Решение № 2-940/2020 2-940/2020~М-949/2020 М-949/2020 от 18 ноября 2020 г. по делу № 2-940/2020

Дело № 2-940/2020


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19 ноября 2020 года с.Киргиз-Мияки

Стерлибашевский межрайонный суд Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Галлямовой Л.Ф.,

при секретаре судебного заседания Умурзаковой Ф.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Галиакберовой Разили Инсафовны к ПАО СК «Росгосстрах» о восстановлении водительского класса по договору ОСАГО,

УСТАНОВИЛ

Истец ФИО1 обратилась в суд с иском к ответчику Публичное акционерное общество СК «Росгосстрах» о восстановлении водительского класса по договору ОСАГО ХХХ №. Свои требования мотивировала тем, что ДД.ММ.ГГГГ в отношении нее в ПАО СК «Росгосстрах» был заключен договор ОСАГО серии ХХХ № сроком действия и периодом использования транспортного средства с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. При определении размера страховой премии Публичное акционерное общество СК «Росгосстрах» применил ей 7-й водительский класс, что подтверждается сведениями из АИС РСА, а также сведениями о классе, указанными непосредственно на бланке спорного полиса. Наличие у истца «7-го» водительского класса по спорному договору ОСАГО не отвечает объективной реальности, и явилось следствием необоснованного занижения (аннулирования) водительского класса истца по предыдущему периоду страхования. По сведениям АИС РСА истцом установлено, что на начало годового срока страхования по договору ОСАГО серии ХХХ № от ДД.ММ.ГГГГ, предыдущими договорами ОСАГО, считались: полис ОСАГО ХХХ № от ДД.ММ.ГГГГ, где истцу был присвоен «6-й» водительский класс; ХХХ № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный ответчиком по «5-му» водительскому классу; договор ОСАГО ЕЕЕ № от ДД.ММ.ГГГГ, где ответчик применил истцу «4-й» класс страхования; полис ЕЕЕ № от ДД.ММ.ГГГГ, где истцу был присвоен «3-й» водительский класс; договор ОСАГО серии ССС №, заключенный в ПАО СК «Росгосстрах» на период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, не предусматривающий ограничения количества лиц, допущенных к управлению транспортным средством, с присвоением истцу «3-го» водительского класса, что являлось основанием для учета за истцом «4-го» класса по ЕЕЕ №, «5-го» класса по ЕЕЕ №, «6-го» класса по ХХХ №, «7-го» водительского класса по ХХХ № и, соответственно, «8-го» водительского класса по спорному договору ОСАГО серии ХХХ №, но не было учтено страховщиком. Сохранение за ней заниженного водительского класса повлекло увеличение стоимости страховых услуг обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств в последующие периоды страхования в силу того обстоятельства, что при расчете страховой премии в каждый последующий период в целях определения КБМ принимается во внимание водительский страховой класс предшествующего страхового периода, что влияет на имущественные права и затрагивает его как водителя законный интерес на получение скидки за безаварийную езду. ДД.ММ.ГГГГ в Публичное акционерное общество СК «Росгосстрах» истцом направлено заявление о внесении достоверной информации о действующем в отношении нее классе безаварийной езды в АИС РСА за предшествующие периоды, которое было открыто и прочитано ДД.ММ.ГГГГ, о чем пришло уведомление о прочтении по электронной почте, ответа на свое обращение истец не получила, добровольно мер, направленных на восстановление водительского класса страховщик не принял.

Просит:

признать за ФИО1 по договору ОСАГО серии ХХХ № на начало годового срока страхования право на «8-й» водительский класс;

обязать Публичное акционерное общество СК «Росгосстрах» внести достоверную информацию о действующем в отношении Галиакберовой Разили Инсафовны классе безаварийной езды в Автоматизированную информационную систему обязательного страхования по договору ОСАГО серии ХХХ №;

взыскать с Публичного акционерного общества СК «Росгосстрах» в ее пользу 5000 рублей в качестве компенсации морального вреда за занижение водительского класса при страховании по договору ОСАГО серии ХХХ №, 5000 рублей в качестве компенсации морального вреда за отказ в бесплатном предоставлении сведений о страховании по договору ОСАГО серии ХХХ № по форме Банка России, 3000 рублей в качестве судебных расходов, связанных с получением сведений из АИС РСА о страховой истории, 5000 рублей за составление искового заявления, штраф в размере 50% от присужденной суммы.

На судебное заседание истец ФИО1 не явилась, будучи извещенной о времени и месте рассмотрения гражданского дела, заявления об отложении рассмотрения гражданского дела, о рассмотрении гражданского дела без ее участия в суд не поступали.

