> руб. (л.д. 36).

В силу ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии со ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

Должник вправе выдвигать против требования нового кредитора возражения, которые он имел против первоначального кредитора, если основания для таких возражений возникли к моменту получения уведомления о переходе прав по обязательству к новому кредитору (ст. 386 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 389 ГК РФ уступка требования, основанного на сделке, совершенной в простой письменной или нотариальной форме, должна быть совершена в соответствующей письменной форме.

Требование переходит к цессионарию в момент заключения договора, на основании которого производится уступка, если законом или договором не предусмотрено иное (п. 2 ст. 389.1 ГК РФ).

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 51 постановления Пленума Верховного Суда РФ от <.....> № «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите право потребителей», разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

По смыслу указанного разъяснения применительно к разрешаемому спору возможность уступки права требования зависит, в том числе от согласия потребителя.

Таким образом, действующее законодательство не исключает возможность передачи права требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности; такая уступка права допускается, если соответствующее условие предусмотрено договором между кредитной организацией и потребителем и было согласовано сторонами при его заключении.

<.....> АО «<......>» уступило ООО «<......>» право требования по договору, заключенному с ответчиком, что подтверждается договором уступки прав (требований) № и реестром, являющимся приложением № <......> к указанному договору (л.д.22-33; 34-35).

<.....> между ООО «<......>» и ООО «Феникс» заключен договор уступки требования (цессии) №, в соответствии с которым к истцу перешли права требования исполнения денежных обязательств, в том числе, по кредитному договору № от <.....>, заключенному между ответчиком ФИО1 и АО «<......>», сумма задолженности составляет <......> руб., что подтверждается соответствующим договором и актом приема - передачи требований (л.д.16-18;19-21).

Согласно п. 8.21 условий предоставления и обслуживания карт «<......>», банк вправе уступать полностью или частично, права требования по договору третьим лицам (л.д. 40).

С данными условиями ответчик был ознакомлен при заключении договора о карте, указанные условия ответчиком не оспорены, состоявшаяся уступка прав кредитора в пользу ООО «ПКО Феникс» закону не противоречит и права потребителя финансовой услуги не нарушает.

ООО «ПКО Феникс» направило ответчику уведомление об уступке права требования и требование о полном погашении долга, в котором просило в течение <......> дней уплатить сумму задолженности в размере <......> руб. (л.д. 11;12).

Из справки о размере задолженности следует, что по состоянию на <.....> размер задолженности ответчика ФИО1 по договору № составляет <......> руб., в том числе основной долг – <......> руб. (л.д.9).

Ответчиком ФИО1 заявлено о пропуске срока исковой давности, рассматривая данное ходатайство, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года.

В силу п.1 ст. 200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течения срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

В соответствии со ст. 201 ГК РФ, перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Согласно п. 6 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от <.....> № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу ст. 201 ГК РФ переход прав порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п.17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от <.....> № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», в силу п.1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа, либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном ст. 200 ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

На основании ст. 198 ГПК РФ при установлении факта пропуска без уважительных причин срока исковой давности или срока обращения в суд судья принимает решение об отказе в иске без исследования иных фактических обстоятельств по делу.

Как указано выше и следует из информации, представленной АО «<......>» от <.....>, банк сформировал заключительный счет-выписку с датой оплаты до <.....> (л.д. 102).

Уступка права требования не влияет на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления, следовательно, трехгодичный срок исковой давности следует исчислять с <.....>, который истек <.....>

С настоящим иском истец обратился <.....>, о чем свидетельствует квитанция об отправке, т.е. по истечении срока исковой давности (л.д. 71).

Также из материалов дела следует, что <.....> мировым судьей <......> судебного участка <......> судебного района <...> вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ПКО «Феникс» задолженности по кредитному договору № от <.....> за период с <.....> по <.....> в размере <......> рублей, который определением мирового судьи <......> судебного участка <......> судебного района <...> от <.....> был отменен в связи с поступившими от ответчика ФИО1 возражениями относительно его исполнения (л.д. 13).

Поскольку на момент обращения в суд с иском, а также с заявлением о вынесении судебного приказа, срок исковой давности по требованию о взыскании задолженности истек, при этом пропуск указанного срока является самостоятельным основанием для отказа в иске, в удовлетворении исковых требований следует отказать.

В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально в той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В связи с тем, что в удовлетворении исковых требований истцу отказано в полном объеме, то понесенные им расходы по оплате государственной пошлины возмещению не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований Общества с ограниченной ответственностью «ПКО Феникс» (ОГРН <***>) к ФИО1, <.....> года рождения, (паспорт серии <......>) о взыскании задолженности по кредитному договору № от <.....> отказать.

Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд через Купинский районный суд Новосибирской области в течение месяца со дня вынесения решения.

Мотивированное решение изготовлено <.....>.

<Председательствующий: судья А.А. Максимейко......>