Решение № 2-1376/2018 2-1376/2018 ~ М-1107/2018 М-1107/2018 от 25 июня 2018 г. по делу № 2-1376/2018

Дело № 2-1376/2018


РЕШЕНИЕИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

26 июня 2018 года г. Минусинск

Минусинский городской суд Красноярского края в составе:

председательствующего Минкиной М.Т.

при секретаре Арнгольд В.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредиту,

У С Т А Н О В И Л

Истец обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредиту, мотивируя тем, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 (ответчик) оформила заявление на получение кредита в АО «ОТП Банк» (банк) №. Указанное заявление является (офертой) на открытие банковского счета и выдачу банковской карты, а также предоставление услуги по кредитованию в виде овердрафта по банковскому счету. ДД.ММ.ГГГГ ответчик заключила с банком договор о предоставлении и использовании кредитной карты, которому банком присвоен №. Установленный размер кредита (лимит овердрафта) составляет <данные изъяты> руб. При подписании заявления на кредит заемщик подтвердил и подписал собственноручно, что ознакомлен, получил и согласен со всеми условиями кредитного договора и тарифами банка. Банк надлежащим образом выполнил свои обязательства по кредитному договору, однако, ответчик погашение задолженности по кредитному договору производил несвоевременное и не в полном объеме, что привело к образованию за ним задолженности по погашению кредита. АО «ОТП Банк» и ООО «СААБ» заключили договор уступки права требования (цессии) № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым, право требования по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ было передано ООО «СААБ». На основании договора уступки прав ООО «СААБ» направило в адрес ответчика заказным отправлением уведомление о состоявшейся уступке прав требования, а также досудебное требование. Оплата в счет погашения задолженности по кредитному договору ответчиком произведена не в полном объеме, с ДД.ММ.ГГГГ также не производилась и на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> руб. Просит суд взыскать с ФИО1 в пользу ООО «СААБ» денежные средства в размере <данные изъяты> руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб.

В судебное заседание представитель истца, представитель третьего лица не явились, о дате, времени рассмотрения дела извещались надлежащим образом (л.д.113,136-138), представитель истца ходатайствовала о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца (л.д.3,42,133).

Ответчик ФИО1 в судебном заседании с участием сурдопереводчика суду пояснила, что с заявленными требования она не согласна, поскольку кредитную карту не получала, активацию кредитной карты не производила. О направлении ей кредитной карты её никто не уведомлял. По адресу указанному в кредитном договоре она не проживает. После того как узнала, что банк выставляет ей долг по кредитной карте она обратилась с заявлением в полицию о привлечении лица, активировавшего от ее имени кредитную карту к уголовной ответственности. Дополнительно пояснила, что ФИО6 ей не знаком, в <адрес> у нее знакомых нет, она никогда там не проживала и не была.

Суд, выслушав ответчика, исследовав материалы дела, оценив доказательства в их совокупности, полагает заявленные исковые требования не подлежащими удовлетворению, по следующим основаниям.

В соответствии с п. 1 ст. 420 Гражданского кодекса РФ (далее - ГК РФ) договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Пунктом 1 ст. 433 ГК РФ предусмотрено, что договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии с п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение (п. 1 ст. 435 ГК РФ).

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ).

Согласно пункту 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из приведенных правовых норм следует, что обязательство заемщика заключается в возврате полученных им от кредитора денежных сумм.

В соответствии с пунктом 1 статьи 854 ГК РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента.

Договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и другими документами с использованием в них аналогов собственноручной подписи (пункт 2 статьи 160 ГК РФ), кодов, паролей и иных средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом (пункт 3 статьи 847 этого кодекса).

По смыслу приведенных правовых норм, банк несет риск ответственности за последствия исполнения поручений, выданных неуполномоченными лицами.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 оформила заявление на получение кредита в АО «ОТП Банк» (банк) №, согласно которого общая сумма кредита составила <данные изъяты> руб. сроком на <данные изъяты> месяцев, сумма первоначального взноса наличными составляет <данные изъяты> руб. В качестве контактной информации ФИО1 указала, домашний телефон: №, мобильный телефон: №, рабочий телефон: №. ФИО1 согласилась на оказание ей дополнительных услуг/заключение с ней иных договоров, в том числе договора о предоставлении и обслуживании банковской карты (с овердрафтом) в рамках проекта «Перекрестные продажи». Полная стоимость кредита: <данные изъяты>% годовых. Стоимость услуг по договору указана в тарифах по картам в рамках проекта «Перекрестные продажи»? являющихся неотъемлемой частью заявления. С тарифами ознакомлена (п.п.3) (л.д.14).

