Решение № 2-5924/2017 2-5924/2017~М-5064/2017 М-5064/2017 от 1 августа 2017 г. по делу № 2-5924/2017

Дело № 2-5924/2017


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Тюмень 02 августа 2017 года

Ленинский районный суд г. Тюмени в составе:

председательствующего судьи Дудниченко А.Н.,

при секретаре Антуфьевой Н.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к Публичному Акционерному обществу «Банк ВТБ 24», Обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» о защите прав потребителя,

У С Т А Н О В И Л:

ФИО1 обратилась в суд к Публичному Акционерному обществу «Банк ВТБ 24», Обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» о признании недействительным кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между истцом и ответчиком Публичным акционерным обществом «ВТБ 24», в части условия о безусловном согласии истца ФИО1 на перечисление денежных средств со всех счетов, открытых в ПАО «ВТБ 24» на ее имя, в счет погашения образовавшейся задолженности по указанному кредитному договору; признании недействительным страхового договора «<данные изъяты> ПОЛИС Единовременный взнос № от ДД.ММ.ГГГГ, признании недействительным страхового договора полис <данные изъяты> № от ДД.ММ.ГГГГ.; признании недействительным страхового договора полис «<данные изъяты> № от ДД.ММ.ГГГГ; взыскании денежных средств в размере 46 098 рублей в счет возврата страховой премии по страховому договору «<данные изъяты> ПОЛИС Единовременный взнос № от ДД.ММ.ГГГГ.; денежных средств в размере 5 000 руб. в счет возмещения возврата страховой премии по страховому договору полис «<данные изъяты> № № от ДД.ММ.ГГГГ.; денежных средств в размере 5 000 руб. в счет возмещения возврата страховой премии по страховому договору полис <данные изъяты> № № от ДД.ММ.ГГГГ; процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 2 820, 53 руб.; неустойки в размере 104 342, 28 руб.; компенсации морального вреда в размере 20 000 руб.; штрафа.

Требования мотивировала тем, что ДД.ММ.ГГГГ заключила с ответчиком ПАО «ВТБ 24» кредитный договор №, согласно которому банк предоставил заемщику денежные средства в размере 256 098 руб., сроком на <данные изъяты>., кредитная ставка <данные изъяты>, полная стоимость кредита <данные изъяты> годовых. На имя заемщика Банком открыт лицевой счет №, предоставлена платежная банковская карта №

При выдаче кредита ответчиком была навязаны услуги по программе страхования. Программа <данные изъяты> полис Единовременный взнос № от ДД.ММ.ГГГГ по следующим страховым случаям: смерть в результате НС и Б; инвалидность в результате НС и Б; госпитализация в результате НС и Б; травма. Сроком страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, страховая сумма 256 098 руб.

Страховой полис «<данные изъяты>!» № от ДД.ММ.ГГГГ. по следующим страховым случаям: травма - телесное повреждение застрахованного, предусмотренное таблицей страховых выплат при телесных повреждениях (травмах) Застрахованного в результате несчастного случая; смерть - смерть застрахованного в результате несчастного случая; онкологическое заболевание - диагноз онкологического заболевания, установленный застрахованному в период действия страхования. Срок страхования 1 год, страховая сумма по рискам «Смерть» и «Травма» 400 000 руб., по риску «Онкологическое заболевание» 250 000 руб., страховая премия 5 000 руб.

Страховой полис «<данные изъяты>!» № № от ДД.ММ.ГГГГ (по следующим страховым случаям: факт причинения ущерба застрахованному имуществу в форме его повреждения или уничтожения или утрата застрахованного имущества в результате: «пожара, удара молнии, взрыва», «воздействия жидкости», «стихийных бедствий», «противоправных действий третьих лиц», «внешнего воздействия»; факт причинения вреда третьим лицам, установленный в соответствии с гражданским законодательством Российской Федерации и вызвавший обязанность лица, ответственность которого застрахована, возместить вред, причиненный жизни, здоровью, и (или) имуществу третьих лиц, возникший в результате владения, пользования, распоряжения имуществом на оговоренной в договоре страхования территории страхования. Срок страхования 1 год, страховая сумма при ущербе имуществу 700 000 руб., в случае гражданской ответственности 400 000 руб., страховая премия 5 000 руб.

Банком со счета истца списана страховая премия по договорам страхования списаны три суммы страховых премий: 46 098 рублей, 5 000 рублей и 5 000 рублей, на общую сумму 56 098 рублей.

Условия договора и полисов набраны мелким шрифтом, чем банк ущемил право заемщика на необходимую и достоверную информацию о страховых услугах, обеспечивающую возможность их правильного выбора, что является нарушением закона «О защите прав потребителя». При оформлении сотрудником банка документов, заемщику не было разъяснено о возможности страховать риски в любой страховой компании, отвечающей требованиям банка, а также не был представлен перечень страховых организаций. При заключении кредитного договора истцу не была предоставлена информация о страховом агенте, его полномочиях и вознограждении. Условия договора о взимании платы за подписание договора страхования ущемляю права заемщика, как потребителя. Текст кредитного договора является типовым и обязывает истца приобрести дополнительную услугу по страхованию без возможности внесения отказа от соответствующей услуги по страхованию со стороны заемщика.

Истец в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом.

Представитель ответчика ПАО «ВТБ 24» в судебное заседание не явился, извещен, в суд направил возражения в которых просит отказать в удовлетворении иска.

Представитель ответчика ООО СК «ВТБ Страхование» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом.

В силу ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие истца, представителей ответчиков.

Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям:

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Статья 809 ГК РФ предоставляет право кредитору на получение с заемщика процентов в порядке и размерах, определенных договором.

Согласно п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В соответствии со ст. 16 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными (п. 1). Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме (п. 2).

В соответствии с п. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ. между истцом и ПАО «Банк ВТБ 24» заключен кредитный договор № согласно которого кредитор обязался предоставить заемщику кредит на общую сумму кредита 256 098 руб. срок на 60 месяцев, процентная ставка <данные изъяты>, полная стоимость кредита <данные изъяты> годовых. Согласно условий договора истец дала свое согласие на списание денежных средств с текущего счета заемщика для перечисления страховой премии страховщику, по соответствующим добровольно заключенным клиентом договорам страхования.

В соответствии с полисами страхования от ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ООО СК «ВТБ Страхование» был заключен договора страхования по программе <данные изъяты> Страховая сумма в размере 46 098 рублей, «<данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ страховая сумма 5 000 рублей. «<данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ страховая премия 5 000 рублей, на общую сумму 56 098 рублей была уплачена единовременно, что не оспаривается сторонами.

В настоящее время истцом кредитные обязательства не исполнены.

Суд находит несостоятельными доводы истца о том, что страхование является навязанной услугой, приобретением которой обуславливалось заключение кредитного договора, а также о том, что заемщик не имел возможности повлиять на условия кредитного договора со ссылками на неизменяемые поля в кредитном договоре.

Из полиса Единовременный взнос № Программа «<данные изъяты> полиса «<данные изъяты> № №, полиса <данные изъяты> № № следует, что настоящий полис выдан на основании устного заявления Страхователя ФИО1; факт выдачи полиса подтверждает заключение договора страхования на условиях и в соответствии с Особыми условиями по страховому продукту «Единовременный взнос», являющимися неотъемлемой частью настоящего полиса.

Из Индивидуальных условий договора о предоставлении кредита от ДД.ММ.ГГГГ (далее Индивидуальные условия) не следует, что решение банка о предоставлении кредита было поставлено в зависимость от согласия заемщика на страхование. Условия кредитного договора возможность получения денежных средств истцом в зависимость от заключения договора личного страхования не ставят.

Из Индивидуальных условий договора (п. 23) также следует, что заемщик при подписании договора подтвердил, что ознакомлен с размером полной стоимости кредита, с перечнем и размерами платежей, включенных и не включенных в расчет полной стоимости кредита до подписания договора; в случае принятия заемщиком решения о получении кредита также на цели уплаты страховой премии, денежные средства на уплату страховой премии перечисляются в соответствии с поручениями заемщика; заключение договора страхования производится заемщиком на основании добровольного волеизъявления и не является условием предоставления кредита.

Согласно п. 20 Индивидуальных условий договора заемщик дал поручение Банку на составление распоряжения от его имени (без оформления каких-либо дополнительных распоряжений со стороны заемщика) и в течение 1 рабочего дня со дня зачисления кредита на банковский счет № перечислить с банковского счета № денежные средства в счет оплаты страховой премии в сумме 46 098 руб.

Статьей 431 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

Таким образом, суд приходит к убеждению, что между сторонами был заключен кредитный договор, в котором истец выразил согласие на включение в сумму кредита страховой премии по заключенному договору страхования жизни и здоровья заемщика, ребенка в возрасте от 1 года до 17 лет, а также жилое помещение с ООО СК «ВТБ Страхование».

Суд считает, что предоставление банком кредитных средств на оплату услуг по страхованию жизни и здоровья заемщика, ребенка в возрасте от 1 года до 17 лет, а также жилого помещения само по себе не противоречит закону и не может быть признано недействительным как нарушающее права заемщика (потребителя), поскольку основано на добровольном волеизъявлении сторон на включение данного условия в кредитный договор.

Принимая во внимание, что оспариваемым кредитным договором не предусмотрено условий, обуславливающих выдачу и получение кредита обязательным заключением договора личного страхования, а также отсутствие доказательств, подтверждающих навязывание ответчиком истцу услуги по страхованию, невозможность получения последним кредита без заключения договора личного страхования и заключения такого договора в иной страховой компании, суд приходит к выводу об отсутствии правовых оснований для признания недействительными договоров страхования и взыскания с ответчика 56 098 рублей в качестве оплаты страховой премии страховщикам.

Также не подлежат удовлетворению и остальные заявленные истцом требования, поскольку они являются производными от основного требования.

Руководствуясь ст.ст. 421, 422, 432, 435, 450 Гражданского кодекса Российской Федерации, ст.ст. 3, 12, 56, 67, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к Публичному Акционерному обществу «Банк ВТБ 24», Обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» о защите прав потребителя отказать.

Решение может быть обжаловано в течении месяца со дня изготовления решения в мотивированном виде в Тюменский областной суд через Ленинский районный суд г. Тюмени путем подачи апелляционной жалобы.

Председательствующий судья (подпись) А.Н. Дудниченко

Мотивированное решение изготовлено 09 августа 2017 года.

Председательствующий судья (подпись) А.Н. Дудниченко

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>