Решение № 2-514/2017 2-514/2017~М-496/2017 М-496/2017 от 23 ноября 2017 г. по делу № 2-514/2017

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

п.Залари 24 ноября 2017 года

Заларинский районный суд Иркутской области в составе председательствующего судьи Барушко Е.П. единолично

при секретаре судебного заседания Дебеновой А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора,

установил:

В обосновании заявленных требований истец указал, 26 ноября 2015 года между АО «Россельхозбанк» в лице Иркутского регионального филиала и ФИО1 было заключено Соглашение №. По условиям Соглашения Банк обязался открыть Счет Клиенту, производить зачисление и списание денежных средств со Счета Клиента, предоставить Клиенту денежные средства в размере кредитного лимита в размере 38 000 рублей 00 коп., а Клиент - возвратить задолженность и уплатить проценты за пользование кредитными средствами в размере 26,9 % годовых (п.п. 1:3:4 Соглашения). Для учета выдачи и возврата кредитных ресурсов по Соглашению Заемщику был открыт ссудный счет. Согласно п.п.2.3., 2.4. Правил предоставления и использования кредитных карг ОАО «Россельхозбанк» с льготным периодом кредитования, являющихся неотъемлемой частью вышеуказанного Соглашения, Банк предоставляет Клиенту кредитные средства в размере кредитного лимита, а Клиент обязуется возвратить задолженность (полученные кредитные средства) и уплатить проценты за пользование кредитными средствами в соответствии с условиями Договора. Кредитный лимит устанавливается сроком на 2 календарных года с даты заключения Договора с учетом следующего: за 60 календарных дней до истечении срока, на который установлен кредитный лимит, Банк предоставляет Клиенту кредитный лимит исключительно для отражения по Счету расходных операций, расчетные данные о которых поступили в Банк позднее, чем 60 календарных дней до окончания срока действия кредитного лимита, а также на оплату комиссий в соответствии с Договором и Тарифным планом. Предоставление кредитных средств на совершение иных расходных операций после срока, установленного Договором не предусматривается. Согласно п.п. 5.1,5.3 Правил Кредитные средства предоставляются Клиенту в пределах кредитного лимита при соблюдении условий Договора. Кредитные средства считаются предоставленными Банком со дня отражения задолженности по Договору на ссудном счете Клиента. Кредитор выполнил свои обязательства, предоставив Кредит Заемщику, что подтверждается Мемориальным ордером № от 26 ноября 2015 г., согласно которому на счет Заемщика поступили денежные средства в сумме 38000 рублей 00 коп. Проценты за пользование Кредитом уплачиваются следующим образом: п. 5.4.1. Правил, проценты за пользование кредитными средствами начисляются по формуле простых процентов на остаток общей ссудной задолженности (основного долга), отражаемый на ссудном счете Клиента на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце принимаются равными количеству фактических календарных дней. П.5.4.2 Правил - уплата Клиентом процентов за пользование Кредитными средствами, направленными на совершение не льготных операций, осуществляется в платежный период не позднее платежной даты (включительно) за счет собственных денежных средств Клиента. П. 5.4.3 Правил - уплата Клиентом процентов за пользование кредитными средствами, направленными на совершение льготных операций, при выполнении условий предоставления льготного периода не осуществляется. П.5.4.4. Правил - уплата Клиентом процентов за пользование кредитными средствами, направленными на совершение льготных операций, в случае невыполнения Клиентом условий предоставления льготного периода, осуществляется Клиентом не позднее платежной даты платежного периода, следующего за льготным периодом кредитования, в котором не были выполнены условия предоставления льготного периода, за счет собственных денежных средств Клиента, внесенных на Счет. Погашение задолженности по договору осуществляется при наличии денежных средств на Счете, без дополнительных распоряжений Клиента, путем списания денежных средств со Счета Клиента на основании инкассового поручения/банковского ордера. Наличие денежных средств на счете при одновременном наличии у Клиента задолженности является достаточным основанием для списания Банком без дополнительного распоряжения Клиента денежных средств со счета в погашение такой задолженности. Датой погашения задолженности является дата списания Банком денежных средств со Счета (п.5.7. Правил). Согласно п.5.10. Правил в случае неисполнения Клиентом своих обязательств по внесению минимального платежа в платежный период задолженность в размере минимального платежа (непогашенной части минимального платежа) является просроченной. На сумму просроченной задолженности с даты, следующей за датой ее возникновения до даты ее фактического погашения (включительно), Банк вправе начислить неустойку в размере, определенном в Соглашении (п.8). Согласно п. 6.3.6. Правил Банк вправе требовать досрочного расторжения Договора и возврата суммы задолженности, если Клиент не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность в срок возвратить использованные кредитные средства и уплатить начисленные на нее проценты (в том числе сверхлимитную задолженность, при наличии, и плату за ее возникновение). В нарушение условий Соглашения Заемщик ненадлежащим образом выполнял принятые на себя обязательства, несвоевременно выплачивал проценты и погашал основной долг. Поскольку Заемщик не исполняет обязательства по гашению займа и процентов за пользование кредитными средствами, Банк вправе, руководствуясь пунктом 5.10. Правил, начислить неустойку за несвоевременный возврат кредита и неуплату процентов, а также в соответствии с пунктом 6.3.6. Правил потребовать возврата суммы задолженности. Просроченная задолженность образовалась с 25 января 2016г. По состоянию на 27 июля 2017 года задолженность Заемщика по Соглашению № составляет 60 606 (шестьдесят тысяч шестьсот шесть) руб. 20 коп., в том числе: Сумма основного долга - 37 954 руб. 36 коп. Проценты за пользование кредитом - 16 959 руб. 10 коп. Неустойка за несвоевременный возврат основного долга и уплату процентов - 5 693 руб. 10 коп. Расчет задолженности прилагается. В соответствии с ч. 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (Кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) Заемщику в размере и на условиях, предусмотренных Договором, а Заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В силу ч. 2 вышеуказанной статьи к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей Главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа. Кредитный договор с Заемщиком был заключен в соответствии с нормами, предусмотренными ст. 820 ГК РФ - в письменной форме. В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Согласно требованиям статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Должник ФИО1 отказывается добровольно исполнять свои обязательства по сделке. 17 мая 2017г. в адрес Заёмщика было направлено Требование о возврате задолженности и расторжении кредитного договора до 17.06.2017г. Однако Уведомление Кредитора Заемщиком до настоящего момента не исполнено, задолженность по Кредитному договору не погашена. На основании вышеизложенного, ОАО «Россельхозбанк» в лице Иркутского регионального филиала просил взыскать с ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Иркутского регионального филиала задолженность по Соглашению № по состоянию на 27 июля 2017г. в сумме 60 606 руб. 20 коп., в том числе: сумма основного долга - 37 954 руб. 36 коп., проценты за пользование кредитом - 16959 руб. 10 коп., неустойка за несвоевременный возврат основного долга и уплату процентов - 5693 руб. 10 коп.

