Решение № 2-58/2019 2-58/2019~М-29/2019 М-29/2019 от 21 февраля 2019 г. по делу № 2-58/2019

Дело №

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Юргамышский районный суд Курганской области в составе председательствующего судьи Плешкова С. Ю.,

при секретаре Фадюшиной О.А.,

рассмотрев 22 февраля 2019 года в п. Юргамыш Курганской области в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

у с т а н о в и л:

АО «Тинькофф Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты. В обоснование исковых требований указывают, что ДД.ММ.ГГГГ АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 заключили договор кредитной карты № с лимитом задолженности 72000 рублей, который в любой момент может быть изменен банком в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления клиента. Составными частями данного договора являются Заявление-Анкета, Тарифы по тарифному плану, указанному в Заявлении-Анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) в зависимости от даты заключения договора. Указанный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете. При этом моментом заключения договора считается момент активации кредитной карты. Заключенный договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг. Ответчик был проинформирован банком о полной стоимости кредита. В соответствии с условиями договора банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности. Ответчик в свою очередь принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. Им ежемесячно направлялись ответчику счета-выписки – документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иная информация по договору. Однако ответчик неоднократно допускал просрочки по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора. Банк расторг договор ДД.ММ.ГГГГ, путем выставления заключительного счета, размер задолженности был зафиксирован, дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял. Ответчик не погасил сформировавшуюся задолженность в установленный срок.

Просили суд взыскать с ФИО1 в свою пользу просроченную задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, включительно, в размере 104319 рублей 95 копеек, состоящую из: просроченной задолженности по основному долгу в сумме 72107 рублей 07 копеек, просроченных процентов в сумме 26248 рублей 93 копейки, штрафных процентов за неуплаченные в срок суммы в погашение задолженности по кредитной карте 5963 рубля 95 копеек, а так же государственную пошлину в размере 3286 рублей 40 копеек.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о его дате, времени и месте извещен своевременно и надлежаще. Просил рассмотреть гражданское дело без его участия, на исковых требованиях настаивал полностью, согласен на рассмотрение дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилася, о его дате, времени и месте извещена своевременно и надлежаще. Письменных заявлений или возражений не представила, не просила отложить дело на другое время и дату.

Суд определил рассмотреть гражданское дело в отсутствие представителя истца, ответчика, надлежащим образом извещенных о дате и времени судебного заседания, в соответствии со ст.ст. 167, 233, 234 ГПК РФ, в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы гражданского дела, суд приходит к выводу, что исковые требования АО «Тинькофф Банк» обоснованны и подлежат удовлетворению по следующим правовым и фактическим обстоятельствам.

В судебном заседании установлено следующее: ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась к ЗАО «Тинькофф Кредитные Системы» Банк с заявлением-анкетой на заключение универсального договора на условиях, указанных в данном заявлении, а так же в Условиях комплексного банковского обслуживания в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) и Тарифах. Просила заключить с ней договор кредитной карты, и выпустить кредитную карту на условиях указанных в Заявлении-Анкете и Условиях КБО. С общими условиями и Тарифами ознакомлена, согласилась их соблюдать. Тарифный план 1.0. Номер договора №. В заявке на заключение договора ответчик согласилась с подключением услуги СМС-Банк, и участием в программе страховой защиты заемщиков. Также согласилась на изменение Условий КБО и тарифов. Данные обстоятельства подтверждаются анкетой-заявлением.

В соответствии с «Условиями комплексного банковского обслуживания», договор кредитной карты – заключенный между банком и клиентом договор о выпуске и обслуживании кредитной карты, включающий в себя соответствующую заявку, тарифы, общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт.

