Решение № 2-756/2025 2-756/2025~М-1/2025 М-1/2025 от 5 марта 2025 г. по делу № 2-756/2025

24RS0002-01-2025-000005-07

№2-756/2025

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

06 марта 2025 года г. Ачинск Красноярского края

Ачинский городской суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Берестовенко Ю.Н.,

при секретаре Рыбаченко А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее - Банк) обратилось в суд с исковым заявлением к наследственному имуществу ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины, требования мотивированы тем, что 04.04.2023 между Банком и ФИО2 заключен кредитный договор №7836206372, по условиям которого Банк предоставил Заемщику кредит в сумме 50 000 рублей под 9,9% годовых сроком на 60 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом, чем нарушил условия договора. По состоянию на настоящее время общая задолженность ответчика перед Банком составляет 64 371,98 руб. ФИО2 умер ДД.ММ.ГГГГ. В связи со смертью заемщика, просит взыскать задолженность с его наследников в размере 64 371,98 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 000 руб. (л.д.3-4).

Определением от 13.01.2025 к участию в деле, в качестве третьего лица не заявляющего самостоятельных требований привлечено ООО «Совкомбанк Страхование жизни» (л.д. 2).

Определением суда от 31.01.2025 к участию в деле в качестве соответчика привлечен ФИО1 (л.д.82).

Представитель истца ПАО «Совкомбанк», в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом (л.д. 126,133), при подаче искового заявления ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя (л.д.4).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом путем направления судебного извещения по месту регистрации, которое было получено им (л.д.126,134), возражений по иску, уважительность причин неявки в суд не представил, ходатайств об отложении слушания по делу от ответчика не поступило.

В соответствии с ч. 1 ст. 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

Лица, участвующие в деле, несут риск совершения или не совершения ими процессуальных действий (ч. 2 ст. 36 ГПК РФ).

Суд принял предусмотренные законом меры по извещению ответчика о судебном заседании. Действия ответчика судом расценены как избранный ей способ реализации процессуальных прав, который не может являться причиной задержки рассмотрения дела по существу, в связи с чем, дело рассмотрено в отсутствие ответчика в порядке заочного производства, предусмотренного ст. 233 ГПК РФ.

Представитель третьего лица ООО «Совкомбанк страхование жизни», в судебное заседание не явился, о дате и месте судебного заседания извещен надлежащим образом (л.д.126,136), возражений, ходатайств не представил.

Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из материалов дела, на основании анкеты соглашения заемщика на предоставление кредита, 04.04.2023 между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2 был заключен договор потребительского кредита <***> путем подписания Индивидуальных условий договора, в соответствии с условиями которого, Банк предоставил заемщику кредит на потребительские цели с лимитом кредитования 50 000 руб., срок расходования лимита кредитования - 25 календарных дней с даты установления лимита кредитования, лимит кредитования может быть возобновлен и/или увеличен Банком. Кредит предоставлен под 9,9% годовых, если заемщик использовал 80% и более от суммы лимита кредитования на безналичные операции в Партнерской сети Банка в течение 25 дней с даты перечисления транша, если этого не произошло или произошло с нарушением процентная ставка по договору устанавливается в размере 32,9 % годовых с даты установления лимита кредитования. Срок лимита кредитования - 60 мес., 1827 дней. Погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения минимального обязательного платежа (МОП), размер которого составляет 2874 руб., общее количество платежей 60 (л.д.18 оборот-19,30).

Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, при нарушении срока возврата кредита и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом, уплачивается неустойка в размере 20 % годовых.

Согласно п. 14 Индивидуальных условий заемщик ознакомлен с Общими условиями договора, согласен с ними и обязуется их соблюдать.

В соответствии с п.п. 5.2. Общих условий договора потребительского кредита (далее - Общие условия) (л.д.36), Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита более чем на 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Банк предоставляет заемщику кредит путем зачисления денежных средств на открытый в рамках договора ТБС, в связи с чем, Банком на имя ФИО2 был открыт текущий банковский счет № 40817810950165883774.

