Решение № 2-556/2024 от 2 декабря 2024 г. по делу № 2-556/2024

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

03 декабря 2024 г. г. Кирс

Верхнекамский районный суд Кировской области в составе председательствующего судьи Сунцовой О.В., при секретаре судебного заседания Ш., рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Верхнекамского районного суда Кировской области гражданское дело № 2-556/2024 (№) по исковому заявлению АО «Тинькофф Банк» к Ч. о взыскании задолженности по договору кредитной карты за счет наследственного имущества,

У С Т А Н О В И Л :

АО «Тинькофф Банк» обратилось в <данные изъяты> с исковым заявлением о взыскании задолженности за счет наследственного имущества, в обоснование указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и АО «Тинькофф Банк» был заключен договор кредитной карты № на сумму <данные изъяты> руб. Составными частями заключенного договора являются заявление-анкета, представляющие собой письменное предложение (оферту) клиента, адресованное банку, содержащее намерение клиента заключить с банком универсальный договор; индивидуальный тарифный план, содержащий информацию о размере и правилах применения/расчета/взимания/начисления процентов, комиссий, плат и штрафов по конкретному договору; условия комплексного обслуживания, состоящие из общих условий открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц и общих условий кредитования. Указанный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете ответчика. На дату направления в суд настоящего искового заявления, задолженность ФИО1 составляет <данные изъяты> руб., из которых сумма основного долга <данные изъяты> руб., сумма процентов <данные изъяты> руб., сумма штрафов и комиссий <данные изъяты> руб. Банку стало известно о смерти ФИО1, на дату смерти обязательства по выплате задолженности по договору умершим не исполнены. После смерти ФИО1 открыто наследственное дело № к имуществу ФИО1, умершей ДД.ММ.ГГГГ. Просят суд взыскать с наследников в пользу банка в пределах наследственного имущества ФИО1 просроченную задолженность в размере <данные изъяты> руб., состоящую из просроченной задолженности по основному долгу в размере <данные изъяты> руб., просроченные проценты в размере <данные изъяты> руб., государственную пошлину в размере <данные изъяты> руб.

Определениями <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ в качестве ответчика привлечен Ч., гражданское дело передано по подсудности в Верхнекамский районный суд Кировской области.

Определениями Верхнекамского районного суда, изложенными в протоколах судебных заседания, к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечены АО «Тинькофф Онлайн Страхование» и Б.

Представитель истца АО «Тинькофф Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, просит рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик Ч. в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, об уважительности неявки суд не уведомил.

Представитель третьего лица АО «Т-Страхование» (ОАО «Тинькофф Онлайн Страхование») и третье лицо Б. в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены.

Информация о рассмотрении настоящего гражданского дела в соответствии с положениями Федерального закона от 22.12.2008 № 262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации» размещена на официальном сайте Верхнекамского районного суда Кировской области в сети интернет (http://verhnekamsky.kir.sudrf.ru).

При таких обстоятельствах, с учетом мнения представителя истца, изложенным в исковом заявлении, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчиков в порядке заочного производства.

Изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 307 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу пункта 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. Согласно части 2 данной статьи, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (заем) главы 42 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Пунктом 1 статьи 809 ГК РФ определено, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. В соответствии с пунктом 3 этой статьи при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу положений статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 1 статьи 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ФИО1 был заключен договор потребительского кредита №, полная стоимость кредита при кредитном лимите <данные изъяты> руб. составляет <данные изъяты> руб., полная стоимость кредита составляет <данные изъяты> % годовых (л.д.17).

Лимит задолженности по кредитной карте, в соответствии с пунктом 5.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, устанавливается банком по собственному усмотрению без согласования с клиентом.

Составными частями заключенного договора являются заявление-анкета, представляющие собой письменное предложение (оферту) клиента, адресованное банку, содержащее намерение клиента заключить с банком универсальный договор; индивидуальный Тарифный план, содержащий информацию о размере и правилах применения/расчета/взимания/начисления процентов, комиссий, плат и штрафов по конкретному договору; Условия комплексного обслуживания, состоящие из Общих условий открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц и общих условий кредитования.

Указанный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в Заявлении-анкете. При этом моментом заключения договора в соответствии с положениями Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, а также статьей 434 Гражданского кодекса Российской Федерации считается момент активации кредитной карты. Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг. До заключения договора банк предоставил ответчику всю необходимую и достоверную информацию о предмете и условиях заключаемого договора, оказываемых кредитной карты, путем указания полной стоимости кредита в тексте заявления-анкеты.

В соответствии с Общими условиями договор кредитной карты заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете или заявке клиента. Акцепт осуществляется путем активации Банком кредитной карты. Договор кредитной карты также считается заключенным с момента поступления в банк первого Реестра операций.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 произвела активацию кредитной карты, что подтверждается выпиской по договору №, и подтверждает факт заключения договора по предложенному банком Тарифному плану (л.д.39-41).

Согласно пункту 5.10 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и срок, указанные в Счете-выписке.

Согласно пункту 5.11 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее 2-х рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в срок, указанный в заключительном счете, но не менее, чем 30 календарных дней с даты направления заключительного счета.

В соответствии с пунктом 5.11 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт АО «Тинькофф Банк» выставил ФИО1 заключительный счет (л.д.46).

