Решение № 2-2046/2025 2-2046/2025~М-1225/2025 М-1225/2025 от 9 июня 2025 г. по делу № 2-2046/2025

86RS0001-01-2025-002105-67

дело №2-2046/2025

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

02 июня 2025 года город Ханты - Мансийск

мотивированное заочное решение

изготовлено 10 июня 2025 года

Ханты – Мансийский районный суд Ханты-Мансийского автономного округа – Югры в составе:

председательствующего судьи Вахрушева С.В.,

при ведении протоколирования секретарём судебного заседания Белоусовым Р.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в порядке заочного производства гражданское дело №2-2046/2025 по иску Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1, о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога,

установил:

истец Банк ВТБ (Публичное акционерное общество) (далее по тексту Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с иском к ответчику ФИО1, о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога.

Исковые требования мотивированы тем, что в соответствии с условиями кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ № № (далее - Кредитный договор) ФИО1 (далее - Ответчик/Заемщик) Банк ВТБ (публичное акционерное общество), (далее - Банк/Истец) предоставил кредит в размере 6 560 000 рублей на срок 362 месяца. Кредит зачислен на счет, что подтверждается Выпиской по текущему счету Заемщика. Согласно Кредитного договора обеспечением исполнения обязательств Заемщика по Кредитному договору являются: Залог (Ипотека) Квартиры. ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 и ФИО1 электронно заключен договор купли-продажи объекта недвижимости с использованием кредитных средств, в соответствии с п.1.1 Договора ФИО1 за счет собственных средств и за счет денежных средств, предоставляемых Банком ВТБ (ПАО) покупает в собственность объект недвижимости, находящийся по адресу: <адрес>, расположенный на пятом этаже жилого дома, кадастровый №. Начиная с ноября 2023 года ежемесячные аннуитетные платежи по погашению суммы кредита и процентов за пользованием им Ответчиком производятся с нарушением условий Закладной и Кредитного договора. В связи с неисполнением Заемщиками обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушающим права Истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных Кредитным договором, Банком в соответствии с п. 8.4.1 Кредитного договора предъявлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств. Указанное требование Ответчиками выполнено не было. Какого-либо ответа Банку на указанное требование Ответчики не представили. В соответствии с условиями п.п. 8.4.1 и п.8.4.2. Кредитного договора указанное обстоятельство является основанием для досрочного возврата суммы задолженности по кредиту и обращения взыскания на заложенную Квартиру. Задолженность ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 7 178 124 рубля 25 копеек. В соответствии с п.1 ст. 350 ГК РФ и пп.4 п. 2 ст. 54 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в целях реализации заложенного имущества просим установить его начальную продажную цену, исходя из стоимости, указанной в отчете об оценке Квартиры (рыночная стоимость квартиры составляет 5 386 000 рублей), с учетом особенностей, установленных ст.54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» истец просит установить начальную продажную стоимость в размере 4 308 800 рублей, на основании изложенного, истец просит суд: расторгнуть кредитный договор № № от ДД.ММ.ГГГГ; взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору № № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 7 178 124 рубля 20 копеек, в том числе: 6 465 345 рублей 53 копейки - задолженность по кредиту; 692 458 рублей 33 копейки - плановые проценты за пользование кредитом; 19 502 рубля 94 копейки -задолженность по пени; 817 рублей 45 копеек - пени по просроченному долгу; обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, расположенный на пятом эта жилого дома, кадастровый №, определив способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость квартиры в размере 4 308 800 рублей.

Истец Банк ВТБ (ПАО), надлежаще извещённый о времени и месте судебного заседания, участие своего представителя в судебном разбирательстве не обеспечил, в исковом заявлении ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя. Суд, руководствуясь ч.5 ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГПК РФ) определил рассмотреть гражданское дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 не явилась, о причинах своей неявки суд не известила, свои возражения по существу заявленного иска не представила. Судебное извещение о времени и месте судебного разбирательства прибыло в место вручения заблаговременно, однако не получено ответчиком, о чём организация почтовой связи проинформировала суд путём проставления соответствующей отметки в отчёте о почтовом отправлении (ДД.ММ.ГГГГ «неудачная попытка вручения»).

