Решение № 2-71/2020 2-71/2020~М-77/2020 М-77/2020 от 25 мая 2020 г. по делу № 2-71/2020

Дело № 2-71/2020

УИД 58RS0001-01-2020-000155-38

З А О Ч Н О Е
Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

р.п. Башмаково 26 мая 2020 г.

Пензенской области

Башмаковский районный суд Пензенской области в составе председательствующего судьи Бушуева В.Н.

при секретаре Грязиной Л.А,

в помещении Башмаковского районного суда Пензенской области,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-71/2020 по иску АО «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

АО «Тинькофф Банк» 27 апреля 2020 г. обратилось в Башмаковский районный суд Пензенской области с вышеназванным исковым заявлением к ФИО1, ссылаясь на то, что 22 ноября 2016 г. между кредитором АО «Тинькофф Банк» и заемщиком ФИО1 был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 58 000 рублей. Лимит задолженности по кредитной карте в соответствии с п. 6.1 Общих условий (п. 5.3 Общих Условий комплексного банковского обслуживания - УКБО) устанавливается банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления клиента. Составными частями заключенного договора являются: заявление-анкета, подписанная ответчиком, тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете, «Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО)» или «Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО)» (АО «Тинькофф Банк»), в зависимости от даты заключения договора. Указанный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащиеся в заявлении-анкете. Моментом заключения договора в соответствии с положениями «Общих условий» считается момент активации кредитной карты. Ответчик был проинформирован банком о полной стоимости кредита до заключения договора. В соответствии с договором банк выпустил на имя ответчика кредитную карту. Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом и в установленные договором сроки вернуть заемные денежные средства банку.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. Банком ежемесячно направлялись ответчику счета-выписки - документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с тарифами банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по договору. Однако ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, банк в соответствии с п. 11.1 «Общих условий» (п. 9.1 УКБО) расторг договор и выставил заключительный счет на общую сумму долга в размере 72 875 рублей 66 копеек.

Ссылаясь на ст.ст. 309, 310, 811, 819 Гражданского кодекса РФ (ГК РФ), истец АО «Тинькофф Банк» просило суд:

1. Взыскать с ФИО1 задолженность, образовавшуюся за период с 22 февраля 2019 г. по 24 июня 2019 г. включительно, состоящую из суммы общего долга – 72 875 рублей 66 копеек, из которых:

- 61 382 рубля 65 копеек - просроченная задолженность по основному долгу;

- 7 953 рубля 01 копейка – просроченные проценты;

- 3 540 рублей 00 копеек – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте;

- сумма комиссий 0,00 – плата за обслуживание кредитной карты.

2. Взыскать с ФИО1 расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 386 рублей 27 копеек.

В судебное заседание представитель истца по доверенности ФИО2, надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного заседания, в суд не явился. При обращении в суд с настоящим исковым заявлением просил дело рассмотреть в отсутствие представителя банка.

Ответчик ФИО1, надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного заседания, в суд также не явился, о причинах неявки не сообщил.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть данное дело по имеющимся доказательствам в отсутствие не явившихся в судебное заседание лиц в порядке заочного производства.

Исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему выводу.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (то есть положения о займе), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

При установлении, исполнении обязательства и после его прекращения стороны обязаны действовать добросовестно, учитывая права и законные интересы друг друга, взаимно оказывая необходимое содействие для достижения цели обязательства, а также предоставляя друг другу необходимую информацию.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ч.1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно абз. 1 ч. 1 ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании п. 1 ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с ч.ч. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном ч. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

В силу ч. 1 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

В судебном заседании установлено и материалами дела подтверждается, что 22 октября 2016 г. ФИО1 обратился в АО «Тинькофф Банк» с заявлением-анкетой на оформление кредитной карты, в котором просил заключить с ним универсальный договор на условиях, указанный в его заявлении-анкете (заключить с ним договор кредитной карты и выпустить кредитную карту по тарифному плану ТП 7.27, номер договора №), Условиях комплексного банковского обслуживания, размещенных на сайте банка и тарифах, которые в совокупности являются частями договора. При этом он был поставлен в известность, что акцептом для договора кредитной карты является активация кредитной карты или получение банком первого реестра операций. Стоимость тарифного плана, указанно в заявке, при полном использовании лимита задолженности в размере 300 000 рублей для совершения покупок составляет: при выполнении беспроцентного периода на протяжении двух лет – 0,20 % годовых; при погашении кредита минимальными платежами – 34,5 % годовых (<данные изъяты>

В соответствии с пунктом 5.6 «Общих условий» заемщик К. принял на себя обязательства ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете-выписке, полученной от банка. В случае неоплаты минимального платежа клиент должен уплатить штраф за не оплату минимального платежа согласно Тарифам.

Заключенным договором кредитной карты предусмотрено условие о взимании банком платы за обслуживание. Взимание банком платы за обслуживание производится за комплекс услуг, которые оказывались истцу на протяжении всего срока действия кредитной карты. Плата за обслуживание кредитной карты не является платой за обслуживание ссудного или текущего счета.

В соответствии с п. 1 «Условий комплексного банковского обслуживания в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество), к которым присоединился ФИО1, под договором кредитной карты понимается заключенный между банком и клиентом договор о выпуске и облуживании кредитной карты, включающий в себя соответствующие заявку, тарифы и «Общие условия выпуска и обслуживания кредитный карты в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество)». Соответственно, дав согласие на присоединение к «Условиям комплексного банковского обслуживания» ФИО1 присоединился и к «Общим условиям выпуска и обслуживания кредитный карты в «Тинькофф Кредитные Системы» (далее по тексту – «Общие условия»).

