Решение № 2-1666/2018 от 3 июня 2018 г. по делу № 2-1666/2018

Дело № 2-1666/2018


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

4 июня 2018 года г.Серпухов, Московской области

Серпуховский городской суд Московской области в составе: председательствующего судьи Фетисовой И.С., при секретаре судебного заседания Астаховой М.И.,

С участием:

Представителя ответчика Боппа В.Ю. по доверенности – ФИО1,

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «ТФС» к Боппу В. Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору

У с т а н о в и л :

Истец ООО «ТФС» обратился в суд с иском к Боппу В.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору <номер> от 03.11.2010г. в размере 736613 рублей 15 копеек, государственной пошлины в размере 10566 рублей 13 копеек.

Свои требования истец мотивировал тем, что 03.11.2010 года между ЗАО «Кредит Европа Банк» и Боппом В.Ю. был заключен кредитный договор <номер>, состоящий из персональной анкеты, заявления на кредитное обслуживание, Условий кредитного обслуживания ЗАО «Кредит Европа Банк», в совокупности опосредующих кредитный договор.

В соответствии с условиями кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 519000 рублей для приобретения транспортного средства - автомобиля Хенде/Hyundai GK 2.0 GLS, 2006 года выпуска, идентификационный номер (VIN) <номер>, номер двигателя <номер>, ПТС серии <номер>, цвет – черный.

Кредит был предоставлен на счет заемщика <номер> на 48 месяцев до 03.11.2014 года. В соответствии с условиями Кредитного договора ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. В соответствии с кредитным договором и Графиком платежей к кредитному договору ежемесячный платеж (за исключением последнего платежа) составил 18384,50 руб. и подлежал уплате в установленную в Графике дату платежа. Полная стоимость кредита за весь срок пользования кредитом составляет 29% годовых.

В соответствии с тарифами при наличии просроченных обязательств заемщика по возврату суммы кредита и процентов согласно Условиям кредита и Графика платежей кредитор взыскивает с заемщика неустойку в размере 0,2% от суммы платежа в день.

С 03.12.2010 года ответчик ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по кредитному договору, нарушая согласованные сторонами размер и сроки выплат по кредиту, в связи с чем наступила просрочка по кредиту.

Согласно п.9.3 Условий кредитного обслуживания ответчик выразил свое согласие на право банка уступить свои права требования по кредитному договору третьему лицу.

Согласно договора уступки прав требования (цессии) № FCD<номер> от 25 апреля 2012 года право требования оплаты задолженности с ответчика по кредитному договору перед банком передано ООО «ТФС».

Общая сумма задолженности ответчика на 25.04.2012 года согласно Договору уступки прав требования составляет 736613 рублей 15 копеек, из которых: 519000 рублей – сумма задолженности по основному долгу, 194516 рублей 82 копейки – сумма задолженности по процентам за пользование кредитом, 23096 рублей 33 копейки – начисленные проценты по ссудной задолженности по договору.

Уведомление о переуступке прав требования направлено в адрес ответчика согласно почтового реестра 07.08.2015 года.

Представитель истца ООО «ТФС» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежаще, при подаче искового заявления ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие. Представил заявление на возражения ответчика, в котором указал, что из выписки по счету <номер> следует, что 03.11.2010 года ответчику перечислены денежные средства в размере 519000 рублей на счет <номер>, что подтверждается заявлением на открытие текущего банковского счета или на изменение условий обслуживания действующего текущего счета от 03.11.2010 года. Заявление также было подписано собственноручно ответчиком, чем Заемщик выразил согласие на открытие банковского счета и перечисление на него денежных средств. Перечисление денежных средств на счет заемщика подтверждается также счетом № 03/11/10 от 03.11.2010 года и платежным поручением № 810 от 03.11.2010 года. Не согласен с доводом ответчика о пропуске истцом срока исковой давности на обращение в суд с настоящим исковым заявлением, так как обязательства возвратить кредит в полном объеме и проценты за пользование кредитом определены Графиком платежей, который устанавливает дату окончания срока исполнения обязательств по Договору, а именно: 03.11.2014 года. В соответствии с п.2 ст.200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения. Следовательно, в соответствии с Графиком платежей срок исковой давности отсчитывается именно с 03.11.2014 года. В силу ст.196 ГК РФ срок исковой давности устанавливается в три года. ООО «ТФС» не нарушены сроки исковой давности, так как исковое заявление о взыскании задолженности по кредитному договору к Боппу В.Ю. было направлено в адрес суда почтой 27.10.2017 года.

