Решение № 2-2052/2018 2-2052/2018 ~ М-1091/2018 М-1091/2018 от 8 июня 2018 г. по делу № 2-2052/2018

Дело № 2-2052/2018 Мотивированное
решение изготовлено 09.06.2018 г.

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

04 июня 2018 года город Пермь

Ленинский районный суд г. Перми в составе:

председательствующего судьи Рожковой И.П.,

при секретаре Долгих О.А.,

с участием представителя истца ФИО1, действующего на основании доверенности,

ответчика ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» к ФИО3, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л:

Публичное акционерное общество «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» (далее по тексту – Банк) обратилось в суд с иском к ФИО3 и ФИО2 с требованиями о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ПАО «ТРАНСКАПИТАЛБАНК», ФИО3 и ФИО2; взыскании солидарно с ответчиков задолженности по кредитному договору в размере 2 510 588,20 руб., в том числе: 2 275 138,62 руб. – просроченная ссудная задолженность, 98 281,11 руб. – задолженность по процентам, из которой 87 466,41 руб. – просроченные проценты, 10 814,70 руб. – текущие проценты с просроченной ссуды, 114 314,97 руб. – пени по кредиту, 22 694,44 руб. – пени по процентам, 159,06 руб. – пени по процентам на просроченную ссуду; процентов за пользование кредитом в размере 17,35 %, начисляемых на сумму основного долга, неустойки за несвоевременный возврат кредита и процентов в размере 0,30% в день от суммы просроченной задолженности на сумму основного долга и процентов, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день вступления решения суда в законную силу; обращении взыскания на права требования жилого помещения – квартиры, находящейся по адресу (строительный адрес): <Адрес>, состоящей из <данные изъяты> комнат, общей площадью <данные изъяты> кв.м., расположенной на <данные изъяты> этаже путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере <данные изъяты> руб. Также истец просит взыскать с ответчиков расходы по оплате государственной пошлины в размере 32752,94 руб.

В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и заемщиком-залогодателем ФИО3 и заемщиком ФИО2 заключен кредитный договор, по условиям которого Банк предоставил заемщикам кредит в размере <данные изъяты> руб., сроком на 180 месяцев, с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 17,35 % годовых для приобретения на стадии строительства в собственность заемщика-залогодателя жилого помещения – квартиры, находящейся по адресу (строительный адрес): Российская Федерация, <Адрес> собственником которой будет являться заемщик-залогодатель, путем приобретения прав на строящееся жилое помещение/квартиру о договору приобретения и строительства, заключенному между залогодателем и продавцом. В соответствии со ст.ст.819, 809,810 ГК РФ, заемщик обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, сроки и на условиях, установленных договором. В нарушение условий кредитного договора, начиная с ДД.ММ.ГГГГ., ответчики платежи по кредитному договору прекратили полностью. В связи с ненадлежащим исполнением заемщиками обязательств по кредитному договору, ДД.ММ.ГГГГ Банком в адрес должников направлены требования о досрочном погашении задолженности по кредитному договору с предложением расторгнуть кредитный договор, однако задолженность погашена не была, договор на сегодняшний день не расторгнут.

Представитель истца в судебном заседании доводы и требования, изложенные в исковом заявлении, поддержал, настаивал на удовлетворении иска.

Ответчик ФИО2 в судебном заседании исковые требования признала, просила снизить размер штрафных санкций.

Ответчик ФИО3 о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, в судебное заседание не явилась, мнения относительно исковых требований не высказала.

Выслушав представителя истца, ответчика ФИО2, исследовав материалы дела, суд считает иск обоснованным и подлежащим частичному удовлетворению в силу следующего.

На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пунктом 2 ст. 819 ГК РФ предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы («Заем и кредит»), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Статья 820 ГК РФ предусматривает, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В силу ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком, ФИО3 и ФИО2 заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит в размере <данные изъяты> руб., сроком на 180 месяцев (л.д. 8-12).

Процентная ставка по кредиту составляет 17,35 % годовых в соответствии с программой кредитования и параметрами кредитования, выбранными заемщиком. Условия, изменяющие процентную ставку: в случае неисполнения обязанности по уплате страховых взносов по страхованию рисков, связанных с причинением вреда жизни и здоровью застрахованного лица в результате несчастного случая и/или болезни (заболевания) (личное страхование) застрахованного заемщика, начиная с первого календарного дня месяца, следующего за месяцем, в котором заемщик был уведомлен кредитором о нарушении указанных обязательств и повышении процентной ставки, процентная ставка составляет 19,85 % годовых. После повышения процентной ставки в результате неисполнения обязанности по своевременной уплате страховых взносов или исполнения ее позже срока, указанного в уведомлении о повышении процентной ставки, процентная ставка не возвращается к первоначальному значению (п. 1.1 кредитного договора).

