Решение № 2-51/2020 2-51/2020~М-419/2019 М-419/2019 от 17 февраля 2020 г. по делу № 2-51/2020

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

город Абаза 18 февраля 2020 года

Абазинский районный суд Республики Хакасия в составе:

председательствующего судьи Пановой Н.А.,

при секретаре Мойкиной А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-51/2020 по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее - ПАО Сбербанк), в лице своего представителя по доверенности ФИО3, обратилось в суд с иском, указав, что 26.03.2019 между ПАО Сбербанк (далее - кредитор) и индивидуальным предпринимателем ФИО1 (далее - заемщик) заключен кредитный договор № (далее - кредитный договор), в соответствии с которым заемщику предоставлен кредит в сумме 1 000 000 рублей под 17 % годовых на срок по 25.03.2022. Для обеспечения исполнения обязательств по указанному договору заключен договор поручительства с ФИО2

Поскольку заемщик свои обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом, возникла задолженность, которая на 03.12.2019 составляет 972 291 рубль 65 копеек, из которых: ссудная задолженность – 912 318 рублей 9 копеек, проценты за кредит – 52 625 рублей 33 копейки, задолженность по неустойке – 7 348 рублей 23 копейки.

Просит, с учетом уточненных исковых требований от 31.01.2020, взыскать в солидарном порядке с индивидуального предпринимателя ФИО1, ФИО2, в пользу ПАО Сбербанк в лице Красноярского отделения № 8646 Сибирского банка задолженность по кредитному договору № от 26.03.2019 по состоянию на 03.12.2019 в размере 972 291 рубль 65 копеек, из которых: ссудная задолженность – 912 318 рублей 9 копеек, проценты за кредит – 52 625 рублей 33 копейки, задолженность по неустойке – 7 348 рублей 23 копейки, а также сумму государственной пошлины в размере 12 922 рубля 92 копейки.

В судебное заседание представитель истца ПАО Сбербанк не явился, при подаче иска заявлено ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчики ФИО1 и ФИО2 в судебное заседание не явились по неизвестной суду причине, уведомлены судом надлежащим образом.

Суд рассмотрел дело в отсутствие участников процесса, что не противоречит ст. 167 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела, оценив доказательства в их совокупности, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению частично по следующим основаниям.

Судом установлено, что 26.03.2019 на основании заявления ФИО1 о присоединении к Общим условиям кредитования по продукту «Кредит Доверие» (далее – Общие условия) между ПАО Сбербанк и индивидуальным предпринимателем ФИО1 заключен кредитный договор №, в соответствии с которым заемщику предоставлен кредит в сумме 1 000 000 рублей под 17 % годовых на срок по 25.03.2022, тип погашения кредита – аннуитетные платежи.

Согласно п. 3.1., п. 3.2. Общих условий Банк обязуется предоставить Заемщику кредит на цели, указанные в Заявлении (далее - Кредит), а Заемщик обязуется возвратить Банку полученный кредит и уплатить проценты за пользование им и другие платежи в размере, в сроки и в соответствии с параметрами, указанными в Заявлении.

Выдача Кредита производится единовременным зачислением суммы кредита на счет Заемщика, открытый в подразделении Банка, на основании Заявления.

На основании распоряжения на перечисление кредита 26.03.2019 ИП ФИО1 перечислены денежные средства в сумме 1 000 000 рублей на счет, указанный в заявлении, что подтверждается платежным поручением от 26.03.2019.

Пунктом 3.3. Общих условий предусмотрено, что исполнение обязательств по Договору, в т.ч. уплата начисленных процентов осуществляется ежемесячно в дату платежа и в дату окончательного погашения кредита. При отсутствии даты платежа в месяце очередного платежа, платеж осуществляется в последний календарный день месяца. Если Дата платежа (в том числе последний календарный день месяца) приходится на нерабочий (выходной, праздничный) день, платеж может быть произведен в период с даты платежа по первый рабочий день, следующий за нерабочим днем, на который приходится дата погашения соответствующей суммы кредита (включительно) без начисления неустойки. При этом если Дата платежа приходится на нерабочий день, то срок пользования кредитом устанавливается по первый рабочий день (включая этот день), следующий за нерабочим днем, на который приходится Дата платежа.