Ответчик Бопп В.Ю. в судебное заседание не прибыл, извещен надлежаще, его интересы по доверенности представлял ФИО1, который в судебном заседании пояснил, что Бопп В.В. подписывал не все документы, представленные истцом в подтверждение заключения кредитного договора. В частности на анкете заявителя явно не подпись ответчика, по другим документам у ответчика имеются сомнения, однако ответчик не ходатайствует о назначении по делу почерковедческой экспертизы, так как заявляет о пропуске истцом срока исковой давности. Как указано в иске общая сумма задолженности ответчика образовалась по состоянию на 25.04.2012 года, то есть сторона истца знала о нарушении прав в данный день. Согласно выписке по счету <номер> на 13.04.2012 года задолженность ответчика уже составляла 519000 рублей. Согласно выпискам из лицевых четов задолженность по пеням и процентам также образовалась 25.04.2012 года. Таким образом, течение срока исковой давности наступило не позднее 25.04.2012 года и срок исковой давности истек 26.04.2015 года. Соглашается с позицией истца, что отношения по кредиту носят длящийся характер, поэтому истец может требовать взыскание только последнего платежа из графика платежей и не более.

Суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца ООО «ТФС», ответчика Боппа В.Ю. в соответствии с положениями ст.167 ГПК РФ.

Выслушав представителя ответчика Боппа В.Ю. по доверенности – ФИО1, исследовав материалы дела по представленным сторонами доказательствам, суд приходит к следующему.

Как следует из материалов дела, 03.11.2010 года между ЗАО «Кредит Европа Банк» и Боппом В.Ю. на основании заявления последнего на кредитное обслуживание был заключен в офертно-акцептной форме кредитный договор <номер>. По условиям договора сумма кредита составляет 519000 рублей 00 копеек, срок предоставления кредита – 48 месяцев до 03.11.2014 года (дата полного погашения), процентная ставка по кредиту (годовая) составляет 29 %. Комиссия за выдачу кредита (единовременно) – 6000 рублей. Кредит предоставлен для приобретения транспортного средства марки Хенде/Hyundai GK 2.0 GLS, 2006 года выпуска, идентификационный номер (VIN) <номер>, номер двигателя <номер>, ПТС серии <номер>, цвет – черный, стоимостью 986000 рублей 00 копеек. В соответствии с графиком платежей в погашение суммы кредита и платы за его использование, заемщик в период с 03.12.2010 года по 03.10.2014 года должен был вносить ежемесячно 18384 рубля 50, последний платеж 03.11.2014 года в размере 18389 рублей 12 копеек. Согласно свидетельства о получении информации о полной стоимости кредита, полная стоимость кредита составляет 34,09% годовых. Ставка штрафной неустойки в виде пени за просроченный платеж в погашение кредита (дневная) – 0,2%; процентная ставка на просроченную задолженность по основному долгу – 3 ставки рефинансирования ЦБ РФ на дату уплаты. Данное свидетельство подтверждает факт предоставления заемщику банком информации о полной стоимости кредита, перечне и размерах платежей, связанных с несоблюдением условий кредитного договора. Ответчик Бопп В.Ю. при заключении кредитного договора был ознакомлен с информацией о полной стоимости кредита, перечне и размерах платежей, связанных с несоблюдением условий кредитного договора до заключения кредитного договора, что подтверждается подписью заемщика (л.д. 15-18).

Согласно Условий кредитного обслуживания ЗАО «Кредит Европа банк» договор действует с момента акцепта банком предложения клиента о предоставлении кредита до момента исполнения клиентом всех обязательств по кредиту (п.2.3). Кредит предоставляется путем зачисления суммы кредита на счет клиента (п.2.4). Проценты по кредиту рассчитываются за каждый день использования кредита, исходя из суммы задолженности клиента по кредиту (п.2.5). С момента выполнения банком условий заявления клиента – зачисления суммы кредита на счет, договор считается заключенным (п.2.7). Плановое погашение кредита осуществляется в соответствии с графиком платежей (п.3.1.1). Клиент обязуется обеспечить наличие на счете денежных средств, достаточных для погашения ежемесячных платежей по кредиту согласно графику платежей (п.3.1.2). Исполнение обязательств клиента перед банком, возникших после приобретения клиентом товара с использованием кредита, обеспечивается залогом товара в соответствии с Заявлением клиента (п.4.1.1); неустойкой в форме пени (п.4.1.2). Клиент обязуется надлежащим образом осуществлять возврат суммы кредита, а также уплачивать начисленные банком проценты и суммы плат в соответствии с Тарифами (п.8.1).

03.11.2010 года Бопп В.Ю. в соответствии с условиями кредитного договора заключил с ООО Компания ООО «Ковчег» договор купли-продажи <номер> транспортного средства марки Хенде/Hyundai GK 2.0 GLS, 2006 года выпуска, идентификационный номер (VIN) <номер>, номер двигателя <номер>, ПТС серии <номер>, цвет – черный, стоимостью 986000 рублей 00 копеек. Оплата автомобиля производится покупателем 03.11.2010 года в сумме 467000 рублей. Оплата оставшейся суммы за ТС производится покупателем за счет кредитных средств, предоставляемых ЗАО «Кредит Европа Банк» (л.д. 24-26).