Согласно тарифам по кредитным картам ТКС Банка (ЗАО) продукт Тинькофф Платинум, тарифный план ТП 1.0 RUR, при условии оплаты полной суммы задолженности, указанной в счете-выписке, до даты оплаты минимального платежа, установленной данным счетом-выпиской, процентная ставка на кредит составляет ноль процентов по операциям покупок и по операциям взимания банком комиссий, для уплаты которых предоставляется кредит. Беспроцентный период 55 дней (п.1). Беспроцентный период не действует для перечисленных операций, если в дату формирования счета-выписки за период, в котором они были совершены, зафиксирована неуплата минимального платежа. В этом случае до даты формирования указанного счета-выписки по операциям покупок, отраженным в этом счете-выписке, действует базовая процентная ставка, указанная в п. 2 тарифного плана (12,9 % годовых). По операциям взимания банком комиссий, для уплаты которых предоставляется кредит, действует процентная ставка в соответствии с п.10.1 (0,12 % в день). С даты, следующей за датой формирования указанного счета-выписки действует процентная ставка в соответствии с п. 10.2 тарифного плана (0,20 % в день). Также установлена плата за обслуживание карты в сумме 590 рублей (п. 3). Комиссия за выдачу наличных денежных средств и за совершение операций с картой в других банках 2,9 % плюс 390 рублей (п.п. 7, 15). Минимальный платеж составляет не более 6 % от задолженности, минимум 600 рублей, он рассчитывается для каждого клиента индивидуально и указывается в счете-выписке (п. 8). За услугу СМС-банк установлена плата в размере 39 рублей. Плата за включение в программу страховой защиты составляет 0,89 % от задолженности. Плата за предоставление услуги СМС-банк взимается ежемесячно в дату формирования счет-выписки. Плата за подключение к программе страховой защиты взимается ежемесячно в дату формирования счета-выписки при наличии задолженности и если эта услуга в эту дату действует. Часть данной платы взимается в счет компенсации страховой премии, выплачиваемой банком страховой компании (п. 12, 13). Также установлена плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности в размере 390 рублей (п. 14), и штраф за неуплату минимального платежа: первый раз 590 рублей, второй раз подряд 1 % от задолженности плюс 590 рублей, третий раз и более раз подряд 2 % от задолженности плюс 590 рублей (п. 9).

Согласно информации истца, размещенной на сайте в сети «Интернет» и поступившей по запросу суда, с ДД.ММ.ГГГГ изменена стоимость услуги «СМС-банк», которая составляет 59 рублей. В представленном расчете имеется техническая ошибка, в графе «Пояснения» с ДД.ММ.ГГГГ должно быть указано - 59 рублей (п. 12 ТП). С мая 2016 года услуга «CMC-Банк» увеличилась в своей стоимости. В соответствии с п.п. 2.9, 2.10 «Условий комплексного банковского обслуживания в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО). С целью ознакомления клиентов с Условиями и Тарифами банк публикует их на сайте в сети «Интернет». Банк направляет клиенту сведения, связанные с Универсальным договором, в том числе выписки (счета-выписки), посредством почтовых отправлений, а также через дистанционное обслуживание.

Между банком и страховой компании ОАО «ТОС» заключен договор о страховании заемщиков кредита от несчастных случаев и болезней. Данный факт установлен в соответствии с присоединением к договору коллективного страхования.

Заявление-анкета Поповой банком одобрена на указанных условиях. Ответчик получила кредитную карту, и ДД.ММ.ГГГГ использовала её путем оплаты покупки, что подтверждается выпиской о совершении операций по карте.

В соответствии с п. п. 5.1, 5.2, 5.3, 5.6-5.8, 5.11, 5.12 «Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО)», банк устанавливает по договору кредитной карты лимит задолженности. Держатель должен совершать операции в пределах лимита задолженности с учетом всех плат и процентов по кредиту в соответствии с тарифным планом. Лимит задолженности устанавливается банком по собственному усмотрению без согласования с клиентом. На сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в тарифах, до дня формирования заключительного счета включительно. Банк информирует клиента о размере установленного лимита задолженности в счете-выписке. Сумма минимального платежа определяется банком в соответствии с тарифным планом, но не может превышать полного размера задолженности по договору кредитной карты. Банк ежемесячно формирует и направляет клиенту счет-выписку. Клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанный в счете-выписке. При неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф за неоплату минимального платежа согласно тарифному плану. Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования.

В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ответчик пользовался денежными средствами, предоставляемыми банком. С ДД.ММ.ГГГГ перестала пополнять счет банковой карты. Установленные обстоятельства подтверждаются: выпиской о совершении операций по карте; расчетом задолженности.

В п. 9.1 «Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт» установлено, что банк вправе расторгнуть договор банковской карты в одностороннем порядке, в случаях, предусмотренных законодательством РФ, а так же, в том числе, и в случаях невыполнения клиентом своих обязательств по договору кредитной карты. Договор считается расторгнутым со дня формирования банком заключительного счета.

В связи с невыполнением ответчиком обязательств по договору кредитной карты, банком в одностороннем порядке произведено расторжение договора, путем выставления Поповой по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ заключительного счета, согласно которому размер задолженности составил 104319 рублей 95 копеек, из них: кредитная задолженность 72107 рублей 07 копеек, проценты 26248 рублей 93 копейки, иные платы и штрафы 5963 рубля 95 копеек. В установленный договором 30-дневный срок задолженность ответчика перед кредитной организацией не была погашена. Данный факт установлен согласно заключительного счета.

