Решение № 2-440/2018 от 23 июля 2018 г. по делу № 2-440/2018

Дело № – № (2018 г.);

Поступило в суд: 5.06.2018 г.


Р Е Ш Е Н И Е

ИФИО1

ДД.ММ.ГГГГ <адрес>

<адрес> районный суд <адрес> в составе: председательствующего С.П. Довыденко;

при секретаре судебного заседания: И.А. Калининой;

с участием представителя: ФИО2;

Рассмотрев в открытом судебном заседание гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк РФ» к ФИО3 <данные изъяты>, ФИО3 <данные изъяты>, ФИО3 <данные изъяты>, ФИО3 <данные изъяты>, ФИО8 <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору обращении взыскании на заложенное имущество

У С Т А Н О В И Л:

В основание своих исковых требований представитель истца указал о том, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Сбербанк России» и ФИО3 <данные изъяты>, ФИО3 <данные изъяты>, ФИО3 <данные изъяты> был заключен кредитный договор №. В соответствии с которым Заемщику был выдан кредит в сумме 950000 рублей по ДД.ММ.ГГГГ под 11,5 % годовых на приобретение <адрес>, расположенную по адресу: <адрес>а;

В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по Договору (п. 2.1) созаемщиками было предоставлено: поручительство граждан РФ ФИО3 <данные изъяты>, ФИО8 <данные изъяты>, залог объекта недвижимости.

В соответствии с п. 4.1 Договора погашение кредита производится созаемщиками ежемесячными равными долями в соответствии с графиком платежей.

Заемщиками неоднократно допускались нарушения обязательств, что выражалось в несвоевременном и недостаточном внесении платежей в счет погашения кредита.

Согласно п. 4.4 Договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита или уплату процентов за пользование кредитом созаемщики уплачивают кредитору неустойку в размере двукратной процентной ставки по договору.

В соответствии с п.2.2.-2.3. договора поручительства при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по кредитному договору поручитель и заемщик отвечают перед кредитором солидарно. Поручитель согласен на право кредитора потребовать как от заемщиком отвечают перед кредитором солидарно. Поручитель согласен на право кредитора потребовать как от заемщика, так и от поручителя досрочного возврата всей суммы кредита, процентов за пользование кредитом, неустоек и других платежей по кредитному договору.

Заемщиками были нарушены условия кредитного договора по внесению платежей в счет гашения кредита и выплаты процентов за его пользование, в связи с чем, образовалась задолженность по кредиту.

На основании ч. 1 ст. 50 Закона "Об ипотеке" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, п. 5.3.4. Кредитного договора кредитор имеет право потребовать от заемщика, а заемщик обязана, досрочно возвратить всю сумму кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные кредитным договором и обратить взыскание на заложенное имущество, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и\или уплате процентов.

Исходя из расчета цены иска по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности по Кредитному договору № составляет 601588 рублей 86 копеек, из них просроченная задолженность по кредиту - 557932 рубля 77 копеек, просроченные проценты - 39835 рублей 71 копейка, неустойка за просрочку основного долга 1776 рублей, неустойка за просрочку процентов 2044 рубля 38 копеек.

Ответчикам было направлено письменное уведомление с требованием погасить задолженность по кредитному договор и предложением расторгнуть договор. Однако задолженность погашена не была. Требования осталось без удовлетворения.

Представитель истца просит суд взыскать с ФИО4, ФИО5, ФИО6, ФИО7, ФИО8 в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженность по Кредитному договору № в размере 601588 рублей 86 копеек, а также судебные издержки.

Обратить взыскание на <адрес> расположенную по адресу: <адрес>, реализацию заложенного имущества произвести путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену предмета залога равную залоговой стоимости в 1100000 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ <адрес> судом принято решение о взыскании с ФИО3 <данные изъяты>, ФИО3 <данные изъяты>, ФИО3 <данные изъяты> ФИО3 <данные изъяты>, ФИО8 <данные изъяты> солидарно в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженности по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере: просроченная задолженность по кредиту - 557932 рубля 77 копеек, просроченные проценты - 39835 рублей 71 копейка, неустойка за просрочку основного долга 1776 рублей, неустойка за просрочку процентов 2044 рубля 38 копеек, всего 601588,86 рублей и судебных расходов в виде уплаченной госпошлины в сумме по 3043,18 рублей с каждого;

Представитель истца в судебное заседание не явился, суду предоставил заявление с просьбой рассмотреть дело в его отсутствии, исковые требования поддерживает.

Представитель ответчика ФИО4 - ФИО2 не возражает против удовлетворения оставшейся части исковых требований.

Ответчица ФИО5 извещенная о времени и месте судебного заседания в суд не явилась, предоставила заявление с просьбой отложения заседания в связи с нахождением её представителя в отпуске. Ранее в судебном заседании исковые требования не признала, суду пояснила о том, что не согласна со стоимостью квартиры, площадь <адрес>,6 кв.м. Возражает против обращения взыскания на квартиру. В настоящее время у неё имеются средства материнского капитала с помощью которых она погасит образовавшуюся задолженность. Иного жилья не имеет.

Каких либо доказательств уважительности причины по которой невозможно участие представителя в судебном заседании не предоставлено, суд в порядке ч. 3 ст. 167 ГПК РФ принял решение о рассмотрении дела.

Ответчики ФИО6, ФИО7, ФИО8 извещенные о времени и месте судебного разбирательства в суд не явились предоставили заявления с просьбой рассмотреть дело в их отсутствии.