Также ФИО1 выразила согласие на обработку персональных данных. Получение кредитных отчетов, предоставление информации в бюро кредитных историй (л.д.15).

Из индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа) следует, что сумма кредита составляет <данные изъяты> руб., срок действия кредитного договора: с момента его заключения и до полного выполнения своих обязательств заемщиком и банком по нему. Срок возврата кредита составляет <данные изъяты> месяцев. Процентная ставка составляет <данные изъяты> % годовых. Размер первого ежемесячного платежа составляет <данные изъяты> руб.; размер ежемесячных платежей (кроме первого и последнего) составляет <данные изъяты> руб.; размер последнего ежемесячного платежа составляет <данные изъяты> руб. Полная сумма, подлежащая выплате составляет <данные изъяты> руб. …Банк вправе уступить полностью или частично права (требования) по кредитному договору третьим лицам. Заемщик, подписывая индивидуальные условия, соглашается с общими условиями кредитного договора АО «ОТП Банк». Подписывая индивидуальные условия, ФИО1 тем самым: выразила свое согласие (акцепт) банку на получение кредита в соответствии с индивидуальными условиями и общими условиями, с которыми она предварительно ознакомилась; просила банк заключить с ней договор банковского счета и открыть ей банковский чет № на условиях, определенных в общих условиях и тарифах банка, с которыми она предварительно ознакомилась и согласилась; осуществлять перечисление денежных средств со своего счета в оплату предприятию за приобретаемый товар, услуги, дает согласие на списание с ее счета денежных средств пользу банка. Датой заключения кредитного договора является дата получения банком подписанных заемщиком индивидуальных условий. Датой заключения договора банковского счета является дата открытия банком счета. ФИО1 ознакомилась и согласилась с правилами дистанционного банковского обслуживания физических лиц посредством системы «ОТП директ» («правила ДБО», а также тарифами на услуги дистанционного банковского обслуживания физических лиц посредством системы «ОТП директ» («тарифы ДБО»), просила заключить с ней договор ДБО. В качестве зарегистрировано номера и номера информирования просила зарегистрировать в системе «ОТП директ» номер мобильного телефона, указанный в п.4 разделе «данные о заемщике» индивидуальных условий, т.е. № (л.д.9-11).

Из индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа) следует, что лимит кредитования (овердрафата) и порядок его изменения составляет <данные изъяты> руб. Клиент вправе направлять банку предложения об увеличении/ уменьшении лимита кредитования (овердрафта) в пределах <данные изъяты> руб. Срок действия кредитного договора: с момента его заключения и до полного выполнения своих обязательств клиентом и банком по нему. Срок возврата кредита составляет <данные изъяты> год с даты заключения кредитного договора с неоднократным продлением на очередной год, в случае если банком не было направлено клиенту уведомление об окончании срока возврата кредита в соответствии с правилами выпуска и обслуживания банковских карт АО «ОТП Банк». Процентная ставка в процентах годовых составляет: по операциям оплаты товаров и услуг <данные изъяты>% годовых, по иным операциям (в том числе получение наличных денежных средств) <данные изъяты>%, льготная процентная ставка по операциям оплаты товаров и услуг <данные изъяты>%. До момента окончания срока возврата кредита клиент осуществляет оплату ежемесячных минимальных платежей в размере от <данные изъяты>% (мин. <данные изъяты> руб.) от сумы кредитного лимита или от суммы полной задолженности, но не более полной задолженности. …Банк вправе уступить полностью или частично права (требования) по кредитному договору третьим лицам. ФИО1, подписывая индивидуальные условия согласилась с правилами выпуска и обслуживания банковских карт АО «ОТП Банк», которые являются общими условиями кредитного договора. Плата за обслуживание банковской карты ежемесячно составляет <данные изъяты> руб.. а длительность льготного периода составляет <данные изъяты> дней. Подписывая индивидуальные условия, ФИО1 тем самым: просила банк заключить с ней договор банковского счета и открыть ей банковский счет в рублях, на условиях определенных в правилах (л.д.24-25) и тарифах банка (в том числе, в тарифах по картам в рамках проекта «Перекрестные продажи»), с которыми она предварительного ознакомлена и согласна; просила передать ей в пользование банковскую карту и ПИН-конверт, направив их по почтовому адресу (п.8 раздела «данные о клиенте», т.е. по адресу: <адрес>; выразила согласие банку на получение кредита/установление лимита кредитования (овердрафта) к банковскому счету в соответствии с индивидуальными условиями и правилами, с которыми она предварительного ознакомлена; дала согласие на списание с банковского счета денежных средств в пользу банка. Датой заключения договора банковского счета является дата открытия банком банковского счета (акцепт банком предложения клиента о заключении договора банковского счета). Датой заключения кредитного договора является дата активации клиентом карты. В соответствии с заключенным договором дистанционного банковского обслуживания физического лица посредством системы «ОТП директ» ФИО1 просила не предоставлять/не подключать ей услугу «ОТП директ СМС Банк» по Банковскому счету (л.д.12-13).

