Решение № 2-1096/2024 2-1096/2024~М-918/2024 М-918/2024 от 8 декабря 2024 г. по делу № 2-1096/2024

Гр.дело №2-1096/2024

61RS0053-01-2024-001220-90


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г.Семикаракорск 9 декабря 2024 года

Семикаракорский районный суд Ростовской области в составе председательствующего судьи Прохоровой И.Г.

при секретаре Ермаковой Е.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 18 августа 2023 года в размере 578 206 руб. 81коп.

У С Т А Н О В И Л :

Публичное акционерное общество Сбербанк (далее ПАО Сбербанк) обратилось в суд с требованиями к ФИО3 О. о взыскании задолженности по кредитному договору № от 18 августа 2023 года в размере 578 206 руб. 81коп.

Обосновав заявленные требования следующим образом.

18 августа 2023 года, офертно-акцептной форме, между ПАО Сбербанк и индивидуальным предпринимателем ФИО3 О., в соответствии с положениями статьи 432, 435 и 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, был заключен кредитный договор №. В соответствии с условиями договора, банк предоставил ФИО3 О. кредит в сумме 600 000 руб., на срок 36 мес., под 28,2 % годовых. ФИО2 Ф.Ш.О. принятые на себя в рамках кредитного договора обязательства с ноября 2023 года-не исполняет. 5 июня 2024 года, ФИО2 Ф.Ш.О. прекратил деятельность индиви- дуального предпринимателя. 5 августа 2024 года, банк направил в адрес ФИО2 Ф.Ш.О. требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки в сумме 560 912 руб.54 коп., в срок до 4 сентября 2024 года. ФИО2 Ф.Ш.О. требование банка проигнорировал. В связи с чем, ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском о взыскании задолженности по кредитному договору № от 18 августа 2023 года в размере 578 206 руб. 81коп.

Представитель истца-ПАО Сбербанк в судебное заседание, состоявшееся 9 декабря 2024 года, будучи надлежащим образом уведомленным о месте и времени его проведения- не прибыл, заявив при обращении в суд ходатайство о рассмотрении дела без участия представителя банка, в связи с чем суд, руководствуясь требованиями пункта 5 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, рассматривает дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО2 Ф.Ш.О. в судебное заседание, состоявшееся 9 декабря 2024 года-не прибыл.

Неоднократно направленные ответчику по адресу указанному в исковом заявлении- <адрес> месту регистрации ответчика с 14 мая 2024 года- <адрес> судебные извещения, в том числе на 21 ноября 2024 года и на 9 декабря 2024 года - возвращены с отметкой отделения связи об истечении срока хранения (л.д.92.104,107-108).

Согласно требований пункта 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно посту- пило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятель- ствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

В силу разъяснений содержащихся в п.67 Постановления Пленума Верховного суда РФ № 25 от 23 июня 2015 года " О применении судами некоторых положений раздела 1 части первой гражданского кодекса"(далее Постановления Пленума Верховного суда РФ № 25 от 23 июня 2015 года) юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

В п.68 Постановления Пленума Верховного суда РФ № 25 от 23 июня 2015 года указано о том, что статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если граждан- ским процессуальным или арбитражным процессуальным законода- тельством не предусмотрено иное.

При возвращении почтовым отделением связи судебных повесток и извещений с отметкой "истек срок хранения", признается, что неявка лица в суд по указанным основаниям признается его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в разбирательстве, а потому не является преградой для рассмотрения дела.

С учетом вышеизложенных обстоятельств, принимая во внимание, что ответчик ФИО2 Ф.Ш.О. фактически отказывается от получения судебных повесток, суд расценивает его поведение -непо- лучение судебной повестки в отделении почтовой связи по извещениям работников почтовой связи, оставленным ответчику, как злоупотреб- ление своими правами, что в соответствии с требованиями пункта 2 статьи 117 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации означает надлежащее извещение ответчика о месте и времени судебного разбирательства, и рассматривает дело в отсутствие ответчика.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии с положениями статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно пункта 1 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмот- ренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

В силу требований пункта 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

В пункта 1 статьи 2 Федерального закона от 6 апреля 2011 года № 63-ФЗ " Об электронной подписи" ( Федеральный закона от 6 апреля 2011 года № 63-ФЗ) указано, что электронная подпись – это информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной под- писью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации (далее – норма- тивные правовые акты) или соглашением между участниками электрон- ного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем (далее - соглашения между участниками электронного взаимодействия). Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных неквалифицированной элект- ронной подписью, равнозначными документам на бумажных носите- лях, подписанным собственноручной подписью, должны предусмат- ривать порядок проверки электронной подписи. Нормативные право- вые акты и соглашения между участниками электронного взаимодей- ствия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны соответствовать требованиям статьи 9 настоящего Федерального закона ( пункт 2 статьи 6 Федерального закона от 6 апреля 2011 года № 63-ФЗ).

