Решение № 2-387/2025 2-387/2025(2-4562/2024;)~М-3879/2024 2-4562/2024 М-3879/2024 от 25 сентября 2025 г. по делу № 2-387/2025

Дело № 2-387/2025

УИД 66RS0002-02-2024-004419-05


Решение в окончательной форме принято 26.09.2025

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Екатеринбург 17 сентября 2025 года

Железнодорожный районный суд г. Екатеринбурга в составе: председательствующего судьи Матвеевой Ю.В.,

Помощника судьи Сысолятина Д.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Промсвязьбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, по иску третьего лица, заявляющего самостоятельные требованиями на предмет спора – Федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору целевого жилищного займа, обращении взыскания на заложенное имущество

установил:

ПАО «Промсвязьбанк» обратился с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование иска указано, что между ОАО АКБ «Связь-Банк» (в настоящее время ПАО «Промсвязьбанк») и ФИО1 был заключен кредитный договор *** от ***, в соответствии с которым заемщику предоставлен кредит в сумме 2174951 руб. на срок 180 месяцев под 10,5 % годовых, с целевым использованием - на приобретение квартиры по адресу ***. В целях обеспечения исполнения обязательств по договору на основании норм Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 №102-ФЗ на приобретаемую за счет кредитных средств квартиру возникла ипотека в силу закона, о чем имеется соответствующая запись в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество, права залогодержателя удостоверены закладной. Ответчик ненадлежащим образом осуществляет свои обязательства по погашению кредита, допускает просрочки ежемесячного платежа, что явилось основанием для направления в адрес ответчика требования о досрочном погашении задолженности от ***, которое оставлено без удовлетворения.

С учетом произведенного уточнения исковых требований истец просит взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Промсвязьбанк» сумму задолженности по кредитному договору по состоянию на *** в размере 3997055 руб. 41 коп., из которых 977794,05 руб. – сумма просроченной задолженности по основному долгу, 107241,14 руб. – сумма задолженности по уплате процентов, начисленных на просроченную задолженность по основному долгу, с продолжением их начисления по ставке 10,5% годовых до фактического погашения задолженности, 2828352,58 руб. – неустойка за неисполнение обязательств по возврату кредита, 83667,64 руб. – неустойка за неисполнение обязательств по уплате процентов, с продолжением начисления неустойки по ставке 0,75% за каждый день просрочки, до фактического погашения задолженности, обратить взыскание путем продажи с публичных торгов на принадлежащую ФИО1 на праве собственности квартиру, расположенную по адресу: *** установив начальную продажную цену в размере 3478400 рублей.

Третье лицо Федеральное государственное казенное учреждение «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» (далее ФГКУ «Росвоенипотека») обратилось с самостоятельным иском к ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика денежные средства в размере 4141579,29 руб., обратить взыскание на предмет залога - квартиру, расположенную по адресу *** установив начальную продажную цену в размере 3050000 рублей.

В обоснование иска указано, что *** между ФГКУ "Росвоенипотека" и ФИО1 был заключен договор целевого жилищного займа ***, предоставляемого участнику НИС. Целевой жилищный займ предоставлялся на погашение первоначального взноса при получении ипотечного кредита по кредитному договору *** от ***, заключенному с ОАО АКБ «Связь-Банк» в размере 875049 руб., а также на погашение обязательств по ипотечному кредиту за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных (учитываемых) на именном накопительном счете ответчика.

За период с *** по *** по договору целевого жилищного займа ФГКУ "Росвоенипотека" за счет средств федерального бюджета перечислило для оплаты первоначального взноса и погашения обязательств по ипотечному договору ответчика 4141579,29 руб., которые в соответствии с действующим законодательством подлежат возврату.

В судебном заседании представитель истца ФИО2, действующий на основании доверенности поддержал заявленные исковые требования в полном объеме по основаниям, изложенным в исковом заявлении.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещался надлежащим образом.

Представитель третьего лица с самостоятельными требованиями ФГКУ «Росвоенипотека» в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Суд находит возможным, рассмотреть дело при данной явке (ст.167 ГПК РФ).

