Решение № 2-2148/2017 2-2148/2017~М-1575/2017 М-1575/2017 от 30 ноября 2017 г. по делу № 2-2148/2017

Дело № 2-2148/17 30.11.2017 года


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Колпинский районный суд Санкт-Петербурга в составе:

председательствующего судьи Воробьева С.А.

при секретаре Гороховой Ю.Н.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО АКБ «Авангард» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по договору банковского счета,

УСТАНОВИЛ:

ПАО АКБ «Авангард» обратился в суд с иском к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по договору банковского счета, операции по которому совершаются с использованием личной кредитной банковской карты, по карточному счету № «» в размере 90627,15 руб., расходов по оплате госпошлины в сумме 2918,81 руб., расходов на оплату услуг представителя в размере 5000,00 руб.

В обоснование заявленных требований истец указал, что 15.12.2006 г. между ПАО АКБ «АВАНГАРД» и Б.Е.Л. заключен договор банковского счета, операции по которому совершаются с использованием личной кредитной банковской карты, с кредитованием банком владельца счета. В соответствии с указанным договором, Б.Е.Л. в ПАО АКБ «Авангард» был открыт банковский счет №«» с предоставлением офердрафта на сумму до 85000,00 руб.

02.03.2013 г. на основании заявления клиента Б.(ранее «») Е.Л. была выдана дополнительная банковская кредитная карта.

В период с 19.12.2006 г. по 18.09.2016 г. Б.Е.Л. пользовалась возможностью получения кредита по карточному счету, снимая наличные денежные средства через банкомат, оплачивая товары и услуги.

Согласно п. 6.4 Условий погашения образовавшейся задолженности по договору осуществляется путем внесения на картсчет минимального платежа в сроки, предусмотренные договором.

В нарушение условий договора Б.Е.Л. допустила несвоевременную уплату минимальных платежей три раза подряд.

«» г. Б.Е.Л. умерла, наследниками Б.Е.Л. являются – ФИО1, ФИО2

За период с 19.12.2006 года по 02.06.2017 года задолженность по банковскому счету составляет 90627,15 руб., в том числе: задолженность по кредиту – 72296,42 руб.; начисленные, но не погашенные проценты – 10868,94 руб.; проценты по кредиту за период с 01.06.2017 г. по 02.06.2017 г. включительно – 118,84 руб.; по состоянию на 02.06.2017 г. сумма штрафа за невнесение минимального платежа составляет 7342,92 руб.

Представитель истца ФИО3, действующая по доверенности от 31.12.2017 г. в судебное заседание явилась, исковые требования поддержала.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание явился, не возражал против удовлетворения требований о взыскании суммы основного долга, возражал против взыскания начисленных процентов, судебных расходов.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание явилась, не возражала против взыскания суммы основного долга, возражала против взыскания иных заявленных сумм, пояснила, что не знала про кредитную карту Б.Е.Л.

Изучив материалы дела, выслушав стороны, суд находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Согласно ч.1 ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что 15.12.2006 г. между ПАО АКБ «АВАНГАРД» и Б.Е.Л. был заключен договор банковского счета №«», операции по которому совершаются с использованием личной кредитной банковской карты. В соответствии с условиями договора банк предоставил Б.Е.Л. овердрафт на сумму 85000,00 руб. Б.Е.Л. приняла на себя обязательства вносить на счет сумму ежемесячного платежа в счет погашения задолженности по указанному счету.

Согласно п. 6.4 Условий погашения образовавшейся задолженности по договору осуществляется путем внесения на картсчет минимального платежа в сроки, предусмотренные договором. Согласно тарифам минимальный платеж включает в себя 10% от суммы задолженности по всем овердрафтам и 100% суммы процентов по овердрафтам по не льготным операциям, комиссий, штрафов.

Заключение договора подтверждено заявлением о получении личной кредитной банковской карты от 15.12.2006 г., заявлением на получение личной банковской карты от 28.01.2009 г., заявлением на получение банковской карты от 02.09.2010 г., заявлением на получение банковской карты от 02.10.2013 г., заявлением Б.Е.Л. в ОАО АКБ «АВАНГАРД» о фиксации факта изменения паспортных данных, а именно смене фамилии с «» на «» по номеру счета «» от 02.09.2010 г., выпиской о том, что кредитная карта с номером «» получена «» Е.Л. 15.12.2006 г., отчетом о получении кредитной карты И.Е.Л. с номером счета «» от 28.01.2009 г., отчетом о получении кредитной карты Б.Е.Л. с номером счета «» от 18.11.2010 г., отчетом о получении кредитной карты Б.Е.Л. с номером счета «» от 28.10.2013 г. (л.д. 21–29,35,37,38–42) Также в тарифах на обслуживание личных кредитных банковских карт, условиях выпуска кредитной банковской карты ОАО АКБ «АВАНГАРД» имеется подпись И.Е.Л., в подтверждение ознакомления с указанными условиями при заключении договора банковского счета от 15.12.2006 г. (л.д. 43–59)

