Решение № 2-2665/2024 от 15 октября 2024 г. по делу № 2-2665/2024

копия УИД: 16RS0047-01-2022-003562-04

Дело № 2-2665/2024


Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

15 октября 2024 года РТ, <...>

Московский районный суд г. Казани в составе председательствующего судьи Загидуллиной А.А.,

при секретаре судебного заседания Ошибкине Н.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Центр займа Русские деньги» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

установил:

ООО «Центр займы Русские деньги» обратилось с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа от ДД.ММ.ГГГГ.

В обоснование указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК «Русские деньги» и ФИО1 заключен договор займа №, в соответствии с которым ответчику были переданы денежные средства в размере 39 000 рублей, что подтверждается расходным кассовым ордером №, со сроком возврата нее позднее ДД.ММ.ГГГГ и уплатой процентов за пользование денежными средствами в 109,5% годовых, что составляет 0,3% в день. Проценты начисляются со дня, следующего за днем получения суммы займа ответчиком по день фактического возврата суммы займа. Начисление процентов производится исходя из величины процентной ставки и периода фактического пользования займом. Свои обязательства ответчик не исполнил, а именно не возвратил сумму долга в размере 28 368 рублей 08 копеек и не уплатил проценты за его пользованием, обусловленные договором.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика направлена претензия №ПР-20/11/19-1460 с требованием погасить образовавшуюся задолженность, которое оставлено без удовлетворения.

ДД.ММ.ГГГГ на основании договора уступки права требования № от ДД.ММ.ГГГГ ООО МФК «Русские деньги» переуступило право требования по договору займа № к должнику взыскания задолженности.

На основании изложенного, истец просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 28 368 рублей, проценты за пользование займом в размере 62 466 рублей 51 копейки за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, неустойку в размере 10 444 рубля 93 копейки в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 226 рублей.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен, в исковом заявлении имеется ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие и согласие на рассмотрение дела в порядке заочного производства.

Ответчик в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания надлежащим образом извещен, о причинах неявки суду не сообщил, о рассмотрении дела в его отсутствие не просил.

Определением Кировского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по заявлению ФИО1 отменено заочное решение суда от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.151).

Определением Кировского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ гражданское дело передано на рассмотрение в Московский районный суд <адрес> по подсудности (л.д.166).

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

На основании статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

На основании статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

На основании статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО МК «Русские деньги» и ФИО1 заключен договор потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 39 000 рублей, под 109,500 % годовых, исходя из 0,30% за каждый день пользования займом, сроком возврата 180 дней. Не позднее ДД.ММ.ГГГГ (п.1).

Согласно пункту 2 Индивидуальных условий ответчик взял на себя обязанность вернуть заем в течение 180 дней, то есть в срок до ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с графиком платежей (приложение N 1 к договору).

Как следует из пункта 4 Индивидуальных условий, процентная ставка в % годовых за период пользования займом составляет 109, 500% годовых (0,30% в день). Период начисления процентов начинается с даты, следующей за днем предоставления займа и заканчивается днем погашения задолженности по займу включительно. Начисление процентов производится исходя из величины процентной ставки и периода фактического пользования займом.

Выдача денежных средств ответчику подтверждается расходным кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.17).

ДД.ММ.ГГГГ на основании договора уступки права требования № от ДД.ММ.ГГГГ ООО МФК "Русские деньги" переуступило право требования по договору займа № к ФИО1 взыскания задолженности (л.д.22-25).

В соответствии с пунктом 13 договора, предусматривающем условия об уступке прав требований третьим лицам, ФИО1 выразила свое согласие на уступку кредитором любым третьим лицам прав по договору.

О состоявшейся уступке прав (требований) ФИО1 извещена путем направления ей соответствующего уведомления ДД.ММ.ГГГГ (л.д.29).

На основании статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно статье 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Истцом представлен расчет задолженности по договору, согласно которому, ввиду ненадлежащего исполнения ФИО1 своих обязательств по договору займа, образовалась задолженность по основному долгу в размере 28 368,08 рублей, проценты за пользование займом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 62 466,52 рублей, а также неустойки за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 10 444,93 рублей.

Проверив расчет истца в части задолженности по основному долгу и процентам по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ, образовавшейся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, принимая во внимание, что ФИО1 за указанный период исполнены обязательства по возврату суммы основного долга по договору займа и уплате процентов за его пользованием в общем размере 28 503,61 рубля, у ответчика образовалась задолженность по возврату основного долга и выплате процентов за пользование займом в заявленном истцом размере.

Проанализировав представленные по делу доказательства в их совокупности, оценив их относимость, допустимость и достоверность, суд приходит к выводу о том, что факт неисполнения ответчиком возложенных на него договором от ДД.ММ.ГГГГ обязанностей, выразившихся в непогашении займа и начисленных процентов, нашел свое подтверждение в ходе судебного разбирательства.

Разрешая требования истца в части взыскания процентов за пользование займом, суд соглашается с представленным истцом расчетом, исходя из следующего.

Согласно пункту 3 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации в редакции, действовавшей на момент заключения договора, особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов установлены Федеральным законом от 2 июля 2010 года № 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).