Из представленного истцом расчёта задолженности по договору кредитной линии № следует, что задолженность заёмщика перед банком составляет <данные изъяты> руб., из которых: просроченный основной долг – <данные изъяты> руб., просроченные проценты <данные изъяты> руб. (л.д.24-27).

Указанный расчет судом проверен, является обоснованным и соответствующим условиям кредитного договора.

Из материалов дела следует, что при заключении договора кредитной карты ФИО1 присоединилась к договору коллективного страхования № № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между банком и ОАО «ТОС» (л.д.29).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 умерла, о чем составлена актовая запись о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.58).

В соответствии с абзацем 2 пункта 2 статьи 218 ГК РФ в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

Согласно пункту 1 статьи 1141 ГК РФ наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной статьями 1142 - 1145 и 1148 настоящего Кодекса.

Согласно пункту 1 статьи 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В силу пункта 1 статьи 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять.

Пунктом 1 статьи 1153 ГК РФ определено, что принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Согласно пункту 1 статьи 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу пункта 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как разъяснено в пункте 14 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст. 128 ГК РФ); имущественные права (в том числе, права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (п. 1 ст. 1175 ГК РФ). При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ).

Согласно ответу <данные изъяты> ЗАГС министерства юстиции Кировской области (минюст Кировской области) Российской Федерации в Едином государственном реестре записей актов гражданского состояния в отношении ФИО1 имеется запись акта о заключении брака № от ДД.ММ.ГГГГ между Б., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, и ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения. После заключения брака фамилия супруги – ФИО1 (л.д.113).

Из сообщения нотариуса Верхнекамского нотариального округа Кировской области от ДД.ММ.ГГГГ № следует, что на имущество гр. ФИО1, умершей ДД.ММ.ГГГГ, заведено наследственное дело №. Свидетельство о праве на наследство по закону № выдано ДД.ММ.ГГГГ наследнику первой очереди по закону – сыну Ч. на жилой дом, расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый №, кадастровая стоимость которого на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> руб. В наследственном деле имеется информация о наличии у наследодателя счета в дополнительном офисе № ПАО Сбербанк №, остаток на дату смерти – <данные изъяты> руб., остаток на ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> руб. (л.д.71).

Таким образом, ответчиком в установленном законом порядке было принято после смерти ФИО1 наследство, в том числе, в виде вышеуказанного имущества, стоимость которого превышает ответственность по долгам наследодателя.

Из представленных документов усматривается, что между АО «Тинькофф Банк» и ОАО «Тинькофф Страхование» заключен Договор № № коллективного страхования от несчастных случаев и болезней заемщиков кредитов от ДД.ММ.ГГГГ. В рамках заключенного Договора Банк является страхователем, а клиенты Банка, согласившиеся на подключение к Договору коллективного страхования, являются Застрахованными лицами.

ФИО1 была застрахован по «Программе страховой защиты заемщиков Банка» в рамках Договора № № от ДД.ММ.ГГГГ на основании «Общих условий добровольного страхования от несчастных случаев» и «Правил комбинированного страхования от несчастных случаев, болезней и финансовых рисков, связанных с потерей работы», а также сформированных на их основе Условий страхования по «Программе страховой защиты заемщиков Банка» в редакции, действующей в первый день соответствующего периода страхования. Страховая защита распространялась на Договор кредитной карты №.

Согласно п. 1.5 Условий страхования выгодоприобретателем по Договору страхования является застрахованное лицо. В случае его смерти выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.

Таким образом, выгодоприобретателем по вышеуказанному Договору коллективного страхования является наследник застрахованного лица.

При этом, согласно ответу АО «Т-Страхование», не поступало обращений или заявлений, связанных с наступлением страхового случая у ФИО1, выплатное дело не открывалось, страховые выплаты не производились (л.д.122-123).

Исходя из вышеназванных правовых норм и условий договора, учитывая, что стоимость наследственного имущества превышает задолженность перед банком, до настоящего времени обязательства перед банком по погашению задолженности не исполнены, суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании задолженности по договору кредитной карты № являются обоснованными и подлежащими удовлетворению, в связи с чем с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность в размере <данные изъяты> руб., состоящую из просроченной задолженности по основному долгу в размере <данные изъяты> руб., просроченные проценты в размере <данные изъяты> руб.

В соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, к числу которых согласно статье 88 ГПК РФ относятся, в частности, расходы на оплату государственной пошлины.

Из материалов дела следует, что при подаче иска АО «Тинькофф Банк» уплачена государственная пошлина, что подтверждается платёжным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.45).

Учитывая положения вышеприведённых норм права, с ответчика в пользу АО «Тинькофф Банк» подлежит взысканию государственная пошлина в размере 1 844 руб. 76 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.195-198, 233-235 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л :

Исковые требования АО «Тинькофф Банк» к Ч. о взыскании задолженности по договору кредитной карты за счет наследственного имущества удовлетворить.

Взыскать с Ч., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, паспорт <данные изъяты>, зарегистрированного по адресу: <адрес>, в пользу АО «Тинькофф Банк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) просроченную задолженность в размере <данные изъяты>., в том числе <данные изъяты> просроченную задолженность по основному долгу, <данные изъяты> руб. просроченные проценты по договору кредитной карты №, исходя из стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, открывшегося после смерти ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умершей ДД.ММ.ГГГГ; а также расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья О.В.Сунцова