Пользование Б.Е.Л. счетом кредитовании я подтверждено перечнем операций по счету «» за период с 15.12.2006 г. по 02.06.2017 г. (л.д. 61–96)

В соответствии с п. 5.2.1 Условий пользования кредитом клиент обязан уплачивать банку проценты по овердрафтам в соответствии с действующими тарифами.

Согласно тарифам на сумму овердрафта начислялись проценты за пользование по ставке 12% годовых за период с 2006 г. по декабрь 2008 г., с декабря 2008 г. начислялись проценты по ставке 17% годовых.

В соответствии с п.17 тарифов, с марта 2010 г. ставка для начисления процентов по овердрафтам зависит от срока непрерывной задолженности и составляет от 15% до 24% годовых для картсчетов в рублях (15% для 1–3 месяца непрерывной задолженности, 18% – для 4 месяца непрерывной задолженности, 21% – для 5 месяца непрерывной задолженности, 24% – для 6 и последующих месяцев непрерывной задолженности).

В соответствии с п.9 тарифов, с 26.12.2014 г. ставка для начисления процентов по овердрафтам в зависимости от срока непрерывной задолженности составляет от 21% до 30% годовых для кредитсчетов в рублях (21% для 1–3 месяца непрерывной задолженности, 24% – для 4 месяца непрерывной задолженности, 27% – для 5 месяца непрерывной задолженности, 30% – для 6 и последующих месяцев непрерывной задолженности.

Согласно записи акта о смерти № «» от 24.01.2017 г. Б.Е.Л. умерла 21.01.2017 г.

В соответствии с ч. 1 ст. 1175 Гражданского Кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно п.58 постановления Пленума Верховного суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Согласно наследственному делу №«», открытому нотариусом г. Санкт-Петербурга ФИО4 11.07.2017 г., ФИО1 («»), ФИО2 («»), К.С.Е. («») являются наследниками по закону после умершей 21.01.2017 г. Б.Е.Л. ФИО1 и ФИО2 11.07.2017 г. обратились с заявлением к нотариусу ФИО4 о принятии наследства после умершей «» Б.Е.Л. (л.д. 134–135) Как усматривается из материалов наследственного дела «» Б.Е.Л. – К.С.Е. не принял наследство после умершей 21.01.2017 г. Б.Е.Л. Согласно материалам наследственного дела наследственное имущество состоит из «» доли в праве собственности на квартиру по адресу: «», кадастровая стоимость которой составляет 3870953,12 руб.

Согласно исковому заявлению Б.Е.Л. допустила несвоевременную уплату минимальных платежей три раза подряд, а именно: минимальный платеж не был внесен до 31.12.2016 г., 31.01.2017 г., 28.02.2017 г., что подтверждается перечнем операций по счету.

По расчетам истца задолженность Б.Е.Л. по договору кредитного счета по состоянию на 02.06.2017 г. составила 90627,15 руб., в том числе: задолженность по кредиту – 72296,42 руб.; начисленные, но не погашенные проценты – 10868,94 руб.; проценты по кредиту за период с 01.06.2017 г. по 02.06.2017 г. включительно – 118,84 руб.; начисленные, но не погашенные комиссии – 7342,92 руб. (л.д.60)

Представленными материалами дела подтверждено наличие просроченной задолженности по договору банковского счета, заключенному Б.Е.Л., наследниками которой являются ФИО2 и ФИО1 Суд находит обоснованным требование истца о взыскании солидарно с ответчиков суммы основного долга по договору банковского счета в размере 72296,42 руб.

Согласно перечню операции по счету последнее гашение кредита произведено 29.11.2016 г. Сведения об использовании кредитных средств после указанной даты отсутствуют.

Согласно расчету процентов сумма начисленных процентов за пользование кредитом на 31.12.2017 г. составляет 1896, 30 руб. За январь 2107 г. начислены проценты на сумму 1842,97 руб., за 21 день января сумма процентов составит 1247,85 руб. Соответственно на дату смерти Б.Е.Л. 21.01.2017 г. сумма процентов за пользование кредитными средствами составит 3144,15 руб.

