Решение № 2-1926/2017 2-1926/2017~М-856/2017 М-856/2017 от 7 июня 2017 г. по делу № 2-1926/2017

Дело №


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ Р. Ф.

ДД.ММ.ГГ Люберецкий городской суд Московской области в составе председательствующего судьи Лобойко И.Э., при секретаре Ноздря А.И., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО ВТБ 24 к ФИО1, ООО СК «ВТБ Страхование» о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец ПАО ВТБ 24 обратился в суд с вышеуказанным иском, указав в его обоснование, что ДД.ММ.ГГ. между ПАО ВТБ 24 и ФИО1 был заключен кредитный договор № путем присоединения заемщика к условиям Правил кредитования по продукту «Кредит наличными». Истец обязался предоставить кредит в сумме <...> руб. на срок по ДД.ММ.ГГ. с взиманием процентов за пользование кредитом в размере 23,7% годовых, а заемщик – возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом (пп.4.1.1 Правил). Возврат кредита и процентов должны осуществляться ежемесячно. Истец выполнил свои обязательства по договору. В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по договору, за ним образовалась задолженность. По состоянию на ДД.ММ.ГГ. размер задолженности составил ДД.ММ.ГГ руб. С учетом снижения суммы штрафных санкций на 10% размер задолженности на ДД.ММ.ГГ. составляет <...> руб., в том числе:

- <...> руб. – основной долг

- <...> руб. – проценты

- <...> руб. – пени

ДД.ММ.ГГ. между истцом и ФИО1 заключен кредитный договор № путем присоединения заемщика к условиям Правил кредитования по продукту «Кредит наличными». Истец обязался предоставить кредит в сумме <...> руб. на срок по ДД.ММ.ГГ. с взиманием процентов за пользование кредитом в размере 23,6% годовых, а заемщик – возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом (пп.4.1.1 Правил). Возврат кредита и процентов должны осуществляться ежемесячно. Истец выполнил свои обязательства по договору. В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по договору, за ним образовалась задолженность.

По состоянию на ДД.ММ.ГГ. размер задолженности составил <...> руб. С учетом снижения суммы штрафных санкций на 10% размер задолженности на ДД.ММ.ГГ. составляет <...> руб., в том числе:

- <...> руб. – основной долг

- <...> руб. – проценты

- <...> руб. – пени

- <...> руб. – комиссия за коллективное страхование

Заемщик ФИО1 умер ДД.ММ.ГГ., что подтверждается свидетельством о смерти № от ДД.ММ.ГГ.

Наследником по закону является его сын – ФИО1, что подтверждается материалами наследственного дела, в связи с чем, истец обратился в суд с иском о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГ. № в размере <...> руб., задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГ. № в размере <...> руб., расходов по оплате госпошлины в размере <...>.

Представитель истца ПАО ВТБ24 (по доверенности ФИО2) в судебное заседание явился, поддержал заявленные требования в полном объеме.

Представитель ответчика ПАО СК «ВТБ Страхование» (по доверенности ФИО3) возражала против удовлетворения требований к ПАО СК «ВТБ Страхование» по доводам, изложенным в письменном отзыве.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте судебного заседания. Ранее в судебном заседании возражал против иска, указав, что его отец не мог выплачивать кредит из-за ухудшения здоровья. На момент наступления страхового случая (временная нетрудоспособность) его отец работал, в связи с чем, задолженность должен оплатить страховщик – ПАО СК «ВТБ Страхование».

Представитель ответчика ФИО1 (по доверенности ФИО4) в судебное заседание явился, возражал против удовлетворения исковых требований. Полагал, что задолженность по кредитным договорам должна быть погашена страховой компанией.

Нотариус Люберецкого нотариального округа МО ФИО5 в судебное заседание не явился, извещен.

Суд, исследовав материалы дела, находит иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договоров займа. Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу требований ст.ст. 809, 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенном договором.

В соответствии со ст.ст. 307, 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

В соответствии со ст. 1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина. Согласно ст. 1114 ГК РФ днем открытия наследства является день смерти гражданина. В соответствии со ст. 1141 ГК РФ наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной статьями 1142 - 1145 и 1148 настоящего Кодекса.

