Решение № 2-568/2025 от 8 июня 2025 г. по делу № 2-568/2025

Дело №

УИД №

З А О Ч Н О Е
Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

<адрес> 09 июня 2025 года

Моршанский районный суд <адрес> в составе:

федерального судьи Акимушкиной Т.Е.,

при секретаре Гурьевой М.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Т-БАНК» к К.Д.В. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

АО «Т-Банк» обратилось в суд с исковым заявлением к К.Д.В. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ответчиком был заключен договор потребительского кредита № в офертно-акцептной форме. По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит, а ответчик обязался добросовестно погашать предоставленный кредит путем внесения ежемесячного регулярного платежа согласно графику. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору между ответчиком и АО «Т-Банк» ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор залога автотранспортного средства. Ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязанности по возврату сумм кредита и уплате начисляемых процентов, допуская просрочку уплаты ежемесячных платежей, чем нарушил условия договора. ДД.ММ.ГГГГ Банк в адрес должника направил заключенный счет, которым расторг кредитный договор и потребовал погасить всю сумму задолженности. При этом дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял. Ответчик выставленную ему в заключительном счете задолженность не погасил в установленные сроки. Размер задолженности ответчика перед Банком составляет 1 223 271,14 руб. из которых: 1 018 992,98 руб. – просроченный основной долг, 113 502,84 руб. – просроченные проценты, 10 386,00 руб. –пени на сумму не поступивших платежей, 80 389,32 руб. – страховая премия. Просит взыскать с ответчика К.Д.В. в пользу АО «Т-Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 223 271,14 рублей, госпошлину в размере 47 233,00 руб., расходы по уплате оценочной экспертизы заложенного автомобиля 1 000,00 руб., обратить взыскание на предмет залога – автомобиль Hyundai Santa Fe категории В, VIN № год выпуска ДД.ММ.ГГГГ и установить начальную продажную стоимость на торгах в размере 1 394 000,00 руб.

В судебное заседание представитель истца - АО «Т-Банк» не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом. От представителя АО «Т-Банк» - А.Г.А., действующего на основании доверенности, в материалах дела имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя, не возражает против вынесения заочного решения согласно ст. 233 ГПК РФ.

Ответчик К.Д.В. не явился, о времени и месте судебного заседания надлежащим образом извещен заказным письмом с уведомлением по адресу регистрации, подтвержденному адресной справкой Отделения по вопросам миграции МО МВД России «Моршанский», откуда возвращено уведомление с указанием причины невручения извещения «истек срок хранения».

Как следует из разъяснений, изложенных в пунктах 63, 67, 68 Постановление Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГг. № «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» по смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю.

При этом необходимо учитывать, что гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (пункт 1 статьи 20 ГК РФ). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

Если лицу, направляющему сообщение, известен адрес фактического места жительства гражданина, сообщение может быть направлено по такому адресу.

Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Таким образом, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения. В данном случае риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

При указанных выше обстоятельствах суд полагает, что К.Д.В. надлежащим образом извещен о времени и месте судебного заседания.

Суд полагает возможным рассмотреть настоящее дело в порядке заочного производства в соответствии с требованиями ст. 233 ГПК РФ, поскольку ответчик К.Д.В., будучи извещенным о времени и месте судебного заседания, в судебное заседание не явился, не сообщил об уважительных причинах неявки и не просил суд о рассмотрении дела в его отсутствие. Истец не возражает рассмотреть дело с вынесением заочного решения.

Изучив материалы дела, суд считает, что исковые требования АО «Т-Банк» обоснованы и подлежат удовлетворению.

В ст. ст. 309, 310 ГК РФ установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии с п. 1 и п. 4 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Пунктом ч.1 ст.160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 ГК РФ, которыми предусмотрена возможность заключения двустороннего договора путем принятия письменного предложения его заключения, либо совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п.3 ст.438 ГК РФ.

Согласно п.2 ст.432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с п.3 ст.434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (оферта) принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 ГК РФ.

В силу ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Пункт 3 ст.438 ГК РФ устанавливает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу ч.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (ч. 2 ст. 811 ГК РФ).

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в том числе в случае просрочки исполнения, должник обязан кредитору предусмотренную законом или договором неустойку (ст. 330 ГК РФ).

Как установлено судом и следует из материалов дела ДД.ММ.ГГГГ между АО «Т-Банк» и К.Д.В. был заключен договор потребительского кредита № в офертно-акцептной форме. По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 1 185 000,00 руб. сроком на 60 месяцев, процентная ставка 21,7 % годовых.

