Решение № 2-1686/2018 2-1686/2018 ~ М-1066/2018 М-1066/2018 от 7 мая 2018 г. по делу № 2-1686/2018

Дело №2-1686/2018


Решение

Именем Российской Федерации

07 мая 2018 года г. Саратов

Кировский районный суд г. Саратова в составе

председательствующего судьи Палагина Д.Н.,

при секретаре Мукатовой А.К.,

с участием представителя истца ФИО1,

ответчика ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «ФИО5» в лице Саратовского отделения № к М.Н.В., У.А.А., третье лицо – нотариус А.О.А., о взыскании задолженности по кредитной карте,

установил:

публичное акционерное общество «ФИО5» в лице Саратовского отделения № (далее – ПАО «ФИО5» или Банк) обратилось в суд с иском к М.Н.В., У.А.А. о взыскании задолженности по кредитной карте, обосновывая свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ открытое акционерное общество «ФИО5», с ДД.ММ.ГГГГ переименованное в публичное акционерное общество «ФИО5» в лице Саратовского отделения № на основании кредитного договора № выдало кредит М.А.С. в сумме 385 000 руб. под 21,8% годовых на срок 58 месяцев с даты его фактического предоставления.

В соответствии с п.1.1. кредитного договора выдача кредита производится путем зачисления кредита на банковский вклад заемщика. Кредитор свои обязательства выполнил надлежащим образом. Предоставление денежных средств заемщику подтверждается историей операций.

В соответствии с п.3.1. кредитного договора, погашение кредита производится ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей.

Уплата процентов согласно п.3.2. кредитного договора также должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита.

В соответствии с п.3.3. кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере установленном договором.

Согласно условиям кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).

В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно условиям кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

Поскольку должник обязательств по своевременному погашению кредита и процентов по нему не исполнял или исполнял ненадлежащим образом, за ним согласно расчету по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 332159 руб. 57 коп., в том числе: срочные проценты на просроченный основной долг - 45814 руб. 10 коп.; просроченные проценты - 38903 руб. 25 коп.; просроченный основной долг - 247442 руб. 22 коп.

В соответствии с ответом нотариуса от ДД.ММ.ГГГГ № после умершего М.А.С. открыто наследственное дело №ДД.ММ.ГГГГ год.

В ходе мероприятий по досудебному урегулированию ситуации было установлено, что родственниками заемщика являются жена М.Н.В., сын М.Д.А., дочь У.А.А., а также в собственности у заемщика имелось недвижимое имущество - квартира по месту регистрации, расположенная по адресу: <адрес>,4.

Ссылаясь на указанные обстоятельства, полагая, что права нарушены истец обратился в суд с иском к ответчику, в котором просил при отсутствии иных наследников взыскать в пользу ПАО «ФИО5» солидарно с М.Н.В., М.Д.А., У.А.А. задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 332159 руб. 57 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 6522 руб.

В ходе рассмотрения дела ответчик У.А.А. предоставила копию соглашения от ДД.ММ.ГГГГ о погашении задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно п.3 которого У.А.А. добровольно приняла на себя обязательство погасить задолженность М.А.С. перед ПАО «ФИО5» по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

В связи с чем представитель истца уточнил исковые требования, просит взыскать в пользу ПАО «ФИО5» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 214387 руб. 068 коп. солидарно с М.Н.В. и У.А.А., в размере 117772 руб. 502 коп. с У.А.А., взыскать солидарно с М.Н.В., У.А.А. расходы по уплате государственной пошлины в сумме 6 522 руб.

Определением Кировского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ прекращено производство по делу в отношении ответчика М.Д.А. в связи с отказом от исковых требований к нему.

Представитель истца по доверенности ФИО1 в судебном заседании поддержала исковые требования, просила суд их удовлетворить.

Ответчик У.А.А. исковые требования не признала, просила в их удовлетворении отказать, сообщила суду, что соглашение о погашение задолженности по кредитному договору было подписано только для того, чтобы продолжать оплату по кредитному договору, поскольку после смерти М.А.С. все счета были заблокированы. Полагала, что истцом пропущен срок исковой давности на обращение с иском в суд.

Ответчик М.Н.В. в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом.

Третье лицо нотариус А.О.А. в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом.

Суд, заслушав пояснения представителя истца, ответчика, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии с положениями ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

В силу п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и М.А.С. заключен кредитный договор №, на основании которого заемщику выдан кредит в сумме 385 000 руб. под 21,8% годовых на срок 58 месяцев с даты его фактического предоставления.

В соответствии с п.1.1. кредитного договора выдача кредита производится путем зачисления кредита на банковский вклад заемщика. Кредитор свои обязательства выполнил надлежащим образом. Предоставление денежных средств заемщику подтверждается историей операций.

В соответствии с п.3.1. кредитного договора, погашение кредита производится ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей.

Уплата процентов согласно п.3.2. кредитного договора также должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита.

