Решение № 2-337/2024 2-337/2024~М-303/2024 М-303/2024 от 18 сентября 2024 г. по делу № 2-337/2024

Дело № 2-337/2024

Категория 2.213

УИД 36RS0019-01-2024-000545-80


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

(заочное)

р.п. Кантемировка 19 сентября 2024 года

Кантемировский районный суд Воронежской области в составе:

председательствующего судьи Грибченко Е.Д.,

при секретаре Великоцкой И.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

установил:

АО «Тинькофф Банк» обратилось в суд с иском к ответчику ФИО1, указывая на то, что 16.04.2022 года между ФИО1 и АО «Тинькофф Банк» был заключен договор кредитной карты № 0714709532, в соответствии с которым Банк выпустил на имя заемщика кредитную карту с тарифным планом и обеспечил на карточном счете наличие денежных средств.

Лимит задолженности по кредитной карте в соответствии с п. 6.1 Общих условий (п. 5.3 Общих условий УКБО) устанавливается Банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления клиента.

Составными частями заключенного договора являются: Заявление-Анкета, подписанная ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в Заявлении-Анкете, и Условия комплексного банковского обслуживания в АО «Тинькофф Банк») в зависимости от даты заключения договора.

Указанный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете. При этом моментом заключения договора в соответствии с положениями Общих условий, а также ст. 434 ГК РФ, считается момент активации кредитной карты.

Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя несколько гражданско-правовых договоров, а именно: кредитного договора (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг.

Также ответчик проинформирован Банком о полной стоимости кредита до заключения договора кредитной карты путем указания ПСК в тексте Заявления-Анкеты. При этом в соответствии с п. 2.1 Указания Банка России № 2008-У от 13 мая 2008 года «О порядке расчета и доведения до заемщика – физического лица полной стоимости кредита» в расчет ПСК включаются платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, размеры и сроки уплаты которых известны на момент заключения кредитного договора. ПСК, вытекающая из договора кредитной карты, не может быть рассчитана детально, поскольку графика платежей и точных дат погашения задолженности по договору кредитной карты не устанавливается, а погашение текущей задолженности зависит только от поведения клиента.

В соответствии с условиями заключенного договора Банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности.

Ответчик, в свою очередь, при заключении договора принял на себя обязательство уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору, Банком ежемесячно направлялись ответчику счета-выписки – документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях (платах), штрафах, процентах по кредиту в соответствии с тарифами Банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по договору.

Ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора (п. 5.6 Общих условий (п. 7.2.1 Общих условий УКБО).

В связи с неисполнением Должником своих обязательств по Договору, Банк направил Должнику Досудебное требование, в котором проинформировал о востребовании суммы задолженности по договору, образовавшейся за период с 16.04.2022 по 13.03.2023.

Однако ответчик не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок.

Размер задолженности Ответчика перед Банком составляет 71 281 руб. 92 коп., из которых: 53 062 руб. 48 коп. – кредитная задолженность; 17 389 руб. 82 коп. – задолженность по процентам; 829 руб. 62 коп. – штрафы и иные комиссии.

Просил взыскать с ответчика в его пользу задолженность, образовавшуюся за период с 16.04.2022 г. по 13.03.2022 г., в указанном выше размере и расходы по уплате государственной пошлины (л.д. 5 - 7).

Согласно ч. 5 ст. 167 ГПК РФ стороны вправе просить суд о рассмотрении дела в их отсутствие.

В судебное заседание истец - АО «Тинькофф Банк», и его представитель истца - ФИО2, действующий на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ №, извещенные надлежащим образом о месте и времени рассмотрения дела (л.д. 55 - 56), не явились, представитель просил рассмотреть дело в его отсутствие (л.д. 7, 40).

В судебное заседание ответчик ФИО1, извещенный надлежащим образом о месте и времени судебного заседания (л.д. 53, 54, 57), не явился по неизвестной суду причине. Об уважительных причинах неявки ответчик суду не сообщил и не просил рассмотреть дело в его отсутствие. Возражения на исковые требования истца суду он не представил. В связи с чем, суд полагает, что согласно ст. 233 ГПК РФ имеются основания для рассмотрения дела в порядке заочного производства. Истец не возражал против рассмотрения гражданского дела в порядке заочного производства (л.д. 7).

Таким образом, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, поскольку их неявка в силу статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не является препятствием к разбирательству дела.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты, начисленные на нее, к отношениям по договору кредита применяются правила ГК РФ, регулирующие отношения по договору займа.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Судом установлено и следует из материалов дела, что 13.04.2022 г. ответчик ФИО1 обратился в АО «Тинькофф Банк» с Заявлением-Анкетой, в котором просил Банк заключить с ним Универсальный договор на условиях, указанных в Заявлении-Анкете, Условиях комплексного банковского обслуживания и Тарифах, путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявке, содержащим волеизъявление ответчика о принятии условий Тарифов по кредитной карты, Условий комплексного банковского обслуживания, а также Заявки, содержащей просьбу ответчика о заключении с ним договора кредитной карты и выпуске кредитной карты (л.д. 10, 11).