Отсрочка по выплате основного долга и процентов по Договору не предоставляется (п.3.5. Общих условий).

Заемщик уплачивает проценты за пользование кредитом по ставке, указанной в Заявлении (3.6. Общих условий).

В соотве6тствии с п. 3.7. (3.7.2) Общих условий, при погашении кредита аннуитетными платежами проценты уплачиваются ежемесячно в дату платежа за период с даты следующей за датой платежа календарного месяца, в котором была произведена последняя уплата процентов (включительно), по Дату платежа текущего месяца (включительно) и/или дату полного погашения кредита (включительно) и/или в дату окончательного погашения кредита, осуществленного ранее Даты полного погашения кредита.

В случае несвоевременного погашения кредита (просрочки) проценты за пользование кредитом на сумму непогашенного в срок кредита не начисляются, начиная с даты следующей за Датой платежа соответствующей суммы кредита (включительно) (п. 3.8 Общих условий).

Поскольку заемщиком не исполнялась обязанность по своевременному внесению платежей по кредиту, по состоянию на 03.12.2019 образовалась задолженность, размер которой составляет 972 291 рубль 65 копеек, из которых: ссудная задолженность – 912 318 рублей 9 копеек, проценты за кредит – 52 625 рублей 33 копейки, задолженность по неустойке – 7 348 рублей 23 копейки.

В соответствии с п. 6.5. (6.5.1) Общих условий Банк имеет право потребовать от Заемщика досрочно возвратить часть или всю сумму Кредита и уплатить проценты, и иные платежи, предусмотренные условиями Договора, а также неустойки, начисленные на дату погашения в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком его обязательств по Договору, а также по договорам о предоставлении кредита (в том числе, но не исключительно: кредитным договорам, договорам об открытии кредитных линий), по договорам о предоставлении банковских гарантий, договорам поручительства, иным видам договоров, которые заключены или могут быть заключены в течение срока действия Договора между Заемщиком и Банком.

В силу положений, предусмотренных ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Указанный выше расчет ответчиком не оспорен, документов, подтверждающих погашение долга перед Банком, суду не представлено.

В силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности (ч. 1 ст. 307 ГК РФ).

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Частью 2 ст. 811 ГК РФ установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с ч.2 ст. 33 ФЗ «О банках и банковской деятельности» при нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором, а также обращать взыскание на заложенное имущество в порядке, установленном федеральным законом.

Судом установлен факт ненадлежащего исполнения ответчиками условий заключенного кредитного договора и договора поручительства, которое выразилось в нарушении обязанности по возврату суммы кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, произведенный истцом расчет суммы задолженности по кредитному договору является соответствующим условиям договора и периоду просрочки его исполнения.

Учитывая, что с августа 2019 года ответчиками не производилось погашение кредита и процентов за пользование им, истцом принимались меры по урегулированию спора, отсутствие со стороны ответчиков каких-либо действий по погашению кредитной задолженности, суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения заявленных требований о взыскании задолженности по кредитному договору.

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

На основании п. 69 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» при решении вопроса об уменьшении неустойки (ст. 333 ГК РФ) необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

Пунктом 3.9. Общих условий предусмотрено, что при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита, или уплату процентов, или иных платежей, предусмотренных Договором, Заемщик уплачивает Банку неустойку в размере, указанном в Заявлении. Неустойка рассчитывается от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).

Заявлением о присоединении к Общим условиям кредитования по продукту «Кредит Доверие» предусмотрена уплата заемщиком неустойки за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита, уплату процентов, или иных платежей, предусмотренных условиями кредитования: 0,1 процент от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно) (п. 8).