В соответствии с п.3.3. кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере установленном договором.

Согласно условиям кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).

В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно условиям кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

Поскольку обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнялись ненадлежащим образом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 332159 руб. 57 коп., в том числе: срочные проценты на просроченный основной долг - 45814 руб. 10 коп.; просроченные проценты - 38903 руб. 25 коп.; просроченный основной долг - 247442 руб. 22 коп.

Судом установлено, что заемщик М.А.С. умер ДД.ММ.ГГГГ.

С заявлением о выдаче свидетельства о праве на наследство ДД.ММ.ГГГГ обратилась наследник по закону первой очереди – супруга М.Н.В.

Наследники по закону первой очереди: дочь наследодателя - У.А.А.; сын наследодателя - М.Д.А. отказались от причитающейся им доли наследственного имущества.

Наследственное имущество заключается в 1/5 доли в праве собственности на жилое помещение, находящееся по адресу: <адрес>, 4.

В ходе рассмотрения дела установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между открытым акционерным обществом «ФИО5» в лице заместителя управляющего Саратовским отделением № ОАО ФИО5 Е.М., действующего на основании устава, положения о филиале ОАО «ФИО5» и доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ с одной стороны, и У.А.А. (Должник) заключено соглашение о погашении задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

По условиям соглашения Должник добровольно принимает на себя обязательство погасить задолженность заемщика перед Банком по кредитному договору в объеме, порядке и в сроки, определенные сторонами в соглашении. Должник осуществляет погашение задолженности, указанной в п.4 соглашения в срок не позднее в соответствии с графиком платежей кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ.

При несвоевременном внесении/перечислении платежа в погашение задолженности, Должник уплачивает Банку неустойку в размере 0,5% от суммы просроченной задолженности по соглашению за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства по погашению задолженности, установленной соглашением, по дату погашения задолженности (включительно)/в размере 0,5 (ноль целых пять десятых) процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной соглашением, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Оценивая данное соглашение, суд приходит к выводу о том, что в соответствии с его условиями и содержанием между Банком и У.А.А. фактически состоялась замена стороны (должника) в договорном обязательстве.

Таким образом, обязанность возврата денежных средств, полученных первоначальным заемщиком М.А.С., полученных им по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, перешла к У.А.А.

При этом наличие либо отсутствие согласия на перевод долга первоначального должника с учетом конкретной ситуации правового значения не имеет, поскольку переход долга состоялся при наличии согласия Банка и нового должника У.А.А., при условии, что М.А.С. на момент заключения соглашения о погашении задолженности по кредитному договору умер, что само по себе исключает возможность выражения воли по переводу долгу.

Пунктом 1 ст.421 ГК РФ установлено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена данным кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункт 4 статьи 421 ГК РФ).

Согласно ст.431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

Соглашение о погашении задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ подписано ДД.ММ.ГГГГ как представителем Банка, так и У.А.А. (л.д.101 об.). Данное соглашение заключено путем составления письменного документа, содержащего необходимые сведения о кредитном договоре № от ДД.ММ.ГГГГ, воля как кредитора так и должника явно выражена и зафиксирована в письменной форме, следовательно, требования закона соблюдены.

Принимая во внимание изложенное, исходя из смысла гражданского законодательства суд приходит к выводу о том, что наличие договорного обязательства в настоящем случае исключает ответственность по обязательствам наследников М.А.С. в порядке универсального правопреемства, а следовательно требования Банка о взыскании задолженности по кредитному договору с М.Н.В. являются несостоятельными и удовлетворению не подлежат.

Определяя размер задолженности, подлежащий взыскания с должника У.А.А., суд исходит из содержания кредитного договора, а также соглашения о погашении задолженности по кредитному договору.

Проверив расчет задолженности, представленный стороной истца, суд с ним соглашается и принимает во внимание при постановке решения.

Своего расчета задолженности со стороны ответчика в суд не поступило.

Довод ответчика У.А.А. о пропуске Банком срока исковой давности является несостоятельным, поскольку принимая во внимание основание для взыскания задолженности по кредитному договору срок исковой давности подлежит исчислению по истечению даты возврата суммы кредита, которая на момент обращение истца в суд с иском не истекла, в связи с чем срок на обращение в суд с исковым заявлением не пропущен.

В силу ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ истцом при подаче иска в суд оплачена государственная пошлина в размере 6 522 руб.

Поскольку требования истца удовлетворены частично, с ответчика У.А.А. надлежит взыскать оплаченную истцом при подаче иска в суд государственную пошлину в размере 6 522 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

взыскать с У.А.А. в пользу публичного акционерного общества «ФИО5» в лице Саратовского отделения № задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 332159 руб. 57 коп., а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 6522 руб.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Саратовский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Кировский районный суд <адрес> в течение одного месяца со дня составления мотивированного решения – ДД.ММ.ГГГГ.

Судья Д.Н. Палагин