Решение № 2-235/2019 2-235/2019~М-9/2019 М-9/2019 от 10 марта 2019 г. по делу № 2-235/2019

№ 2-235/2019

мотивированное
решение

изготовлено 11.03.2019года

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

06 марта 2019 года г. Ростов Ярославской области

Ростовский районный суд Ярославской области в составе

Председательствующего Яковлевой Л.В.

При секретаре Корабельниковой А.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ОАО АКБ «Пробизнесбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ОАО АКБ «Пробизнесбанк» обратился в суд с иском к ФИО1, просит взыскать с неё в пользу банка сумму задолженности по кредитному договору <***> ф от 24.01.2014 г. в размере 348 107 рублей, в том числе сумму основного долга в размере 125 033 рубля 10 копеек, суммы процентов в размере 168 378 рублей 37 копеек, штрафные санкции в размере 54 695 рублей 94 копеек.

В судебном заседании представитель истца ОАО АКБ «Пробизнесбанк» участия не принимал, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 участия в судебном заседании не принимала, направила в суд представителя.

Представитель ответчика по доверенности адвокат Михайловский Э.Я. в судебном заседании просил отказать в удовлетворении требований банка о взыскании штрафных санкций, поскольку оплата кредита не производилась в связи с отсутствием у ответчика реквизитов банка для оплаты.

Исследовав материалы дела, суд пришел к выводу, что исковые требования банка подлежат удовлетворению частично.

В соответствии со ст. ст. 309, 310, 810 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

Установлено, что 24 января 2014 года между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор <***> ф, согласно которому банк передал ответчику кредитную карту с лимитом кредитования в размере 200 000 рублей, процентная ставка 0,0614 % в день, срок возврата кредита 31.01.2019 года, срок кредита в месяцах – 60 месяцев. Размер остатка задолженности, который необходимо погашать ежемесячно – 2 %, погашение задолженности осуществляется до 20 числа каждого месяца( л.д. 20-21).

Факт предоставления денежных средств ФИО1 подтверждается выпиской по счету (л.д.25-32), и не оспаривался стороной ответчика.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Ответчик ненадлежащим образом исполняет обязательства по кредитному договору (с января 2015 года имели место просрочки в исполнении обязательств по договору, 06.11.2015 года оплат ответчик не производил), не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора, что подтверждается расчетом задолженности.

Просроченная задолженность за период с 21.01.2015 г. по 26.06.2018 г. составляет 348 107 рублей 41 копейку, в том числе сумма основного долга в размере 125 033 рубля 10 копеек, сумма процентов в размере 168 378 рублей 37 копеек, штрафные санкции в размере 2 235154, 13 рублей. Расчет суммы задолженности представлен истцом, проверен судом, выполнен верно. Истцом при подаче иска снизил размер штрафных санкций до 54 695,94 рублей, рассчитав их размер исходя из двукратной ключевой ставки Банка России.

Согласно п.1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

По общему правилу, установленному п. 1 ст. 394 ГК РФ, если за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства установлена неустойка, то убытки возмещаются в части, не покрытой неустойкой.

Исходя из названных положений закона, неустойка является мерой ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств, направленной также и на восстановление нарушенного права.

В силу статьи 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

При этом суд принимает во внимание, что снижение размера неустойки не должно вести к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку исполнения обязательства. Проценты, взыскиваемые кредитором за предоставленную заемщику денежную сумму, компенсируют в определенной части последствия, вызванные нарушением ответчиком своих обязательств, поэтому суд учитывает их при решении вопроса об уменьшении неустойки (пени, штрафов) в соответствии со статьей 333 ГК РФ.

Оценив размер неустойки относительно объема нарушенного права истца, учитывая конкретные обстоятельства дела, в том числе длительность неисполнения обязательства, суд приходит к выводу о возможности уменьшения неустойки до 10 000 руб.

Далее, доводы ответчика о том, что возможности производить выплаты по кредитному договору не имелось в связи с закрытием банка и отзыва лицензии, суд признает несостоятельными, данные обстоятельства не могут являться основанием для освобождения заемщика от обязанностей по кредитному договору.

В силу статей 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться в соответствии с условиями обязательства, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. Заемщик при той степени заботливости и осмотрительности, которая от него требовалась по характеру кредитного обязательства, должен был принимать меры к исполнению обязательства по кредитному договору.

Из этого следует, что именно на должнике, а не на кредиторе лежит первичная обязанность совершения необходимых действий и принятия разумных мер по исполнению обязательства. Предполагается, что в случае возникновения обстоятельств, находящихся вне контроля должника и препятствующих исполнению им обязательства, он освобождается от ответственности, если у него отсутствует возможность принять разумные меры для устранения таких обстоятельств. Доказательств принятия ФИО2 разумных мер не представлено. Вместе с тем, нарушение сроков неисполнения обязательств со стороны ответчика имелось задолго до отзыва лицензии у банка( с 20.04.2014 года, 20.05.2014 года и др.), кроме того исходя из выписки 06.11.2015 года ответчик осуществила платеж ( 06.11.2015 года ).