Кредит предоставляется для целевого использования – приобретение на стадии строительства в собственность залогодателя ФИО3 предмета залога: жилого помещения – квартиры, находящейся по адресу (строительный адрес): <Адрес><Адрес>, состоящей из <данные изъяты> комнат, общей площадью <данные изъяты> кв.м., расположенной на <данные изъяты> этаже, стоимостью <данные изъяты> руб.

Обеспечением исполнения обязательств заемщика по настоящему договору является, в том числе: залог прав требования из Договора приобретения и строительства в соответствии с Договором залога имущественных прав <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 26-28) на этапе строительства; и ипотека Предмета залога в силу закона в соответствии со ст. 77 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» - после окончания строительства и государственной регистрации права собственности заемщика на предмет залога (п. 1.4 кредитного договора).

В соответствии условиями кредитного договора, кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по настоящему договору путем предъявления письменного требования о полном досрочном возврате суммы кредита, начисленных, но не уплаченных процентов за пользование кредитом и суммы неустойки, в том числе в следующих случаях: при просрочке заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа, на срок более чем на 30 календарных дней; при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна (п. 4.4.3).

При нарушении сроков возврата кредита и/или процентов по кредиту, заемщик уплачивает кредитору неустойку в виде пени в размере 0, 3 % от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора/уполномоченного кредитором лица (включительно) (п. 5.2).

Свои обязательства перед заемщиком Банк исполнил надлежащим образом, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.23). Вместе с тем, ответчики обязательства по кредитному договору исполняли ненадлежащим образом, неоднократно допустили нарушение установленных сроков платежей, данные обстоятельства подтверждаются расчетом задолженности (л.д.35-38) и не оспариваются стороной ответчика (ст. 56 ГПК РФ).

До обращения в суд с настоящим иском, Банк направил в адрес ФИО3 и ФИО2 требование от ДД.ММ.ГГГГ о досрочном погашении задолженности по вышеуказанному кредитному договору в срок до ДД.ММ.ГГГГ и расторжении кредитного договора (л.д.39-42), однако, данное письмо заемщиками оставлено без рассмотрения.

Каких-либо доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору, ответчиками не представлено, размер и порядок расчёта задолженности на день рассмотрения дела не оспорены (ст. 56 ГПК РФ).

Поскольку допущенное нарушение условий кредитного договора является существенным, что в силу договора является основанием для его расторжения, принимая во внимание, что досудебная процедура расторжения договора истцом соблюдена (ст. 452 ГК РФ), суд, в соответствии со ст. ст. 450, 811 ГК РФ, находит обоснованными и подлежащими удовлетворению требования истца о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ПАО «ТРАНСКАПИТАЛБАНК», ФИО3 и ФИО2, а также о взыскании солидарно с ответчиков суммы задолженности.

Согласно расчета Банка по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчиков составляет <данные изъяты> руб., в том числе: <данные изъяты> руб. – просроченная ссудная задолженность, <данные изъяты> руб. – задолженность по процентам, из которой <данные изъяты> руб. – просроченные проценты, <данные изъяты> руб. – текущие проценты с просроченной ссуды, <данные изъяты> руб. – пени по кредиту, <данные изъяты> руб. – пени по процентам, <данные изъяты> руб. – пени по процентам на просроченную ссуду (л.д.35-38).

Определяя сумму, подлежащую взысканию с ответчиков, суд считает возможным удовлетворить заявленное ответчиком ходатайство о снижении неустойки по правилам ст. 333 ГК РФ, поскольку ее размер явно не соответствует характеру и последствиям нарушения денежных обязательств. Суд считает возможным снизить размер пеней до <данные изъяты> руб., при этом, принимает во внимание период времени, за который они начислены, обстоятельства, при которых было допущено нарушение денежных обязательств, последствия неисполнения условий договора для кредитной организации.

Таким образом, в солидарном порядке с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, рассчитанная по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб., в том числе: <данные изъяты> руб. – просроченная ссудная задолженность, <данные изъяты> руб. – задолженность по процентам, <данные изъяты> руб. – пени.