В соответствии п. 2.2 Общих условий договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете клиента. Акцепт осуществляется путем активации Банком кредитной карты. Договор кредитной карты также считается заключенным с момента поступления в Банк первого реестра операций.

Лимит задолженности по кредитной карте в соответствии с п.5.1 Общих условий устанавливается Банком по собственному усмотрению без согласования с клиентом.

Сумма минимального платежа определена Банком в соответствии с Тарифным планом, но не может превышать полного размера задолженности по договору кредитной карты. Клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете-выписке (п.5.8, п.5.10 Общих условий).

Согласно Федеральному закону от 21 декабря 2013 г. №353–ФЗ «О потребительском кредите (займе)» информация о полной стоимости кредита предоставляется клиентам банка путем размещения ее размера в квадратной рамке в правом верхнем углу индивидуальных условий, являющихся неотъемлемой частью договора кредитной карты.

Согласно Индивидуальным условиям потребительского кредита (займа) полная стоимость кредита составляет 21,7 годовых, сумма кредита (займа) или лимит кредитования и порядок его изменения, процентная ставка, количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика, ответственность заемщика определяются Тарифным планом который прилагается к данным Индивидуальным условиям.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ между АО «Т-Банк» и К.Д.В. был заключен договор залога автотранспортного средства, условия которого содержатся в Заявлении-Анкете).

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Статья 810 ГК РФ предусматривает обязанность заемщика возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа.

В соответствии с ч. 1 ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Ответчик, в свою очередь, при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору, предоставил и зачислил сумму кредитных денежных средств на счет ответчика, предоставил ему всю информацию для исполнения своих обязательств по кредитному договору: процентах по кредиту в соответствии с тарифами Банка, суммах и сроках внесения платежей и иной информации. Факт получения и использования кредита ответчиком подтверждается выпиской из лицевого счета.

Ответчик К.Д.В. неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора.

Согласно п. 5.9 Общих условий в случае неполучения счета-выписки ответчик обязан обратиться по телефону в Банк для получения информации о сумме минимального платежа и дате его оплаты. Неполучение счета-выписки не освобождает ответчика от выполнения им своих обязательств.

В связи с неисполнением должником своих обязательств по договору Банк направил ДД.ММ.ГГГГ должнику Заключительный счет (досудебное требование), в котором проинформировал о востребовании суммы задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 223 271,14 руб. по договору, в течение 30 дней с даты его формирования.

В соответствии с п. 5.11 Общих условий Заключительный счет подлежит оплате клиентом в срок, указанный в Заключительном счете.

Размер задолженности ответчика подтверждается Заключительным счетом, выпиской по договору, справкой о размере задолженности ответчика и расчетом задолженности ответчика.

Однако в установленный срок указанные требования заемщиком не были исполнены.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ согласно расчету составляет 1 223 271,14 руб., из которых: 1 018 992,98 руб. – просроченный основной долг, 113 502,84 руб. – просроченные проценты, 10 386,00 руб. –пени на сумму не поступивших платежей, 80 389,32 руб. – страховая премия.

Представленный истцом расчет задолженности судом проверен, признан верным, указанный расчет соответствует условиям кредитного договора.

Поскольку в ходе судебного разбирательства факт ненадлежащего исполнения ответчиком К.Д.В. своих обязательств по кредитному договору нашел свое подтверждение, исковые требования в части взыскания с ответчика в пользу АО «Т-Банк» задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 223 271,14 руб. подлежат удовлетворению.

Согласно ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Статьей 334 ГК РФ установлено, что залог является способом обеспечения обязательства, при котором кредитор - залогодержатель приобретает право в случае неисполнения должником обязательства получить удовлетворение за счет заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами.

Заложенное имущество обладает особым статусом, при котором кредитор (залогодержатель) вправе, в случае не исполнения должником обязательств, обеспеченных залогом, обратить взыскание на заложенное имущество.

В соответствии со ст.337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Согласно ч.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Положения ч.2 ст.348 ГК РФ предусматривают, что обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Согласно ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии со ст.50 Федерального Закона РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16 июля 1998 года №102-ФЗ залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно п. 2 Общих условий кредитования общие условия определяют порядок предоставления Банком кредита и возврата клиентом кредита, процентов, комиссий, плат и штрафов в соответствии с Тарифами и регулируют отношения, возникающие в связи с этим между Клиентом и банком. Настоящие условия также определяют порядок предоставления Залогодателем (клиентом) предмета залога с целью обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору.

