Решение № 2-1620/2019 2-1620/2019~М-103/2019 2-885/2011 М-103/2019 от 28 августа 2019 г. по делу № 2-1620/2019

Подлинник 24RS0046-01-2019-000154-42

Дело №2-1620/2019 г. Дело № 2-885/2011


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

29 августа 2019 года г. Красноярск

Свердловский районный суд в составе:

председательствующего судьи Куликовой А.С.

при секретаре Кандрусевич М.И.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ПАО СК «Росгосстрах» о взыскании страховой премии, неустойки, морального вреда, штрафа

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд с указанным иском, требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Бинбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор, а также заключен договор добровольного комбинированного страхования от несчастных случаев и выезжающих за рубеж с ПАО СК «Росгосстрах». Страховая премия составила 49 171 руб.

ДД.ММ.ГГГГ истец обратился к ответчику с заявлением об отказе от договора страхования, с требованием возврата уплаченной страховой премии в полном объеме, однако ему было отказано. Просит суд взыскать с ответчика 49 171,13 руб., неустойку за неисполнение требований потребителя в сумме 47 695,87 руб., моральный вред 50 000 руб., штраф, судебные расходы в сумме 9 000 руб.

В судебное заседание истец ФИО1 не явился, извещен надлежаще, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие (п.6 иска).

Представитель ответчика ПАО СК «Росгосстрах» - ФИО2 (доверенность в деле) в судебном заседании иск не признала, просила отказать в иск е в полном объеме, представила письменные возражения на иск. Полагала необходимым учесть, что Общество предоставляло услуги страхования непредвиденных расходов физических лиц, связанных с оказанием медицинской и экстренной помощи за пределами Российской Федерации, что свидетельствовало об отсутствии оснований для применения положений Указаний Банка России N 3854-У, отсутствовали основания для взыскания штрафа и компенсации морального вреда, поскольку ответчиком какие-либо права истца, как потребителя, не нарушены. Банк предоставляет услуги страхования непредвиденных расходов физических лиц, связанных с оказанием медицинской и экстренной помощи за пределами Российской Федерации, и договор подпадает под правила, предусмотренные п. 4 Указания Банка России от 20.11.2015 N 3854-У "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования", на которые требования настоящего Указания о возврате страховой премии не распространяются.

Третье лицо – ПАО Банк «Открытие» в судебное заседание не явилось, извещены своевременно и надлежащим образом о дате и месте слушания дела, о причинах неявки суд не уведомили, направили письменный отзыв на иск, в котором возражали, просили в иске отказать.

Третье лицо – ЦБ РФ по краю в судебное заседание не явились, извещены надлежаще.

Суд, с учетом положений ст. 167 ГПК РФ, полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав материалы дела, заслушав пояснения ответчика, суд находит, что исковые требования ФИО1 не подлежат удовлетворению по следующим правовым основаниям.

В силу ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Согласно ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

Частью 2 ст. 942 ГК РФ установлено, что при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: 1) о застрахованном лице; 2) о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); 3) о размере страховой суммы; 4) о сроке действия договора.

В соответствии с п. 2 ст. 958 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в п. 1 настоящей статьи.

Согласно абз. 3 п. 3 ст. 3 Закона РФ "Об организации страхового дела в Российской Федерации" Банк России вправе определять в своих нормативных актах минимальные (стандартные) требования к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования.

Как следует из п. 1 Указания Банка России от 20 ноября 2015 года N 3854-У "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования" при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение пяти рабочих дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

Согласно пунктов п. 5 - 7 Указания Банка России от 20 ноября 2015 года N 3854-У страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания, и до даты возникновения обязательств страховщика по заключенному договору страхования, уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме.

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть условие о том, что договор добровольного страхования считается прекратившим свое действие с даты получения страховщиком письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования или иной даты, установленной по соглашению сторон, но не позднее срока, определенного в соответствии с пунктом. 1 настоящего Указания.

Однако в п. 4 данного указания содержится оговорка, о том, что указанные выше требования не распространяются на 4 случая, включая осуществление добровольного страхования, предусматривающего оплату оказанной гражданину Российской Федерации, находящемуся за пределами Российской Федерации, медицинской помощи и (или) оплату возвращения тела (останков) в российскую Федерацию (абз. 3).

Судом установлено, что 20.09.2018 г. между сторонами заключен договор страхования, в соответствии с которым предусмотрены страховые риски, включая страхование лиц, выезжающих за рубеж, и по добровольному медицинскому страхованию.

Страховая премия определена в размере 49 171,13 руб., в том числе 46 712,57 руб. страхование выезжающих за рубеж, 491,71 руб. – по добровольному медицинскому страхованию, 1966,85 руб. – по страхованию от несчастных случаев.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 в адрес ответчика направлено заявление об отказе от договора страхования, ответчик возвратил истцу части страховой премии в размере 2 458,56 руб. В части страхования от несчастного случая и добровольного страхования страховая премия в сумме 2 458,56 руб. истцу возвращена, о чем спор между сторонами отсутствует, претензии истца к ответчику сводятся к невозвращению ему оставшейся суммы страховой премии, что подтвердил истец в судебном заседании (протокол с/з от 30.04.2019 г.).

С учетом изложенного, суд считает необходимым отказать в удовлетворении иска, поскольку требования Банка России, содержащиеся в Указаниях от 20 ноября 2015 года N 3854-У, не распространяются на осуществление добровольного страхования, предусматривающего оплату оказанной гражданину Российской Федерации, находящемуся за пределами Российской Федерации, медицинской помощи и (или) оплату возвращения тела (останков) в Российскую Федерацию

На основании изложенного, руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО1 к ПАО СК «Росгосстрах» о взыскании страховой премии, неустойки, морального вреда, штрафа- оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Красноярского краевого суда через Свердловский районный суд города Красноярска в течение месяца с момента изготовления мотивированного текста судебного решения.

Мотивированное решение изготовлено 06 сентября 2019 г.

Судья А.С. Куликова