Решение № 2-2395/2019 2-2395/2019~М-2231/2019 М-2231/2019 от 17 июня 2019 г. по делу № 2-2395/2019

Дело № 2-2395/2019

64RS0046-01-2019-002514-13

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

18 июня 2019 года г.Саратов

Ленинский районный суд г. Саратова в составе председательствующего судьи Милованова А.С., при секретаре Косыревой О.Н., с участием представителя истца ФИО2,

рассмотрев гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО3 и ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Публичное акционерное общество (далее ПАО) «Совкомбанк» обратилось в Ленинский районный суд г.Саратова с исковым заявлением к ФИО3 и ФИО1, в котором просит: расторгнуть кредитный договор №, заключенный между ФИО3 и ФИО1 с одной стороной и ПАО «Совкомбанк»; взыскать солидарно с ответчиков в ползу истца сумму задолженности в размере 406723 руб. 64 коп., сумму уплаченной государственной пошлины в размере 13267 руб. 24 коп., проценты за пользования кредитом по ставке 18,9% годовых с 07 мая 2019 г. по дату вступления решения суда в законную силу; неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения договора, начисленную на сумму остатка основного долга в размере 377848 руб. 77 коп., за каждый календарный день просрочки с 07 мая 2019 г. по дату вступления решения суда в законную силу; обратить взыскание на предмет залога – жилой дом, общая площадь 45,5 кв.м., расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый №; земельный участок площадью 544 кв.м., категория земель земли населенных пунктов, разрешенное использование – для индивидуальной жилой застройки, расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый №, путем реализации с публичных торгов установив начальную продажную цену в размере 985000 руб. (согласно п. 3.1 Договора залога), а именно жилой дом 742000 руб., земельный участок 243000 руб., принадлежащие на праве собственности ответчикам по ? доли.

В обоснование иска указано, что 01 сентября 2014 г. ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица 01сентября 2014 г. ОГРН <***>. 05 декабря 2014 г. полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк».

24 января 2018 г. между Банком и ответчиками был заключен кредитный договор №.

По условиям кредитного договора, Банк предоставил ответчикам кредит в сумме 391255 руб. 01 коп. под 18,9% годовых, сроком на 120 месяцев.

Согласно п. 4.1.7 договора залога № ДЗ, целевое назначение кредита: кредит предоставляется на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки), указанного в п. 3.3 кредитного договора №, возникающего в силу Договора на основании ФЗ от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ «Об Ипотеке (залоге недвижимости). Данные условия в силу включения их в договор получили характер существенных.

Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

В соответствии с и. 3.3. кредитного договора, а так же на основании договора залога, раздел 2 «Предмет залога» и. 2.1 Обеспечением исполнения обязательств Заемщика по настоящему договору является: Жилой дом, общая площадь 45,5 кв.м., расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый №, и земельный участок, площадью 544 кв.м. категория земель земли населенных пунктов, разрешенное использование – для индивидуальной жилой застройки, расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый №, принадлежащий ответчикам на праве общей долевой собственности.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее».

Согласно ст. 811 ГК РФ, «...Если договором предусмотрено возвращение денежных средств по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами».

В соответствии с п. 8.2 договора: В случае нарушения обязательств по возврату Кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по Кредитному договору Заемщик обязан уплатить Кредитору неустойку, установленную договором.

Согласно п. 4.1.6 п.п. 1 договора залога: в случае нарушения Заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по Кредитному договору Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый календарный день просрочки; п.п. 2: штраф в размере 0,01% от суммы кредита за каждый факт неисполнения или ненадлежащего исполнения иной обязанности Заемщика, установленной Кредитным договором.

Ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязанности по возврату кредита, допуская систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов, что подтверждается представленными выписками по счетам Ответчика.

В соответствии с п. 7.4.3 договора, «В случае неисполнения Заемщиком требования Кредитора о досрочном возврате Кредита в течение 15 (пятнадцать) дней, считая со дня предъявления Кредитом требования о досрочном возврате Кредита и уплате Процентов, обратить взыскание на Квартиру, находящуюся в залоге у Кредитора в качестве обеспечения исполнения обязательств Заемщика по Договору».

Также, в соответствии с п. 8.1 договора залога: «Залогодержатель» вправе обратить взыскание на предмет залога, если «Залогодатель» не исполнит свои обязательства по Кредитному договору, в том числе по уплате основного долга, процентов, неустойки, а так же в иных случаях, предусмотренных настоящим договором...».

При этом «Залогодержатель имеет преимущественное право на удовлетворение своих требований за счет заложенного имущества перед другими кредиторами «Залогодателя».