На основании п.2.4 зачисление банком суммы кредита на счет по кредитному договору, исполнение обязательств по которому обеспечено автомобилем, который не приобретается с использованием кредита, осуществляется после получения банком в отношении такого автомобиля свидетельства о регистрации уведомления о возникновении залога в реестре уведомлений о залоге движимого имущества.

Согласно п. 4.3.5 вышеуказанных условий банк вправе требовать полного досрочного возврата задолженности и/или обращения на предмет залога в случаях, установленных настоящими общими условиями и действующим законодательством РФ.

Кроме того, на основании п. 4.3.7 Банк вправе случае нарушения клиентом обязательств по кредитному договору, в том числе при досрочном истребовании задолженности, запретить клиенту пользоваться автомобилем до устранения нарушений и/или обратить взыскание на предмет залога.

Как установлено судом и подтверждается материалами дела предметом залога является автомобиль Hyundai Santa Fe категории В, №, год выпуска ДД.ММ.ГГГГ, собственником которого является К.Д.В., что подтверждается сообщением ОГИБДД МО МВД России «Моршанский».

При рассмотрении настоящего гражданского дела условий, при которых обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, не установлено.

Согласно ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Согласно ч. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Исходя из изложенного, для удовлетворения требований кредитора АО «Т-Банк» взыскание в рассматриваемом случае должно быть обращено на транспортное средство Hyundai Santa Fe категории В, №, год выпуска 2011, являющееся залоговым имуществом по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п. 5.7 Общих условий кредитования реализация предмета залога осуществляется путем его продажи при условии, что задолженность не погашена в полном объеме. Продажа предмета залога может производиться банком, в том числе с привлечением партнеров. При обращении взыскания на предмет залога начальная продажная цена определяется на основании отчета об оценки.

Согласно заключению специалиста № об определении рыночной стоимости Hyundai Santa Fe, легковой, 2011 года выпуска, VIN № собственник К.Д.В. от ДД.ММ.ГГГГ установлено, что рыночная стоимость автомобиля Hyundai Santa Fe №, год выпуска 2011, легковой, на дату оценки составляет 1 394 000 руб.

Поскольку в ходе рассмотрения дела стоимость предмета залога ответчиком не оспаривалась, суд считает возможным определить стоимость предмета залога, исходя из установленной заключением специалиста №, которая составляет 1 394 000 руб.

При таких обстоятельствах, суд считает необходимым взыскать с К.Д.В. в пользу АО «Т-Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 223 271,14 руб.; обратить взыскание на предмет залога – автомобиль Hyundai Santa Fe, категории В, №, год выпуска 2011, в счет погашения задолженности перед АО «Т-Банк» в размере 1 223 271,14 руб. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость автомобиля в размере 1 394 000 руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Расходы истца составили 47 233,00 руб. (уплата госпошлины при предъявлении настоящего иска), 1 000,00 руб. (расходы по уплате оценочной стоимости экспертизы заложенного автомобиля), вследствие чего суд считает необходимым взыскать указанные суммы с ответчика в пользу истца в полном объеме.

Руководствуясь ст.ст.194-198, 233-237 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования АО «Т-БАНК» к К.Д.В. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с К.Д.В., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт <...>, в пользу АО «Т-Банк», ИНН № ОГРН №, задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 223 271,14 рублей, в том числе: 1 018 992,98 руб. – просроченный основной долг, 113 502,84 руб. – просроченные проценты, 10 386,00 руб. – пени на сумму не поступивших платежей, 80 389,32 руб. – страховая премия.

Обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль Hyundai Santa Fe, категории В, №, год выпуска <адрес>, в счет погашения задолженности перед АО «Т-Банк» в размере 1 223 271,14 руб. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость автомобиля в размере 1 394 000 руб.

Взыскать с К.Д.В., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт <...>, в пользу АО «Т-Банк», ИНН №, ОГРН №, расходы по оплате государственной пошлины в размере 47 233,00 руб.

Взыскать с К.Д.В., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт <...>, в пользу АО «Т-Банк», ИНН №, ОГРН №,расходы по уплате оценочной экспертизы заложенного автомобиля в размере 1 000,00 руб.

Ответчик К.Д.В. вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения, в течение 7 дней со дня вручения ему копии решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Заочное решение составлено в окончательной форме: ДД.ММ.ГГГГ.

Федеральный судья: Т.Е.Акимушкина