Заслушав явившихся лиц, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие отношения по договору займа, если иное не предусмотрено Гражданским кодексом Российской Федерации или не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со статьей 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В судебном заседании установлено, что между ОАО АКБ «Связь-Банк» (в настоящее время ПАО «Промсвязьбанк») и ФИО1 был заключен кредитный договор *** от ***, в соответствии с которым заемщику предоставлен кредит в сумме 2 174 951 руб. на срок 180 месяцев под 10,5 % годовых, с целевым использованием - на приобретение квартиры по адресу ***

Сумма кредита выдана заемщику, что следует из выписки с банковского счета. Таким образом, истец свои обязательства по кредитному договору исполнил.

В соответствии со статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно положениям ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с их условиями, односторонний отказ от исполнения обязательств, а также одностороннее изменение их условий не допускаются.

Согласно статьей 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.1 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии с частью 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Невыполнение, ненадлежащее выполнение заемщиком обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов является основанием для досрочного возврата кредита, процентов, неустойки и в силу соглашения сторон спора (п.5.4.1 кредитного договора).

Как следует из представленных истцом расчета задолженности, истории погашений по кредитному договору, выписки по счету, ответчик неоднократно нарушал предусмотренные графиком сроки платежей по кредиту.

*** банком в адрес ответчика направлено требование о досрочном погашении задолженности не позднее ***.

Поскольку заемщиком нарушены сроки внесения ежемесячных платежей по кредиту, истец правомерно требует досрочного взыскания суммы кредита (пункт 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, п. 4.4.1 кредитного договора).

Доказательств отсутствия вины заемщика в неисполнении обязательств по кредитному договору ответчик суду не представил (ст. 401 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Поскольку обязательства по осуществлению страхования надлежащим образом не исполнены, при этом доказательств отсутствия своей вины в ненадлежащем исполнении обязательств по кредитному договору либо наличия предусмотренных законом оснований, освобождающих от ответственности за ненадлежащее исполнение обязательств, ответчиками суду не представлено, требования истца о досрочном взыскании суммы кредита, суд в силу ст.ст. 809 - 811 Гражданского кодекса Российской Федерации находит законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

При определении размера подлежащей взысканию с ответчика суммы задолженности по кредитному договору суд полагает возможным исходить из расчета, представленного истцом, правильность которого судом проверена, ответчиками расчет не оспорен.

Согласно указанному расчету задолженность по кредитному договору по состоянию на 26.08.2025 года составляет 3 997 055 руб. 41 коп., из которых 977 794,05 руб. – сумма просроченной задолженности по основному долгу, 107 241,14 руб. – сумма задолженности по уплате процентов, начисленных на просроченную задолженность по основному долгу, с продолжением их начисления по ставке 10,5% годовых до фактического погашения задолженности, 2 828 352,58 руб. – неустойка за неисполнение обязательств по возврату кредита, 83 667,64 руб. - неустойка за неисполнение обязательств по уплате процентов.

Вместе с тем размер предъявленной истцом к взысканию неустойки за просрочку погашения кредита и процентов в размере 0,75% в день, т.е. 270 % годовых, суд находит явно несоразмерным последствиям нарушения обязательства, поскольку установленная ставка неустойки значительно превышает ключевую ставку ЦБ РФ, соразмерно которой возможны убытки кредитора при нарушении заемщиком обязательств по возврату кредита, кроме того, поскольку, как видно из расчета, начиная с 06.09.2024, неустойка начисляется на всю сумму досрочно истребованной задолженности по основному долгу (1150079 руб. и далее с учетом ее уменьшения в связи с внесением платежей).

Согласно ст.333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В соответствии с правовой позицией Конституционного Суда Российской Федерации, сформировавшейся при осуществлении конституционно-правового толкования статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушений обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных законом, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть по существу на реализацию требований статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать прав и свобод других лиц. При применении данной нормы суд обязан установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности (неустойкой) и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения (определение Конституционного Суда Российской Федерации от 21.12.2000 года N 263-0, Определение Конституционного Суда РФ от 15.01.2015 N 7-О, иные).