ООО «Ковчег» 03.11.2010 года оформлен счет № 03/11/10 плательщику Боппу В.Ю. за автомобиль Hyundai GK 2.0 GLS, стоимостью 519000 рублей (л.д. 126).

Платежным поручением № 810 от 03.11.2010 года ЗАО «Кредит Европа банк» перечислило ООО «Ковчег» 519000 рублей – оплата транспортного средства по счету № 03/11/10 от 03.11.2010г., плательщик: Бопп В.Ю. (л.д. 127).

Согласно выписке по счету заемщика Боппа В.Ю., 03.11.2010 года банком предоставлен кредит в размере 519000,00 руб. путем зачисления на счет <номер>. Ответчик с декабря 2010 года не выполняет условия кредитного договора в части внесения на открытый на его имя счет сумм для погашения задолженности в соответствии с Графиком платежей (л.д. 11-14).

Согласно статье 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Статьей 384 ГК РФ установлено, что право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех же условиях, которые существовали к моменту перехода права.

<дата> ЗАО «Кредит Европа Банк» (Цедент) заключил с ООО «ТФС» (Цессионарий) договор уступки прав требования (цессии) № FCD<номер>, по условиям которого передал цессионарию все свои права требования, возникшие из кредитных договоров, заключенных с физическими лицами – заемщиками, в том объеме и на тех условиях, которые существуют на дату передачи, в соответствии с перечнем кредитных договоров, который указан в реестре уступаемых прав и является приложением № 1 к данному договору. Права требования включают все имущественные права требования, вытекающие из указанных в Приложении № 1 кредитных договоров, включая, но не ограничиваясь, неуплаченные суммы кредита, проценты за пользование кредитом, права по договорам, обеспечивающим исполнение обязательств по кредитным договорам (при наличии) и другие связанные с требованиями права в полном объеме (л.д. 51-59).

В соответствии с Приложением № 1 к Договору уступки прав требования № FCD<номер> от 25 апреля 2015 года ООО «ТФС» перешло право требования, в том числе, по кредитному договору <номер> от 03.11.2010г., заключенному с Боппом В.Ю., в размере просроченного основного долга – 519000,00 руб., просроченных процентов - 194516,82 руб., процентов на просроченный основной долг – 23096,33 руб. (л.д. 60-62).

Пунктом 1 ст. 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст.434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п.3 ст.438 ГК РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.). Действия, совершенные Банком по перечислению денежных средств Заемщику, соответствуют требованиям п.3 ст.438 ГК РФ.

В соответствии с положениями ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Частью 1 ст. 809 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа.

Согласно положений ст.811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса (часть 1).

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (часть 2).

В ст.813 ГК РФ закреплено, что при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

При этом, согласно ст.819 ГК РФ заемщик обязан уплатить и предусмотренные договором проценты на сумму займа.

Из представленных истцом в материалы дела выписок по счету заемщика Боппа В.Ю. следует, что с даты заключения кредитного договора ответчиком в нарушение условий кредитного договора <номер> от 03.11.2010г. ни разу не было осуществлено внесение денежных средств для погашения задолженности по кредиту, в том числе основному долгу, процентам, начисленным пени.

Ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности на обращение в суд с требованием о взыскании задолженности по кредитному договору <номер> от 03.11.2010г., заключенному с ЗАО «Кредит Европа Банк».

В соответствии со ст.195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно п.1 ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

На основании п.1 ст.200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно ст.203 ГК РФ течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга.

После перерыва течение срока исковой давности начинается заново; время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок.

В силу п.1, п.2 ст.199 ГК РФ требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности.

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности (статья 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (пункт 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утв. Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 года).

В связи с чем, срок исковой давности в данном случае подлежит исчислению применительно к каждому периоду и соответствующему платежу.

В соответствии с условиями кредитного договора <номер> от 03.11.2010г г., заключенного между сторонами, кредит предоставлен Боппу В.Ю. на срок до 03 ноября 2014 года, погашение предоставленного кредита и начисленных по нему процентов должно производится путем совершения регулярных платежей в соответствии с Графиком платежей.

Графиком платежей установлена дата внесения платежа – 3 число каждого месяца, начиная с 03.12.2010 года по 03.11.2014 года. Общая сумма, подлежащая уплате составляе6т 18348 рублей 50 копеек, последний платеж 03.11.2014 года – 18389 рублей 12 копеек, который включает сумму платежа в уплату процентов в размере 442 рубля 04 копейки и сумму платежа в уплату основного долга – 17947 рублей 08 копеек.

