Решение № 2-1258/2019 2-1258/2019~М-1053/2019 М-1053/2019 от 11 ноября 2019 г. по делу № 2-1258/2019

Дело № 2-1258/ 2019

УИД16RS0035-01-2019-001346-62

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

12 ноября 2019 года г.Азнакаево

Азнакаевский городской суд Республики Татарстан в составе:

председательствующего судьи - Исламова Р.Г.,

при секретаре - Зиннуровой Р.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью «СВД» о защите прав потребителей,

У С Т А Н О В И Л:

ФИО1 обратилась в суд с иском к обществу с ограниченной ответственностью «СВД» (далее – ответчик ООО «СВД») о защите прав потребителей, указывая, что между истицей ФИО1 и ПАО «БыстроБанк» был заключен кредитный договор № ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым истице предоставлен кредит 389100 руб. 00 коп. под 23,50 % годовых. ДД.ММ.ГГГГ между ООО «СВД» и ПАО «БыстроБанк» был заключен Договор об уступке прав (требований), в соответствии с которым права (требования) по Кредитному договору № ДД.ММ.ГГГГ, а также права (требования) по договорам, заключенным в обеспечение исполнения обязательств по Кредитному договору, перешли к ООО «СВД». В соответствии с п. 9 Индивидуальных условий кредитного договора кредит был выдан, в том числе для оплату страховой премии. Типовая форма кредитного договора не позволяет отказаться от данного условия договора. В соответствии с этим условием был заключен договор страхования, о чем свидетельствует Страховой полис № ДД.ММ.ГГГГ. Страховщик - ООО СК«Согласие - Вита». Сумма страховой премии 89100 руб. 00 коп. При обращении в Банк целью заемщика было получение кредита на потребительские нужды. Сотрудник Банка при подписании пакета документов по кредиту указал, что заключение договора страхования является обязательным условием кредитования. Истец просит взыскать с ООО «СВД» сумму страховой премии в размере 89100 руб. 00 коп.; признать недействительным п. 4 кредитного договора № ДД.ММ.ГГГГ в части увеличения процентной ставки; взыскать с ООО «СВД» сумму морального вреда в размере 10 000 руб., сумму оплаты нотариальных услуг в размере 2050 руб., штраф в размере 50% от взысканной суммы.

Истица ФИО1 в суд не явилась, представила ходатайство о рассмотрении дела в ее отсутствие.

Представитель истицы ФИО2 просила рассмотреть дело в отсутствие истца и представителя.

Представитель ответчика ООО «СВД» надлежаще извещенный о месте и времени проведения судебного заседания, в суд не явился, причина неявки не известна, просьбы о рассмотрении дела в его отсутствие не поступило. Суд считает возможным рассмотреть дело в отношении ответчика в порядке заочного производства.

Представитель третьего лица ПАО «Быстробанк» ФИО3 в суд не явился, представил отзыв, просит рассмотреть дело в отсутствие представителя банка, в удовлетворении исковых требований отказать.

Представитель третьего лица ООО СК «Согласие - Вита» в суд не явился.

Исследовав письменные материалы дела, суд считает, что иск ФИО1 удовлетворению не подлежит.

Пункт 1 статьи 9 и пункт 3 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) предусматривают, что граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют, принадлежащие им гражданские прав. Добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются.

В соответствии со статьей 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом и добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Пункт 1 статьи 422 ГК РФ устанавливает необходимость соответствия договора обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующими в момент его заключения.

При этом в силу пункта 1 статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно статье 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно пункту 1 статьи 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В статье 935 ГК РФ указано на то, что обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону. Вместе с тем, данная норма права не препятствует закрепить эту обязанность соглашением сторон. Заключение договора страхования является допустимым способом обеспечения возврата кредита.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ истица ФИО1 обратилась в ПАО «БыстроБанк» с заявлением о предоставлении кредита в размере 389100 руб. 00 коп.

ДД.ММ.ГГГГ между истицей ФИО1 и ПАО «БыстроБанк» заключен договор потребительского кредита №, в соответствии с которым истице предоставлен потребительский кредит в сумме 389100 руб. сроком на 60 месяцев до 30.09.2021 под 23,50 % годовых.