На судебное заседание представители ответчика Публичное акционерное общество СК «Росгосстрах» не явились, будучи извещенные о времени и месте рассмотрения гражданского дела, представили суду возражения на исковые требования ФИО1

На судебное заседание представители РСА не явились, будучи извещенные о времени и месте рассмотрения гражданского дела.

В силу ст.167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть гражданское дело по иску Галиакберовой Разили Инсафовны к Публичному акционерному обществу СК «Росгосстрах» о восстановлении водительского класса по договору ОСАГО при данной явке.

В судебном заседании представитель истца ФИО1 – ФИО2 доводы и требования, изложенные в иске ФИО1, поддержала.

Суд, заслушав представителя истца ФИО1 – ФИО2, исследовав материалы гражданского дела, приходит к следующему.

В силу ч.5 ст.4 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О защите прав потребителей» если законами или в установленном ими порядке предусмотрены обязательные требования к товару (работе, услуге), продавец (исполнитель) обязан передать потребителю товар (выполнить работу, оказать услугу), соответствующий этим требованиям.

В соответствие с п.1 ст.422 Гражданского кодекса РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Согласно абз.8 ст.1 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (в ред. Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 49-ФЗ) договором обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств (далее - договор обязательного страхования) является договор страхования, по которому страховщик обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить потерпевшим причиненный вследствие этого события вред их жизни, здоровью или имуществу (осуществить страховое возмещение в форме страховой выплаты или путем организации и (или) оплаты восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы). Договор обязательного страхования заключается в порядке и на условиях, которые предусмотрены названным Федеральным законом, и является публичным.

Страховые тарифы это ценовые ставки, установленные в соответствии с названным Федеральным законом, применяемые страховщиками при определении страховой премии по договору обязательного страхования и состоящие из базовых ставок и коэффициентов (абз.12 ст.1 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств»).

Базовые ставки страховых тарифов устанавливаются в зависимости от технических характеристик, конструктивных особенностей и назначения транспортных средств, существенно влияющих на вероятность причинения вреда при их использовании и на потенциальный размер причиненного вреда (п.1).

Коэффициенты, входящие в состав страховых тарифов, устанавливаются в зависимости от: а) территории преимущественного использования транспортного средства, которая определяется для физических лиц исходя из места жительства собственника транспортного средства, указанного в паспорте транспортного средства или свидетельстве о регистрации транспортного средства либо в паспорте гражданина, для юридических лиц - по месту регистрации транспортного средства; б) наличия или отсутствия страховых выплат, произведенных страховщиками в предшествующие периоды при осуществлении обязательного страхования гражданской ответственности владельцев данного транспортного средства, а в случае обязательного страхования при ограниченном использовании транспортного средства, предусматривающем управление транспортным средством только указанными страхователем водителями, наличия или отсутствия страховых выплат, произведенных страховщиками в предшествующие периоды при осуществлении обязательного страхования гражданской ответственности каждого из этих водителей; в) технических характеристик транспортных средств; г) сезонного использования транспортных средств; д) иных существенно влияющих на величину страхового риска обстоятельств (п.2).

Установленные в соответствии с названным Федеральным законом страховые тарифы обязательны для применения страховщиками. Страховщики не вправе применять ставки и (или) коэффициенты, отличные от установленных страховыми тарифами (п.6).

Согласно ст.15 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (в редакции, действующей на момент заключения спорного договора ОСАГО) обязательное страхование осуществляется владельцами транспортных средств путем заключения со страховщиками договоров обязательного страхования, в которых указываются транспортные средства, гражданская ответственность владельцев которых застрахована (п.1).

При заключении договора обязательного страхования страховщик вручает страхователю страховой полис, являющийся документом, удостоверяющим осуществление обязательного страхования, а также вносит сведения, указанные в заявлении о заключении договора обязательного страхования и (или) представленные при заключении этого договора, в автоматизированную информационную систему обязательного страхования, созданную в соответствии со ст.30 названного Федерального закона. Бланк страхового полиса обязательного страхования является документом строгой отчетности (п.7).

При прекращении договора обязательного страхования страховщик предоставляет страхователю сведения о количестве и характере наступивших страховых случаев, об осуществленных страховых выплатах и о предстоящих страховых выплатах, о продолжительности страхования, о рассматриваемых и неурегулированных требованиях потерпевших о страховых выплатах и иные сведения о страховании в период действия договора обязательного страхования (далее - сведения о страховании). Сведения о страховании предоставляются страховщиками бесплатно в письменной форме, а также вносятся в автоматизированную информационную систему обязательного страхования, созданную в соответствии со ст.30 названного Федерального закона.

Оператором автоматизированной информационной системы обязательного страхования, организующим и (или) осуществляющим обработку формируемых в ней сведений, является профессиональное объединение страховщиков. Оператором автоматизированной информационной системы обязательного страхования является профессиональное объединение страховщиков, созданное в соответствии с Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», функции которого в настоящее время исполняет Российский Союз Автостраховщиков.