Также суд находит обоснованными требования о взыскании процентов за пользование кредитом в размере 17,35 % годовых, начисляемых на сумму основного долга, и неустойки за несвоевременный возврат кредита и процентов в размере 0,30% в день от суммы просроченной задолженности на сумму основного долга и процентов, за период с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления в законную силу настоящего решения, поскольку в силу п. п. 1, 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения, проценты за пользование заемной суммой, выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Кроме того, суд признает обоснованным и подлежащим удовлетворению требование Банка об обращении взыскания на право требования квартиры по адресу: <Адрес>, в силу следующего.

В соответствии с ч. 1 ст. 334, ст. 348, ч. 1 ст. 350 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя) (ч. 1 ст. 334).

Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества (ст. 348).

Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса (ч. 1 ст. 350).

На основании ст. 51, п. 1 ст. 54, п. 1 ст. 54.1 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд (ст. 51).

В обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, может быть отказано в случаях, предусмотренных статьей 54.1 настоящего Федерального закона (п. 1 ст. 54).

Обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия:

сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки;

период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Как следует из материалов дела, кредитный договор между Банком и ответчиками в целях исполнения обязательств по возврату кредита обеспечен залогом права требования жилого помещения – квартиры, находящейся по адресу (строительный адрес): Российская Федерация, <Адрес>, состоящей из <данные изъяты> комнат, общей площадью <данные изъяты> кв.м., расположенной на <данные изъяты> этаже.

Учитывая, изложенное выше, а также то обстоятельство, что ответчиками неоднократно нарушались обязательства перед Банком по кредитному договору, суд считает возможным обратить взыскание на заложенное имущество.

Оснований для отказа Банку в удовлетворении данного требования судом не усматривается, так как нарушение ответчиками своих обязательств крайне незначительным не является (составляет более 5% от стоимости заложенного имущества), период нарушения сроков исполнения условий договора составляет более трех месяцев.

При определении начальной продажной цены заложенного имущества суд считает возможным руководствоваться отчетом об оценке ООО «Капитал-оценка» № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.43-64), в соответствии с которым рыночная стоимость права требования составляет <данные изъяты> рублей.

На дату рассмотрения дела доказательств, опровергающих данные сведения, устанавливающих иную рыночную стоимость предмета залога, ответчиками суду не представлено (ст.56 ГПК РФ).

На основании пп.4 п.1 ст.54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Таким образом, в соответствии с положениями п.3 ст.340 ГК РФ, пп.4 п.1 ст.54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» суд считает возможным установить начальную продажную цену заложенного имущества: права требования квартиры, находящейся по адресу (строительный адрес): Российская Федерация, <Адрес> состоящей из <данные изъяты> комнат, общей площадью <данные изъяты> кв.м., расположенной на <данные изъяты> этаже, в размере <данные изъяты> % рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика, то есть в размере <данные изъяты> рублей.

На основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ суд взыскивает с ответчиков солидарно в пользу истца судебные расходы по оплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям в размере <данные изъяты>). Факт несения судебных расходов подтверждён платёжным поручением (л.д. 7).

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между публичным акционерным обществом «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» и ФИО3 и ФИО2, расторгнуть.

Взыскать солидарно с ФИО3 и ФИО2 в пользу публичного акционерного общества «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 419 419,73 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 26752,94 руб., в удовлетворении требований о взыскании пени в оставшейся части отказать.

Обратить взыскание на права требования жилого помещения – квартиры, находящейся по адресу (строительный адрес): Российская Федерация, <Адрес>, состоящее из <данные изъяты> комнат, общей площадью <данные изъяты> кв.м., расположенного на <данные изъяты>, путем продажи с публичных торгов, определив начальную продажную цену на права требования указанного жилого помещения в размере 2 777 600 руб.

Взыскать солидарно с ФИО3 и ФИО2 в пользу публичного акционерного общества «ТРАНСКАПИТАЛБАНК», начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления настоящего решения суда в законную силу (включительно) проценты за пользование кредитом, начисленные на сумму основного долга по ставке 17,35 % годовых, неустойку за несвоевременный возврат кредита и процентов в размере 0,30% в день от суммы просроченной задолженности на сумму основного долга и процентов.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Ленинский районный суд г. Перми в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме.

Председательствующий И.П.Рожкова