В соответствии с п. 8.2 договора залога: Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога, согласно настоящего договора, признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмет залога при обращении на него взыскания.

Согласно п. 3.1 договора залога, по соглашению сторон, залоговая стоимость Предмета залога на момент заключения Договора составляет 985000 руб., а именно: жилой дом 742000 руб., земельный участок 243000 руб.

В соответствии со ст. 51 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на предмет залога осуществляется в судебном порядке.

В соответствии с пп. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ, договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

Поскольку заключенный истцом и ответчиком договор не расторгнут, соглашение о его расторжении сторонами не заключалось, истец вправе требовать с ответчика уплаты установленных договором процентов за пользование заемными денежными средствами и неустойки до дня вступления решения суда в законную силу.

Просроченная задолженность по ссуде возникла 27 марта 2018 г., на 06 мая 2019 г., суммарная продолжительность просрочки составляет 300 дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла 25 апреля 2018 г., на 06 мая 2019 г. суммарная продолжительность просрочки составляет 229 дней.

Ответчики в период пользования кредитом произвели выплаты в размере: 94752 руб. 43 коп.

По состоянию на 06 мая 2019 г. общая задолженность ответчиков перед Банком составляет 406723 руб. 64 коп., из них: просроченная ссуда 377848 руб. 77 коп., просроченные проценты 17860 руб. 89 коп., проценты по просроченной ссуде 1312 руб. 94 коп., неустойка по ссудному договору 9164 руб. 26 коп., неустойка на просроченную ссуду 536 руб. 77 коп., штраф за просроченный платеж 0 руб.; комиссия за смс-информирование 0 руб., что подтверждается расчетом задолженности.

Банк направил ответчикам Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнила. В настоящее время ответчик не погасила образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора, в связи с чем, истец обратился в суд с настоящим иском.

Представитель ПАО КБ «Совкомбанк» в судебном заседании доводы иска поддержала в полном объеме, дала пояснения аналогичные указанным в иске, просила иск удовлетворить.

Ответчики в судебное заседание не явилась, извещалась надлежаще. Заявлений о рассмотрении дела в отсутствие ответчика и ее представителя, об уважительных причинах неявки в суд не поступало.

Суд с учетом мнения представителя истца, в соответствии со ст.233 ГПК РФ определил, рассмотреть дело в заочном производстве в отсутствии ответчиков, в отсутствии истца в соответствии со ст. 167 ГПК РФ.

Исследовав письменные доказательства, суд пришел к выводу, что иск обоснованный и подлежит удовлетворению в силу следующего.

24 января 2018 г. между Банком и ответчиками был заключен кредитный договор №. По условиям кредитного договора, Банк предоставил ответчикам кредит в сумме 391255 руб. 01 коп. под 18,9% годовых, сроком на 120 месяцев.

Согласно п. 4.1.7 договора залога № ДЗ, целевое назначение кредита: кредит предоставляется на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки), указанного в п. 3.3 кредитного договора №, возникающего в силу Договора на основании ФЗ от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ «Об Ипотеке (залоге недвижимости). Данные условия в силу включения их в договор получили характер существенных.

Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету.

В соответствии с и. 3.3. кредитного договора, а так же на основании договора залога, раздел 2 «Предмет залога» и. 2.1 Обеспечением исполнения обязательств Заемщика по настоящему договору является: Жилой дом, общая площадь 45,5 кв.м., расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый №, и земельный участок, площадью 544 кв.м. категория земель земли населенных пунктов, разрешенное использование – для индивидуальной жилой застройки, расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый №, принадлежащий ответчикам на праве общей долевой собственности.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее».

Согласно ст. 811 ГК РФ, «...Если договором предусмотрено возвращение денежных средств по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами».

В соответствии с п. 8.2 договора: В случае нарушения обязательств по возврату Кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по Кредитному договору Заемщик обязан уплатить Кредитору неустойку, установленную договором.

Согласно п. 4.1.6 п.п. 1 договора залога: в случае нарушения Заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по Кредитному договору Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый календарный день просрочки; п.п. 2: штраф в размере 0,01% от суммы кредита за каждый факт неисполнения или ненадлежащего исполнения иной обязанности Заемщика, установленной Кредитным договором.

Ответчики ненадлежащим образом исполняли свои обязанности по возврату кредита, допуская систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов, что подтверждается представленными выписками по счетам Ответчиков.