Согласно названным «Общим условиям» за осуществление операций с использованием кредитной карты и/или ее реквизитов и иных операций в рамках договора кредитной карты банк взимает вознаграждение в соответствии с тарифами в валюте кредита (п. 4.4).

Банк устанавливает по договору кредитной карты лимит задолженности без согласования с клиентом (п. 5.3). Держатель карты должен совершать операции в пределах лимита задолженности с учетом всех плат и процентов по кредиту в соответствии с тарифным планом (п. 5.2). На сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты по ставкам, указанным в тарифах, до дня формирования заключительного сета включительно (п. 5.6). Сумма минимально платежа определяется банком в соответствии с тарифным планом, но не может превышать полного размера задолженности по договору кредитной карты (п. 5.8). Банк обязан ежемесячно направлять клиенту счет-выписку, а если она не была получена в течение 10 календарных дней с даты ее формирования, клиент обязан обратиться в банк по телефону для получения о минимальном платеже и дате го оплаты (п.п. 5.7, 5.10). Клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в выписке. При неоплате минимального платежа клиент уплачивает штраф в соответствии с тарифами (п. 5.11). Срок возврата кредита и оплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета. Клиент должен оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней после его формирования (п. 5.12). Клиент принял на себя обязательства оплачивать банку в соответствии с тарифным планом комиссии, платы, штрафы, в том числе связанные с программой страховой защиты или оказанием банком других дополнительных услуг. В случае несогласия клиента с операцией, совершенной с использованием кредитной карты, клиент должен предъявить в банк устную, а по требованию банка – письменную претензию о несогласии с такой операцией (п. 8.1) (<данные изъяты>

Тарифный план ТП 7.27, в соответствии с которым ФИО1 просил заключить с ним договор кредитной карты, предусматривает процентную ставку по кредиту за рамками беспроцентного периода 34,9 % годовых, а также дополнительные услуги «SMS-банк» и программу страховой защиты <данные изъяты>

Как следует из выписки по счету заемщика ФИО1, 22 ноября 2016 г. он впервые воспользовался банковской картой, что свидетельствует о заключении между ним и кредитором АО «Тинькофф Банк» договора кредитной карты № на условиях, указанных в заявлении-анкете (л.д. 23-24). Из названной выписки следует, что принятые на себя обязательства по договору кредитной карты ФИО1 исполнял ненадлежащим образом, допуская неоднократные просрочки оплаты минимального платежа.

Согласно представленному истцом расчету задолженности сумма долга ФИО1 по договору кредитной карты № по состоянию на 16 марта 2020 г. составляла 72875 рублей 66 копеек, из которых: 61382 рубля 65 копеек – просроченная задолженность по основному долгу; 7953 рубля 01 копейка – просроченные проценты; 6540 рублей 00 копеек – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте (л<данные изъяты>

У суда не имеется оснований не соглашаться с указанным расчетом задолженности, так как он соответствует выписке по счету, условиям договора кредитной карты и тарифам, к которым присоединился заемщик.

В связи с неисполнением заемщиком своих обязательств по договору кредитной карты, банк в соответствии с п. 9.1 «Общих условий» расторг названный договор путем выставления в адрес ответчика заключительного счета от 24 июня 2019 г. и предложил оплатить его в течение календарных 30 дней с момент оправки (л.д. 35).

Доказательств погашения своей задолженности по договору кредитной карты ответчик не представил.

На основании совокупности приведенных выше доказательств суд приходит к выводу о том, что ответчиком ФИО1 обязательства по погашению основного долга, уплате процентов и штрафов по договору кредитной карты от 22 ноября 2016 г. № надлежащим образом исполнены не были, в связи с чем у истца АО «Тинькофф Банк» возникло право потребовать с заемщика досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами, а также штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте.

Оснований для снижения размера неустойки (штрафа) на основании ст. 333 ГК суд не находит, так как начисленная неустойка соответствует принципам разумности и справедливости, соразмерна периоду просрочки, последствиям нарушения ответчиком обязательств по кредитному договору и отвечает требованиям п. 21 ст. 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы.

Истцом при подаче искового заявления в соответствии с требованиями ст. 333.19 НК РФ была уплачена государственная пошлина в размере 2386 рублей 27 копеек, что подтверждается платежными поручениями от 26 июня 2019 г № 100, от 16 марта 2019 г. № 228 <данные изъяты>

В связи с удовлетворением требований, предъявленных к ответчику ФИО1, вышеназванные судебные расходы подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Тинькофф Банк» просроченную задолженность по договору кредитной карты от 22 ноября 2016 г. №, образовавшуюся за период с 22 февраля 2019 г. по 24 июня 2019 г. включительно, в размере 72875 (семьдесят две тысячи восемьсот семьдесят пять) рублей 66 копеек, из которых:

- 61382 рубля 65 копеек – просроченная задолженность по основному долгу;

- 7953 рубля 01 копейка – просроченные проценты;

- 6540 рублей 00 копеек – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Тинькофф Банк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 2386 (две тысячи триста восемьдесят шесть) рублей 27 копеек.

Разъяснить ответчику ФИО1, что он вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено 28 мая 2020 г.

Судья В.Н. Бушуев