Согласно сообщению УМВД России по ХМАО-Югре по запросу суда от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 значится зарегистрированной по месту жительства по адресу: <адрес>, однако по указанному адресу ответчик извещение не получает.

Юридически значимое сообщение считается доставленным, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГК РФ). Риск неполучения поступившей корреспонденции несёт адресат. Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное (п.68 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 №).

При таких обстоятельствах суд, руководствуясь ст.117 ГПК РФ, пришёл к выводу об отказе адресата принять судебную повестку и считает его извещенным о времени и месте судебного разбирательства, в связи с чем, в соответствии с ч.4 ст.167, ст.233 ГПК РФ, определил рассмотреть гражданское дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства, поскольку истец не возражал против указанного порядка судебного разбирательства.

Суд, исследовав и оценив представленные доказательства в их совокупности, приходит к следующим выводам.

Как установлено судом и не оспаривается сторонами, ДД.ММ.ГГГГ между Банк ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключен кредитный договор №№ на сумму 6 560 000 рублей, срок возврата кредита – по истечении 362 месяцев, процентная ставка по кредиту 10,60% годовых.

Количество Платежей: 362. Периодичность (сроки) Платежей: ежемесячно в течение Платежного периода, за исключением последнего, который подлежит внесению в соответствии с п.7.5.2.4 ИУ. Платежные период: с 2 числа и не позднее 19 часов 00 минут 5 числа (обе даты включительно) каждого календарного месяца. В Платежный период Заемщик обязан осуществить Платеж. В случае если последний день Платежного периода приходится на Нерабочий день, дата окончания Платежного периода переносится на первый, следующий за ним Рабочий день. Процентный период: с 3 числа каждого предыдущего календарного месяца по 2 число текущего календарного месяца (обе даты включительно). При этом первый Процентный период начинается в дату, следующую за датой фактической выдачи Кредита, а последний Процентный период завершается в дату полного погашения Кредита, предусмотренного Информационным расчетом.

Размер ежемесячного Платежа (кроме первого и последнего) на дату заключения Договора составляет 60 497 рублей 89 копеек.

Последний Платеж включает в себя оставшуюся сумму Кредита (ОСЗ) и сумму начисленных Процентов. Проценты уплачиваются из расчета оставшейся суммы Кредита (ОСЗ) за фактическое количество дней, начиная с даты, следующей за датой окончания предыдущего полного Процентного периода, до даты фактического окончательного возврата Кредита, обе даты включительно.

Последний Платеж по Кредиту подлежит внесению в течение последнего месяца, предусмотренного Информационным расчетом.

Указание о необходимости предоставления обеспечения исполнения обязательств по договору кредита, обеспеченному ипотекой, и требования к такому обеспечению Залог (ипотека) Предмета ипотеки, приобретаемого за счет кредитных средств, предоставленных по Договору.

Цель использования Заемщиком Кредита: приобретение в собственность на основании ДКП Предмета ипотеки. Объект недвижимости: квартира,кадастровый номер: №, адрес (местонахождение): <адрес><адрес>-<адрес><адрес>.

Цена Предмета ипотеки по ДКП: 8 200 000 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 (продавец) и ФИО1 (покупатель) заключен договор купли-продажи объекта недвижимости с использованием кредитных средств, в соответствии с которым покупатель за счет собственных средств и за счет денежных средств, предоставляемых Банком ВТБ (публичное акционерное общество) покупателю в кредит согласно Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному в городе Ханты-Мансийске между покупателем и кредитором покупает в собственность у продавца объект недвижимости, находящийся по адресу: <адрес>, расположенный на пятом этаже жилого дома, кадастровый №.

На основании ст.77 Федерального Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» возникает залог (ипотека) в силу закона, залогодержателем по которому является кредитор.

Объект недвижимости находится в собственности продавца на основании договора купли-продажи квартиры от ДД.ММ.ГГГГ, о чем в Едином государственном реестре недвижимости ДД.ММ.ГГГГ сделана запись регистрации №.