В судебное заседание представитель истца АО «Российский сельскохозяйственный банк», не явился, письменно ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 не явился в судебное заседание и не сообщил суду об уважительных причинах своей неявки и не просил о рассмотрении дела в его отсутствие, доводов, возражений против заявленных исковых требований и доказательств суду не представил, об отложении дела слушанием не ходатайствовал.

Судом, с согласия истца, отраженного в письменном заявлении, определено о рассмотрении дела в порядке заочного производства.

Суд, исследовав письменные материалы дела, находит исковые требования АО «Российский сельскохозяйственный банк» подлежащими удовлетворению в полном объеме, по следующим основаниям.

Согласно ст. 12 Гражданского процессуального кодекса РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Суд, сохраняя независимость, объективность и беспристрастность, создает условия для всестороннего и полного исследования доказательств, установления фактических обстоятельств и правильного применения законодательства при рассмотрении и разрешении гражданских дел.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ч.2 ст.307 ГК РФ обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и иных оснований.

В соответствии со ст.307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, понуждение к заключению договора не допускается, условия договора определяются по усмотрению сторон.

В соответствии со ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

В силу ст.432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. В соответствии со ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей и качества.

В силу статьи 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Согласно п.2 той же статьи, если иное не предусмотрено законом или договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи её займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счёт.

Согласно ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 «Заем и кредит», если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст.820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Истцом в обоснование своих исковых требований было представлено соглашение о кредитовании счета от 26.11.2015 года № (л.д.<данные изъяты>), заключенное между ОАО «Россельхозбанк» в лице управляющего ДО в п.Залари Иркутского регионального филиала ОАО «Россельхозбанк» с одной стороны и ФИО1 с другой, согласно условиям которого банком заемщику был выдан потребительский нецелевой кредит в сумме 38 000 рублей на срок до 26 ноября 2017 г., процентной ставкой 26,9 % годовых, с утвержденным графиком погашения кредита и графиком уплаты процентов за пользование кредитом.

Факт получения денежных средств по кредитному договору, подтверждается банковским ордером № от 26 ноября 2015 года (л.д.<данные изъяты>). Факт частичного погашения задолженности по кредиту и возникшей задолженности подтверждается представленной суду выпиской по лицевому счету (л.д.<данные изъяты>) по состоянию на 28.07.2017 года.

Согласно п.3.1 Правил предоставления потребительского кредита физическим лицам без обеспечения, являющихся неотъемлемой частью вышеуказанного Соглашения, выдача кредита производится в безналичной форме путём перечисления суммы кредита на текущий счёт Заёмщика. Конкретной датой выдачи кредита является дата возникновения задолженности на ссудном счете Заемщика (п.3.4 Правил). Банк выполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объёме, предоставив Заёмщику денежные средства в сумме, что подтверждается банковским ордером № от 18.03.2016г. и выписками по счету.