Одновременно с заключением кредитного договора, между ФИО1 и ООО СК «Согласие-Вита» заключен договор страхования жизни и здоровья заемщика кредита. Срок страхования до 10.10.2021, страховая сумма 450000 руб. 00 коп., страховая премия 89100 руб. 00 коп. В случае отказа страхователя от договора страхования в течении пяти рабочих дней со дня его заключения, страховая премия возвращается в порядке, предусмотренном в п.п. 8.9, 8.10 Правил страхования, по заявлению страхователя с приложением оригинала договора страхования. В случае отказа страхователя от договора страхования по истечении срока, указанного в п.п. 8.9, 8.10 Правил страхования, премия не возвращается. Страхователь /Застрахованное лицо подтверждает, что с Правилами страхования ознакомлен и получил их при подписании настоящего договора страхования (Полиса), с условиями Договора страхования (Полиса) и всеми его приложениями согласен. Информация, указанная в настоящем договоре страхования (Полисе) и его приложения, лично прочитана, проверена и подтверждается.

Выгодоприобретателем по договору страхования является страхователь ФИО1 (ее наследники).

ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления ФИО1 осуществлен перевод денежных средств со счета истицы на счет ООО СК «Согласие-Вита» в размере 89100 руб. по договору страхования.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО «СВД» и ПАО «БыстроБанк» заключен Договор об уступке прав (требований), в соответствии с которым права (требования) по вышеуказанному кредитному договору № ДД.ММ.ГГГГ перешли к ООО «СВД».

Согласно п.п. 1, 2 ст.10 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора.

Условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.

Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме (п.п. 1, 2 ст.16 Закона «О защите прав потребителей»).

Пунктом 2 статьи 7 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» от 21 декабря 2013 года №353 установлено, что если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами, включая страхование жизни и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика, должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг, в том числе на заключение иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа).

Из заявления истицы ФИО1 о предоставлении кредита следует, что ФИО1 выразила желание застраховать свою жизнь и здоровье в ООО Страховая компания «Согласие-Вита» с включением суммы страховой премии в размере 89100 руб. в сумму кредита. При этом подтверждая, что ознакомлена с условиями кредитования, предусматривающими возможность получения кредита без заключения иных договоров и (или) получения иных услуг. Уведомлена о возможности выбора иной страховой компании.

Банк уведомил ФИО1 в указанном заявлении, что в случае «если Вы передумали с выбором дополнительных услуг, сообщите сотруднику Банка о необходимости оформления нового бланка заявления. Клиент вправе отказаться от предлагаемых дополнительных услуг и (или) заключения иных договоров, выбрав иной вариант условий кредитования».

Согласно выбранному истицей варианту кредитования в п. 9 индивидуальных условий кредитного договора была включена обязанность истицы застраховать жизнь и здоровье на случай причинения вреда.

Истица самостоятельно заключила договор страхования с выбранной ей страховой компанией и подписала 10.10.2016 страховой полис №51698129. Соответственно, заемщик был осведомлен о размере страховой премии по выбранному варианту страхования. Соответствующая сумма страховой премии была отражена в заявлении о предоставлении кредита.

Положения кредитного договора, заключенного с истицей, не содержат условий о том, что просьба о выдаче кредита не будет удовлетворена в случае непредставления договора личного страхования.

Согласно п.15 кредитного договора, услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату и необходимые для заключения договора отсутствуют.

В Обзоре судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденным Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 года указывается, что заемщик не освобождается от обязанности доказывания, что отказ от страхования мог повлечь отказ в заключении кредитного договора.

Таким образом, если заемщик утверждает, что услуга по страхованию была ему навязана банком, он должен представить доказательства того, что не имел возможности от нее отказаться и его свободный выбор услуг был ограничен, тем самым доказать, что кредитный договор не был бы заключен при условии его отказа от заключения договора личного страхования.

Проанализировав документы, которые регламентируют взаимодействие сторон кредитного договора, суд приходит к выводу, что доказательств, подтверждающих нарушение ответчиком в приведенном объеме законодательства о защите прав потребителей в связи с заключением договора страхования, в материалах дела не имеется, соответствующих доказательств истцовой стороной не представлено.

Следует отметить, что в случае неприемлемости условий кредитования истица вправе была не принимать на себя вышеуказанные обязательства, то есть у нее имелась свобода выбора и право отказаться от заключения данного договора, обратиться в другую кредитную организацию. Доказательства понуждения заемщика к страхованию в страховой организации, не согласованной с заемщиком, в материалах дела отсутствуют.

Доводы истицы о навязывании ответчиком дополнительных услуг подтверждения в суде не нашли. Вопреки требованиям ст.56 ГПК РФ доказательства о том, что отказ истицы от заключения договора страхования мог повлечь отказ и в заключении кредитного договора, суду не представлены.

При таких обстоятельствах суд оснований для удовлетворения исковых требований не находит, приходит к выводу отказать в полном объеме.

Руководствуясь ст.194, 196 – 198, 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении искового заявления ФИО1 к ООО «СВД» о защите прав потребителей отказать.

Ответчик вправе подать в Азнакаевский городской суд заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: Исламов Р.Г.