Статьей 1142 ГК РФ предусмотрено, что наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя. Внуки наследодателя и их потомки наследуют по праву представления.

Согласно ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять.

Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Не допускается принятие наследства под условием или с оговорками.

Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

В силу п. 1 ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В соответствии с ст. 1112 ГК РФ, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В ходе судебного разбирательства установлено, что ДД.ММ.ГГ. между ПАО ВТБ24 и ФИО1 был заключен кредитный договор № путем присоединения заемщика к условиям Правил кредитования по продукту «Кредит наличными». Истец обязался предоставить кредит в сумме <...> руб. на срок по ДД.ММ.ГГ. с взиманием процентов за пользование кредитом в размере 23,7% годовых, а заемщик – возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом (пп.4.1.1 Правил). Возврат кредита и процентов должны осуществляться ежемесячно. Истец выполнил свои обязательства по договору, тогда как у заемщика образовалась задолженность по оплате кредита, начиная с ДД.ММ.ГГ.

По состоянию на ДД.ММ.ГГ. размер задолженности составил <...> руб. С учетом снижения суммы штрафных санкций на 10% размер задолженности на ДД.ММ.ГГ. составляет <...> руб., в том числе:

- <...> руб. – основной долг

- <...> руб. – проценты

- <...> руб. – пени

ДД.ММ.ГГ. между истцом и ФИО1 заключен еще один кредитный договор № путем присоединения заемщика к условиям Правил кредитования по продукту «Кредит наличными». Истец обязался предоставить кредит в сумме <...> руб. на срок по ДД.ММ.ГГ. с взиманием процентов за пользование кредитом в размере 23,6% годовых, а заемщик – возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом (пп.4.1.1 Правил). Возврат кредита и процентов должны осуществляться ежемесячно. Истец выполнил свои обязательства по договору, тогда как у заемщика образовалась задолженность по оплате кредита, начиная с ДД.ММ.ГГ.

По состоянию на ДД.ММ.ГГ. размер задолженности составил <...> руб. С учетом снижения суммы штрафных санкций на 10% размер задолженности на ДД.ММ.ГГ. составляет <...> руб., в том числе:

- <...> руб. – основной долг

- <...> руб. – проценты

- <...> руб. – пени

- <...> руб. – комиссия за коллективное страхование

Заемщик ФИО1 умер ДД.ММ.ГГ., что подтверждается свидетельством о смерти № от ДД.ММ.ГГ.

Наследником по закону является его сын – ФИО1, что подтверждается материалами наследственного дела.

Согласно ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Расчет задолженности, представленный истцом, судом проверен и признан правильным. Ответчиками представленный расчет не оспорен, доказательств исполнения обязательств по кредитному договору, либо иного размера задолженности по кредитному договору, ответчиком ФИО1 не представлено.

Таким образом, общая сумма задолженности по кредитным договорам, подлежащая взысканию в пользу истца, составляет <...> руб. (<...> руб. + <...> руб.).

Суд не может согласиться с доводами ответчика ФИО1 о том, что задолженность по кредитным договорам подлежит взысканию с ПАО СК «ВТБ Страхование», в связи с наступлением страхового случая, на основании следующего.

В соответствии с п. 1 ст. 927 ГК РФ, страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой компанией (страховщиком).

В силу ст. 929 ГК РФ, по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Согласно ст. 961 ГК РФ, страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом.

Такая же обязанность лежит на выгодоприобретателе, которому известно о заключении договора страхования в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение.

Неисполнение обязанности, предусмотренной пунктом 1 настоящей статьи, дает страховщику право отказать в выплате страхового возмещения, если не будет доказано, что страховщик своевременно узнал о наступлении страхового случая либо что отсутствие у страховщика сведений об этом не могло сказаться на его обязанности выплатить страховое возмещение.

Правила, предусмотренные пунктами 1 и 2 настоящей статьи, соответственно применяются к договору личного страхования, если страховым случаем является смерть застрахованного лица или причинение вреда его здоровью. При этом устанавливаемый договором срок уведомления страховщика не может быть менее тридцати дней.