В соответствии с п. 3.5. Общих условий, за пользование кредитом заёмщик уплачивает банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году (365, 366 дней соответственно). Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом со дня, следующего за днем получения кредита, до дня поступления на ссудный счет суммы кредита включительно.

При заключении кредитного договора ФИО2 было также подписано заявление-оферта на открытие банковского счета, в котором заемщик просил открыть ей банковский счет не позднее следующего рабочего дня после подписания настоящего заявления-оферты, просила Банк подключить к банковскому счету «Пакет расчетно-гарантийных услуг Все включено» в соответствии с условиями, определенными Тарифами Банка (л.д.25).

Тарифами комиссионного вознаграждения за услуги по расчетно-кассовому обслуживанию, предоставляемые физическим лицам в рамках потребительского кредитования, предусмотрен: комиссия при подключении услуги - «Пакет расчетно-гарантийных услуг Все включено» в размере 9999 руб., комиссия за услугу - Гарантия минимальной ставки в размере – 4 % от ссудной задолженности по кредиту, комиссия за сопровождение услуги «Возврат в график» в размере 590 руб. (начисление комиссии производится с момента перехода в «Режим «Возврат в график», комиссия за оформление комплекса услуг дистанционного банковского обслуживания (ДБО) -149 руб. в месяц (л.д.49-50).

Согласно Общим условиям договора простая электронная подпись (ПЭП) - это электронная подпись, которая посредством использования конфиденциального кода, полученного в SMS-сообщении, подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Согласно ст. 9 Федерального закона от 06 апреля 2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи», электронный документ считается подписанным простой электронной подписью при выполнении в том числе одного из следующих условий: 1) простая электронная подпись содержится в самом электронном документе; 2) ключ простой электронной подписи применяется в соответствии с правилами, установленными оператором информационной системы, с использованием которой осуществляются создание и (или) отправка электронного документа, и в созданном и (или) отправленном электронном документе содержится информация, указывающая на лицо, от имени которого был создан и (или) отправлен электронный документ.

Нормативные правовые акты и (или) соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать, в частности: 1) правила определения лица, подписывающего электронный документ, по его простой электронной подписи; 2) обязанность лица, создающего и (или) использующего ключ простой электронной подписи, соблюдать его конфиденциальность.

Индивидуальные условия договора потребительского займа подписаны ответчиком ФИО2 аналогом собственноручной подписи – простой электронной подписью (л.д.33).

Как следует из выписки по счету, на счет заемщика ФИО2 поступили денежные средства по кредитному договору в размере 50 000 руб., заемщик воспользовался предоставленными денежными средствами, обязательства по своевременному и полному погашению задолженности по кредитному договору в части ежемесячного внесения минимальных обязательных платежей должным образом не исполнял, допустил нарушение сроков и порядка погашения задолженности перед Банком, что привело к образованию задолженности (л.д.10-11).

Согласно представленному банком расчету, по состоянию на 24.12.2024 задолженность по кредитному договору составляет 64 371,98 руб., из которых: просроченная задолженность 48 375 руб., просроченные проценты 15 143,62 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду 462,90 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 4,87 руб., неустойка на просроченную ссуду 127,23 руб., неустойка на просроченные проценты 259,17 руб. (л.д.42-43).

Представленный истцом расчет суммы долга ответчиком не оспорен, судом проверен и признан обоснованным, выполненным в соответствии с требованиями ст. 319 ГК РФ. Документы, подтверждающие оплату заявленных сумм долга, ответчиком суду не представлены, в связи с чем, требования истца суд находит обоснованными.

ФИО2 умер 17.05.2024, что подтверждается свидетельством о смерти <...> от 27.05.2024 и актовой записью о смерти (л.д.75,95 оборот).

При заключении кредитного договора, ФИО2 подано заявление-оферта о включении его в программу страхования «Совкомбанк Страхование» (АО), согласно Полису-оферта к договору страхования № 8270529, страховщиком является ООО «Совкомбанк страхование жизни», выгодоприобретателем застрахованное лицо, либо его наследники в случае смерти застрахованного лица (л.д.21-26,86).