В соответствии с ч. 21 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Условия заключенного ИП ФИО1 договора кредитования в части размера неустойки не противоречат вышеуказанным нормам закона.

Принимая во внимание соотношение сумму неустойки, начисленной Банком на просроченные платежи в размере 7 348 рублей 23 копеек, и сумм основного долга и процентов за неисполнение обязательств заемщиком, которые составили 912 318 рублей 9 копеек и 52 625 рублей 33 копейки соответственно, оценив собранные по делу доказательства в их совокупности, учитывая конкретные обстоятельства дела, характер обязательства, компенсационную природу неустойки и штрафа, период нарушения ответчиком принятых на себя обязательств, с целью сохранения баланса интересов сторон, суд полагает размер неустойки соразмерным последствиям нарушения обязательств ответчиком.

В соответствии с п. 4.3. Общих условий, если Договором предусмотрена необходимость предоставления обеспечения в виде поручительства и/или гарантии, выдача кредита осуществляется после надлежащего исполнения условий, указанных в п. 9 Заявления.

Пунктом 9 заявления предусмотрено, что в качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита, уплата процентов и внесение иных платежей, предусмотренных договоров, заемщик обеспечивает предоставление поручительства ФИО2 в соответствии с договором поручительства № от 26.03.2019.

Индивидуальные условия договора поручительства № от 26.03.2019 содержат условия выдачи кредита ФИО1, аналогичные по содержанию условиям, указанным в заявлении на присоединение к Общим условиям кредитования.

В соответствии с п. 1.2. Общих условий договора поручительства, заключение Договора Поручительства между Банком и Поручителем осуществляется путем присоединения Поручителя к настоящим Условиям в соответствии со статьей 428 Гражданского кодекса Российской Федерации. Присоединение производится путем подписания Поручителем в структурном подразделении Банка Индивидуальных условий Поручительства.

Своей подписью поручитель подтвердил, что ознакомлен с условиями кредитного договора и согласен отвечать за исполнение заемщиком обязательств полностью.

Договор поручительства вступает в силу с даты подписания сторонами индивидуальных условий по 25.03.2025 включительно.

Согласно ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

В соответствии со ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

В соответствии со ст. 322 ГК РФ солидарная ответственность возникает, если солидарная обязанность предусмотрена договором, и суд установил, что договором поручительства данная солидарная обязанность поручителей за неисполнение или ненадлежащем исполнение Заемщиком обязательств по договору займа предусмотрена.

В силу ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (п. п. 1, 4).

Учитывая установленные в судебном заседании обстоятельства дела, суд приходит к выводу о наличии законных оснований удовлетворить исковые требования в части взыскания с ответчиков в солидарном порядке досрочно задолженности по кредитному договору.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истцом заявлены требования, размер госпошлины по которым согласно ст. 333.19 НК РФ составляет 12 922 рубля 92 копейки, госпошлина в указанном размере истцом при предъявлении иска оплачена, что подтверждается платежным поручением, который подлежит взысканию с ответчика.

Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать солидарно с индивидуального предпринимателя ФИО1 (ИНН <***>, ОГРНИП <***>),<данные изъяты>, ФИО4, <данные изъяты>, в пользу ПАО Сбербанк в лице Красноярского отделения № 8646 Сибирского банка задолженность по кредитному договору № от 26.03.2019 по состоянию на 03.12.2019 в размере 972 291 (девятьсот семьдесят две тысячи двести девяносто один) рубль 65 копеек, из которых: ссудная задолженность – 912 318 рублей 9 копеек, проценты за кредит – 52 625 рублей 33 копейки, задолженность по неустойке – 7 348 рублей 23 копейки; расходы по оплате государственной пошлины в сумме 12 922 рубля 92 копейки.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Хакасия в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Абазинский районный суд.

Судья подпись Н.А. Панова