Как усматривается из выписок по счету заемщика Боппа В.Ю., денежных средств в счет погашения задолженности по кредиту не поступало, таким образом, срок исковой давности начал течь с даты первого платежа в соответствии с Графиком платежей, то есть с 03.12.2010 года и составляет три года. При этом, с иском в суд истец обратился 27.10.2017 года, т.е. за пределами срока исковой давности, о котором было заявлено ответчиком, что является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении исковых требований.

Поскольку по условиям договора срок займа установлен 48 месяцев, порядок возврата суммы займа установлен путем очередных регулярных платежей в соответствии с Графиком платежей, то есть исполнение по договору должно производиться в виде периодических платежей, срок исковой давности подлежит применению отдельно по каждому платежу. Договор займа заключен 03.11.2010 года, суд соглашается с доводом ответчика о том, что на дату обращения истца в суд с иском – 27.10.2017 года, срок давности по договору займа не истек по одному платежу, подлежащему уплате 03.11.2014 года, по остальным платежам, срок уплаты которых наступил до 27.10.2013 года, срок предъявления иска в суд истцом пропущен, в связи с чем, на основании заявления ответчика о применении последствий пропуска срока исковой давности в иске о взыскании задолженности по платежам с 03.12.2010 года по 03.10.2014 года истцу должно быть отказано.

При этом, достоверных доказательств признания Боппом В.Ю. просроченного долга в целом, а также допустимых доказательств перерыва срока исковой давности по основному долгу истцом в материалы дела не представлено.

Как следует из расчета ООО «ТФС», общая сумма задолженности ответчика на 25.04.2012 года (дату заключения Договора уступки прав требования) согласно Договору уступки прав требования составляет 736613 рублей 15 копеек, из которых: 519000 рублей – сумма задолженности по основному долгу, 194516 рублей 82 копейки – сумма задолженности по процентам за пользование кредитом (которая подлежала выплате ответчиком за период с 03.12.2010 года по 03.04.2015 года включительно), а также 23096 рублей 33 копейки – начисленные проценты по условиям кредитного договора по ссудной задолженности по состоянию на 25.04.2012 года.

Следовательно, истец имеет право на взыскание задолженности, образовавшейся с 27.10.2013, то есть за последние три года, предшествующие обращению в суд с исковыми требованиями.

Таким образом, с ответчика Боппа В.Ю. в пользу ООО «ТФС» подлежит взысканию задолженность в пределах срока исковой давности по кредитному договору от <номер> от 03.11.2010г г., 17947 рублей 08 копеек – сумма платежа в уплату основного долга, которая должна была быть осуществлена ответчиком в соответствии с графиком платежей 03.11.2014 года, в остальной части исковые требования о взыскании суммы задолженности по основному долгу в размере 501052 рубля 92 копейки удовлетворению не подлежат.

Данная сумма включена в размер задолженности, предъявленной к взысканию в судебном порядке и переданной по Договору уступки прав требования.

Каких-либо доказательств, подтверждающих погашение задолженности по кредитному договору в указанном размере, а также уплаты процентов, стороной ответчика представлено не было, в связи с чем сумма основного долга по кредитному договору в размере 17947 рублей 08 копеек подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Не подлежит взысканию в пользу истца сумма платежа в уплату процентов в размере 442 рубля 04 копейки, так как по условиям Договора уступки прав требования (цессии) № FCD<номер> от 25 апреля 2012 года ООО «ТФС» переданы права требования, возникшие из кредитных договоров, заключенных с физическими лицами – заемщиками, в том объеме и на тех условиях, которые существуют на дату передачи.

В связи с пропуском срока исковой давности не подлежит взысканию с ответчика в пользу истца 194516 рублей 82 копейки – сумма задолженности по процентам за пользование кредитом (за период с 03.12.2010 года по 03.04.2015 года включительно), а также 23096 рублей 33 копейки – начисленные проценты (за период с 03.12.2010 года по 03.04.2015 года включительно) по условиям кредитного договора по ссудной задолженности по состоянию на 25.04.2012 года.

В силу ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При распределении судебных расходов в соответствии со ст. 98 ГПК РФ, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца расходы по оплате госпошлины в размере 400 рублей 00 копеек.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования удовлетворить частично.

Взыскать с Боппа В. Ю., <дата> рождения, уроженца <адрес>, в пользу ООО «ТФС» задолженность по кредитному договору <номер> от 03.11.2010г. в размере 17947 рублей 08 копеек, государственную пошлину в размере 400 рублей 00 копеек, а всего взыскать – 18347 (восемнадцать тысяч триста сорок семь) рублей 08 копеек.

Исковые требования ООО «ТФС» к Боппу В. Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору <номер> от 03.11.2010г. в оставшейся части в размере 718666 рублей 07 копеек – оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд через Серпуховский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий: И.С.Фетисова

Мотивированное решение составлено 9 июня 2018 года