Решение № 2-496/2024 2-496/2024~М-100/2024 М-100/2024 от 10 марта 2024 г. по делу № 2-496/2024

Дело № 2-496/2024

УИД: 26RS0012-01-2024-000199-90


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

11 марта 2024 года город Ессентуки

Ессентукский городской суд Ставропольского края

в составе:

председательствующего судьи Емельянова В.А.,

при секретаре судебного заседания Муриевой Р.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО Сбербанк к Ш.М.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк обратилось в суд с исковым заявлением к Ш.М.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов.

В обоснование заявленных исковых требований указано, что ПАО "Сбербанк России" и Ш.М.А. заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления Заемщиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка. Во исполнение заключенного договора Заемщику была выдана кредитная карта (эмиссионный контракт *****-Р-1327156220).

В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты IIАО Сбербанк, Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение карты, надлежащим образом, заполненным и подписанным Заемщиком, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам (далее - Тарифы Банка), являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление Заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты.

Со всеми вышеуказанными документами ответчик был ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует подпись в Заявлении на получение карты.

В соответствии с Условиями на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка.

Процентная ставка за пользование кредитом: 19 % годовых.

Согласно условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете.

Условиями предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты Заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

Тарифами Банка определена неустойка в размере 36 % годовых.

Ответчику были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, однако данное требование до настоящего момента не выполнено.

На основании изложенного, просит суд:

Взыскать с Ш.М.А. в пользу ПАО Сбербанка сумму задолженности по кредитной карте *****-Р-1327156220 от <дата> за период с <дата> по <дата> в размере 202 139 рублей 56 копеек.

Взыскать с Ш.М.А. в пользу ПАО Сбербанка расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 221 рубля 40 копеек.

Представитель истца ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, будучи надлежаще извещен о рассмотрении дела. В просительной части искового заявления имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие истца, содержащее согласие на рассмотрение дела в порядке заочного производства. Суд, в соответствие со ст. 167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца ПАО Сбербанк.

Ответчик Ш.М.А. в судебном заседании пояснил, что он брал кредитные средства, однако, с иском не согласен, так как банк злоупотребляет своим правом, он не уклоняется от его оплаты.

Просрочка образовалась в период пандемии. Судебным приказом с него взыскано 234 тысячи, а теперь взыскивается 202 тысячи, однако, у него в приложении сумма задолженности показывает 165 856 рублей 27 копеек. За просрочки он платит, также обращался в банк да предоставлением отсрочки, однако, банк навстречу не пошел. У него также есть еще два кредита, которые он оплачивает, он не может сейчас погасить всю сумму долга. В случае удовлетворения иска, ему будет причинен ущерб больше, чем банком, что нарушает его интересы. Для того, чтобы оплатить кредит в Совкомбанке, он и взял кредит в Сбербанке. У него имелись просрочки, но он все же оплачивает кредит. Истцом не представлено доказательств несения им убытков, у него нет просрочки, в связи с чем, просит отказать в удовлетворении иска.

Исследовав материалы гражданского дела, выслушав мнение ответчика, оценив представленные доказательства с учетом требований закона об относимости, допустимости и достоверности, а также их значимости для правильного разрешения заявленных требований, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 420 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора (ст. 421 ГК РФ).

Согласно ч.1 ст. 819, ст. 820 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в простой письменной форме.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенным условием по кредитному договору является условие о предмете договора, т.е. о денежных средствах, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

На основании ст. 434 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключен как путем составления одного документа, подписанного сторонами, так и путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В силу ст. 435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.

На основании ч. 2 ст. 437 ГК РФ, содержащее все существенные условия договора предложение, из которого усматривается воля лица, делающего предложение, заключить договор на указанных в предложении условиях с любым, кто отзовется, признается офертой (публичная оферта).

Из ст. 438 ГК РФ следует, что акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Как установлено в судебном заседании, <дата> Публичное акционерное общество «Сбербанк России» на основании заявления на получение кредитной карты, подписанной Ш.М.А. выдало кредитную карту (эмиссионный контракт *****-Р-1327156220) с кредитным лимитом 258 000 рублей на срок до востребования под 19% годовых.

При подписании заявления на получение карты Держатель карты был ознакомлен с Условиями использования карты Сбербанка России ОАО, Тарифами Сбербанка России на выпуск и обслуживание банковских карт, Памяткой Держателя карт, которые в совокупности с Заявлением на получение карты Сбербанка России Держателя карты являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты, что подтверждается подписью Держателя карты на заявлении от<дата>.

Истцом представлены надлежащие письменные доказательства в подтверждение заключения в письменной форме с ответчиком Ш.М.А., как с заемщиком кредитного договора, содержащего необходимые по закону условия относительно суммы займа, условий, на которых выдан кредит, сроков и порядка погашения основной суммы займа и процентов за пользование им. Истцом представлены: заявление Ш.М.А.. на получение кредитной карты; индивидуальные условия выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк.