В силу требований статьи 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу требований пункта 2-3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно требований пункта 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со статьей 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. При этом в силу требований статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно основных понятий, отраженных в Общих условиях кредитования по продукту "Кредитная бизнес-карта" (для юридического лица и индивидуального предпринимателя) ( далее Общие условия)

Лимит кредитования- возобновляемый лимит кредитной линии, предоставляемый банком заемщику в сумме и на условиях, указанных в заявлении и Условиях кредитования;

Обязательный платеж- минимальная сумма, на которую заемщик обязан пополнять счет, достаточная для погашения текущей задол- женности по кредитному договору, в рамках выбранного лимита. Включает в себя: обязательный платеж в части основного долга; платеж по процентам за пользование лимита в течении расчетного периода; всю сумму превышения лимита кредитования; неустойки, рассчитан- ные (начисленные) в соответствии с условиями кредитного договора;

Электронная подпись заемщика- простая электронная подпись (ПЭП), усиленная неквалифицированная электронная подпись (УПЭП), усиленная неквалифицированная подпись формата банк ( УНЭП формата банка), усиленная неквалифицированная подпись формат ООО "КОРУС Консалтинг" ( УНЭП формата КОРНУС), усиленная квалифицированная электронная подпись (УКЭП), сертификат ключа проверки,- по тексту кредитного договора используется в соответ- ствии с Федеральным законом от 6 апреля 2011 года № 63-ФЗ " Об электронной подписи" и положениями текущих действующий Условий предоставления услуг с использованием системы дистанционного банковского обслуживания ПАО Сбербанк юридическим лицам, индивидуальным предпринимателям и физическим лицам, занимаю- щимся частной практикой в порядке, установленном законодатель- ством РФ, размещенных на официальном сайте банка в разделе "Малый бизнес и ИП" в сети интернет по адресу: http://www. sberbank.ru.

В силу требований 4.1.2 Условий открытия и обслуживания счета кредитной бизнес-карты клиента ( далее Условия) выпуск карты осуществляется в соответствии и на основании заявления о присоеди- нении к договору-конструктору/ Условиям обслуживания либо дополнительно направленного в банк заявления на получение карты ( оформленного по форму банка).

Как следует из материалов дела, 18 августа 2023 года, ответчик- индивидуальный предприниматель ФИО2 Ф.Ш.О. направил в банк заявление о присоединении к Условиям кредитования по продукту "Кредитная бизнес-карта",в котором указал, что соглашается и присое- диняется к условиям предоставления Льготного периода кредитования при совершении операций в сети Партнеров, на условиях. Указанных в п.6.8 Условий кредитования; соглашается с получением финанси- рования в виде возобновляемой кредитной линии в банке с установлен- ным лимитом кредитования при недостаточности средств на счете кредитной бизнес-карты, открытом в банке, на следующих условиях:

-лимит кредитования и порядок его изменения- для проведения операций с использованием кредитной бизнес-карты банк предостав- ляет заемщику возобновляемый лимит кредитной линии (лимит кредитования) в валюте РФ в размере, указанном в Приложении 1 к заявлению ( пункт 1.1);

-срок действия кредитного договора, срок возврата кредита ( погашение задолженности в полном объеме) -кредитный договор действует до полного выполнения сторонами свои обязательств по кредитному договору, в том числе-осле предоставления заемщиком заявления о расторжении кредитного договора; после погашения заемщиком в полном объеме суммы задолженности по кредитному договору в дату закрытия лимита кредитования, включая платы, предусмотренные тарифами по договору счета; после подписания сторонами соглашения о расторжении кредитного договора. Дата открытия лимита кредитования с даты вступления в силу кредитного договора. Срок действия лимита кредитования указывается в Приложении №1 к заявлению ( пункт2.1);

-количество, размер и периодичность ( сроки) платежей заемщика по кредитному договору или порядок определения этих платежей- текущая задолженность по кредитному договору подлежит погашению ежемесячно, в соответствии с п.5.1 Условий кредитования, путем списания денежных средств со счета без дополнительного распоря- жения заемщика на основании заранее данного акцепта к счету ( п.3.1); проценты начисляются банком и уплачиваются заемщиком на сумму выбранного лимита кредитования ( п.3.2); расчет суммы обяза- тельного платежа по кредиту, плат и комиссий за обслуживание счета кредитной бизнес- карты осуществляется заемщиком самостоятельно в соответствии с пп.5.4-5.7 Условий кредитования (п.3.3);

-процентная ставка-на сумму имеющейся ссудной задолжен- ности начисляются проценты за пользование лимитом кредитования в соответствии с положениями определенными в Условиях кредито- вания, в размере, указанном в Приложении №1 к заявлению (п.4.1).