Объект недвижимости состоит из 3 (трех) жилых комнат, имеет общую площадь 62,6 (Шестьдесят две целых шесть десятых) кв.м.

Объект недвижимости продается по цене в размере 8 200 000 рублей.

Согласно выписке из ЕГРН от ДД.ММ.ГГГГ жилое помещение по адресу: <адрес>, кадастровый №, площадью 62,6 кв.м., находится в собственности ФИО1 (дата государственной регистрации права ДД.ММ.ГГГГ).

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору путём перечисления денежных средств на банковский счёт.

Как заявлено истцом и не оспорено ответчиком, в нарушение порядка погашения кредита и уплаты основных процентов заёмщик не исполняет в полном объеме и надлежащим образом свои обязательства, при наступлении срока платежа не возвратил полностью подлежащую возврату часть суммы основного долга и не уплатил основные проценты.

В соответствии с представленными суду расчётом задолженность по кредитному договору № № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет в размере 7 178 124 рубля 20 копеек, в том числе: 6 465 345 рублей 53 копейки - задолженность по кредиту; 692 458 рублей 33 копейки - плановые проценты за пользование кредитом; 19 502 рубля 94 копейки - задолженность по пени; 817 рублей 45 копеек - пени по просроченному долгу;

ДД.ММ.ГГГГ истцом в адрес ответчика направлено требование о досрочном истребовании задолженности не позднее ДД.ММ.ГГГГ, однако задолженность до настоящего времени не погашена.

Указание о необходимости предоставления обеспечения исполнения обязательств по договору кредита, обеспеченному ипотекой, и требования к такому обеспечению Залог (ипотека) Предмета ипотеки, приобретаемого за счет кредитных средств, предоставленных по Договору.

Согласно отчету об оценке квартиры №№ от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость объекта недвижимости – квартиры по адресу: <адрес><адрес>, кадастровый №, составляет 5 386 000 рублей, ликвидационная стоимость – 4 487 000 рублей.

Суд, установив фактические обстоятельства дела, при принятии решения руководствуется следующими основаниями.

На основании ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГК РФ) гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Пунктом 2 статьи 819 ГК РФ предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу пункта 2 статьи 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Поскольку ответчиком существенным образом нарушались условия заключенного кредитного договора, обязательства по погашению кредита надлежащим образом не исполнялись, требование о расторжении кредитного договора подлежит удовлетворению.

В соответствии со статьями 50, 51 Федерального закона от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности, неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части.

Положениями статьи 348 ГК РФ предусмотрено, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В пункте 2 статьи 348 этого же Кодекса предусмотрено, что обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

В силу пункта 3 статьи 348 поименованного Кодекса если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ между Банк ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключен кредитный договор №№ на сумму 6 560 000 рублей, под 10,60% годовых на срок 362 месяца, считая с даты его фактического предоставления. Денежные средства предоставлены для приобретения объекта недвижимости - квартиры, находящейся по адресу: <адрес><адрес>.

В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств заемщик предоставил кредитору залог (ипотеку) объекта недвижимости - квартиру, общей площадью 62,6 кв.м. по адресу: <адрес>, назначение - жилое помещение, кадастровый №.

Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом. Кредитор предоставил заемщику денежные средства, предусмотренные условиями кредитного договора.

Заемщик ненадлежащим образом исполняет свои обязанности по возврату кредит уплате процентов за пользование кредитом, в связи, с чем образовалась задолженность.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составляет в размере 7 178 124 рубля 20 копеек, в том числе: 6 465 345 рублей 53 копейки - задолженность по кредиту; 692 458 рублей 33 копейки - плановые проценты за пользование кредитом; 19 502 рубля 94 копейки - задолженность по пени; 817 рублей 45 копеек - пени по просроченному долгу.

Представленные истцом документы, подтверждающие размер задолженности полностью соответствуют фактическим обстоятельствам дела, расчёт задолженности, представленный истцом, суд находит правильным и математически верным, тогда как стороной ответчика в соответствии со ст.56 ГПК РФ не представлено никаких доказательств, опровергающих доводы истца.