Договор был заключен в соответствии со ст. 428 ГК РФ, путем присоединения Держателя карты к Условиям. Данные условия являются публичной офертой, размещенной на сайте ПАО «Сбербанк», согласно п.2 ст. 437 ГК РФ. Для акцепта оферты ответчик передал истцу письменное заявление на получение карты. Договор был заключен с момента получения истцом письменного заявления ответчика на получение кредитной карты.

В соответствии с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, в совокупности с Индивидуальными условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, заявлением на получение кредитной карты, надлежащим образом, заполненным и подписанным клиентом, альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, являются заключенными между клиентом и банком договором на выпуск и обслуживание кредитной карты ПАО Сбербанк, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление Клиенту возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте.

В соответствии со ст. 845 ГК РФ, по договору банковского счета (разновидностью которого является договор о выпуске и обслуживании банковской карты, которая, по сути, является лишь средством для управления банковским счетом и в отрыве от него рассматриваться не может) банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету, Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

В соответствии со ст. 850 ГК РФ, договором банковского счета может быть предусмотрено условие, что банк может осуществлять платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета). В этом случае банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Ш.М.А. при заключении договора действовал добровольно, выбирал определенные банковские услуги по своему усмотрению, располагал полной информацией об услугах и принял на себя все права и обязанности, определенные договором, изложенные в условиях использования банковских карт, включающие перечень услуг, условия их предоставления, тарифы, ответчик согласился с указанными условиями, в момент заключения договора эти условия не оспаривал.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Банк исполнил свои обязательства по Кредитному договору надлежащим образом. Так, Кредитор выдал Заемщику кредитную карту с кредитным лимитом 258 000 рублей. Заемщик свои обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом.

Условием Кредитного договора предусматривается, что Клиент осуществляет частичное или полное погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в Отчете. Обязательный платеж рассчитывается как 19 % от суммы Основного долга. При выполнении условий предоставления Льготного периода проценты за пользование кредитом начисляются в соответствии с правилами, определенными в Общих условиях, по ставке 0%.

В нарушение вышеуказанных условий Кредитного договора Заемщиком платежи в счет погашения задолженности по кредиту производились с нарушениями сроков и сумм, обязательных к погашению.

На основании ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно Индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты, при несвоевременном погашении Обязательного платежа Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере 36,0% от суммы остатка просроченного Основного долга и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты Клиентом всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплату суммы проченного основного долга в полном объеме.

За период с <дата> по <дата> (включительно) у ответчика образовалась просроченная задолженность в размере 202 139 рублей 56 копеек.

Ответчику были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, однако данное требование до настоящего момента не выполнено.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, кредитор имеет право потребовать от Заемщика, а Заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями Кредитного договора, при этом Кредитор имеет право предъявить аналогичные требования поручителям в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком своих обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом, а также по другим договорам о предоставлении кредита, заключенным с Кредитором.

Как установлено в судебном заседании, условия кредитного договора заёмщиком надлежащим образом не выполняются, за Ш.М.А. числится просроченная задолженность по кредиту и процентам.

Таким образом, у займодавца имеются предусмотренные законом и условиями кредитного договора основания для предъявления требования о досрочном возврате всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно расчету, представленному истцом, задолженность ответчика Ш.М.А. по кредитной карте *****-Р-1327156220 от <дата> за период с <дата> по <дата> в размере 202 139 рублей 56 копеек.

Расчет задолженности судом проверен, признан арифметически верным, ответчиком не оспорен.

Следовательно, суд считает исковые требования ПАО Сбербанк к Ш.М.А. о взыскании задолженности по кредитной карте *****-Р-1327156220 от <дата> подлежащими удовлетворению.

В соответствии с п. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

ПАО Сбербанк заявлено требование к Ш.М.А. о взыскании понесенных судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 5 221 рубля 40 копеек. Указанные судебные расходы подтверждаются копиями платежных поручений ***** от <дата> и ***** от <дата>.

Таким образом, суд считает требование ПАО Сбербанк о взыскании с Ш.М.А. судебных расходов в сумме 5 221 рублей 40 копеек, обоснованным и подлежащим удовлетворению.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Сбербанк к Ш.М.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов - удовлетворить.

Взыскать с Ш.М.А. в пользу ПАО Сбербанка сумму задолженности по кредитной карте *****-Р-1327156220 от <дата> за период с <дата> по <дата> в размере 202 139 рублей 56 копеек.

Взыскать с Ш.М.А. в пользу ПАО Сбербанка расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 221 рубля 40 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Ставропольского краевого суда в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения через Ессентукский городской суд.

Мотивированное решение суда изготовлено 18 марта 2024 года.

Председательствующий, судья: В.А. Емельянов