В соответствии с п. 4.1. Правил, проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу), отражаемый на ссудном счёте Заемщиков на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней. Проценты за пользование кредитом на сумму просроченной задолженности по возврату кредита или его части начисляются до фактического погашения такой задолженности.

В соответствии с п. 4.2.1. Правил, погашение кредита (основного долга) осуществляется равными долями одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом в соответствии с графиком погашения кредита (Приложение 1 к Кредитному договору). В соответствии с п. 4.2.2. Правил, проценты за пользование кредитом начисляются ежемесячно и уплачиваются 20 числа каждого месяца в соответствии с графиком уплаты процентов за пользование кредитом (Приложение 1.1 к Соглашению). В соответствии с п. 6.1. Правил, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения какого-либо денежного обязательства, в том числе несвоевременный возврат кредита и уплату процентов Заемщики обязуются уплатить Кредитору неустойку (пени) в размере, указанном в п. 12 Соглашения. На основании п. 4.7. Правил, Банк вправе требовать от Заёмщика досрочного возврата кредита, а также процентов, исчисленных за время фактического пользования кредитом, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по Соглашению, а также досрочно расторгнуть договор.

Согласно представленному расчету исковых требований по состоянию на 27.07.2017 г. (л.д.<данные изъяты>), сумма непогашенного заемщиком основного долга составляет – 37 954 руб. 36 коп.; процентов за пользование кредитом – 16 959 руб. 10 коп.; неустойка за несвоевременный возврат основного долга и уплату процентов – 5 693 руб. 10 коп..

При этом, доказательств, опровергающих расчет истца по сумме задолженности по кредитному договору, ответчиком суду не представлено.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст.401 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательство, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности). Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство.

Ответчиком по данному гражданскому делу не представлено доказательств отсутствия вины за нарушение обязательства, доводы истца и представленные им доказательства ответчиком не опровергнуты.

Согласно ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ, если договором предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу пункта 1 ст.408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением.

В адрес ответчика ФИО1 17.05.2017 года истцом было направлено требование о возврате задолженности и расторжении кредитного договора в срок не позднее 17.06.2017 года (л.д.<данные изъяты>), что подтверждается реестром внутренних почтовых отправлений (л.д.<данные изъяты>).

Возражений относительно требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора ответчиками представлено не было, обязательства по погашению задолженности по кредиту не исполнены.

В соответствии с ч.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной стороны договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Неисполнение в течении длительного времени, более трех месяцев, обязательств по кредитному договору признается в силу абзаца второго п. 2 ст. 450 ГК РФ существенным нарушением договора.

Учитывая указанные положения закона, оценив представленные доказательства, суд находит исковые требования акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Иркутского регионального филиала к ФИО1 о расторжении соглашения № от 26.11.2015 года подлежащими удовлетворению.

Статус истца, как юридического лица ОАО «Россельхозбанк», как лица, правомочного на обращение в суд с заявленными исковыми требованиями, подтверждается следующими исследованными в судебном заседании документами: свидетельством о внесении записи в Единый государственный реестр юридических лиц (л.д<данные изъяты>), уставом ОАО «Россельхозбанк» (л.д.<данные изъяты>), Положением об Иркутском региональном филиале открытого акционерного общества « Российский сельскохозяйственный банк» (л.д.<данные изъяты>), изменением №, вносимым в устав ОАО «Россельхозбанк» (л.д.<данные изъяты>).

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, к которым относится и государственная пошлина.

Согласно платежному поручению № от 22.09.2017 г. истцом, при подаче искового заявления, была оплачена государственная пошлина в размере 8 018 рублей 19 копеек.

Таким образом, во исполнение ст.98 ГПК РФ, с учетом полного удовлетворения заявленных истцом требований, суд находит необходимым взыскать в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Иркутского регионального филиала с ФИО1 государственную пошлину в размере 8 018 рублей 19 копеек.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-235 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» к ФИО1 о расторжении соглашения, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, удовлетворить.

Расторгнуть соглашение № от 26 ноября 2015 г., заключенное между акционерным обществом «Российский сельскохозяйственный банк» и ФИО1, с 27 июля 2017 г.

Взыскать в пользу акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» с ФИО1 задолженность по соглашению № от 26 ноября 2015 г. в размере 60 606 (шестьдесят тысяч шестьсот шесть) рублей 20 копеек.

Взыскать в пользу акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» с ФИО1 судебные расходы по оплате госпошлины в размере 8 018 (восемь тысяч восемнадцать) рублей 19 копеек.

На настоящее решение ответчик, как неявившаяся сторона, вправе подать в Заларинский районный суд Иркутской области, заявление об отмене данного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Заларинский районный суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Е.П.Барушко