Из содержания Анкеты-заявления следует, что ответчик понимал и согласился с тем, что открытие ему кредитной карты будет означать согласие Банка на заключение Договора с момента активации кредитной карты; дата активации кредитной карты подтверждается выпиской по счету (л.д. 25); датой начала действия договора кредитной линии является дата активации кредитной карты или получение Банком первого реестра операций, ответчик подтвердил свое согласие с действующими УКБО, Тарифами и индивидуальными условиями договора и обязался их соблюдать.

В соответствии с п. п. 1, 2 Индивидуальных условий договора потребительского кредита максимальный лимит задолженности 700 000 рублей. Срок действия договора не ограничен. (л.д. 13).

Статья 421 ГК РФ регламентирует принцип свободы договора, в частности свободы определения сторонами условий, подлежащих включению в договор, который может быть ограничен лишь случаями, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иным правовым актом (ст. 422 ГК РФ).

Согласно п. п. 2-3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ.

В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ, в соответствии с которым совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (предоставление услуг) считается акцептом.

Единый документ при заключении Договора сторонами не составлялся и не подписывался. Все необходимые условия Договора предусмотрены в его составных частях: в Заявлении-Анкете на оформление кредитной карты, подписанном ответчиком, Индивидуальных условиях договора потребительского кредита, Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт, Общих условий кредитования, Общих условий кредитования в целях погашения существующей задолженности по договору кредитной карты и кредитному договору, Условиях комплексного банковского обслуживания и тарифах Банка по тарифному плану, указанному в Заявлении-Анкете.

В соответствии п. 2.4 Общих условий Универсальный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявке в составе Заявления-Анкеты. Акцепт осуществляется путем активации Кредитной карты и получение Банком первого реестра операций (л.д. 15).

Пунктом 3.5 Общих условий открытия… предусмотрено, что расчетная карта передается не активированной. Расчетная карта активируется Банком в момент вручения Держателю или при обращении Клиента в Банк через каналы Дистанционного обслуживания, если Клиент предоставит правильные коды доступа и другую информацию, позволяющую Банку идентифицировать Клиента. Обращение в Банк для активации расчетной карты означает согласие Клиента с предоставленными ему Тарифами (л.д. 18).

Согласно п.п. 7.2.1, 7.2.2 Общих условий… Клиент обязуется оплачивать банку вознаграждение за обслуживание картсчета в соответствии с Тарифным планом, осуществлять операции по картсчету в пределах платежного лимита (л.д. 19).

Согласно выписки задолженности по договору кредитной линии № 0714709532 ФИО1 соответствующим способом активировал кредитную карту, тем самым, заключил кредитный договор с максимальным лимитом задолженности 700 000 рублей, и в спорный период совершал операции по ней (л.д. 25 - 27).

14.03.2023 года АО «Тинькофф Банк» в адрес ФИО1 направило досудебное требование о погашении всей суммы задолженности, согласно которому по состоянию на 14.03.2023 года задолженность по договору кредитной карты составляет 71 281 руб. 92 коп. (л.д. 43).

Согласно справке от 09.07.2024 года о размере задолженности сумма задолженности по состоянию на 09.07.2024 г. составляет 71 281 руб. 92 коп., из которых: 53 062 руб. 48 коп. – основной долг; 17 389 руб. 82 коп. – проценты; 829 руб. 62 коп. – штрафы и комиссии.

До настоящего времени задолженность по договору кредитной карты ответчиком не погашена. Предоставленный Банком расчет задолженности ответчика, не оспоренный ФИО1 (л.д. 25 – 26, 27), судом проверен и признан арифметически верным.

При таких обстоятельствах, суд находит исковые требования истца обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

На основании ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 338 руб. 46 коп. (800 рублей + 3 % суммы, превышающей 20 000 рублей (71 281 руб. 92 коп. – 20 000 руб. = 51 281 руб. 92 коп. х 3 % = 1 538 руб. 46 коп. + 800 рублей), уплаченные истцом при подаче искового заявления, перечисленные платежными поручениями: № от 20.04.2023 г. на сумму 1 169 руб. 23 коп. и платежным поручением № от 25.01.2024 г. на сумму 1 169 руб. 23 коп. (л.д. 37, 38).

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, зарегистрированного по адресу: <адрес> (<данные изъяты>), в пользу АО «Тинькофф Банк», адрес: <...>. стр. 26, задолженность по договору кредитной карты № 0714709532 от 16.04.2022 года, образовавшуюся за период с 16.04.2022 по 13.03.2023, в размере 71 281 (семьдесят одна тысяча двести восемьдесят один) руб. 92 коп., из которых: 53 062 руб. 48 коп. – кредитная задолженность; 17 389 руб. 82 коп. – задолженность по процентам; 829 руб. 62 коп. – штрафы и иные комиссии, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 338 (две тысячи триста тридцать восемь) руб. 46 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заявление об отмене заочного решения может быть подано ответчиком в Кантемировский районный суд в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Изготовлено в совещательной комнате.

Судья Е.Д. Грибченко