Указание Банка России от 19.09.2014г. N 3384-У на основании ст.8 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств устанавливает предельные размеры базовых ставок страховых тарифов (их минимальные и максимальные значения, выраженные в рублях) (приложение 1 к названному Указанию), коэффициенты страховых тарифов (приложение 2 к названному Указанию), требования к структуре страховых тарифов (приложение 3 к названному Указанию), а также порядок их применения страховщиками при определении страховой премии по договору обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств (приложение 4 к названному Указанию).

В п.п. 1, 3, 10 примечаний к п.2 приложения 2 «Коэффициенты страховых тарифов» Указания Банка России от 19.09.2014г. N 3384- У установлено, что коэффициент КБМ применяется при заключении или изменении договора обязательного страхования со сроком действия один год. Сведения о предыдущих договорах обязательного страхования (в том числе досрочно прекращенных), необходимые для определения класса собственника транспортного средства (водителя), могут быть получены из автоматизированной информационной системы обязательного страхования, созданной в соответствии со ст.30 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», если иное не установлено Положением Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №-П «О правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств», зарегистрированным Министерством юстиции РФ ДД.ММ.ГГГГ №. Для определения класса учитываются сведения по договорам обязательного страхования, прекратившим свое действие не более чем за один год до даты начала срока страхования по договору обязательного страхования.

П.2 приложения 2 «Коэффициенты страховых тарифов» Указания Банка России от 19.09.2014г. N 3384- У утверждена таблица, состоящая из 15 страховых водительских классов: «М», «0», «1», «2», «3», «4», «5», «6», «7», «8», «9», «10», «11», «12», «13», каждому из которых соответствует коэффициент «бонус-малус» (КБМ), ежегодно влияющий на размер страховой премии ОСАГО, увеличивая либо уменьшая ее.

Из материалов гражданского дела следует и установлено судом, что ДД.ММ.ГГГГ в отношении гражданской ответственности Галиакберовой Разили Инсафовны ПАО СК «Росгосстрах» заключило договор ОСАГО серии ХХХ № со сроком действия с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ с присвоением «7-го» водительского класса, что подтверждается сведениями из АИС ОСАГО.

Факт присвоения «7-го» водительского класса истцу при заключении спорного договора ОСАГО подтверждается сведениями, указанными на бланке полиса ХХХ № от ДД.ММ.ГГГГ, приложенного к материалам дела истцом.

Факт того, что истцу в момент заключения спорного договора изначально присвоен «7-й» водительский класс ответчик не оспаривал.

Согласно ответу АИС РСА не внесены изменения в части применения класса страхования, истцу присвоен «7-й» водительский класс по договору ХХХ № от ДД.ММ.ГГГГ.

Нарушение требований вышеуказанных норм права, суд усматривает в том, что ПАО СК «Росгосстрах» сведения о заключенном договоре ОСАГО серии ХХХ № были внесены в АИС РСА, но при этом не была обеспечена должная проверка соответствия присвоенного водителю ФИО1 7-го водительского класса.

Также по сведениям АИС РСА судом установлено, что на начало годового срока страхования по договору ОСАГО серии ХХХ № от ДД.ММ.ГГГГ, предыдущими договорами ОСАГО, считались: полис ОСАГО ХХХ № от ДД.ММ.ГГГГ, где истцу был присвоен «6-й» водительский класс; ХХХ № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный ответчиком по «5-му» водительскому классу; договор ОСАГО ЕЕЕ № от ДД.ММ.ГГГГ, где ответчик применил истцу «4-й» класс страхования; полис ЕЕЕ № от ДД.ММ.ГГГГ, где истцу был присвоен «3-й» водительский класс; договор ОСАГО серии ССС №, заключенный в ПАО СК «Росгосстрах» на период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, не предусматривающий ограничения количества лиц, допущенных к управлению транспортным средством, с присвоением истцу «3-го» водительского класса, что являлось основанием для учета за истцом «4-го» класса по ЕЕЕ №, «5-го» класса по ЕЕЕ №, «6-го» класса по ХХХ №, «7-го» водительского класса по ХХХ № и, соответственно, «8-го» водительского класса по спорному договору ОСАГО серии ХХХ №.

Разрешая иск ФИО1 к ответчику ПАО СК «Росгосстрах» в части взыскания компенсации морального вреда в размере 5 000 руб., суд исходит из следующего.

Согласно ст.151 Гражданского кодекса РФ, если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда.

В соответствии с разъяснениями, данными в п.45 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя. Размер компенсации морального вреда определяется судом независимо от размера возмещения имущественного вреда, в связи с чем, размер денежной компенсации, взыскиваемой в возмещение морального вреда, не может быть поставлен в зависимость от стоимости товара (работы, услуги) или суммы подлежащей взысканию неустойки. Размер присуждаемой потребителю компенсации морального вреда в каждом конкретном случае должен определяться судом с учетом характера причиненных потребителю нравственных и физических страданий исходя из принципа разумности и справедливости.