Согласно ответу ООО «Совкомбанк страхование жизни», обращений по договору страхования № 8270529 на 14.02.2025 не зарегистрировано (л.д.130).

По сообщению нотариуса Ачинского нотариального округа ФИО3, после смерти ФИО2 заведено наследственное дело №128/2024 (л.д.95-125). С заявлением о принятии наследства по закону обратился племянник наследодателя ФИО1 Нотариусом выдана справка о том, что по состоянию на 14.10.2024 ФИО1 является единственным наследником, подавшим заявление о принятии наследства (л.д.123). В связи с чем, суд считает установленным, что после смерти ФИО2 наследником, принявшим наследство, является его племянник ФИО1, иных наследников, в том числе, фактически принявших наследство, в материалах дела не имеется.

В соответствии со ст. 218 ГК РФ в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

Наследство открывается со смертью гражданина (ст. 1113 ГК РФ).

Согласно ст. 1114 ГК РФ временем открытия наследства является момент смерти гражданина.

В силу ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.

В соответствии со ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент.

Согласно ст. 1111 ГК РФ наследование осуществляется по завещанию, по наследственному договору и по закону. Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных настоящим Кодексом.

В соответствии со ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять, принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно не заключалось и где бы оно не находилось (п.1). Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации (п.4).

В соответствии со ст. 1153 ГК РФ принятие наследства производится путем подачи нотариусу по месту открытия наследства заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В пунктах 34,35 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом). Наследник, одновременно призываемый к наследованию частей одного и того же наследства, например по завещанию и по закону или в результате открытия наследства и в порядке наследственной трансмиссии, имеет право выбора: принять наследство, причитающееся ему только по одному из этих оснований, по нескольким из них или по всем основаниям, а наследник, имеющий право на обязательную долю в наследстве, кроме того, вправе потребовать удовлетворения этого права либо наследовать наравне с иными наследниками по закону.

В соответствие со ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323 ГК РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно разъяснениям, указанным в Постановлении Пленума Верховного суда РФ № 9 от 29.05.2012 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства (пункт 58).

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее) (пункт 61).

Как следует из материалов наследственного дела, наследственное имущество после смерти ФИО2 состоит из 1/2 доли в праве общей долевой собственности на квартиру по адресу: Красноярский край, <адрес>, вторым собственником указанной квартиры в размере 1/2 доли является ответчик ФИО1 Кадастровая стоимость квартиры 2 866 229,61 руб., следовательно, стоимость ? доли составляет 1 433 114,81 руб. (л.д.110-112). Размер стоимости наследственного имущества ответчиком не оспорен.

Учитывая, что на основании ст. 1175 ГК РФ наследник, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, исходя из стоимости принятого ответчиком ФИО1 наследственного имущества после смерти заемщика ФИО2 превышающей размер задолженности по кредиту, составляющей 64 371,98 руб., с ответчика ФИО1 подлежит взысканию в пользу истца задолженность по кредитному договору в заявленном истцом размере в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Платежным поручением № 142 от 26.12.2024 на сумму 4000 руб. (л.д.7), подтверждаются расходы истца на оплату государственной пошлины при предъявлении иска в суд, которые подлежат взысканию с ответчика ФИО1 в пользу истца.

Всего с ответчика в пользу истца подлежит взысканию: 64 371,98 руб. (задолженность по кредитному договору) + 4 000 руб. (судебные расходы по оплате государственной пошлины) = 68 371,98 руб.

Руководствуясь ст. 194-198, 233-237 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт № выдан ГУ МВД России по Нижегородской области 28.09.2019) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>) сумму задолженности по кредитному договору №7836206372 от 04 апреля 2023 года в размере 64 371 рубль 98 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 4000 рублей, а всего 68 371 (шестьдесят восемь тысяч триста семьдесят один) рубль 98 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Ю.Н. Берестовенко

Мотивированное решение изготовлено 20 марта 2025 года