Согласно заявлений о страховании от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО1 выразила согласие на ее страхование от несчастных случаев и болезней в <данные изъяты> (л.д.16-17).

Согласно заявления о страховании от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО1 выразила согласие на страхование ее жизни и здоровья в <данные изъяты> (л.д.20).

Из графика платежей по договору № следует, что первая операция по кредитной карте состоялась ДД.ММ.ГГГГ (л.д.25а-26).

Из расчета задолженности следует, что сумма задолженности составляет <данные изъяты> руб. из которых: основной долг- <данные изъяты> руб., проценты за пользование кредитом- <данные изъяты> руб., комиссия- <данные изъяты> руб. (л.д.7).

АО «ОТП Банк» и ООО «СААБ» заключили договор уступки права требования (цессии) № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.27-30), в соответствии с которым, право требования по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в отношении ФИО1 было передано ООО «СААБ», что подтверждается реестром (л.д.31-33), платежным поручением (л.д.37).

На основании договора уступки прав ООО «СААБ» направило в адрес ФИО1 уведомление об уступке прав денежного требования, а также досудебную претензию (л.д.34-36).

Определением мирового судьи судебного участка № 100 в г. Минусинске и Минусинском районе от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ по заявлению ответчика отменен (л.д.8).

Согласно адресной справки отдела ОВМ Мо МВД России «Минусинский», ФИО1 зарегистрирована по месту пребывания с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по адресу: <адрес> (л.д.57).

Из ответа АО «ОТП Банк» следует, что договор № закрыт ДД.ММ.ГГГГ Банком ФИО1 предоставлена в пользование банковская карта № с кредитным лимитом <данные изъяты> руб., путем рассылки письма (без приложения Пин-кода) по адресу, указанному в заявлении на предоставление потребительского кредита. Договору присвоен №. Карта направлена в неактивном состоянии, т.е. использовать ее без прохождения процедуры активации невозможно. Банковская карта была активирована в соответствии с условиями активации банковских карт посредством отправки исходящего SMS ДД.ММ.ГГГГ с номер телефона №. Для SMS- активации клиент направил SMS на № с текстом: «Активация****» или «Activation****», где ****- последние цифры 16-тизначного номера карты. В финальном SMS- сообщении клиенту предложно перезвонить в Call-центр для генерации ПИн-кода. Предоставлены выписки по счету, по карте (л.д.91-96).

ПАО «ВымпелКом» был предоставлен ответ о том, что абонентский № с ДД.ММ.ГГГГ активирован ФИО6, зарегистрированным по адресу: <адрес> с предоставлением детализации соединений абонента № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д.121-128).

Из материалов предварительной проверки КУСП № по ч.1 ст.159.3 УК РФ следует, что ДД.ММ.ГГГГ отказано в возбуждении уголовного дела по заявлению ФИО1 в отношении неустановленного лица, на основании п.1 ч.1 ст.24 УПК РФ в связи с отсутствие в деянии события преступления, предусмотренного ст.159 УК РФ (л.д.138).

ДД.ММ.ГГГГ отказано в возбуждении уголовного дела по заявлению ФИО1 в отношении неустановленного лица, на основании п.1 ч.1 ст.24 УПК РФ в связи с отсутствие в деянии события преступления, предусмотренного ст.159 УК РФ (л.д.139).

Из поручения МО МВД России «Минусинский» следует, что в ходе дознания сотрудник банка пояснил, что указанная карта была направлена почтой, на адрес ФИО1 при оформлении предыдущего кредита, а также по месту прописки ФИО1: <адрес>, после получения, данную карту активировали путем совершения звонка на горячую линию банка по номеру №. ФИО1, факт получения карты отрицает, в связи с тем, что с ДД.ММ.ГГГГ года она находилась на Кавказе, что имеет подтверждение (л.д.143). Установлено, что денежные средства с указанной карты были использованы без снятия наличных, путем совершения покупок с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в <адрес>, а именно, торговые точки <данные изъяты> (л.д.141).