Пунктом 4 части 1 статьи 2 Закона о микрофинансовой деятельности предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Согласно вступившему в силу с 1 июля 2019 года подпункту "а" пункта 2 статьи 1 и вступившему в силу с 1 января 2020 года подпункту "б" пункта 2 статьи 1 Федерального закона от 27 декабря 2018 года N 554-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)" и Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", частям 23 и 24 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)":

процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1 процент в день;

по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

Таким образом, законодатель установил ограничение размера процентов за пользование займом и неустойки, которые могут быть начислены заемщику и, соответственно заявлены к взысканию как соразмерные последствиям и характеру нарушения и способные реально компенсировать убытки кредитора.

Договор займа заключен между сторонами 31 мая 2019 года, то есть после вступления в силу подпунктов "а" и "б" пункта 2 статьи 1 Федерального закона от 27 декабря 2018 года № 554-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)" и Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", следовательно, к нему должно применяться ограничение на начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) до полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

С учетом изложенного, максимальная процентная ставка и максимальный размер процентов за пользование займом зависят не от периода образования задолженности, а от времени заключения договора, о чем прямо указано в Федеральном законе от 27 декабря 2018 года № 554-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)" и Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".

В соответствии с частью 11 статьи 6 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)" (в редакции, действующей на момент заключения договора) на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.

Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных во 2 квартале 2019 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме свыше 30 000 рублей до 100 000 рублей сроком от 61 до 180 дней, установлены Банком России в размере 383,099% годовых при их среднерыночном значении 287,324% годовых.

Установленный договором размер процентов за пользование займом 109,500% годовых не превышает предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных во 2 квартале 2019 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения, установленные Банком России.

При установленных обстоятельствах, суд соглашается с представленным истцом расчетом задолженности в части основного дола и процентов, поскольку он полностью отвечает условиям заключенного договора займа, соответствует фактическим обстоятельствам дела и является правильным, ответчиком в нарушение статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не представлено каких-либо мотивированных доказательств в опровержение правильности представленного истцом расчета и считает обоснованными и подлежащими удовлетворению требования о взыскании с ХФИО1 в пользу ООО "Центр займа Русские деньги" задолженности по договору займа и проценты за пользование займом согласно условиям договора за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в заявленном истцом размере.

Относительно заявленного истцом размера неустойки (штрафа), суд исходит из следующего.

Как следует из части 2 статьи 12.1 Федерального закона от 2 июля 2010 года № 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга.

В силу части 21 статьи 51 Федерального закона от 21 декабря 2023 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите" размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Согласно пункту 12 Индивидуальных условий за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств в периоде начисления процентов, установленных пунктом 4 данных условий, кредитор вправе взыскать с заемщика неустойку в размере 0,05% за каждый день просрочки, но не более 20% годовых от суммы задолженности по основному долгу. За неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств в период неприменения начисления процентов, установленных пунктом 4 договора, кредитор вправе взыскать с заемщика неустойку в размере 0,1% от суммы задолженности по основному долгу за каждый день просрочки.

Проверив расчеты истца в части задолженности по образовавшийся неустойке (штрафу) по договору займа, суд считает его не соответствующим вышеприведенным требованиям законодательства и условиям договора займа.

Вместе с тем, ФИО1 обращаясь в суд с заявлением об отмене заочного решения Кировского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ указала, что в рамках гражданского дела № в счет погашения задолженности по договору потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ произведено удержание денежных средств в размере 91 786,28 рублей. Данное обстоятельство подтверждается справкой по арестам и взысканиям за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ на основании решения Кировского районного суда <адрес> о взыскании в пользу ООО МКК «Центр займа Русские деньги» 104 505,44 рубля, выданной ПАО «Сбербанк России» (л.д.162).

Из расчета задолженности следует, что взысканные с ответчика по заочному решению суда от ДД.ММ.ГГГГ денежные средства за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 91 786,28 рублей списаны истцом на погашение основного долга и процентов за пользование кредитом и на просроченную задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Между тем, указанная сумма в соответствии со ст. 319 ГК РФ подлежит зачету в счет погашения задолженности по процентам за спорный период, в связи с чем задолженность по процентам составляет 0 рублей, а сумма основного долга уменьшилась до 9 493,24 рублей из расчета: 28 368,08 руб. + (62 466,51 руб. + 10 444,93 руб.) - 91 786,28 руб.).

Учитывая изложенное, суд взыскивает с ответчика сумму долга по договору потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 9 493,24 рублей.

Поскольку требования истца исполнены ответчиком не в добровольном порядке, а на стадии исполнения вступившего в законную силу заочного решения суда, в соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины при подаче иска в суд в размере 3 226 рублей (л.д.8,9).

На основании изложенного и руководствуясь статьями 12,56, 197 - 198, 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Центр займа Русские деньги» (ИНН <***>/ ОГРН <***>) удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт серии №) в пользу общества с ограниченной ответственностью «Центр займа Русские деньги» (ИНН <***>/ ОГРН <***>) задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 9 493,24 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 226 рублей.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня его составления в окончательной форме в Верховный суд Республики Татарстан через Московский районный суд г. Казани.

Судья: подпись

Копия верна.

Судья Московского

районного суда г. Казани Загидуллина А.А.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья Московского

районного суда <адрес> Загидуллина А.А.