Истцом не представлено подтверждений обращения к наследникам с требованием исполнить обязательства по договору кредитования после смерти заемщика Б.Е.Л. Начисление процентов за пользование кредитными средствами по состоянию на июнь 2017 г. суд рассматривает как недобросовестное пользование своим правом. Обязательства по договору не исполнялись Б.Е.Л. с декабря 2016 г., исковые требования предъявлены в суд в июле 2017 г.

Согласно п.8.7 Условий выпуска кредитной банковской карты ОАО АКБ «Авангард» в случае двух последовательных нарушений держателем основной карты обязательства внесения минимального платежа банк вправе по своему усмотрению без предварительного уведомления держателя: приостановить или прекратить, вплоть до изъятия карт при их предъявлении действие карт; потребовать от держателя основной карты досрочной уплаты банку всей общей суммы задолженности, существующей на дату требования, обращаться в суд с исковым заявлением и/или с заявлением о вынесении судебного приказа.

Согласно разъяснениям, изложенным в п.61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании», установив факт злоупотребления правом, например, в случае намеренного без уважительных причин длительного непредъявления кредитором, осведомленным о смерти наследодателя, требований об исполнении обязательств, вытекающих из заключенного им кредитного договора, к наследникам, которым не было известно о его заключении, суд, согласно пункту 2 статьи 10 ГК РФ, отказывает кредитору во взыскании указанных выше процентов за весь период со дня открытия наследства, поскольку наследники не должны отвечать за неблагоприятные последствия, наступившие вследствие недобросовестных действий со стороны кредитора.

По состоянию на начало января 2017 г. согласно представленным расчетам сумма начисленного штрафа за невнесение минимального платежа составила 1112,89 руб., на конец января 2017 г. сумма штрафа составила 2270,11 руб.

Учитывая, что заемщик Б.Е.Л. ввиду смерти не могла исполнять обязательства по договору, наследники Б.Е.Л. не были своевременно уведомлены истцом о наличии кредитных обязательств, суд полагает, что сумма штрафа за невнесение минимального платежа подлежит взысканию по день смерти Б.Е.Л. в размере 2270,11 руб.

Общая сумма, подлежащая взысканию с ответчиков, составит: 72296,42 руб. + 3144,15 руб. + 2270,11 руб. = 77710,68 руб.

Истец просит взыскать с ответчиков расходы на оплату услуг представителя в сумме 5000 руб.

Согласно п. 1 ст. 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Согласно п.13 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 N 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела" разумными следует считать такие расходы на оплату услуг представителя, которые при сравнимых обстоятельствах обычно взимаются за аналогичные услуги. При определении разумности могут учитываться объем заявленных требований, цена иска, сложность дела, объем оказанных представителем услуг, время, необходимое на подготовку им процессуальных документов, продолжительность рассмотрения дела и другие обстоятельства.

В подтверждение понесенных расходов истец представил договор об оказании юридических услуг от 01.02.2017 г., заключенный между ПАО АКБ «АВАНГАРД» и ООО «Юридический центр «ДИСПУТ», прейскурант на юридические услуги оказываемые ООО «Юридический центр «ДИСПУТ» от 01.02.2017 г., заявку на оказание юридический услуг №4567/К от 02.06.2017 г., платежное поручение №«» от 05.06.2017 г. на сумму 5000 руб. (л.д. 15–20)

Согласно представленной заявке на оказание юридических услуг №4567/К от 02.06.2017 г., исполнитель обязуется провести правовой анализ судебных перспектив взыскания кредитной задолженности по договору банковского счета №«», операции по которому совершались Б.Е.Л., подготовить пакет документов необходимых для реализации указанных требований, подготовить исковое заявление о взыскании задолженности, всех штрафов, неустоек, штрафов и судебных расходов. Стоимость оказанных услуг составляет 5000 руб. понесенные расходы подтверждены платежным поручением №«» от 05.06.2017 г. на сумму 5000 руб.

С учетом характера дела, объема оказанных услуг, продолжительности рассмотрения дела, исходя из того, что размер возмещения расходов должен быть соотносим с объемом защищаемого права, суд считает соразмерным оказанным услугам взыскание с ответчиков в пользу истца в качестве компенсации расходов суммы в размере 5000 руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию пропорционально удовлетворенным требования судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2531,32 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу ПАО АКБ «Авангард» задолженность по договору банковского счета в размере 77710,68 руб., расходы по оплате госпошлины 2531,32 руб., расходы по оплате услуг представителя в размере 5000 руб.

Решение может быть обжаловано в Санкт-Петербургский городской в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья: С.А. Воробьева

Решение изготовлено 07.12.2017 г.

Разместить на сайте суда