Принимая во внимание размер взыскиваемой неустойки, характер допущенных нарушений и степень вины ответчика, с учетом принципа разумности и справедливости, суд приходит к выводу о возможности снижения размера неустойки за просрочку возврата основного долга до 200 000 рублей, неустойки за нарушение срока возврата процентов до 15 000 рублей, что способствует восстановлению баланса интересов истца и ответчика (ст.333 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с разъяснениями, данными в п.65 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 №7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» по смыслу статьи 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства.

Таким образом, с ФИО1 в пользу ПАО «Промсвязьбанк» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору *** от *** по состоянию на 26.08.2025 года: задолженность по основному долгу в размере 977 794 рублей 05 копеек, проценты – 107 241 рублей 14 копеек, с продолжением начисления процентов в размере 10,5% годовых, начиная с 27.08.2025 года до фактического погашения задолженности, неустойку за нарушение срока возврата основного долга в размере 200 000 рублей, неустойку за нарушение срока возврата процентов в размере 15 000 рублей, с продолжением начисления неустойки в размере 0,75% в день, начисляемую на сумму основного долга и процентов, начиная с 27.08.2025 года до фактического погашения задолженности.

Разрешая по существу требование истца об обращении взыскания на заложенное в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору имущество, суд приходит к следующему.

Согласно договору купли-продажи от *** ФИО1 приобрел в собственность квартиру по адресу ***

В п.1.1 договора указано, что квартира приобретается покупателем за счет кредитных средств, предоставляемых ОАО АКБ «Связь-Банк» согласно кредитному договору *** от ***.

Согласно п.1.5 договора квартира в обеспечение обязательств, принятых по кредитному договору, считается находящимся в залоге у Банка. Право собственности, ипотека в силу закона зарегистрирована Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Свердловской области ***

Выписка из ЕГРН подтверждает, что квартира принадлежит на праве собственности ответчику ФИО1

В соответствии с п.2 ст.1 Закона РФ от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» к залогу недвижимого имущества, возникающему на основании федерального закона при наступлении указанных в нем обстоятельств (ипотека в силу закона), соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке, если федеральным законом не установлено иное. Согласно пунктам 1, 2 ст.77 указанного закона, жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним. К залогу жилого дома или квартиры, возникающему на основании пункта 1 настоящей статьи, соответственно применяются правила о залоге недвижимого имущества, возникающем в силу договора.

Согласно ч. 1 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Частью 1 ст. 50 Закона РФ от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» предусмотрено, что залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу п.1 ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно ст. 3 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему:

1) в возмещение убытков и/или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства;

2) в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом;

3) в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество;

4) в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества (часть 2).

Частью 1 ст. 50 Закона РФ от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» предусмотрено, что залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с ч. 1 ст.54.1 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

сумма неисполненного обязательства составляет менее пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке;

период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Принимая во внимание, что ответчик нарушил свои обязательства по кредитному договору, что достоверно установлено в ходе рассмотрения дела и никем не оспаривалось, предусмотренные законом основания для отказа в обращении взыскания судом отсутствуют, то требование истца об обращении взыскания на имущество, переданное в залог в обеспечение исполнения обязательств по указанному кредитному договору, подлежит удовлетворению в силу вышеназванных норм Гражданского кодекса Российской Федерации, Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Согласно п.1 ст.349 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В силу п.1 ст.350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Порядок реализации предмета ипотеки с публичных торгов предусмотрен ст. 56 Закона РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Начальную продажную цену заложенного имущества, установление которой требует п.4 ч. 2 ст. 54 Закона «Об ипотеке», суд определяет в размере 80% его рыночной стоимости, определенной в отчете ООО «Контраст» *** от ***, то есть 3 478 400 рублей (4348000 руб.* 80%).

Истцом также заявлено требование о взыскании с ответчика понесенных в связи с рассмотрением дела судебных расходов. В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина 50 298 рублей, расходы на оценку 2 196 рублей 13 копеек.

По требованию ФГКУ «Росвоенипотека» суд приходит к следующему.

В судебном заседании установлено, что *** между ФГКУ "Росвоенипотека" и ФИО1 был заключен договор целевого жилищного займа ***, предоставляемого участнику накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих (НИС).

Целевой жилищный займ предоставлялся на погашение первоначального взноса при получении ипотечного кредита по кредитному договору *** от ***, заключенному с ОАО АКБ «Связь-Банк», в размере 875 049 руб., а также на погашение обязательств по ипотечному кредиту за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных (учитываемых) на именном накопительном счете ответчика. Обеспечением исполнения обязательства является ипотека в силу закона жилого помещения, расположенного по адресу ***

Согласно справке от *** именной накопительный счет (ИНС) участника накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих (НИС) ФИО1 открыт *** на основании сведений о включении его в реестр участников НИС. Сведения об исключении из реестра, а также сведения о внесении изменений в реестр в отношении указанного участника НИС по состоянию на *** в ФГКУ «Росвоенипотека» не поступали.

Из справки от ***, карточки учета средств и расчетов следует, что за период с *** по *** по договору целевого жилищного займа ФГКУ "Росвоенипотека" за счет средств федерального бюджета перечислило для оплаты первоначального взноса и погашения обязательств по ипотечному договору ответчика 4 141 579,29 руб.

В соответствии со ст.15 Федерального закона от 20.08.2004 N 117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» погашение целевого жилищного займа осуществляется уполномоченным федеральным органом при возникновении у получившего целевой жилищный заем участника накопительно-ипотечной системы оснований, указанных в статье 10 настоящего Федерального закона, а также в случаях, указанных в статье 12 настоящего Федерального закона (ч.1).

При досрочном увольнении участников накопительно-ипотечной системы с военной службы, если у них не возникли основания, предусмотренные пунктами 1, 2 и 4 части 1 статьи 10 настоящего Федерального закона, участники накопительно-ипотечной системы обязаны возвратить выплаченные уполномоченным федеральным органом суммы по договору целевого жилищного займа ежемесячными платежами в срок, не превышающий десяти лет. При этом в случае увольнения участников накопительно-ипотечной системы с военной службы по основаниям, предусмотренным подпунктами "д" - "з", "л" - "н" пункта 1, подпунктами "в" - "е.2" и "з" - "м" пункта 2 статьи 51 Федерального закона от 28 марта 1998 года N 53-ФЗ "О воинской обязанности и военной службе", начиная со дня увольнения по целевому жилищному займу начисляются проценты по ставке, установленной договором целевого жилищного займа. Суммы начисленных процентов участники накопительно-ипотечной системы обязаны уплатить в уполномоченный федеральный орган в виде ежемесячных платежей в срок, не превышающий десяти лет. Процентный доход по целевому жилищному займу является доходом от инвестирования. Проценты начисляются на сумму остатка задолженности по целевому жилищному займу (ч.2).

В соответствии с п.75 "Правил предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов", (утв. Постановлением Правительства РФ от 15.05.2008 № 370 "О порядке ипотечного кредитования участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих"), при исключении из реестра участников участника, у которого не возникло право на использование накоплений в соответствии с частью 1 статьи 10 Федерального закона, участник возвращает уполномоченному органу:

а) средства целевого жилищного займа;

б) средства, учтенные на именном накопительном счете участника и перечисленные уполномоченным органом в погашение обязательств по ипотечному кредиту после возникновения основания для исключения участника из реестра участников (далее - излишне перечисленные средства).

Согласно п.77 указанных Правил, при исключении из реестра участников участника, у которого возникли основания, предусмотренные пунктами 1, 2 и 4 части 1 статьи 10 Федерального закона, излишне перечисленные средства подлежат возврату уполномоченному органу без уплаты процентов. При возникновении обстоятельств, указанных в части 3 статьи 12 Федерального закона, излишне перечисленные средства не подлежат возврату уполномоченному органу.

В соответствии со ст.10 Федерального закона от 20.08.2004 N 117-ФЗ основанием возникновения права на использование накоплений, учтенных на именном накопительном счете участника, в соответствии с настоящим Федеральным законом является:

1) общая продолжительность военной службы, в том числе в льготном исчислении, двадцать лет и более;

2) увольнение военнослужащего, общая продолжительность военной службы которого составляет десять лет и более:

а) по достижении предельного возраста пребывания на военной службе;

б) по состоянию здоровья - в связи с признанием его военно-врачебной комиссией ограниченно годным к военной службе;

в) в связи с организационно-штатными мероприятиями;

г) по семейным обстоятельствам, предусмотренным законодательством Российской Федерации о воинской обязанности и военной службе;

3) исключение участника накопительно-ипотечной системы из списков личного состава воинской части в связи с его гибелью или смертью, признанием его в установленном законом порядке безвестно отсутствующим или объявлением его умершим;

4) увольнение военнослужащего по состоянию здоровья - в связи с признанием его военно-врачебной комиссией не годным к военной службе.

Из выписки из приказа командира войсковой части *** от *** *** следует, что ФИО1 исключен из списков личного состава воинской части в связи с увольнением с военной службы в связи с признанием военнослужащего военно-врачебной комиссией не годным к военной службе (подпункт «в» пункта 1 ст.51 Федерального закона № 53 "О воинской обязанности и военной службе").

В соответствии с ч.3 ст.12 Закона от 20.08.2004 № 117-ФЗ уполномоченный федеральный орган в целях досрочного исполнения обязательств по погашению ипотечного кредита (займа), полученного в целях приобретения жилого помещения с использованием целевого жилищного займа участником накопительно-ипотечной системы, указанным в части 1 настоящей статьи или в пункте 4 части 1 статьи 10 настоящего Федерального закона, единовременно начисляет на именной накопительный счет такого участника денежные средства в размере задолженности участника накопительно-ипотечной системы по ипотечному кредиту (займу) с учетом суммы процентов, начисленных в соответствии с договором ипотечного кредита (займа), и остатка накоплений для жилищного обеспечения на именном накопительном счете участника (далее - единовременное начисление для досрочного погашения ипотечного кредита (займа). В этом случае дополнительная выплата, указанная в пункте 3 части 1 статьи 4 настоящего Федерального закона, производится за вычетом суммы единовременного начисления для досрочного погашения ипотечного кредита (займа) (в ред. Федеральных законов от 27.12.2019 N 506-ФЗ, от 04.11.2022 N 422-ФЗ).

Пунктами 2 и 3 статьи 3 Федерального закона о НИС определено, что участниками НИС являются военнослужащие - граждане Российской Федерации, проходящие военную службу по контракту и включенные в реестр участников.

В соответствии с частью 3 статьи 9, частью 2 статьи 13 Федерального закона о НИС увольнение с военной службы является основанием для исключения военнослужащего из реестра участников НИС, после увольнения участника НИС с военной службы ИНС участника закрывается и его участие в НИС прекращается.

В целях реализации статей 3, 5, 7, 13 и 14 Федерального закона о НИС Правительство Российской Федерации постановлениями от 21 февраля 2005 г. N 89, от 7 ноября 2005 г. N 655 установило Правила формирования и ведения реестра участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих Министерством обороны Российской Федерации, федеральными органами исполнительной власти и федеральными государственными органами, в которых федеральным законом предусмотрена военная служба (далее - Правила ведения реестра НИС). Порядок функционирования накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, в числе прочего включающий в себя: порядок ведения именных накопительных счетов участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих; порядок формирования накоплений для жилищного обеспечения и учета их на именных накопительных счетах участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих; порядок и условия использования накоплений для жилищного обеспечения военнослужащих; порядок и условия предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов.

Пунктами 8, 18, 19, 22 и 24 Правил ведения реестра НИС установлено, что реестр содержит (в виде записей) сведения об участниках, а также о документах, в соответствии с которыми в реестр вносятся записи.

Включение военнослужащего в реестр или исключение его из реестра, а также изменение сведений об участниках производится путем внесения соответствующей записи в реестр. Основанием для исключения военнослужащего из реестра является увольнение с военной службы.

Внесение в реестр записи об исключении военнослужащего из реестра производится регистрирующим органом в течение 10 рабочих дней со дня представления документов, подтверждающих возникновение основания для исключения военнослужащего из реестра.

Датой возникновения основания для исключения военнослужащего из реестра для военнослужащего, уволенного с военной службы, является дата исключения из списков личного состава воинской части.

Регистрирующий орган на основании полученных документов вносит в реестр запись об исключении военнослужащего из реестра с указанием реквизитов этих документов и направляет уведомления военнослужащему и в уполномоченный федеральный орган.

Сведения об исключении военнослужащего из реестра вносятся в личную карточку участника.

Согласно пункту 5 Правил ведения ИНС участников НИС именной накопительный счет, наряду с другими данными, включает в себя сведения о закрытии ИНС (дату исключения военнослужащего из реестра участников накопительно-ипотечной системы, дату возникновения оснований для исключения его из указанного реестра, реквизиты документов, подтверждающих возникновение основания для закрытия счета, размер средств, подлежащих возврату в федеральный бюджет или (и) использованных участником накопительно-ипотечной системы, дату закрытия счета).

Пунктом 8 тех же Правил предусмотрено, что основанием для закрытия уполномоченным федеральным органом ИНС является исключение военнослужащего из реестра участников НИС. Документом, подтверждающим возникновение основания для закрытия ИНС, является уведомление соответствующего федерального органа об исключении военнослужащего из реестра участников НИС.

Изложенное правовое регулирование означает, что статус участника НИС военнослужащий утрачивает не в момент увольнения с военной службы, который сам по себе является лишь основанием для прекращения участия в НИС, а со дня исключения из реестра НИС и закрытия ИНС.

Сведения об исключении ФИО1 из реестра участников НИС по судебному запросу, направленному в Департамент жилищного обеспечения военнослужащих МО РФ, не представлены. По состоянию на момент рассмотрения дела именной накопительный счет не закрыт, иного суду не представлено.

Таким образом, поскольку статус ФИО1, как участника НИС, не был прекращен по состоянию на 4 ноября 2022 г. - день вступления в законную силу изменений в части 3 статьи 12 Федерального закона о НИС, вследствие которых у военнослужащих - участников НИС, уволенных с военной службы по состоянию здоровья - в связи с признанием военно-врачебной комиссией не годными к военной службе возникло право на получение денежных средств в размере задолженности участника накопительно-ипотечной системы по ипотечному кредиту, то оснований для взыскания с ответчика в пользу ФГКУ «Росвоенипотека» денежных средств в размере 4 141 579,29 руб. не имеется. При таких обстоятельствах в удовлетворении иска ФГКУ «Росвоенипотека о взыскании задолженности по договору целевого жилищного займа, а также производных требований об обращении взыскания на заложенное имущество суд отказывает.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Промсвязьбанк»- удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 <...> в пользу публичного акционерного общества «Промсвязьбанк» (ОГРН <***>) в погашение задолженности по кредитному договору *** от *** по состоянию на 26.08.2025 года: задолженность по основному долгу в размере 977794 рублей 05 копеек, проценты – 107241 рублей 14 копеек, с продолжением начисления процентов в размере 10,5% годовых, начиная с 27.08.2025 года до фактического погашения задолженности, неустойку за нарушение срока возврата основного долга в размере 200000 рублей, неустойку за нарушение срока возврата процентов в размере 15000 рублей, с продолжением начисления неустойки в размере 0,75% в день, начисляемую на сумму основного долга и процентов, начиная с 27.08.2025 года до фактического погашения задолженности, расходы по оплате госпошлины 50298 рублей, расходы на оценку 2196 рублей 13 копеек.

В погашение задолженности по кредитному договору *** от *** и судебных расходов обратить взыскание путем продажи с публичных торгов на принадлежащую ФИО1 на праве собственности квартиру, расположенную по адресу: ***, установив начальную продажную цену в размере 3478400 рублей.

В удовлетворении остальной части исковых требований публичного акционерного общества «Промсвязьбанк» - отказать.

В удовлетворении исковых требований Федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору целевого жилищного займа, обращении взыскания на заложенное имущество - отказать.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Свердловский областной суд в течение месяца с момента изготовления решения в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы через Железнодорожный районный суд г.Екатеринбурга.

Судья: Ю.В.Матвеева