Решение № 2-999/2018 2-999/2018~М-725/2018 М-725/2018 от 10 июля 2018 г. по делу № 2-999/2018

Дело № 2-999/2018


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Смоленск 11 июля 2018 года

Смоленский районный суд Смоленской области в составе:

судьи Ульяненковой О.В.

при секретаре Ильиной Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «Смоленский Банк» в лице Конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ОАО «Смоленский Банк» в лице конкурсного управляющего ГК «Агентство по страхованию вкладов» (далее – Банк) обратилось в суд к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав в обоснование иска, что <дата> между ФИО1 и ООО КБ «Смоленский Банк» был заключен кредитный договор № <номер> в форме заявления о предоставлении кредита № <номер>, Правил предоставления потребительских кредитов физическим лицам, Информационного графика платежей. В соответствии с их условиями, Банк предоставил заемщику кредит в размере *** рублей со сроком погашения <дата> под 31 % годовых, штраф за нарушение срока уплаты очередного платежа составляет 1,5 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки, погашение кредита и плата за пользование кредитом осуществляется ежемесячно 06 числа, ежемесячный платеж составляет *** рублей *** копеек. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по кредитному договору и предоставил заемщику денежные средства в размере *** рублей. В нарушение условий заключенного кредитного договора ответчиком не исполняются обязательства по возврату кредита и начисленных процентов. По состоянию на <дата> сумма задолженности составляет *** рублей *** копейки, в том числе: задолженность по основному долгу – *** рубля *** копеек, сумма неуплаченных процентов за пользование кредитом – *** рублей *** копеек, штраф за просрочку внесения очередного платежа – *** рублей *** копейки. ООО КБ «Смоленский банк» <дата> реорганизовано в форме преобразования в ОАО «Смоленский банк». Решением Арбитражного суда Смоленской области от <дата> ОАО «Смоленский Банк» признано несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство, срок которого продлен определением суда. Исполнение обязанностей конкурсного управляющего ОАО «Смоленский Банк» возложено на Государственную корпорацию – «Агентство по страхованию вкладов». На основании ч. 2 ст. 811, ст. 813, ч. 2 ст. 814 ГК РФ займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере могут быть взысканы по требованию займодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена. При этом, обязательства заемщика по уплате процентов за пользование кредитными средствами не прекращаются. Первоначально истец обращался в суд с требованиями к ответчикам в порядке приказного производства, однако определением мирового судьи судебного участка № <номер> в МО «Смоленский район» Смоленской области от <дата> судебный приказ был отменен в связи с поступлением от ответчиков возражений. На основании выше изложенного заявлены требования о взыскании с ФИО1 в пользу ОАО «Смоленский Банк» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженности по кредитному договору № <номер> от <дата> в размере *** рублей *** копейки, а также расходов по оплате госпошлины в размере *** рублей *** копеек.

Представитель истца ОАО «Смоленский Банк» в лице конкурсного управляющего ГК «Агентство по страхованию вкладов» ФИО2, действующая по доверенности со специальными полномочиями, в судебное заседание не явилась, о времени и месте слушания дела извещена своевременно и надлежащим образом, просила рассмотреть дело без ее участия, по имеющимся материалам дела.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признала, пояснила, что ОАО «Смоленский банк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» пропущен срок исковой давности для обращения в суд с иском о взыскании задолженности по кредиту, просила применить срок исковой давности, отказав в удовлетворении заявленных исковых требований.

Суд, заслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, находит требования истца не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В судебном заседании установлено следующее.

<дата> ФИО1 подала заявление № <номер> в ООО КБ «Смоленский Банк» на предоставление кредита «Пенсионный со страховкой» в сумме *** рублей на срок 24 месяца под 19 % годовых, штраф за просрочку очередного платежа составляет 1,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки, дата возврата кредита – <дата> (л.д.16, 20, 21). Согласно Информационному графику платежей сумма ежемесячного платежа составляет *** рублей *** копеек, за исключением последнего, размер которого *** рубль *** копеек.

Подписание заявления о предоставлении кредита, Правил предоставления ООО КБ «Смоленский банк» потребительских кредитов физическим лицам и Информационного графика платежей со стороны Банка означает заключение между заемщиком и Банком кредитного договора на условиях, указанных в настоящем заявлении, в Правилах и Графике платежей. Заемщик ознакомлен в день подписания настоящего заявления с Информационным графиком платежей, Правилами предоставления ООО КБ «Смоленский банк» потребительских кредитов физическим лицам, а также с тарифами Банка, установленными для потребительских кредитов, согласился с ними и обязался исполнить содержащиеся в них требования (л.д. 16).

В соответствии с Правилами предоставления ООО КБ «Смоленский Банк» потребительских кредитов физическим лицам» банк предоставляет кредит путем зачисления суммы кредита на счет либо путем выдачи наличных денежных средств из кассы Банка, с учетом тарифов Банка. Для учета задолженности заёмщика по кредиту Банк открывает ссудный счет, номер которого указывается в заявлении о предоставлении кредита (п. 3.1.1, 3.1.2 Правил) (л.д. 18).

Свои обязательства по предоставлению денежных средств в размере *** рублей банк выполнил в полном объеме с зачислением указанной суммы на ссудный счет № <номер> что подтверждается расходным кассовым ордером № <номер> от <дата> (л.д. 11).