Согласно справке о размере задолженности, расчету задолженности, выписки по счету, по настоящее время размер задолженности Поповой перед банком не изменился.

В соответствии с решением единственного акционера от ДД.ММ.ГГГГ, наименование банка изменено на Акционерное общество «Тинькофф Банк», что подтверждается Уставом.

Положения Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции настоящего Федерального закона) применяются к правоотношениям, возникшим после дня вступления в силу настоящего Федерального закона. По правоотношениям, возникшим до дня вступления в силу настоящего Федерального закона, положения Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции настоящего Федерального закона) применяются к тем правам и обязанностям, которые возникнут после дня вступления в силу настоящего Федерального закона, если иное не предусмотрено настоящей статьей.

Положения Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции настоящего Федерального закона) применяются к договорам, заключенным после дня вступления в силу настоящего Федерального закона (п.п. 2, 3 ст. 9 Федерального закона от 26.07.2017 N 212-ФЗ "О внесении изменений в части первую и вторую Гражданского кодекса Российской Федерации и отдельные законодательные акты Российской Федерации").

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (ст. 819 ГК РФ в редакции на момент заключения договора).

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 1 ст. 810, п. 2 ст. 811 ГК РФ в редакции на момент заключения договора).

Содержащее все существенные условия договора предложение, из которого усматривается воля лица, делающего предложение, заключить договор на указанных в предложении условиях с любым, кто отзовется, признается офертой (публичная оферта). Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 2 ст. 437, п.п. 1, 3 ст. 438 ГК РФ).

В силу п. 2 ст. 437, п.п. 1, 3 ст. 438 ГК РФ, суд считает, что договор кредитования по счету между банком и ответчиком заключен в форме предусмотренной законом, в нем соблюдены все условия, необходимые для договоров данного вида. Ответчик ознакомлена с условиями предоставления и погашения кредита, обслуживания счета, согласна с ними, о чем свидетельствует собственноручная подпись ФИО1 в заявлении-анкете на оформление кредитной карты. Со стороны кредитной организации условия договора выполнены, ответчику открыт счет, предоставлялись денежные средства. Во исполнение условий договора ответчиком платежи не производятся, поэтому в силу п. 2 ст. 811 ГК РФ требования кредитной организации о взыскании задолженности по погашению кредита и процентов, с учетом произведенных платежей, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ является обоснованным.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства. Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность соглашения о неустойке (ст. ст. 330, 331 ГК РФ).

Истец просит взыскать с Поповой штраф за ненадлежащее исполнение обязательств, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, за 6 неоплаченных платежей, в сумме 5963 рубля 95 копеек. Уплата штрафных платежей и порядок расчета согласованы сторонами при заключении договора, Поповой без уважительных причин не производились платежи в счет погашения кредита. Их расчет произведен в соответствии с Тарифами банка.

Общая сумма, подлежащая взысканию с ФИО1, в пользу банка, составляет 104319 рублей 95 копеек, из них: просроченная задолженность по основному долгу 72107 рублей 07 копеек, просроченные проценты 26248 рублей 93 копейки, иные платы и штрафы 5963 рубля 95 копеек.

Стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса (п. 1 ст. 98 ГПК РФ).

При подаче иска АО «Тинькофф Кредитные Системы» Банк оплачена государственная пошлина в сумме 3286 рублей 40 копеек, что подтверждается платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ. Сумма государственной пошлины оплачена в соответствии с требованиями пп. 1 п. 1 ст. 333.19 НК РФ. Поскольку требования истца подлежат удовлетворению полностью, то с ответчика в пользу кредитной организации должны быть взысканы судебные расходы в указанной сумме.

Руководствуясь ст. ст.35, 173, 197-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженность по договору кредитной карты от ДД.ММ.ГГГГ № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 104319 рублей 95 копеек, состоящую из: просроченной задолженности по основному долгу в сумме 72107 рублей 07 копеек; просроченных процентов за пользование кредитом в сумме 26248 рублей 93 копейки; штрафных процентов за неуплаченные в срок суммы в погашение задолженности по кредитной карте в сумме 5963 рубля 95 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3286 рублей 40 копеек, а всего деньги в сумме 107606 (сто семь тысяч шестьсот шесть) рублей 35 копеек.

Мотивированное заочное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Курганский областной суд в течение месяца с подачей жалобы через Юргамышский районный суд Курганской области.

Судья: С.Ю. Плешков