ДД.ММ.ГГГГ по заявлению ФИО1 возбуждено уголовное дело №, по признакам состава преступления, предусмотренного ч. 1 ст. 159 УК РФ (л.д. 84), по факту совершения хищения ДД.ММ.ГГГГ в неустановленное время, неустановленным лицом, в неустановленном месте, обманным путем с кредитной карты АО «ТП Банк», выданной на имя ФИО1, денежных средств в размере <данные изъяты> руб., принадлежащих АО «ОТП Банк», факт хищения денежных средств был выявлен на территории г. Минусинска (л.д.84).

ДД.ММ.ГГГГ производство по уголовному делу было приостановлено в связи с п.1 ч.1 ст.208 УПК РФ (л.д.85).

Постановлением от ДД.ММ.ГГГГ постановление о приостановлении уголовного дела от ДД.ММ.ГГГГ было отменено с прекращением уголовного дела по заявлению ФИО1 в связи с истечением сроков давности уголовного преследования (л.д.86).

Из сообщения АО «ОТП Банк» следует, что на имя ФИО1,ДД.ММ.ГГГГ года рождения, адрес регистрации по данным банка: <адрес> выпушена банковская карта № (VISA) в рамках проекта «Перекрестные продажи». Карта предоставлена в пользование клиента путем рассылки письма на почтовый адрес, указанный в заявлении на предоставление потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.142).

Из ответа АО «ОТП Банк» следует, что карты, выпущенные банком в рамках проекта «Перекрестные продажи» предоставляются в пользование клиента посредством рассылки простого почтового отправления в запечатанном конверте на почтовый адрес, указанный клиентом в заявлении о предоставлении кредита. Карты направляются в неактивном состоянии, т.е. использовать их без прохождения процедуры активации невозможно. Активация карты осуществляется при обращении клиента посредством входящего телефонного звонка в Справочно-информационный центр банка. Процесс активации карты подразумевает идентификацию лица как клиента банка, в связи с чем, задаются вопросы, касающиеся выданного потребительского кредита и предоставленной карты (активация производится сотрудником банка при условии успешного прохождения клиентом процедур идентификации). Относительно направления карты, выпущенной на имя ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, адрес регистрации по данным банка: <адрес>, банк сообщил, что ДД.ММ.ГГГГ карта передана в <данные изъяты> для последующей рассылки простым письмом по почте ФГУП «Почта России». Также сообщено, что клиенту на номер телефона № (указан в качестве контактного при обращении в банк ДД.ММ.ГГГГ) направлялись смс-сообщения о совершаемых транзакциях по карте. Также на вышеуказанный номер телефона и на номер телефона № (указан при первичном обращении в банк) направлялись смс-сообщения о попытках активации карты (л.д.144).

Таки образом судом установлено, что кредит, полученный ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору №, в рамках которого было получено согласие ответчика на получение кредитной карты, погашен. Доказательств направления кредитной карты и получения ее ФИО1, по указанному в кредитном договоре адресу - <адрес>, истцом не представлено, так из ответа ФГУ «Почта Росси» следует, что согласно проверенным документам (извещение ф.22, ф.1166), по которым вручаются почтовые отправления в ОСП <адрес> за ДД.ММ.ГГГГ год на адрес <адрес> почтовых отправлений не поступало (л.д.140). На момент активации и использования кредитной карты в <адрес>, ФИО1 находилась в <адрес> (л.д. 143).

Из сообщения ПАО «ВымпелКом» следует, что абонентский номер № с которого ДД.ММ.ГГГГ была активирована кредитная карта зарегистрирован на ФИО6, прописанного по адресу: <адрес>.

При изложенных обстоятельствах, оценивая доказательства в соответствии со ст. 67 ГПК РФ, суд считает, что отсутствуют основания считать, что кредитная карта была получена ФИО1 и активирована ею, в связи с чем, приходит к выводу, что кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ о предоставлении и использовании кредитной карты на сумму <данные изъяты> руб. между АО «ОТП Банк» и ответчиком по делу не заключен, денежные средства ФИО1 не получались, кредитная карта не использовалась, доказательств обратного стороной истца не представлено, в связи с чем, оснований для взыскания денежных средств с ответчика не имеется.

В силу статьи 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом, иных доказательств суду представлено не было.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд,

Р Е Ш И Л :

В удовлетворении требований ООО «Специализированное Агенство Аналитики и Безопасности» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере <данные изъяты> руб., судебных издержек – отказать.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд через Минусинский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий