Решение № 2-2018/2018 2-2018/2018~М-1764/2018 М-1764/2018 от 7 октября 2018 г. по делу № 2-2018/2018

Дело № 2-2018/2018


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

город Кумертау 08 октября 2018 года

Кумертауский межрайонный суд Республики Башкортостан в составе:

председательствующей судьи Куприяновой Е.Л.

при секретаре Султановой Э.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице Конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего ГК «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2 о солидарном взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя свои требования тем, что в соответствии с кредитным договором <...>ф от <...> заемщику ФИО1 была предоставлена кредитная карта с лимитом кредитования 110000 руб. со сроком погашения до <...>, под 0,12% за каждый день пользования кредитом. Согласно условиям кредитного договора в случае неисполнения обязательства и/или ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств, в том числе на сумму кредита, и/или уплаты начисленных процентов, на сумму просроченной задолженности начисляется неустойка в размере 2% за каждый день просрочки. В обеспечение исполнения обязательств между банком и ФИО2 заключен договор поручительства <...>фп от <...>, согласно которому поручитель солидарно с заемщиком отвечает перед банком за надлежащее исполнение обязательств по договору. Ответчик (заемщик) ФИО1 принятые на себя обязательства по кредитному договору не исполняет, в связи с чем, по состоянию на <...> у него образовалась задолженность в размере 1565301,71 руб., из которой сумма основного долга – 72310,69 руб., сумма процентов – 99930,57 руб., штрафные санкции – 1393060,45 руб. Ответчику направлялось требование о погашении имеющейся задолженности по кредитному договору, но оно не исполнено. Банк считает возможным снизить размер штрафных санкций до суммы 33812 руб., исходя из двукратного размера ключевой ставки Банка России.

Кроме того, в соответствии с кредитным договором <...>ф от <...> заемщику ФИО1 был предоставлен кредит в размере 116000 руб. со сроком погашения до <...>, под 51,9% годовых за пользование кредитом. Согласно условиям кредитного договора в случае неисполнения обязательства и/или ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств, в том числе на сумму кредита, и/или уплаты начисленных процентов, на сумму просроченной задолженности начисляется неустойка в размере 20% годовых (за 1-89 день просрочки), в размере 0,1 % за каждый день просрочки ( начина я 90 дня до дня погашения задолженности). В Ответчик (заемщик) ФИО1 принятые на себя обязательства по кредитному договору не исполняет, в связи с чем, по состоянию на <...> у него образовалась задолженность в размере 307966,34 руб., из которой сумма основного долга – 1000702,56 руб., сумма процентов – 104701,24 руб., штрафные санкции – 102562,54 руб. Банк считает возможным снизить размер штрафных санкций до суммы 50138,87 руб., исходя из двукратного размера ключевой ставки Банка России.

Ответчикам направлялись требования о погашении имеющейся задолженности по кредитному договору, но они не исполнены.

Истцом совершены все необходимые действия, позволявшие должнику исполнять обязательства по кредитному договору. Временной администрацией, а впоследствии и представителями Конкурсного управляющего Банка в адрес ответчика направлялись уведомления, содержащие реквизиты для осуществления платежей по договорам и иную информацию, необходимую для надлежащего исполнения принятых на себя обязательств, что подтверждается реестрами почтовых отправлений, которые являются приложением к настоящему исковому заявлению.

На основании изложенного, просит взыскать солидарно с ФИО1 и ФИО2 задолженность по кредитному договору <...>ф от <...> в размере 206053,56 руб., из которой: сумма основного долга – 72310,69 руб., сумма процентов – 99930,57 руб., штрафные санкции –33812,00 руб. Взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору <...>ф от <...> в размере 255542,67 руб., из которой сумма основного долга – 100702,56 руб., сумма процентов – 104701,24 руб., штрафные санкции –50138,87 руб.; взыскать солидарно с ФИО1 и ФИО2 расходы по оплате государственно пошлины в размере 7815,96 руб.

В судебное заседание представитель истца ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего ГК «Агентство по страхованию вкладов», извещенный надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, не явился.

Ответчики ФИО1, ФИО2 в судебное заседание не явились.

Ответчик ФИО2 извещен надлежащим образом о дате рассмотрения дела, о чем в деле имеется уведомление о вручении почтового отправления.

Также суд принял меры к надлежащему извещению ответчика ФИО1, направил повестку по адресу его регистрации, судебная повестка возвращена почтовым отделением с указанием на истечение срока ее хранения.

В соответствии с п.35 Правил оказания услуг почтовой связи, утвержденных приказом Минкомсвязи России от 31.07.2014 N 234, разъяснениями п. п. 63 - 68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 N 25 "О применении судами некоторых положений раздела 1 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" уклонение лица от получения почтовой корреспонденции, о чем свидетельствует возврат судебной повестки по истечении срока хранения, следует считать надлежащим извещением о слушании дела.

С учетом требований ст.167 ГПК РФ, суд полагает о рассмотрении указанного дела в отсутствие не явившихся сторон.

Суд, исследовав материалы гражданского дела, оценив доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

В силу п. 1 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Пунктом 1 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В силу ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, соглашения сторон, обычая или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 819 п. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии со ст. 810 п. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу ст. 809 п. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В соответствии с п. 1 ст. 330 и ст. 331 Гражданского кодекса Российской Федерации стороны кредитного договора могут установить, что в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения заемщиком обязательства, последний обязан уплатить кредитору неустойку в согласованном сторонами при подписании кредитного договора размере.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Судом установлено, что на основании заявления от <...> между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и заемщиком ФИО1 заключен договор на предоставление кредитной карты <...>ф с лимитом кредитования 110000 рублей, со ставкой процента за пользование кредитными средствами при условии безналичного использования 0,0614% в день; на срок 59 месяцев, до <...> год; размер остатка задолженности, который необходимо погашать ежемесячно 2%; погашение задолженности осуществляется ежемесячно до 20 числа каждого месяца.

Кредитным договором в п.7 также предусмотрено, что в случае несвоевременной уплаты ежемесячного платежа либо несвоевременного исполнения требования Банка о досрочном погашении задолженности, заемщик обязуется уплачивать банку пеню в размере 2% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

ОАО АКБ «Пробизнесбанк» обязательства по предоставлению кредита исполнило в полном объеме.

Получение ФИО1 кредитной карты и снятие им денежных средств с карты подтверждается выпиской заемщика <...>.

В обеспечение исполнения обязательств заемщика по кредитному договору ОАО АКБ «Пробизнесбанк» заключен договор поручительства <...>фп от <...> с ФИО2, в соответствии с которым поручитель солидарно с заемщиком обязуется отвечать перед банком за исполнение заемщиком всех обязательств по договору, а именно: возврат суммы кредита, уплата процентов, стоимости выпуска кредитной карты, нестойки, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков банка. Срок действия договора поручительства установлен до <...>.

В свою очередь заемщик ФИО1 ненадлежащим образом исполнял принятые на себя обязательства по кредитному договору, внося платежи в счет погашения задолженности несвоевременно и не в полном объеме.

Решением Арбитражного Суда <...> от <...> по делу №<...> Открытое акционерное общество Акционерный коммерческий банк «Пробизнесбанк» признано банкротом, в отношении Банка открыто конкурсное производство, Конкурсным управляющим утверждена Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов».

Определением Арбитражного Суда <...> от <...> по делу № <...> срок конкурсного производства в отношении Открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк «Пробизнесбанк» продлен на шесть месяцев.

<...> истцом Открытым акционерным обществом Акционерный коммерческий банк «Пробизнесбанк» в лице Конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» направлено ответчику ФИО1 требование о погашении задолженности по кредитному договору, которое оставлено ответчиком без удовлетворения.

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. При этом, в силу ст. 60 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.

В нарушение указанных положений закона стороной ответчика не представлено суду достоверных и допустимых доказательств (ст.ст. 59, 60 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации), подтверждающих факт возврата полученного кредита и уплаты процентов за пользование кредитом.

В соответствии с представленным истцом расчетом задолженности, произведенным по состоянию на <...>, общая сумма задолженности ФИО1 по кредитному договору <...>ф от <...> в размере 206053,56 руб., из которой: сумма основного долга – 72310,69 руб., сумма процентов – 99930,57 руб., штрафные санкции –1393060,45 руб. Истец до подачи иска снизил размер штрафных санкций до 33812 руб. (исходя из двукратного размера ключевой ставки Банка России).

Проверив расчет задолженности по кредитному договору, суд признает его арифметически правильным, составленным в соответствии с требованиями законодательства и условиями кредитного договора. Оснований сомневаться в представленном истцом расчете у суда не имеется, поскольку он соответствует положениям кредитного договора, с условиями которого ответчик согласился, подписав кредитный договор. Иного расчета стороной ответчика суду не представлено.

Оснований для снижения заявленной неустойки в размере 33812 руб. суд не усматривает, считает ее соразмерной последствиям и сроку нарушения обязательства.

Разрешая требования о солидарном взыскании задолженности по кредиту с поручителя ФИО2 суд приходит к следующему.

В силу п. 1 ст. 361 ГК РФ (в редакции, действующей на момент возникновения спорных правоотношений) по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен также для обеспечения обязательства, которое возникнет в будущем.

В соответствии с п. 1, п. 2 ст. 363 ГК РФ (в редакции, действующей на момент возникновения спорных правоотношений) при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В соответствии со ст.367 ГК РФ (в редакции, действующей на момент возникновения спорных правоотношений) поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иска к поручителю. Когда срок исполнения основного обязательства не указан и не может быть определен или определен моментом востребования, поручительство прекращается, если кредитор не предъявит иска к поручителю в течение двух лет со дня заключения договора поручительства.

Договором о предоставлении кредита предусмотрен срок, когда заемщик должен исполнить свои обязательства по кредитному договору - до <...> год

Срок действия договора поручительства установлен до <...>.

Таким образом, к моменту предъявления исковых требований к ответчику ФИО2 его поручительство не было прекращено.

На основании изложенного, суд считает необходимым взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 задолженность по кредитному договору <...>ф от <...> в размере 206053,56 руб., из которой: сумма основного долга – 72310,69 руб., сумма процентов – 99930,57 руб., штрафные санкции - 33812 руб.

Судом установлено, что <...> между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и заемщиком ФИО1 заключен договор на предоставление кредитной карты <...>ф с лимитом кредитования 116000 рублей, под 24,53 % годовых, на срок до <...>; размер остатка задолженности, который необходимо погашать ежемесячно 2%; погашение задолженности осуществляется ежемесячно до 20 числа каждого месяца.

Кредитным договором в п.12 также предусмотрено, что неустойка за неисполнение либо частичное неисполнение обязательств по погашению задолженности по кредиту составляет 20% годовых за период до 90 дней просрочки, затем по 0,1% за каждый день просрочки.

ОАО АКБ «Пробизнесбанк» обязательства по предоставлению кредита исполнило в полном объеме.

Получение ФИО1 кредитной карты и снятие им денежных средств с карты подтверждается выпиской заемщика <...>.

<...> истцом Открытым акционерным обществом Акционерный коммерческий банк «Пробизнесбанк» в лице Конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» направлено ответчику ФИО1 требование о погашении задолженности по кредитному договору, которое оставлено ответчиком без удовлетворения.

Стороной ответчика не представлено суду достоверных и допустимых доказательств, подтверждающих факт возврата полученного кредита и уплаты процентов за пользование кредитом.

В соответствии с представленным истцом расчетом задолженности, произведенным по состоянию на <...>, общая сумма задолженности ФИО1 по кредитному договору <...>ф от <...> составила 307966,34 руб., из которой сумма основного долга – 100702,56 руб., сумма процентов – 104701,24 руб., штрафные санкции – 102562,54 руб.

Истец до подачи иска снизил размер штрафных санкций до 50138,87 руб., исходя из двукратного размера ключевой ставки Банка России.

Проверив расчет задолженности по кредитному договору, суд признает его арифметически правильным, составленным в соответствии с требованиями законодательства и условиями кредитного договора. Оснований сомневаться в представленном истцом расчете у суда не имеется, поскольку он соответствует положениям кредитного договора, с условиями которого ответчик согласился, подписав кредитный договор. Иного расчета стороной ответчика суду не представлено.

Оснований для снижения заявленной неустойки в размере 50138,87 руб. суд не усматривает, считает ее соразмерной последствиям и сроку нарушения обязательства.

На основании изложенного, суд считает необходимым взыскать ФИО1 задолженность по кредитному договору <...>ф от <...> в размере 255542,67 руб., из которой сумма основного долга – 100702,56 руб., сумма процентов – 104701,24 руб., штрафные санкции – 50138,67 руб.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истцом ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице Конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» при подаче иска была оплачена государственная пошлина в размере 7815,96 руб., что подтверждается платежным поручением <...> от <...>.

В соответствии с п.21 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от <...><...> «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статьи 98, 102, 103 ГПК РФ, статья 111 КАС РФ, статья 110 АПК РФ) не подлежат применению при разрешении: требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 ГК РФ).

В связи с изложенным, с ответчиков ФИО1, ФИО2 в пользу истца подлежат взысканию солидарно расходы по оплате государственной пошлины в сумме 5260,53 руб., с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2555,43 руб., с ответчика ФИО1 в доход бюджета ГО <...> 3199,99 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198, 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице Конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице Конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору <...>ф от <...> в размере 206053 (двести шесть тысяч пятьдесят три) руб. 56 коп., из которой: сумма основного долга – 72310 (семьдесят две тысячи триста десять) руб. 69 коп., сумма процентов – 99930 (девяносто девять тысяч девятьсот тридцать) руб. 57 коп., штрафные санкции – 33812 (тридцать три тысячи восемьсот двенадцать) руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице Конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору <...>ф от <...> в размере 255542 (двести пятьдесят пять тысяч пятьсот сорок два) руб. 67 коп., из которой сумма основного долга – 100702 (сто тысяч семьсот два) руб. 56 коп., сумма процентов – 104701 (сто четыре тысячи семьсот один) руб. 24 коп., штрафные санкции – 50138 (пятьдесят тысяч сто тридцать восемь) руб. 67 коп.

Взыскать с ФИО1 в пользу ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице Конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» расходы по оплате государственной пошлины в размере 2555 (две тысячи пятьсот пятьдесят пять) руб. 43 коп.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице Конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» расходы по оплате государственной пошлины в размере 5260 (пять тысяч двести шестьдесят) руб. 53 коп.

Взыскать с ФИО1 в доход бюджета <...> государственную пошлину в размере 3199 (три тысячи сто девяносто девять) руб. 99 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Башкортостан через Кумертауский межрайонный суд Республики Башкортостан в течение одного месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Председательствующая