В соответствии с п. 7.4.3 договора, «В случае неисполнения Заемщиком требования Кредитора о досрочном возврате Кредита в течение 15 (пятнадцать) дней, считая со дня предъявления Кредитом требования о досрочном возврате Кредита и уплате Процентов, обратить взыскание на Квартиру, находящуюся в залоге у Кредитора в качестве обеспечения исполнения обязательств Заемщика по Договору».

Также, в соответствии с п. 8.1 договора залога: «Залогодержатель» вправе обратить взыскание на предмет залога, если «Залогодатель» не исполнит свои обязательства по Кредитному договору, в том числе по уплате основного долга, процентов, неустойки, а так же в иных случаях, предусмотренных настоящим договором...».

При этом «Залогодержатель имеет преимущественное право на удовлетворение своих требований за счет заложенного имущества перед другими кредиторами «Залогодателя».

В соответствии с п. 8.2 договора залога: Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога, согласно настоящего договора, признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмет залога при обращении на него взыскания.

Согласно п. 3.1 договора залога, по соглашению сторон, залоговая стоимость Предмета залога на момент заключения Договора составляет 985000 руб., а именно: жилой дом 742000 руб., земельный участок 243000 руб.

В соответствии со ст. 51 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на предмет залога осуществляется в судебном порядке.

В соответствии с пп. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ, договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

Поскольку заключенный истцом и ответчиками договор не расторгнут, соглашение о его расторжении сторонами не заключалось, истец вправе требовать с ответчиков уплаты установленных договором процентов за пользование заемными денежными средствами и неустойки до дня вступления решения суда в законную силу.

Просроченная задолженность по ссуде возникла 27 марта 2018 г., на 06 мая 2019 г., суммарная продолжительность просрочки составляет 300 дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла 25 апреля 2018 г., на 06 мая 2019 г. суммарная продолжительность просрочки составляет 229 дней.

Ответчики в период пользования кредитом произвели выплаты в размере: 94752 руб. 43 коп.

По состоянию на 06 мая 2019 г. общая задолженность ответчиков перед Банком составляет 406723 руб. 64 коп., из них: просроченная ссуда 377848 руб. 77 коп., просроченные проценты 17860 руб. 89 коп., проценты по просроченной ссуде 1312 руб. 94 коп., неустойка по ссудному договору 9164 руб. 26 коп., неустойка на просроченную ссуду 536 руб. 77 коп., штраф за просроченный платеж 0 руб.; комиссия за смс-информирование 0 руб., что подтверждается расчетом задолженности.

Банк направил ответчикам Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчики не выполнили. В настоящее время ответчики не погасили образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора,

Судом обсуждался вопрос о снижении размера неустойки за нарушение сроков уплаты кредита и процентов, согласно ст.333 ГК РФ, однако оснований для этого не имеется, поскольку она, по мнению суда, соразмерна последствиям нарушения обязательства, в том числе и в отсутствии заявления ответчиков.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне в пользу, которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

Поскольку суд пришел к убеждению о необходимости удовлетворения требований истца в полном объеме, то с ответчика в пользу истца надлежит взыскать понесенные истцом расходы по оплате государственной пошлины в вышеуказанном размере – 14 586 руб. 57 коп.

Руководствуясь ст.ст.194-198, 233-237 ГПК РФ, суд

решил:

расторгнуть кредитный договор №, заключенный между ФИО3 и ФИО1 с одной стороной и Публичным акционерным обществом «Совкомбанк».

Взыскать солидарно с ФИО3 и ФИО1 в ползу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» сумму задолженности в размере 406723 руб. 64 коп., сумму уплаченной государственной пошлины в размере 13267 руб. 24 коп., проценты за пользования кредитом по ставке 18,9% годовых с 07 мая 2019 г. по дату вступления решения суда в законную силу; неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения договора, начисленную на сумму остатка основного долга в размере 377848 руб. 77 коп., за каждый календарный день просрочки с 07 мая 2019 г. по дату вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на предмет залога – жилой дом, общая площадь 45,5 кв.м., расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый №; земельный участок площадью 544 кв.м., категория земель земли населенных пунктов, разрешенное использование – для индивидуальной жилой застройки, расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый №, путем реализации с публичных торгов установив начальную продажную цену в размере 985000 руб. (согласно п. 3.1 Договора залога), а именно жилой дом 742000 руб., земельный участок 243000 руб., принадлежащие на праве собственности ответчикам по ? доли.

Ответчики вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление о его отмене в течение семи дней со дня получения копии решения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения, а в случае если такое заявление будет подано – в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления в Саратовский областной суд через Ленинский районный суд г.Саратова.

Мотивированное решение изготовлено 24 июня 2019 года.

Судья: