Решение № 2-659/2020 2-659/2020~М-504/2020 М-504/2020 от 17 мая 2020 г. по делу № 2-659/2020

Дело № 2-659/2020


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Вязьма Смоленской области 18 мая 2020 г.

Вяземский районный суд Смоленской области в составе:

председательствующего судьи Воронкова Р.Е.,

при секретаре Григорьевой О.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «Смоленский Банк» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ОАО «Смоленский Банк» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (далее по тексту – Банк) обратилось в суд с настоящим иском, указав в обоснование требований, что 22 мая 2012 г. между ООО КБ «Смоленский Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор <***> (в форме заявления, Правил предоставления потребительских кредитов физическим лицам и Информационного графика платежей) на сумму 216 684,72 рублей. Договором были установлены условия кредитования: процентная ставка за пользование кредитом – 21 %, штраф за нарушение срока уплаты очередного платежа – 2 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки, ежемесячный платеж – 5862,05 рублей, дата полного возврата кредита 21 мая 2017 г., дата ежемесячного погашения суммы основного долга по кредиту и уплаты процентов за пользование кредитом – согласно графику.

Обеспечением исполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору является поручительство ФИО2

Заемщик нарушил условия кредитного договора по возврату кредита и начисленных процентов. На 3 февраля 2020 г. сумма задолженности составила 481 806,47 рублей.

7 августа 2012 г. ООО КБ «Смоленский Банк» реорганизовано в форме преобразования в ОАО «Смоленский Банк».

Приказом Центрального Банка РФ от 13 декабря 2013 г. № ОД-1028 у ОАО «Смоленский Банк» 13 декабря 2013 г. отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Решением Арбитражного суда Смоленской области от 07 февраля 2014 г. ОАО «Смоленский Банк» признано несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство. Исполнение обязанностей конкурсного управляющего ОАО «Смоленский Банк» возложено на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

Просит суд взыскать солидарно с ответчиков в свою пользу задолженность по договору <***> от 22 мая 2012 г. в размере 481 806,47 рублей; задолженность по процентам за пользование кредитом, исходя из ставки 21 % годовых, рассчитанных на остаток основного долга 173 441,48 рублей, начиная с 04 февраля 2020 г. по день фактического исполнения обязательства; неустойку за просрочку исполнения обязательства, исходя из ставки 8,25 % от несвоевременно уплаченной суммы основного долга 173 441,48 рублей, за каждый календарный день просрочки, начиная с 04 февраля 2020 г. по день фактического исполнения обязательства; расходы по оплате государственной пошлины 8018,06 рублей.

В судебное заседание представитель истца – ОАО «Смоленский Банк» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, при подаче иска просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчики ФИО1, ФИО2, надлежащим образом извещенные о времени и месте рассмотрения дела, в суд не явились, ходатайств об отложении судебного разбирательства в адрес суда от них не поступало, возражений относительно заявленных требований суду не представили.

Исследовав письменные материалы дел, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пунктом 1 ст. 810 ГК РФ прямо предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в том числе в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п. 2 указанной статьи) – в редакции, действовавшей на момент заключения договора.

В силу п. 1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Судом установлено, что 22 мая 2012 г. ООО КБ «Смоленский Банк» заключил с ФИО1 кредитный договор <***> в форме заявления, Правил предоставления потребительских кредитов физическим лицам, Информационного графика платежей и предоставил ему кредит в сумме 216 684,72 рублей, сроком на 60 месяцев, под 21 % годовых (л.д. 13, 14-15, 16, 17-18, 19, 20, 21).

С правилами предоставления ООО КБ «Смоленский Банк» потребительских кредитов физическим лицам, информационным графиком платежей, тарифами по обслуживанию физических лиц ФИО1 был ознакомлен 22 мая 2012 г.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по кредитному договору, предоставив заемщику денежные средства в размере 216 684,72 рублей, что подтверждается расходным кассовым ордером <***> от 22 мая 2012 г. (л.д. 22).

В соответствии с разделом 3 указанных правил, возврат кредита, платы за пользование кредитом осуществляется заемщиком ежемесячно в сроки, указанные в информационном графике платежей (п. 3.3.1), а именно, 22 числа каждого месяца, начиная с 22 июня 2012 г. по 22 апреля 2017 г. в размере 5862,05 рублей, последний платеж 21 мая 2017 г. составляет 5982,37 рублей (л.д.14-15).

Согласно п. 3.3.3 правил сумма основного долга по кредиту и плата за пользование кредитом вносится заемщиком в кассу Банка или списывается Банком со счета в Банке в соответствии с информационным графиком платежей в порядке, установленном действующим законодательством и/или кредитным договором.

В силу п. 3.3.2 правил предоставления кредитов физическим лицам заемщик обязался не позднее даты очередного платежа обеспечить наличие на счете денежных средств в сумме, достаточной для погашения очередного платежа.

По условиям кредитного договора в случае нарушения срока внесения очередного платежа с заемщика взыскивается штраф в размере 2 % от первоначальной суммы кредита единовременно, за каждый случай.

При нарушении заемщиком своих обязательств, установленных правилами, в том числе в случае однократной просрочки уплаты очередного платежа на срок более 30 дней либо наличии обстоятельств, свидетельствующих о том, что предоставленный заемщику кредит не будет возвращен в срок, Банк вправе потребовать от заемщика досрочного возврата полной суммы кредита, платы за пользование кредитом и иных платежей Банку (п. 3.7.1).

В течение срока действия кредитного договора ФИО1 его условия неоднократно нарушал, что следует из выписки по счету (л.д. 37-42).

На 3 февраля 2020 г. задолженность по кредитному договору составила 481 806,47 рублей (л.д.8-12), из которых:

основной долг – 173 441,48 рублей;

проценты за пользование кредитом – 225 760,37 рублей;

штраф за просрочку внесения очередного платежа – 82 604,62 рублей.

Указанный расчет у суда сомнения не вызывает, поскольку он основан на заключенном договоре, не противоречащем действующему законодательству, и согласуется с установленными судом обстоятельствами. Данный расчет ответчиками не оспорен.

22 мая 2012 г. ООО КБ «Смоленский Банк» был заключен договор поручительства с ФИО2, по условиям которого поручитель обязался отвечать перед кредитором за исполнение ФИО1 всех его обязательств по возврату денежных средств, уплате процентов, пеней, штрафов, понесенных убытков по кредитному договору <***> от 22 мая 2012 г. (л.д.23-24).

В силу ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

Согласно п. 1 и п. 2 ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Как следует из договора поручительства, при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обеспеченного поручительством обязательства поручитель и заемщик отвечают перед кредитором солидарно (пункт 2.5).

Пунктом 3.2 договора поручительства предусмотрено, что он прекращает свое действие с прекращением всех обязательств заемщика по кредитному договору.

17 сентября 2015 г. Банком в адрес ответчиков направлены требования о досрочном возврате кредита и начисленных процентов, которые ответчиками получены, однако задолженность по кредитному договору до настоящего времени не погашена (л.д. 29-30, 31-32, 33-34, 35-36).

Таким образом, задолженность по кредитному договору <***> от 22 мая 2012 г. в указанном истцом размере 481 806,47 рублей подлежит взысканию с ответчиков в солидарном порядке в пользу ОАО «Смоленский банк» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов».

07 августа 2012 г. ООО КБ «Смоленский Банк» реорганизовано в форме преобразования в ОАО «Смоленский Банк».

Приказом Банка России от 13 декабря 2013 г. № ОД-1028 у ОАО «Смоленский Банк» с 13 декабря 2013 г. отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Решением Арбитражного суда Смоленской области от 7 февраля 2014 г. ОАО «Смоленский Банк» признано несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

Определением Арбитражного суда Смоленской области от 15 января 2020 г. срок конкурсного производства в отношении ОАО «Смоленский банк» продлен до 15 июля 2020 г.

Судебные расходы, понесенные истцом в виде оплаты госпошлины, подлежат взысканию с ответчиков в пользу истца на основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ в равных долях.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ОАО «Смоленский Банк» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить в полном объеме.

Взыскать с ФИО1, ФИО2 солидарно в пользу ОАО «Смоленский Банк» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по договору <***> от 22 мая 2012 г. в размере 481 806 (четыреста восемьдесят одна тысяча восемьсот шесть) рублей 47 копеек.

Взыскать с ФИО1, ФИО2 солидарно в пользу ОАО «Смоленский Банк» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по процентам за пользование кредитом, исходя из ставки 21 % годовых, рассчитанных на остаток основного долга 173 441 рубль 48 копеек, начиная с 04 февраля 2020 г. по день фактического исполнения обязательства.

Взыскать с ФИО1, ФИО2 солидарно в пользу ОАО «Смоленский Банк» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» неустойку за просрочку исполнения обязательства, исходя из ставки 8,25 % от несвоевременно уплаченной суммы основного долга 173 441 рубль 48 копеек, за каждый календарный день просрочки, начиная с 04 февраля 2020 г. по день фактического исполнения обязательства.

Взыскать с ФИО1 в пользу ОАО «Смоленский банк» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» расходы по уплате государственной пошлины в размере 4009 (четыре тысячи девять) рублей 03 копейки.

Взыскать с ФИО2 в пользу ОАО «Смоленский банк» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» расходы по уплате государственной пошлины в размере 4009 (четыре тысячи девять) рублей 03 копейки.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца в Смоленский областной суд через Вяземский районный суд Смоленской области.

Судья Р.Е. Воронков

19.06.2020 – решение суда вступает в законную силу.