Решение № 2-809/2018 2-809/2018 ~ М-25/2018 М-25/2018 от 13 февраля 2018 г. по делу № 2-809/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

14 февраля 2018 года Центральный районный суд г. Тольятти Самарской области, в составе:

председательствующего Соболевой Ж.В.

при секретаре Ирлица И.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску ПАО «Почта Банк» к ФИО1 ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

Истец обратился в суд с иском, в котором просил взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору №, заключенному ДД.ММ.ГГГГ в размере 783 400,77 рублей, судебные расходы, связанные с оплатой госпошлины, в размере 11 934 рублей. В обоснование иска указал, что ДД.ММ.ГГГГ на основании заключенного кредитного договора №, ответчику предоставлен кредит, в размере 350 000 рублей, с плановым сроком погашения 48 месяцев, с уплатой за пользование кредитными ресурсами процентов в размере 29,9 % годовых. В соответствии с условиями кредитного договора, а также графиком платежей, заемщик должна была ежемесячно погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом, комиссию по страхованию. Однако в нарушение указанного условия, ФИО1 платежи в счет погашения кредита не производила, в связи с этим образовалась задолженность равная 783 400,77 рублей, в том числе задолженность по процентам 280 654,27 рублей, по основному долгу 333 287,23 рублей, неустойке 127 879,27 рублей, по страховкам 41 580 рублей.

Истец о дне слушания дела извещен, представитель не явился, письменно просил рассмотреть дело в его отсутствие, на удовлетворении заявленных требований настаивал.

Ответчик в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, что подтверждается уведомлением о вручении заказного уведомления, о причинах неявки не сообщила, не ходатайствовала об отложении судебного разбирательства.

В силу ч. 3 ст. 167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика.

Исследовав материалы дела, суд считает иск обоснованным и подлежащим удовлетворению частично по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Согласно статье 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со статьями 809, 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу статей 309 - 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

На основании ч. 1 ст. 330 ГК РФ должник обязан уплатить кредитору неустойку в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности при просрочке исполнения.

В соответствии с решением № от ДД.ММ.ГГГГ единственного акционера полное фирменное наименование ПАО «Лето Банк» изменено на ПАО «Почта Банк», о чем внесена запись в ЕГРП юридических лиц (свидетельство от ДД.ММ.ГГГГ сер.77 №).

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит в размере 350 000 рублей, с плановым сроком погашения в 48 месяцев, с уплатой за пользование кредитными ресурсами процентов в размере 29.9 % годовых. Данные обстоятельства подтверждаются копией заявления о предоставлении потребительского кредита, Общими Условиями предоставления потребительских кредитов, индивидуальными условиями договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит», Тарифами Банка по предоставлению потребительских кредитов «Лето-деньги. Персональное предложение (29,9)» (ЛД500-29,9П). Указанные документы, а также график платежей, были получены ответчиком при заключении договора, что подтверждается его подписью в п.10 заявления. При заключении договора ФИО1 выразила свое согласие на подключение услуги «Участие в программе страхования защиты» по программе Страхование. Размер (стоимость) комиссии 3 465 рублей, периодичность взимания – ежемесячно.

В соответствии с п. 1.7 Условий ФИО1 взяла обязательство возвратить кредит, начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором.

Согласно графику платежей (начальный), начиная с ДД.ММ.ГГГГ размер ежемесячного платежа в счет уплаты кредитной задолженности составляет 16100 рублей, датой внесения платежа является 26 число каждого месяца. Датой последнего платежа является ДД.ММ.ГГГГ Общая сумма подлежащих ответчиком выплат по кредитному договору составляет: сумма основного долга – 350 000 рублей, проценты – 249657,02 рублей, комиссии 166320 рублей.

Согласно п. 12 индивидуальных условий при ненадлежащем исполнении условий договора заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 20% годовых, начисляемых на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов. Начисление неустойки производится с даты образования просроченной задолженности по основному долгу и/или процентам. Начисление неустойки производится в случае наличия просроченной задолженности, начиная с шестого календарного дня, следующего за прошедшей датой платежа.

В соответствии с п.6.4 Общих Условий Банк вправе направить клиенту заключительное требование в случае наличия просроченной задолженности свыше 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Срок исполнения заключительного требования указывается в заключительном требовании и составляет не менее 30 календарных дней с даты его направления клиенту.

Банк выполнил принятые на себя обязательства, перечислив денежные средства на счет заемщика, что подтверждается выпиской из лицевого счета заемщика ФИО1 за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Заемщик в нарушение условий кредитного договора ненадлежащим образом выполнял принятые на себя обязательства по возврату суммы кредита и процентов за пользование предоставленными денежными средствами, комиссии за участие в программе страхования.

Заключительным требованием от ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ Банк предложил заемщику в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ погасить образовавшуюся задолженность и разъяснил, что в случае неисполнения настоящего требования кредитный договор будет расторгнут ДД.ММ.ГГГГ и банк обратится в суд с иском о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору.

Однако в указанный срок ответчиком ФИО1 задолженность погашена не была.

В подтверждение неисполнения ответчиком взятых на себя обязательств по кредитному договору, истцом представлен расчет задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому сумма задолженности ФИО1 по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № составляет 783 400,77 рублей из них: задолженность по процентам - 280 654,27 рублей, задолженность по основному долгу - 333 287,23 рублей, задолженность по неустойке - 127 879,27 рублей, задолженность по страховкам - 41 580 рублей.

Таким образом, судом установлено, что заемщиком допускалось ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору в части возврата суммы кредита, процентов и комиссий. Доказательств, опровергающих сумму задолженности (контр-расчет), ответчиком не представлено.

Поскольку ответчиком не предпринимались попытки к добровольному погашению задолженности по кредитному договору, суд считает требования истца обоснованными, в связи с этим с ответчика подлежит взысканию задолженность по процентам - 280 654,27 рублей, по основному долгу - 333 287,23 рублей, по страховкам - 41 580 рублей.

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии с п. 71 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 (ред. от 07.02.2017) "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме (пункт 1 статьи 2, пункт 1 статьи 6, пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

При взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 ГПК РФ, статья 65 АПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ.

Вместе с тем, в соответствии с ч. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Поэтому, размер неустойки начисленных в соответствии с кредитным договором, размер которой равен 127 879,27 рублей, явно несоразмерен последствиям нарушения обязательства, в связи с чем, суд считает возможным уменьшить задолженность по неустойке до 50 000 рублей.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче иска в суд истцом уплачена госпошлина в размере 11 034 рублей, что подтверждается приложенным к делу платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

С учетом разъяснений, изложенных в пункте 21 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21 января 2016 года N 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела" размер государственной пошлины в связи с уменьшением неустойки изменению не подлежит. Суд считает необходимым возместить истцу понесенные судебные расходы, взыскав с ответчика госпошлину в полном размере 11 034 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 12,56,98, 192-198 ГПК РФ, суд,

решил:

Иск удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 ФИО5 в пользу ПАО «Почта Банк» задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 705 521,50 рублей, в том числе задолженность по процентам 280 654,27 рублей, задолженность основному долгу 333 287,23 рублей, задолженность по неустойке 50 000 рублей, задолженность по страховкам 41 580 рублей, а также судебные расходы, связанные с оплатой госпошлины в размере 11 034 рублей, а всего взыскать 716 555,50 рублей.

Решение может быть обжаловано сторонами в Самарский областной суд через Центральный районный суд г. Тольятти в течение одного месяца.

Председательствующий: <данные изъяты> Соболева Ж.В.

<данные изъяты>