В силу Правил кредит предоставляется на срок, указанный в заявлении на предоставление кредита и возвращается в соответствии с информационным графиком платежей. За пользование кредитом заемщик уплачивает Банку плату, которая начисляется на остаток задолженности клиента по кредиту, учитываемую на ссудном счете на начало операционного дня, исходя из фактического количества дней в месяце и в году (365 либо 366). Возврат кредита, платы за пользование кредитом осуществляется заемщиком ежемесячно в сроки, указанные в Информационном графике платежей. Заемщик обязан не позднее даты очередного платежа обеспечить наличие на счете денежных средств в сумме, достаточной для погашения очередного платежа. Сумма основного долга по кредиту и плата за пользование кредитом вносится заемщиком в кассу банка или списывается Банком со счета в соответствии с графиком платежей в порядке, установленным кредитным договором (п. 3.1.3., 3.2.1., 3.3.1., 3.3.2., 3.3.3 Правил).

Правилами предусмотрено что, в случае нарушения срока уплаты очередного платежа (полностью или частично) заемщик обязан уплатить банку штраф за каждое нарушение в размере, указанном в заявлении на предоставление кредита. При этом Заемщик несет ответственность за нарушение срока уплаты очередного платежа независимо от наличия в этом вины заемщика. Банк имеет право потребовать от заемщика при повторном нарушении им срока уплаты очередного платежа уплаты штрафа, как за первое, так и за второе нарушение. Уплата штрафа не освобождает от исполнения обязанности по уплате очередных платежей. Датой исполнения обязательств клиента по погашению просроченных платежей и уплаты штрафа является фактическая дата внесения денежных средств в кассу банка или списания денежных средств со счета (п. 3.5.1., 3.5.3.. 3.5.4., 3.5.5.)

Заемщик обязан возвратить полученный кредит и плату за пользование кредитом в сроки, установленные в Информационном графике платежей. Уплатить Банку штрафы и иные платежи, предусмотренные настоящими Правилами, Информационным графиком платежей и заявлением на предоставление кредита (п.3.6.1., 3.6.2 Правил).

ООО Коммерческий банк «Смоленский банк» <дата> реорганизовано в форме преобразования в ОАО «Смоленский банк». Приказом Центрального Банка РФ от <дата> № <номер> у ОАО «Смоленский банк» <дата> отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Решением Арбитражного суда Смоленской области от <дата> дело № <номер> ОАО «Смоленский Банк» признано несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство, конкурсным управляющим утверждена Государственная корпорация – «Агентство по страхованию вкладов» (л.д. 25, 26, 27). Определением Арбитражного суда Смоленской области от № <номер>. дело № <номер> срок конкурсного производства в отношении ОАО «Смоленский Банк» продлен до <дата> (л.д. 28).

В соответствии с п. 4 ч. 3 ст. 189.78 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» конкурсный управляющий обязан предъявить к третьим лицам, имеющим задолженность перед кредитной организацией, требования о ее взыскании в порядке, установленном параграфом 4.1 главы IX Закона.

В силу требований ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организации (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты по ней.

Кроме того, в соответствии с ч.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной суммы займа, заимодавец вправе потребовать досрочно возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно представленному расчету задолженность ответчика по кредитному договору № <номер> от <дата> по основному долгу составляет *** рубля *** копеек, по процентам за пользование кредитом *** рублей *** копеек, штраф за просрочку внесения очередного платежа *** рубля *** копеек.

Согласно правилам статей 195, 199 ГК РФ, исковой давностью признается срок для защиты прав по иску лица, право которого нарушено. Требование о защите нарушенного права принимается судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Для целей баланса интересов спорящих сторон, гражданское законодательство Российской Федерации устанавливает достаточные сроки исковой давности, возможность их приостановления и перерыва, а при наличии исключительных оснований – предоставляет право на восстановление пропущенных сроков.

В соответствии с п.1 ст. 196 ГК РФ, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства (п.2 ст.200 ГК РФ).

Перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления ( ст.201 ГК РФ).

С истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию ( п.1 ст.207 ГК РФ).

В пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъясняется, по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Поскольку по рассматриваемому договору предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям (путем внесения ежемесячных платежей, включая ежемесячное минимальное погашение кредита и уплату процентов), то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Из материалов дела усматривается, что ответчик частично погашала кредит и вносила плату за пользование кредитом. <дата>- дата последнего погашения кредита и платы за пользование кредитом согласно кредитному договору и графику платежей, соответственно с указанного момента у кредитора и возникло право предъявлять заемщику требование об исполнении обязательства полностью или по частям.

Судом установлено, что истец обращался к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа <дата> (сдача заявления в отделение почтовой связи) (л.д.40, 42). <дата> мировым судьей судебного участка № <номер> в муниципальном образовании «Смоленский район» Смоленской области судебный приказ был отменен в связи с подачей ответчиком ФИО1 заявления об отмене судебного приказа, что в силу п.17 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», п.1 ст. 204 ГК РФ прерывало течение срока исковой давности.

Согласно разъяснениям Верховного Суда Российской Федерации, содержащимся в абзаце 2 пункта 18 Постановления Пленума от 29.09.2015№ 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

Таким образом принимая во внимание, что истец обратился в суд с настоящим иском <дата> в течение шести месяцев со дня отмены судебного приказа (<дата>), соответственно с учетом приведенных разъяснений суд приходит к выводу, что срок исковой давности следует исчислять с момента первоначального обращения в суд с заявлением о выдаче судебного приказа <дата>, соответственно, исковая давность распространяется на период, предшествующий <дата>.

При таких обстоятельствах, с учетом того, что кредитный договор прекратил свое действие <дата>, при предъявлении иска <дата>, срок исковой давности пропущен.

Пропуск срока обращения в суд является самостоятельным основанием для отказа в иске.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194 – 198 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований Открытого акционерного общества «Смоленский Банк» в лице Конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № <номер> от <дата>. в размере *** рублей *** копейки, государственной пошлины в размере *** рублей *** копеек – отказать.

Решение может быть обжаловано в течение месяца в Смоленский областной суд через Смоленский районный суд Смоленской области.

Судья О.В. Ульяненкова