Решение № 2-288/2019 2-288/2019~М-238/2019 М-238/2019 от 7 июля 2019 г. по делу № 2-288/2019

Дело №2-288/2019

УИД №44RS0004-01-2019-000304-57


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Мантурово 08 июля 2019 года

Мантуровский районный суд Костромской области в составе:

председательствующего судьи Трухина А.Л.,

с участием ответчика ФИО1,

при секретаре Рыжовой М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования,

УСТАНОВИЛ:

В Мантуровский районный суд обратилось ПАО КБ «Восточный» с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования [№] от 10 августа 2012 года в размере 78 159 рублей 38 копеек, а также судебных расходов по уплате госпошлины 2 544 рублей 78 копеек. В обоснование заявленных требований указано, что 10 августа 2012 года между ПАО КБ «Восточный» и ФИО1 был заключен договор, по которому ответчику были предоставлены денежные средства в размере 62 793 рубля 45 копеек сроком до востребования, а ответчик обязалась возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором. Заемщик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по кредитному договору не исполняет, что привело к образованию просроченной задолженности. За период с 07.07.2013 по 22.05.2019 у ответчика образовалась задолженность по кредиту в сумме 78 159 рублей 38 копеек. Кроме того, просит взыскать с ответчика уплаченную госпошлину в размере 2 544 рубля 78 копеек.

В судебное заседание представитель ПАО КБ «Восточный» не явился. В адресованном суду ходатайстве представитель истца ФИО2 исковые требования поддержала в полном объеме, просив о рассмотрении иска в отсутствие представителя (л.д.7).

Ответчик ФИО1 против иска возражала, пояснив, что 10 августа 2012 года обратилась в банк «Восточный», представитель которого находился в г. Мантурово за выдачей кредита. Документы по кредиту подписала, не читая их. Ей выдали карту, после чего она сняла с данной карты через банкомат наличные денежные средства. Сумму не может припомнить. С момента заключения договора кредитования каждый месяц вносила платежи, за шесть лет уплатила банку более 200 000 рублей, чем погасила кредит. Последний платеж внесла в июле 2018 года, после чего решила больше не платить, о чем сообщила представителю банка в телефонном разговоре.

Проверив доводы истца, заслушав ответчика, исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст.307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определённое действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определённого действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований.

В соответствии со статьей 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (статья 310 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 2 статьи 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятии предложения) другой стороной.

В силу пункта 1 статьи 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В силу п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные Гражданским кодексом РФ для договора займа, если иное не предусмотрено правилами о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора.

Пунктом 1 ст. 809 ГК РФ определено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Статьями 810, 811 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно нормам Положения Банка России от [Дата] [№]-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт», кредитная карта является средством безналичного платежа, предназначена для совершения операций в безналичном порядке, при этом операции, расчеты по кредитной карте осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом кредитной карты, клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями договора кредитной линии.

В соответствии с п.1.8 названного Положения, конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств определяются в договоре с клиентом.

Как следует из материалов дела, в порядке, определенном ст.ст.435, 438 ГК РФ, путем акцепта банком заявления (оферты) клиента 10 августа 2012 года между ФИО1 и ОАО «Восточный экспресс банк» заключен кредитный договор [№] с лимитом задолженности 75 000 рублей с процентной ставкой 27,0% годовых на срок до востребования (л.д.16, 18).

Составными частями заключенного договора являются заявление на заключение Соглашения о кредитовании и заявление-анкета, подписанные ответчиком, Общие условия потребительского кредита и банковского специального счета (далее - Общие условия), Типовые условия кредитования счета, Правила выпуска и обслуживания банковских карт ОАО КБ «Восточный», действующие на момент подписания Соглашения о кредитовании.

В соответствии с п.3.1 Общих условий, банком при заключении договора кредитования Клиенту был открыт Банковский специальный счет (кредитная карта на имя ответчика). О том, что ФИО1 ознакомилась с условиями выпуска кредитной карты, условиями кредитования и тарифными планами, свидетельствует её подпись в заявлении на заключение Соглашения о кредитовании от 10.08.2012 г. и в заявлении-анкете от той же даты. ФИО1 также проинформирована Банком о полной стоимости кредита до заключения договора кредитной карты.

Выпиской из лицевого счета за период с 10.08.2012 по 22.05.2019 подтверждается, что ФИО1 активировала кредитную карту, тем самым, приняла на себя обязательства по заключенному договору о кредитной карте (л.д.11-15).

В соответствии с Общими условиями клиент обязан вносить денежные средства на банковский специальный счет в предусмотренном Договором кредитования порядке, уплатить установленные Договором кредитования и Тарифами Банка платы за совершение соответствующих операций, уплатить Банку штраф/неустойку в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения своих обязанностей по договору кредитования (п.п.5.4.1, 5.4.5, 5.4.9).