В заявлении указано о том, что заемщик ознакомлен, понимает и согласен с правилами (включая Общие положения), Условиями кредитования ( указанными в настоящем заявлении), действующими на дату подписания настоящего заявления, ознакомлен с Тарифами банка.

Заемщик и банк признают, что настоящее заявление, сформиро -ванное в системе дистанционного банковского обслуживания "Сбер- банк Бизнес Онлайн" ( далее СББОЛ), в виде электронного документа, подписанное в СББОЛ электронной подписью в соответствии с Усло- виями кредитования, является документом, подтверждающим факт заключения кредитного договора и подписания заявления со стороны заемщика, и признается равнозначным заявлением на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью уполномочен- ного лица заемщика или заемщиком и заверенному печатью ( при наличии), и в случае возникновения спора является надлежащим доказательством в суде.

В Приложении 1 к заявлению о присоединении к Условиям кредитования по продукту "Кредитная бизнес-карта", приведены следующие индивидуальные условия кредитования: размер лимита кредитования в валюте РФ – 600 000 руб.; срок действия ( дата закрытия) лимита кредитования- 36 мес.; процентная ставка ( % годовых)-28,2 %; размер неустойки за несвоевременное перечисление платежа в погашение задолженности по кредитному договору- 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просроченного платежа; расчетный период погашения выбранного лимита кредитования- ежемесячно; срок погашения обязательного платежа- в течении 5 календарных дней с даты, следующей за датой окончания каждого расчетного периода (л.д.12).

Как следует из протокола проведения операции по подписанию в автоматизированной системе банка- заявление о присоединении к Условиям кредитования по продукту "Кредитная бизнес-карта" и Приложение 1 к заявлению о присоединении к Условиям креди- тования по продукту "Кредитная бизнес-карта" были отправлены на подписание-18 августа 2023 года, в 16 часов 53 мин. 19 сек.; подписаны ответчиком ФИО3 О. -18 августа 2023 года в 16 часов 53 мин. 20 сек. (л.д.13).

Существенными условиями кредитного договора являются условия о размере кредита, о порядке предоставления и возврата, а также о процентах за пользование кредитом.

С учетом содержания заявления о присоединении к Условиям кредитования по продукту "Кредитная бизнес-карта" и Приложения 1 к заявлению о присоединении к Условиям кредитования по продукту "Кредитная бизнес-карта", суд приходит к выводу, что сторонами было достигнуто соглашение по всем существенным условиям кредитного договора.

Банк выполнил принятые на себя обязательства, предоставил ответчику ФИО3 О денежные средства, что подтверждено выпиской фактических операций (л.д.40-43).

Проставлением своей подписи в договоре, ответчик Бада- лов Ф.Ш.О подтвердил, что до заключения договора, он получил полную и достоверную информацию о предоставляемых в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, условия возврата, выразив согласие со всеми положениями договора.

Таким образом, заключение договора кредитования № от 18 августа 2023 года явилось следствием добровольного волеизъявления сторон- ПАО Сбербанк и ответчика ФИО2 Ф.Ш.О.

Согласно требований индивидуальных Условий ответчик ФИО2 Ф.Ш.О. обязан ежемесячно погашать задолженность.

В статье 811 Гражданского кодекса Российской Федерации определно,что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу требований статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со статьёй 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Как следует из материалов дела, а именно выписки по счету, ответчик ФИО2 Ф.Ш.О. исполнял принятые на себя в рамках кредитного договора № от 18 августа 2023 года обязательства не надлежащим образом, прекратив их исполнение после 26 февраля 2024 года (л.д.40-43).

В силу требований подпункта 9.5.8 Общих условий банк имеет право прекратить операции кредитования в рамках установленного лимита кредитования и/или потребовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно возвратить все сумму кредита и уплатить причита- ющиеся проценты за пользование кредитом и неустойки, предусмот- ренные условиями кредитного договора: принятие решений о реорга- низации, ликвидации или уменьшения ( изменении) уставного капита- ла/ уставного фонда ( если заемщик-юридическое лицо), принятие решения о прекращении деятельности в качестве индивидуального предпринимателя и /или наступления смерти заемщика.

Согласно выписке из Единого государственного реестра индиви- дуальных предпринимателей, по состоянию на 6 сентября 2024 года, ФИО1 прекратил деятельность индивидуального предпринимателя- 5 июня 2024 года (л.д.50-53).

5 августа 2024 года, банк направил в адрес ответчика Бадало- ва Ф.Ш.О. требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, в сумме 560 912 руб.54 коп., из которых 445 521 руб.18 коп.- непросроченный основной долг, 74 112 руб.75 коп.-просроченный основной долг, 4 552 руб.85 коп.-процента за пользование кредитом, 33 399 руб.80 коп.- просроченные проценты за пользование кредитом, 3 325 руб.96 коп.-неустойка, задолженность по состоянию на 4 августа 2024 года, досрочный возврат должен быть осуществлен в срок не позднее 4 сентября 2024 года (л.д.49).

Материалы дела не содержат доказательств, подтверждающих исполнение ответчиком ФИО3 О.требований банка о погаше- нии задолженности по кредитному договору в срок до 4 сентября 2024 года.

В связи с чем, 10 сентября 2024 года банк обратился в суд с иском о взыскании с ФИО2 Ф.Ш.О. задолженность по кредитному договору № от 18 августа 2023 года, по состоянию на 5 сентября 2024 года, в размере 578 206 руб. 81коп., из которых 519 633 руб.93 коп.- просроченный основной долг, 50 087 руб.27 коп.- просроченные проценты, 5 851 руб.23 коп.- неустойка за просрочен- ный основной долг, 2 634 руб.38 коп.- неустойка за просроченные проценты.

Гражданское судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

Принцип состязательности реализуется в процессе обоснования сторонами своей правовой позиции (своих требований и возражений), где каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом (статья 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

Исходя из принципа состязательности сторон, закрепленного в Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, а также положений статьи 56, 57 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, лицо, не реализовавшее свои процессуальные права на участие в рассмотрении спора и представление доказательств, несет риск неблагоприятных последствий несовершения им соответствующих процессуальных действий.

Положениями статьи 401 Гражданского кодекса Российской Федерации установлена презумпция вины лица, нарушившего обяза- тельство, т.е. в данном случае ответчик ФИО2 Ф.Ш.О. должен доказать отсутствие задолженности по кредитному договору.

Материалы дела не содержат доказательств, подтверждающих исполнение ответчиком ФИО3 О.обязательств по кредитному договору № от 18 августа 2023 года.

Согласно расчета, предоставленного истцом ПАО Сбербанк задолженность ответчика ФИО2 Ф.Ш.О. по кредитному договору № от 18 августа 2023 года составляет 578 206 руб.81 коп.

Суд, проверив расчет, предоставленный представителем банка, находит его обоснованным.

Ответчиком ФИО3 О. расчет банка- не оспорен, альтер- нативный расчет суду не предоставлен.

С учетом вышеизложенного, суд приходит к выводу об удовлет- ворении требований ПАО Сбербанк о взыскании с ответчика Бадало- ва Ф.Ш.О. задолженности по кредитному договору № от 18 августа 2023 года составляет 578 206 руб.81 коп.

В соответствии с пунктом 1 статьи 98 Гражданского процес -суального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные- по делу судебные расходы.

К судебным расходам статья 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации относит государственную пошлину и издержки, связанные с рассмотрением дела.

При обращении в суд банком оплачена государственная пошлина в размере 16 564 руб.14 коп., с учетом принятого судом решения, понесенные банком расходы по оплате госпошлины, подлежат взысканию с ответчика.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 18 августа 2023 года в размере 578 206 руб. 81коп. -удовлетворить в следующем объеме.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца Азербайджана, в пользу ПАО Сбербанк задол- женность по кредитному договору № от 18 августа 2023 года в размере 578 206 руб. 81коп., из которых 519 633 руб.93 коп.- просроченный основной долг, 50 087 руб.27 коп.- просроченные проценты, 5 851 руб.23 коп.- неустойка за просроченный основной долг, 2 634 руб.38 коп.- неустойка за просроченные проценты.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк возврат госпошлины в сумме 16 564 руб.14 коп.

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Семикаракорский районный суд в апелляционном порядке в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме.

Председательствующий:

Мотивированное решение изготовлено 19 декабря 2024 года