Решением Арбитражного суда г. Москвы от 28 октября 2015 года по делу А40-154909/15 ОАО АКБ «Пробизнесбанк» признано несостоятельным (банкротом) и в отношении него открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

Отзыв лицензии у банка не отменяет обязанности заемщика погашать задолженность в соответствии с условиями кредитного договора. В период со дня отзыва Банком России у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций и до принятия арбитражным судом решения о признании банка банкротом (ликвидации) заемщик обязан погашать задолженность по кредиту в порядке и по реквизитам, установленным временной администрацией по управлению банком. Соответствующая информация размещается временной администрацией на сайте банка или предоставляется по месту его нахождения. В случае отсутствия такой информации заемщик обязан погашать задолженность по кредиту согласно утвержденному договором графику платежей по прежним реквизитам. На сайте банка 14.08.2015 года были размещены реквизиты, по которым необходимо производить погашение задолженности по кредитам.

Далее, согласно ч.1 статьи 189.77 Федерального закона N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)", конкурсным управляющим при банкротстве кредитных организаций, имевших лицензию Банка России на привлечение денежных средств физических лиц во вклады, в силу закона является агентство.

После принятия арбитражным судом решения о признании банка банкротом (ликвидации) и возложения на агентство по страхованию вкладов функции конкурсного управляющего (ликвидатора) заемщик обязан погашать задолженность по реквизитам, размещенным на сайте агентства http://www.asv.org.ru/ в разделе "Ликвидация банков" на странице соответствующего банка (10.11.2015,01.02.2016,05.04.2017). Такая информация публикуется не позднее 10 дней после открытия ликвидационной процедуры. Кроме того, конкурсный управляющий (ликвидатор) направляет всем заемщикам письма с указанием платежных реквизитов для погашения задолженности.

Согласно ст. 189.93 Закона о банкротстве, если конкурсным управляющим кредитной организации является агентство, предусмотренные настоящей статьей сообщения также размещаются на официальном сайте агентства в сети "Интернет".

Доводы ответчиков о том, что ответчикам не были сообщены реквизиты для внесения платежей по кредитному договору, в связи с чем, они не могли знать, куда производить оплату по кредитному договору, несостоятельны, поскольку реквизиты для оплаты, а также информация о том, что ОАО КБ «Пробизнесбанк» признан несостоятельным (банкротом), имелись на сайте организации (имело место размещение реквизитов для оплаты 10.11.2015 года, 01.02.2016 года и др. ).

Официальные сайты АКБ «Пробизнесбанк» (ОАО) и государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», были открыты находились в открытом доступе, являлись общедоступными.

Кроме того, вопреки доводам ответчика об отсутствии реквизитов для перечисления денежных средств по кредитному договору, суд отмечает, что в силу ст. 327 ГК РФ должник вправе внести причитающиеся с него деньги или ценные бумаги в депозит нотариуса, а в случаях, установленных законом, в депозит суда - если обязательство не может быть исполнено должником вследствие: 1) отсутствия кредитора или лица уполномоченного им принять исполнение, в месте, где обязательство должно быть исполнено; 2) недееспособности кредитора и отсутствия у него представителя; 3) очевидного отсутствия определенности по поводу того, кто является кредитором по обязательству, в частности в связи со спором по этому поводу между кредитором и другими лицами; 4) уклонения кредитора от принятия исполнения или иной просрочки с его стороны. Внесение денежной суммы или ценных бумаг в депозит нотариуса или суда считается исполнением обязательства. При этом, платность услуг нотариуса, в данном случае - депозита денежных средств при отсутствии кредитора или лица, уполномоченного им принять исполнение (Банка-агента), в месте, где обязательство должно быть исполнено, как и взимание таковым комиссии за перевод денежных средств не являются самостоятельными основаниями для отказа от исполнения обязательств по кредитному договору.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу, что в данном случае просрочки кредитора не было.

В соответствии со ст.ст. 98 ГПК РФ с ответчика должны быть взысканы в пользу истца судебные расходы в сумме 6 681 рублей 07 копеек.

Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Удовлетворить исковые требования ОАО АКБ «Пробизнесбанк» частично.

Взыскать в пользу ОАО АКБ «Пробизнесбанк» с ФИО1 сумму задолженности по кредитному договору <***> ф от 24 января 2014 года в размере 303 411 рублей 47 копеек, в том числе сумму основного долга в размере 125 033 рубля 10 копеек, суммы процентов в размере 168 378 рублей 37 копеек, штрафные санкции в размере 10 000 рублей, а также взыскать государственную пошлину в размере 6 681 рублей 07 копеек. В остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в Ярославский областной суд через Ростовский районный суд в месячный срок.

Председательствующий Л.В. Яковлева