Согласно условиям Тарифа, ответчику установлен беспроцентный период пользования кредитом до 56 дней. Минимальный обязательный платеж состоит из: 10% от лимита кредитования, рассчитанного на конец расчетного периода, сумы начисленных процентов за пользование кредитом, на сумму просроченной задолженности по кредиту(в случае ее наличия), суммы просроченных процентов за пользование кредитом, суммы просроченной задолженности по кредиту и суммы по неразрешенному овердрафту, пени за превышение кредитного лимита(неразрешенный овердрафт), суммы начисленных неустоек/штрафов при их наличии. Базовая процентная ставка – 27% годовых, комиссия за снятие наличных денежных средств – 3,5% (минимум 135 рублей); комиссия за прием наличных средств в погашение кредита через кассу банка – 110 рублей, комиссия за прием денежных средств в терминалах ОАО КБ «Восточный» - 90 рублей, комиссия за зачисление безналичных денежных средств в погашение кредита путем перечисления из стороннего банка – 10 рублей плюс комиссия стороннего банка, пеня, начисляемая на сумму превышения овердрафта(неразрешенный овердрафт) – 50%, меры ответственности за нарушение клиентом оплаты минимального обязательного платежа – 3% или 490 рублей, плата за присоединение к страховой программе страхования жизни трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный» - 0,60% в месяц от установленного Лимита кредитования. В целях информирования Банк направляет Заемщику счет-выписку о размере минимального обязательного платежа и сроках его погашения путем направления смс-уведомления на контактный телефон Заемщика, либо предоставляет счет-выписку путем обращения Заемщика в Банк (л.д.16).

Банком обязательства по кредитному договору выполнены, денежные средства в сумме предоставленного по карте лимита предоставлены ответчику.

Вместе с тем, ФИО1 надлежащим образом обязательства по кредитному договору с августа 2018 года не исполняет, в связи с чем образовалась задолженность.

Заключение кредитного договора и исполнение истцом обязательств по нему не оспаривалось сторонами. Задолженность по договору в виде основного долга и процентов образовалась из-за невнесения ответчиком минимальных платежей.

С учетом вышеизложенного, не могут быть приняты судом доводы ответчика о том, что она не понимала условия кредитного договора. Это обстоятельство опровергается тем, что ответчик была ознакомлена как с заявлением на заключение кредитного договора, в котором изложены условия предоставления кредита, так и с индивидуальными условиями договора кредитования, в том числе с количеством, размером и периодичностью платежей по договору, комиссиях, а также с ответственностью заемщика за ненадлежащее исполнение условий Договора, размером неустойки, порядком погашения кредита, что подтверждается её подписью. Каких-либо возражений против предложенных ей условий ФИО1 не высказала, кредитными денежными средствами пользовалась по своему усмотрению, от предоставленных по кредиту услуг не отказывалась.

Вследствие ненадлежащего исполнения ФИО1 обязательств по кредитному договору по состоянию на 22.05.2019 у неё перед банком образовалась задолженность в размере 78 159 рублей 38 копеек, из которых: просроченная задолженность по основному долгу – 62 793 рубля 45 копеек, просроченная задолженность по процентам – 15 365 рублей 93 копейки. Требование банка о погашении задолженности по кредитному договору заемщиком не исполнено.

Банком представлен расчет задолженности, согласно которому задолженность ответчика по договору [№] по состоянию на 22.05.2019 составила 78 159 рублей 38 копеек (л.д.8-10).

21 декабря 2018 года мировым судьей судебного участка №27 Мантуровского судебного района Костромской области выносился судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженности по договору о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведения банковского счета [№] за период с 06.08.2018 по 30.11.2018 в сумме 70680 рублей 95 копеек и госпошлины.

Определением того же мирового судьи от 10 января 2019 года судебный приказ отменен по заявлению ответчика (л.д.26).

Суд, оценивая как достоверные, допустимые и относимые доказательства, представленные истцом, находит полностью доказанным факт ненадлежащего исполнения договорных обязательств ФИО1, которое заключается в длительной невыплате ежемесячных платежей по кредитному договору. Доказательств обратного ответчиком суду не представлено.

Суд приходит к выводу, что требования о взыскании суммы долга по кредиту и процентов за пользование кредитом основаны на нормах действующего законодательства и условиях кредитного договора, в связи с чем подлежат полному удовлетворению.

Представленный истцом расчет задолженности по кредитному договору соответствует имеющимся в материалах дела доказательствам, при этом ответчиком доказательства надлежащего исполнения своих обязательств по договору, несоответствия заявленных требований положениям договора представлены не были, иного расчета задолженности, оснований для снижения суммы задолженности также не представлено.

Согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в том числе, уплаченную государственную пошлину.

С ответчика в пользу истца следует взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 544 рубля 78 копеек, которые были уплачены истцом при подаче искового заявления в суд (л.д.5).

На основании изложенного, руководствуясь ч.1 ст.98, 194-198 ГПК РФ суд,

РЕШИЛ:

Иск публичного акционерного общества КБ «Восточный» к ФИО1 удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества КБ «Восточный» задолженность по кредитному договору [№] от 10 августа 2012 года в размере 78 159 (семьдесят восемь тысяч сто пятьдесят девять) рублей 38 копеек, в возмещение расходов по оплате государственной пошлины 2 544 (две тысячи пятьсот сорок четыре) рубля 78 копеек, а всего 80704 (восемьдесят тысяч семьсот четыре) рубля 16 копеек.

Решение может быть обжаловано в Костромской областной суд через Мантуровский районный суд в течение месяца с момента вынесения решения судом в окончательной форме.

Председательствующий: _______________________