Судом в ходе судебного разбирательства установлено следующее:

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ усматривается, что заёмщику ФИО4, ФИО5, ФИО6, ПАО «Сбербанк России» предоставлен кредит в сумме 950000 рублей под 11,5 % годовых сроком по ДД.ММ.ГГГГ на приобретение объекта недвижимости: НСО <адрес>. В соответствии с п. 4.1 Договора погашение кредита производится созаемщиками ежемесячными равными долями с 1 по 10 число в соответствии с графиком платежей. Согласно п. 4.4 договора при несвоевременном внесении платежа созаёмщики уплачивают кредитору неустойку в размере двукратной процентной ставки по договору. В соответствии с п. 5.2.5 договора кредитор имеет право в одностороннем порядке потребовать от созаёмщиков и поручителей досрочно возвратить всю сумму кредита и обратить взыскание на заложенное имущество, в случае неисполнения, ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) созаёмщиками обязательств по погашению кредита. (том 1 л.д. 9-14);

Согласно договора купли - продажи от ДД.ММ.ГГГГ ФИО4 и ФИО5 приобрели в общую совместную собственность квартиру по <адрес>А кВ. 18 <адрес> за 1100000 рублей. (том 1 л.д. 30-32);

Из свидетельства о государственной регистрации права от ДД.ММ.ГГГГ усматривается, что ФИО4 и ФИО5 являются собственниками собственности квартиры по <адрес>, квартира находится в общей совместной собственности. (том 1 л.д. 46-47);

Из договора ипотеки от ДД.ММ.ГГГГ усматривается, что собственники квартиры по <адрес>А кВ. 18 <адрес> - ФИО5 и ФИО4 передали квартиру в залог ОАО «Сбербанк РФ» в счет обеспечения кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ Стороны определили стоимость залогового имущества в случае обращения на него взыскания - 1100000 рублей. (том 1 л.д. 18- 23);

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон. Указанные договорные отношения между ответчиком и ОАО «Сбербанк РФ» не противоречат закону.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

Из сведений о движении денежных средств по счету усматривается, что ДД.ММ.ГГГГ кредит в 950000 рублей перечислен заёмщикам банком. Имеются просрочки в гашении платежей, последний платеж по уплате задолженности - ДД.ММ.ГГГГ (том 1 л.д. 39-49);

Согласно требований и реестра почтовых отправлений усматривается, что ответчикам направлялось требования об уплате задолженности по кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ (том 1 л.д. 45, 48-57);

Далее согласно ст. 348 ч. 1, 2, 3 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Из экспертного заключения ООО «Экспертное бюро Оценка» от ДД.ММ.ГГГГ усматривается, что рыночная стоимость квартиры по <адрес>А кВ. 18 <адрес> составляет 1740000 рублей. (том 2 л.д. 2-5); Задолженность по кредитному договору составляет 601588,86 рублей, что более 5 % от размера стоимости заложенного имущества.

Учитывая изложенные обстоятельства поскольку сроки внесения платежей по договору нарушались ежемесячно более чем три месяца до декабря 2016 г., после чего вообще не уплачиваются суд не находит ограничений установленных законом для обращения взыскания на заложенное имущество.

Доводы ответчицы ФИО5 о том, что она намерена погасить задолженность средствами материнского капитала не опровергает установленные по делу обстоятельства, кроме того согласно ст. 348 ч. 4 ГК РФ должник и являющийся третьим лицом залогодатель вправе прекратить в любое время до реализации предмета залога обращение на него взыскания и его реализацию, исполнив обеспеченное залогом обязательство или ту его часть, исполнение которой просрочено.

Согласно ст. 3 ФЗ РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему: в возмещение неустойки (штрафа, пени); в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество; в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.

В соответствии со ст. 56 ФЗ РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание реализуется путем продажи с публичных торгов.

В соответствии с п. 3 ст. 350 ГК РФ суд определяет начальную продажную цену заложенного имущества в размере, установленном сторонами в договорах залога имущества, по условиям которых в случае реализации заложенного имущества с публичных торгов, залоговая стоимость передаваемого в залог имущества является начальной продажной ценой заложенного имущества.

Согласно п. 4 ч. 2 ст. 54 Закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Следовательно суд определяет начальную продажную цену квартиры в 1740000х 80\100 = 1392000 рублей.

С учётом вышеизложенного, руководствуясь ст. ст. 194 – 198 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО «Сбербанк России» к ФИО3 <данные изъяты>, ФИО3 <данные изъяты>, ФИО3 <данные изъяты> ФИО7, ФИО8 <данные изъяты> удовлетворить.

Обратить взыскание в пользу ПАО «Сбербанк РФ» на предмет залога - квартиру по <адрес> находящуюся в общей совместной собственности ФИО4, ФИО5 с уплатой залогодержателю - ПАО « Сбербанк РФ» 601588,86 рублей и судебных расходов - 15215,89 рублей, всего: 616804,75 рублей из стоимости заложенного имущества.

Определить начальную продажную цену заложенного имущества указанной квартиры в 1392000 рублей. Установить порядок продажи имущества на которое обращено взыскание - публичные торги.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам <адрес> областного суда в течение месяца с момента изготовления решения в окончательной форме с подачей жалобы через суд, вынесший решение.

Решение изготовлено в окончательной форме: ДД.ММ.ГГГГ

Судья: Довыденко С.П.