ДД.ММ.ГГ. и ДД.ММ.ГГ. ФИО1 (заемщик) при заключении соответствующих кредитных договоров подписал заявления на включение в число участников Программы страхования. Комиссия за присоединение к Программе, включая компенсацию расходов банка на оплату страховых взносов, уплачивается ежемесячно.

Рисками по программе страхования являются:

- потеря жизни и постоянная полная потеря трудоспособности (заявление от ДД.ММ.ГГ.),

- потеря работы, временная утрата трудоспособности, постоянная утрата трудоспособности, смерть в результате несчастного случая или болезни (заявление от ДД.ММ.ГГ.).

Заявив о желании быть застрахованным, заемщик уведомлен, что обязательства заемщика по кредитному договору прекращаются при наступлении страхового случая и получении банком как выгодоприобретателем страховой суммы (выплаты).

В соответствии с п. 4.3 заявлений, страхователь уведомлен, что в случае неисполнения заемщиком обязательств по кредитному договору и комиссии за присоединение к Программе страхования более чем 90 календарных дней участие заемщика в Программе страхования прекращается, и договор страхования в отношении заемщика прекращает действие.

С данными условиями договора страхования заемщик был согласен, не оспаривал их, что подтверждается его подписью в заявлениях без замечаний.

Задолженность по кредитным договорам возникла с ДД.ММ.ГГ. С этого же времени прекращена оплата ежемесячной комиссии по договорам страхования.

Поскольку никаких заявлений о наступлении страхового случая от страхователя не поступало, с ДД.ММ.ГГ. договоры страхования от ДД.ММ.ГГ. и от ДД.ММ.ГГ. прекратили свое действие.

Доводы ответчика о наступлении страхового случая по временной нетрудоспособности страхователя суд находит несостоятельными по следующим основаниям.

Как пояснил ответчик ФИО1, его отец временно утратил трудоспособность с ДД.ММ.ГГ. (т.е. в пределах действия договоров страхования), что подтверждается представленными в материалы дела амбулаторными картами ООО «Клиника ВТМ», МУЗ Дзержинская городская больница. В указанный период ФИО1 работал, занимаясь коммерческой деятельностью.

Вместе с тем, в соответствии с положениями Федерального закона от ДД.ММ.ГГ N 255-ФЗ "Об обязательном социальном страховании на случай временной нетрудоспособности и в связи с материнством" и Приказа Минздравсоцразвития России от ДД.ММ.ГГ N 624н "Об утверждении Порядка выдачи листков нетрудоспособности", документом, подтверждающим временную нетрудоспособность граждан являются листки нетрудоспособности установленного в Российской Федерации образца.

Поскольку ФИО1 листки нетрудоспособности не выдавались, что подтверждается ответами на судебные запросы из ООО «Клиника ВТМ», МУЗ Дзержинская городская больница, основания для признания наступившим соответствующего страхового случая у суда отсутствуют.

Также следует учесть, что условиями договора страхования от ДД.ММ.ГГ. наступление такого страхового случая, как временная нетрудоспособность, не предусмотрено.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что наследодатель ФИО1, надлежащим образом не исполнявший обязательства по оплате страховой премии в период более, чем 90 дней, был правомерно отключен от программы страхования, в связи с чем, оснований для признания его смерти страховым случаем суд не усматривает. Учитывая изложенное, ПАО СК «ВТБ Страхование» является ненадлежащим ответчиком по настоящему делу, и образовавшаяся задолженность по кредитным договорам в общей сумме <...> руб. подлежит взысканию в полном объеме с единственного наследника заемщика – ФИО1

Указанный размер задолженности не превышает размер наследственного имущества ФИО1, что подтверждается материалами наследственного дела.

Кроме того, в силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в размере <...> руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО ВТБ 24 удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО ВТБ 24 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГ. в размере <...>., задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГ. в размере <...>., расходы по госпошлине в размере <...>., а всего <...>.

В иске к ООО СК «ВТБ страхование» - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд через Люберецкий городской суд Московской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья: И.Э. Лобойко

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГ.