Решение № 2-4860/2018 2-582/2019 2-582/2019(2-4860/2018;)~М-4401/2018 М-4401/2018 от 27 января 2019 г. по делу № 2-4860/2018

Дело №


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

28 января 2019 года г. Челябинск

Калининский районный суд г. Челябинска в составе:

председательствующего Лысакова А.И.,

при секретаре судебного заседания Лошкаревой А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 ФИО4 к АО "Альфа-Страхование", ПАО "Совкомбанк" о взыскании страховой суммы по договору страхования жизни и здоровья,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском к ответчикам о взыскании суммы страхования в размере 49 154,50 руб., штрафа в размере 24 500 руб., компенсации морального вреда в размере 10 000 руб., расторгнуть договор страхования.

В обоснование заявленных требований указал, что (дата) между ним и ПАО «Совкомбанк» был заключен договор о потребительском кредите №, по условиям которого банк обязался предоставить истцу кредит в размере 300 000 руб. под 17,388 % годовых сроком на 36 мес. (дата) между истцом и ответчиком АО «Альфастрахование» был заключен договор страхования жизни и здоровья заемщика (истца), о чем был выдан страховой сертификат №. Считает, что при заключении кредитного договора у истца не было возможности заключить его без договора страхования, чем были нарушены его права.

Истец ФИО1 в судебном заседании заявленные требования поддержал в полном объеме по основаниям, указанным в исковом заявлении.

Ответчик – АО "Альфа-Страхование" представитель в судебное заседание не явился, о дне, месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом. Представил возражения на исковое заявление. В удовлетворении требований просил отказать.

Ответчик – ПАО "Совкомбанк" представитель в судебное заседание не явился, о дне, месте и времени рассмотрения извещен надлежащим образом Представил возражения на исковое заявление. В удовлетворении требований просил отказать.

Согласно ч.5 ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороны вправе просить суд о рассмотрении дела в их отсутствие и направлении им копий решения суда.

Сведения о дате, времени и месте судебного разбирательства также доведены до всеобщего сведения путём размещения на официальном сайте суда в информационно-телекоммуникационной сети Интернет по адресу: http://www.kalin.chel.sudrf.ru

Выслушав истца, исследовав материалы дела, суд считает исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Суд установил, что (дата) между ПАО "Совкомбанк" и ФИО1 заключен кредитный договор №, по условиям которого последнему предоставлен кредит в сумме 300 000 руб., сроком на 36 месяцев, под 17,40% годовых. При заключении кредитного договора истец по его заявлению включен в Программу добровольного коллективного страхования жизни и от несчастных случаев и болезни, страховщиком по которому выступает АО «Альфастрахование. Плата за включение в число участников Программы за весь срок страхования составила 49 154,50 руб. Также (дата) истцом подано заявление на открытие банковского счета и выдачу расчетной (дебетовой) карты для использования в соответствии с целями потребительского кредита и был оплачен пакет услуг "Золотой ключ с двойной защитой классика" с банковской картой Master Card Gold" в сумме 5 499 руб. Условиями заключенного договора банковского счета предусмотрено право на возврат комиссии за обслуживание банковской карты в течение четырнадцати календарных дней с даты оплаты пакета. При этом возврат комиссии осуществился при отсутствии операций по банковской карте Master Card Gold на погашение основного долга (в случае если для оплаты комиссии использовались кредитные средства Банка).

Плата за включение в число участников Программы добровольного страхования (страховщик АО "МетЛайф") в сумме 49 154,50 руб. 98 коп. комиссия пакета услуг "Золотой ключ с двойной защитой классика" с банковской картой Master Card Gold" в сумме 5 499 руб. были оплачены за счет кредита, предоставленного по договору, заключенному с ПАО "Совкомбанк".

Истцом принято решение об отказе от договора страхования. В срок, установленный для обращения за получением возврата страховой премии, (дата) он обратился в ПАО "Совкомбанк" по месту заключения кредитного договора с заявлением о расторжении всех договоров страхования и возврате уплаченных средств в общей сумме 43 155,50 руб.

Страхового случая в период действия договора страхования с (дата) по (дата) не наступило.

Судом также установлено, что страховая премия, уплаченная за подключение к Программе добровольного страхования (страховщик АО "МетЛайф") в размере 43 155,50 руб. в течение 10 рабочих дней, т.е. до (дата), истцу не возвращена, как и не возвращена комиссия за пакет услуг "Золотой ключ с двойной защитой классика" с банковской картой Master Card Gold" в сумме 5 499 руб.

Между тем, (дата) возвращена комиссия за пакет услуг "Золотой ключ с двойной защитой классика" с банковской картой Master Card Gold" в сумме 5 499 руб.

Поскольку заемщиком в таком случае является физическое лицо, то на него распространяется приведенное выше Указание Банка России от 20.11.2015 г N3854-У "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования", предусматривающее право страхователя в течение пяти рабочих дней отказаться от заключенного договора страхования с возвратом всей уплаченной при заключении договора страхования денежной суммы за вычетом части страховой премии, пропорциональной времени действия договора страхования, если таковое имело место, а также реальных расходов Банка, понесенных в связи с совершением действий по подключению данного заемщика к программе страхования, обязанность доказать которые в соответствии с ч. 2 ст. 56 ГПК РФ должна быть возложена на Банк.

При таких обстоятельствах, необоснованными являются доводы ответчика о том, что Указание Банка России от 20.11.2015 г. N3854-У "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования" не применимо к данным правоотношениям.

При таких обстоятельствах в пользу истца подлежит взысканию с ответчика ПАО "Совкомбанк" страховая премия в размере 43 155,50 руб.Поскольку спорные правоотношения между сторонами возникли из договора страхования, спорные правоотношения подпадают под действие общих норм Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей».

В соответствии со ст.15 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения исполнителем прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом.

Согласно ст.151 Гражданского кодекса Российской Федерации если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда. При определении размеров компенсации морального вреда суд должен учитывать степень физических и нравственных страданий, связанных с индивидуальными особенностями лица, которому причинен вред.

Суд считает, что действия ответчика, связанные с не выплатой суммы по договору страхования, не отвечают требованиям закона, и не только повлекли нарушение прав потребителя, но и причинили последнему нравственные страдания, размер которых с учетом степени вины ответчика, суд оценивает в 1 000 рублей.

Согласно разъяснениям, данным в Постановлении Пленума Верховного суда РФ от 28 июня 2012 года за N17 "О рассмотрении судами споров по защите прав потребителей", если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются и специальными законами Российской Федерации, содержащими нормы гражданского права (например, договор участия в долевом строительстве, договор страхования, как личного, так и имущественного, договор банковского вклада, договор перевозки, договор энергоснабжения), то к отношениям, возникающим из таких договоров, Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами.

Суд исходит из того, что отношения по личному страхованию регулируются нормами главы 48 "Страхование" Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом Российской Федерации от 27.11.1992 N4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" и Законом Российской Федерации от 07.02.1992 N2300-1 "О защите прав потребителей" в части, не урегулированной специальными законами.

При таких обстоятельствах, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию штраф в размере 22 077,75 руб. (50% * 43 155,50 руб. + 1 000 руб.).

Согласно ст.452 Гражданского кодекса Российской Федерации соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, или иных правовых актов, договора или обычаев не вытекает иное.

Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после поручения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом или договором, а при его отсутствии – тридцатидневный срок.

(дата) истцом было подано заявление в ООО «Альфастрахование» о расторжении договора страхования и возврате уплаченной страховой премии. Истцу был дан ответ, в котором указано, что по всем вопросам необходимо обратиться в ПАО ИКБ «Совкомбанк».

(дата) истцом была подана в ПАО «Совкомбанк» досудебная претензия, однако до настоящего времени ответа не претензию не получено.

Таким образом, в досудебном порядке ответчику было предложено расторгнуть договор путем заключения соглашения о расторжении. Соответствующее письмо было направлено ПАО «Совкомбанк», однако, проигнорировано ответчиком.

В связи с чем, суд считает возможным удовлетворить требование истца о расторжении договора добровольного коллективного страхования от (дата), заключенного между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1

Рассматривая требования истца к АО «Альфастрахование» суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении заявленных требований, поскольку ПАО «Совкомбанк» не перечислило АО «Альфастрахование» сумму страховой премии.

Учитывая положение ч.1 ст.103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации о взыскании с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, государственной пошлины, от уплаты которых истец был освобожден, с ответчика подлежит взысканию в доход местного бюджета государственная пошлина в размере 1 795 руб. (1 495 руб. + 300 руб.), исчисленная в соответствии с пп.1, 3 п.1 ст.333.19 Налогового кодекса Российской Федерации.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО1 ФИО5 к ПАО "Совкомбанк"– удовлетворить частично.

В удовлетворении требований к акционерному обществу "Альфа-Страхование" - отказать.

Взыскать с публичного акционерного общества «Совкомбанк» в пользу ФИО1 ФИО6 денежные средства по договору добровольного коллективного страхования жизни и от несчастных случаев и болезни в размере 43 155 (сорок три тысячи сто пятьдесят пять) руб. 50 коп., штраф в размере 22 077 (двадцать две тысячи семьдесят семь) руб. 75 коп., компенсацию морального вреда в размере 1 000 (одна тысяча) руб.

В удовлетворении остальных исковых требований – отказать.

Взыскать с публичного акционерного общества «Совкомбанк» в доход бюджета г. Челябинска государственную пошлину в размере 1 795 (одна тысяча семьсот девяносто пять) руб.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Челябинский областной суд через Калининский районный суд г. Челябинска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий А.И. Лысаков