Решение № 2-491/2018 2-491/2018~М-453/2018 М-453/2018 от 25 июля 2018 г. по делу № 2-491/2018

Дело № 2-491


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

26 июля 2018 года с. Дубовское

Зимовниковский районный суд Ростовской области в составе:

председательствующего судьи Линьковой А.А.,

при секретаре Бубликовой Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «<данные изъяты>-банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

Истец АО «<данные изъяты>-банк» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обосновывая свои требования тем, что между Публичным акционерным обществом «<данные изъяты>» (далее - «истец», «банк») и ФИО1 (далее - «ответчик», «заемщик») ДД.ММ.ГГГГ путем подписания заявления о предоставлении кредита, анкеты-заявления № и индивидуальных условий договора потребительского кредита заключен договор потребительского кредита № (далее - «ДПК») и договор комплексного банковского обслуживания (далее - «договор банковского обслуживания»).

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО <данные изъяты>» и АО «<данные изъяты>-банк» заключен договор об уступке прав (требований) №, в соответствии с которым право требования по кредитному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ перешла к АО «<данные изъяты>-банк». Таким образом, надлежащим истцом по данному делу является АО «<данные изъяты>-банк».

Срок возврата кредита - 25 января 2024 года (п. 2 индивидуальных условий договора потребительского кредита).

Согласно п. 1 ст. 7 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ (далее - ФЗ «О потребительском кредите»), договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

В соответствии с п. 2 ст. 432 ГК РФ, договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п. 6 ст. 7 ФЗ «О потребительском кредите», договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям.

В соответствии с указанными договорами истец: открыл ответчику счет № в рублях (п. 8 индивидуальных условий договора потребительского кредита); осуществил эмиссию банковской карты для отражения по счету расчетов по операциям с использованием карты и передал ее ответчику; предоставил ответчику кредит в размере 570 000 рублей 00 копеек (п. 1 индивидуальных условий договора потребительского кредита).

Таким образом, ДД.ММ.ГГГГ посредством подписания заявления о предоставлении кредита, анкеты-заявления № и индивидуальных условий договора потребительского кредита, между сторонами был заключен договор комплексного банковского обслуживания, а так же кредитный договор, регулирующий порядок предоставления и возврата кредита.

Письменная форма последнего, предусмотренная ч. 1 ст. 161 ГК РФ, а также ст. 820 ГК РФ, соблюдена, существенные условия договора предусмотрены разделом индивидуальными условиями ДПК.

Составление кредитного соглашения в виде отдельного документа действующим законодательством не предусмотрено.

В свою очередь, заемщик согласно индивидуальным условиям ДПК и договору комплексного банковского обслуживания принял на себя обязательства: ежемесячно не позднее 25 числа месяца, следующего за месяцем возникновения ссудной задолженности, уплачивать проценты за пользование кредитом из расчета 31% (тридцать один целых) процентов годовых (п. 4.1.1. раздела индивидуальных условий договора потребительского кредита).

Пункт 4.1.2. раздела «Параметры кредита» анкеты-заявления на предоставление кредита, предусматривает процентную ставку 27 % (двадцать семь целых) годовых. Пункт 4.1.3. предусматривает возможность применения 18 % (восемнадцать целых) ставки по кредитному соглашению, однако, условием для установления сниженной процентной ставки является последовательная, своевременная и полная оплата шести ежемесячных обязательных платежей без допущения факта просроченной задолженности.

В нарушение положений ГК РФ, ФЗ «О потребительском кредите», и индивидуальных условий договора потребительского кредита, ответчик допустил просрочку исполнения обязательств по возврату суммы кредита, уплате процентов за пользование кредитом, в связи с чем, по состоянию на 14 мая 2018 г. за ответчиком числится задолженность в размере 677 878 руб. 67 коп., в том числе: 554 648 руб. 98 коп. - сумма основного долга; 123 229 руб. 69 коп. - проценты, начисленные за пользование кредитом за период с 26 января 2017 г. по 14 мая 2018 г.

Обязанность заемщика о выплате суммы кредита и процентов за пользование кредитом предусмотрена статьей 819 ГК РФ, в связи с чем, установленные договором проценты за пользование кредитом мерой ответственности не являются.

К заявлению приложен расчет задолженности, в котором отражен отчет о начисленных процентах на остаток основного долга и остаток задолженности основного долга по кредиту, а также, выписка по счету заемщика, подтверждающая выдачу кредита и произведенные заемщиком платежи.

Таким образом, документы, подтверждающие обоснованность заявленных требований, представлены в полном объеме.

Нормами ГК РФ, регулирующими кредитные правоотношения, обязательной досудебной процедуры урегулирования спора не установлено. Соглашений о досудебном порядке урегулирования спора между сторонами договора дополнительно не заключалось.

Заемщиком в нарушение условий кредитного договора неоднократно была допущена просрочка исполнения обязательств по возврату суммы кредита и уплате процентов за пользование кредитом, в связи с чем, в силу п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса российской Федерации, у кредитора возникло право досрочного взыскания всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

Согласно выписке из Единого государственного реестра юридических лиц Открытое акционерное общество «<данные изъяты>» изменило организационно-правовую форму на Публичное акционерное общество «<данные изъяты>» (сокращенное наименование: ПАО <данные изъяты>»). Запись внесена в ЕГРЮЛ ДД.ММ.ГГГГ.

На основании вышеизложенного, руководствуясь статьями 3, 32, 131-132 ГПК РФ, статьями 309, 310, 809, 810, 819 ГК РФ, истец просит суд:

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «<данные изъяты>-банк» суммы задолженности по кредитному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 677 878 рублей 67 копеек, в том числе: 554 648 руб. 98 коп. - сумма основного долга; 123 229 руб. 69 коп. - проценты, начисленные за пользование кредитом за период с 26 января 2017 г. по 14 мая 2018 г.

2. Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «<данные изъяты>-банк» уплаченную государственную пошлину в сумме 9 978 рублей 79 копеек.

Истец АО «<данные изъяты> банк» о месте и времени судебного заседания уведомлен надлежащим образом (л.д. 38). Представитель истца ФИО2, действующая на основании доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 22), просила рассмотреть дело в отсутствие представителя истца (л.д. 3).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, дважды 11.07.2018 года и 26.07.2018 года вызывался в суд, почтовая корреспонденция судом направлялась по месту жительства ответчика, откуда она возвращалась с отметкой «истек срок хранения» (л.д. 39, 43).

В силу ст. 165.1 ГК РФ - заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридические значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Дело рассмотрено в отсутствие ответчика, на основании ч. 3 ст. 167 ГПК РФ.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему:

В соответствии со ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ч. 2 ст. 808 ГК РФ, в подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (Кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 810 Гражданского кодекса РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Часть 1 статьи 34 ФЗ «О банках и банковской деятельности», обязывает кредитную организацию предпринять все предусмотренные законодательством Российской Федерации меры для взыскания задолженности.

Согласно ч. 1 ст. 44 ГПК РФ, в случаях выбытия одной из сторон в спорном или установленном решением суда правоотношении (смерть гражданина, реорганизация юридического лица, уступка требования, перевод долга и другие случаи перемены лиц в обязательствах) суд допускает замену этой стороны ее правопреемником. Правопреемство возможно на любой стадии гражданского судопроизводства.

Все действия, совершенные до вступления правопреемника в процесс, обязательны для него в той мере, в какой они были бы обязательны для лица, которое правопреемник заменил.

В соответствии со ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии со ст. 15 ГК РФ - лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. Под убытками, в том числе, понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Стороной истца в обоснование своих требований, представлены суду следующие доказательства:

- расчет задолженности по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 6);

- выписку по лицевому счету № ФИО1 за период с 25.01.2017 года по 10.05.2018 года (л.д. 7);

- копию заявления ФИО1 о предоставлении кредита (л.д. 8-9);

- копию анкеты-заявления №.1 и индивидуальные условия договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 10-12);

- копию договора комплексного банковского обслуживания (л.д. 13);

- копию графика платежей по ДПК от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 14);

- копию паспорта заемщика ФИО1, зарегистрированного в <адрес> (л.д. 16);

- копию договора цессии (об уступке права (требования)) от ДД.ММ.ГГГГ между ПАО <данные изъяты>» и АО «<данные изъяты>-банк» №, в соответствии с которым право требования по кредитному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ перешло к АО «<данные изъяты>-банк» (л.д. 19);

- выписку из реестра должников от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 20-21).

Согласно ч. 3 ст. 382 ГК РФ, если должник не был уведомлен в письменной форме о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим неблагоприятных для него последствий. Обязательство должника прекращается его исполнением первоначальному кредитору, произведенным до получения уведомления о переходе права к другому лицу.

Разрешая настоящий спор, суд применительно к положениям ст. 44 ГПК РФ, учитывает, что материалы дела не содержат доказательств расторжения договора уступки права требования, равно как и доказательств добровольного исполнения ФИО1 своих обязательств по кредитному договору в пользу ПАО <данные изъяты>».

Доказательств обратного требованиям истца стороной ответчика ФИО1 суду не представлено.

Факт нарушения обязательств со стороны заемщика по кредитному договору подтверждается представленными в дело доказательствами, в том числе расчетом задолженности.

Доказательств своевременного и надлежащего внесения платежей ответчиком, а также отсутствия задолженности по кредитному договору ответчиком не представлено, контррасчет также не представлен.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства или одностороннее изменение его условий не допускается (ст. ст. 309 - 310 ГК РФ).

В соответствии с абз. 2 ст. 33 Федерального закона от 02 декабря 1990 года № 395-1 "О банках и банковской деятельности", при нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором.

Как установлено судом и подтверждено материалами дела, должник не исполняет принятые на себя обязательства перед ПАО <данные изъяты>», а затем перед его правопреемником АО «<данные изъяты>-банк» в то же время банк свои обязательства по предоставлению кредита исполнил полностью.

Отсутствие задолженности по кредитному договору, относимыми и допустимыми доказательствами не подтверждено, наличие задолженности усматривается из материалов дела.

При таких обстоятельствах исковые требования АО «<данные изъяты>-банк» подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, с ответчика подлежат взысканию в пользу истца судебные расходы по оплате государственной пошлины.

Уплата истцом госпошлины в сумме 9978,79 рублей подтверждена платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ. (л.д. 5).

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Иск АО «<данные изъяты>-банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «<данные изъяты>-банк» сумму задолженности по кредитному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 677878 (шестьсот семьдесят семь тысяч восемьсот семьдесят восемь) рублей 67 копеек, в том числе:

- сумма основного долга 554648 (пятьсот пятьдесят четыре тысячи шестьсот сорок восемь) рублей 98 копеек;

- проценты, начисленные за пользование кредитом за период с 26 января 2017 г. по 14 мая 2018 г. 123229 (сто двадцать три тысячи двести двадцать девять) рублей 69 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «<данные изъяты>-банк» - 9978 (девять тысяч девятьсот семьдесят восемь) рублей 79 копеек, ранее уплаченную государственную пошлину за подачу иска.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ростовский областной суд, через районный суд в течение одного месяца со дня его принятия.

С у д ь я А.А. Линькова