Вместе с тем, как указал Конституционный суд РФ в Определении от ДД.ММ.ГГГГ №-О, прямая обязанность компенсации морального вреда, причиненного действиями (бездействием), нарушающими имущественные права гражданина, в случаях, предусмотренных законом (ст.15 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О защите прав потребителей»), закреплена в ст.1099 Гражданского кодекса РФ.

Тем самым, законодатель освободил потерпевшего от необходимости доказывания в суде факта своих физических и нравственных страданий.

Поскольку судом установлен факт нарушения прав ФИО1 как потребителя, выразившийся в установлении неверного водительского класса, суд приходит к выводу, что взысканию с ответчика ПАО СК «Росгосстрах» в пользу потребителя ФИО1 подлежит компенсация морального вреда в размере 3 000 руб.

При этом в соответствии с правилами ст.1101 Гражданского кодекса РФ суд учитывает требования разумности и справедливости, нравственные страдания потребителя ФИО1, степень вины ответчика ПАО СК «Росгосстрах».

Требования истца в части взыскания с ПАО СК «Росгосстрах» компенсации морального вреда в сумме 3 000 руб. в качестве компенсации морального вреда за отказ в бесплатном предоставлении сведений о страховании по договору ОСАГО серии ХХХ № по форме Банка России суд отклоняет, поскольку по смыслу закона о защите прав потребителей дробление суммы, компенсируемой за причиненный вред ввиду несоблюдения законного требования потребителя, не подлежит.

Разрешая иск ФИО1 к ответчику Публичное акционерное общество СК «Росгосстрах» в части взыскания штрафа согласно ч.6 ст.13 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 2300-1 «О защите прав потребителей», суд исходит из следующего.

Согласно ч.6 ст.13 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 2300-1 «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Размер штрафа составляет 1500 руб. исходя из расчета 50 % от 3 000 руб. (компенсация морального вреда).

Тем самым, суд считает необходимым взыскать с ответчика Публичное акционерное общество СК «Росгосстрах» в пользу истца ФИО1 штраф в размере 1 500 руб.

На основании п.1 ст.98 ГПК РФ, устанавливающей, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренный частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Как следует из материалов дела истец обращался с просьбами в ПАО СК «Росгосстрах» предоставить сведения о страховании, однако доказательств предоставления сведений истцу со стороны ответчика суду не представлено. Факт несения расходов подтверждается квитанцией на оказание информационных услуг № от ДД.ММ.ГГГГ, договором оказания услуг по составлению страховой истории и выгрузке сведений о классе от ДД.ММ.ГГГГ.

Суд приходит к выводу, что с ПАО СК «Росгосстрах» подлежат взысканию судебные расходы в размере 3000 рублей в пользу истца, связанных с получением информационных услуг о КБМ и водительском классе, имеющих существенное значение для разрешения настоящего спора.

В соответствии со ст. 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает возместить с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Расходы за составление искового заявления с учетом фактического объема оказанных услуг, необходимости понесенных расходов, исходя из разумности и справедливости, частично в сумме 1 000 руб. подлежат взысканию с ПАО СК «Росгосстрах» в пользу истца.

Согласно ст.103 Гражданского процессуального кодекса РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

Таким образом, с ответчика Публичное акционерное общество СК «Росгосстрах» подлежит взысканию в доход местного бюджета государственная пошлина в размере 300 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Иск Галиакберовой Разили Инсафовны к Публичному акционерному обществу СК «Росгосстрах» о восстановлении водительского класса по договору ОСАГО удовлетворить частично.

Признать за ФИО1 по договору ОСАГО серии ХХХ № на начало годового срока страхования право на 8-й водительский класс.

Обязать ПАО СК «Росгосстрах» внести в АИС ОСАГО изменения о водительском классе Галиакберовой Разили Инсафовны по договору ОСАГО серии ХХХ №.

Взыскать с ПАО СК «Росгосстрах» в пользу Галиакберовой Разили Инсафовны компенсацию морального вреда в размере 3 000 руб., штраф в размере 1500 руб., расходы связанные с получением сведений с АИС РСА в размере 3 000 руб., расходы на оплату услуг представителя по составлению искового заявления в размере 1 000 руб.

В остальной части иска Галиакберовой Разили Инсафовны отказать.

Взыскать с ПАО СК «Росгосстрах» в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 300 руб.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Башкортостан в течение месяца со дня принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Стерлибашевский межрайонный суд Республики Башкортостан.

Судья: п/п Л.Ф. Галлямова

КОПИЯ ВЕРНА

Судья: Л.Ф. Галлямова