Таким образом, требование о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №№ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 7 178 124 рубля 25 копеек, из которых: задолженность по кредиту в размере 6 465 345 рублей 53 копейки, плановые проценты за пользование кредитом в размере 692 458 рублей 33 копейки, пени за несвоевременную уплату процентов в размере 19 502 рубля 94 копейки, пени за несвоевременную уплату основного долга в размере 817 рублей 45 копеек, суд полагает законным и обоснованным.

Оснований для снижения неустойки в порядке ст.333 ГК РФ суд не усматривает, не видя её несоразмерности последствиям нарушенных обязательств.

В адрес ответчика было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки. Данное требование до настоящего момента не выполнено.

С целью определения начальной продажной (рыночной) стоимости залогового имущества истец обратился в ООО «Финансовая компания «Экспертиза и аудит», которым была проведена оценочная экспертиза залогового объекта недвижимости.

Согласно отчету об оценке залогового объекта недвижимости ООО «Финансовая компания «Экспертиза и аудит» рыночная стоимость залогового объекта недвижимости составляет 5 386 000 рублей.

Согласно ч. 1 ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии со ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно ст. 350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Таким образом, истец вправе требовать обращения взыскания на предмет залога, исходя из доказанности факта ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, определив способ и порядок реализации заложенного имущества в виде публичных торгов.

В силу п. 4 ч. 2 ст. 54 ФЗ от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» 2. Принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: 4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

Принимая во внимание, что начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, суд приходит к выводу об установлении первоначальной продажной цены недвижимого имущества равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости имущества, определенной в отчете оценщика, в размере 4 308 800 рублей.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, которые, согласно ст. 88 ГПК РФ, состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. Суд, определяя в соответствии с п. 1 ч.1 ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации, сумму государственной пошлины, подлежащей взысканию с ответчика, приходит к выводу, что исходя из размера удовлетворённых требований, сумма государственной пошлины от цены иска и от обращении взыскания на заложенное имущество составляет 114 247 рублей, которая уплачена истцом при обращении с иском в суд, что подтверждено платёжным поручением.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.98, 194-198, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

удовлетворить полностью иск Банка ВТБ (публичное акционерное общество) (ОГРН <***>, ИНН <***>) к ФИО1 (паспорт РФ серии № №), о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога.

Расторгнуть кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ №№ заключённый между Банком ВТБ (публичное акционерное общество) и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) сумму задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №№ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 7 178 124 рубля 25 копеек, из которых: задолженность по кредиту в размере 6 465 345 рублей 53 копейки, плановые проценты за пользование кредитом в размере 692 458 рублей 33 копейки, пени за несвоевременную уплату процентов в размере 19 502 рубля 94 копейки, пени за несвоевременную уплату основного долга в размере 817 рублей 45 копеек; а также в порядке распределения судебных расходов сумму оплаченной при обращении в суд государственной пошлины в размере 114 247 рублей; а всего к взысканию 7 292 371 (семь миллионов двести девяносто две тысячи триста семьдесят один) рубль 25 (двадцать пять) копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее ФИО1: жилое помещение, кадастровый №, находящееся по адресу: <адрес>, путём продажи указанного имущества с публичных торгов, определив начальную продажную цену имущества в размере 4 308 800 (четыре миллиона триста восемь тысяч восемьсот) рублей.

Заявление ответчика об отмене настоящего решения может быть подано в Ханты – Мансийский районный суд в течение 7 дней со дня его вручения. В заявлении должны быть указаны уважительные причины неявки в судебное заседание, о которых он не имел возможности своевременно сообщить суду, а также обстоятельства с доказательствами, которые могут повлиять на содержание решения суда.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке через Ханты – Мансийский районный суд в суд Ханты-Мансийского автономного округа-Югры в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий подпись С.В.Вахрушев

копия верна:

Судья Ханты – Мансийского

районного суда С.В.Вахрушев