Решение № 2-350/2024 от 9 октября 2024 г. по делу № 2-350/2024

№ 2-350/2024

64RS0045-01-2024-005663-11


Решение

Именем Российской Федерации

09 октября 2024 года р.п. Степное

Советский районный суд Саратовской области в составе:

председательствующего судьи Музаевой О.Ю.,

при секретаре Заричной И.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании с извещением сторон гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Тинькофф Банк», публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Саратовское отделение № к ФИО2 о взыскании кредитной задолженности за счет наследственного имущества ФИО1,

установил:

истцы акционерное общество «Тинькофф Банк», публичное акционерное общество Сбербанк в лице филиала – Саратовское отделение № (далее АО «Тинькофф Банк», ПАО Сбербанк) обратились в Советский районный суд <адрес> с исковыми требованиями о взыскании задолженности по кредитному договору № заключенному между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 в размере 159906 рублей 03 копейки, 4398 рублей 12 копеек в счет судебных расходов по оплате госпошлины, кредитному договору № заключенному между ПАО Сбербанк и ФИО1 в размере 178684 рубля 31 копейку, 4773 рубля 69 копеек в счет судебных расходов по оплате госпошлины.

Свои требования истец мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 заключен договор кредитной карты № на сумму 160000 рублей. Кредитный договор заключен в офертно-акцептной форме. Добровольно условия принятого на себя обязательства по кредитному договору ответчик не выполняет, в связи с чем, образовалась задолженность в размере 159906 рублей 03 копейки, из которых сумма основного долга в размере 155678 рублей 31 копейка, сумма процентов в размере 4227 рублей 72 копейки, а также просят взыскать 4398 рублей 12 копеек в счет судебных расходов по оплате госпошлины.

Кроме того ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и ФИО1 заключен договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Во исполнение условий кредитования заемщику была выдана кредитная карта по эмиссионному контракту № с первоначальным кредитным лимитом 81000 рублей, под 25.9% годовых, и открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты. Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления заемщиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка. По условиям кредитного договора заемщик обязался вносить обязательные платежи в соответствии с информацией, указанной в сформированном банком отчете, путем пополнения счета карты не позднее 21 календарных дней с даты формирования отчета по карте. В связи с неисполнением заемщиком своих обязательств по кредитному договору образовалась просроченная задолженность в размере 178684 рублей 31 копейка, из которых просроченный основной долг в размере 148766 рублей 36 копеек, просроченные проценты в размере 29917 рублей 95 копеек, также просят взыскать 4773 рубля 69 копеек в счет судебных расходов по оплате госпошлины.

В ходе мероприятий по досудебному урегулированию ситуации стало известно о том, что ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО1, умерла.

Истцы в судебное заседание не явились, предоставили ходатайство о рассмотрении в свое отсутствие гражданского дела, настаивают на исковых требованиях.

Ответчик ФИО2, уведомленный в установленном законом порядке, о месте и времени судебного заседания, не явился, извещен надлежащим образом по месту регистрации.

Основываясь на положениях ст. 167 ГПК РФ, суд определил рассмотреть дело в отсутствие не явившихся представителя истца, ответчика ФИО2 Определение занесено в протокол судебного заседания.

Исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 12 ГПК РФ гражданское судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Стороны пользуются равными правами по представлению доказательств и участию в их исследовании.

В силу ст. 56 ГПК РФ сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основании своих требований.

На основании ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 заключен договор кредитной карты № на сумму 160000 рублей. Кредитный договор заключен в офертно-акцептной форме, путем подписания заявления-анкеты ФИО1 (л.д. 25, 35, 36).

Кроме того ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и ФИО1 заключен договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Во исполнение условий кредитования заемщику была выдана кредитная карта по эмиссионному контракту № с первоначальным кредитным лимитом 81000 рублей, под 25.9% годовых, и открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты. Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления заемщиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка. По условиям кредитного договора заемщик обязался вносить обязательные платежи в соответствии с информацией, указанной в сформированном банком отчете, путем пополнения счета карты не позднее 21 календарных дней с даты формирования отчета по карте. Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления заемщиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка (л.д. 151, 152-155).

С условиями Договора Держатель карты был согласен, с Тарифами Банка был ознакомлен и обязался выполнять Условия использования карты, что подтверждается подписанием «Заявления на получение кредитной карты».

В соответствии с ч. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно ч. 1 ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с ч. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ч. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно ч. 1 и 3 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с ч. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Как установлено в судебном заседании, между ФИО1 и АО «Тинькофф Банк», ФИО1 и ПАО Сбербанк были заключены договора потребительского кредита с использованием банковских карт банка.

Бланк заявления-анкеты на получение кредитной карты содержит просьбу клиента о выпуске и предоставлении кредитной карты. Акцептом оферты клиента о заключении договора о карте являются действия банка по открытию счета карты.

Факт получения ФИО1 кредита (кредитной карты) в АО «Тинькофф Банк», ПАО Сбербанк, подтверждается личной подписью заемщика на заявлении-анкете, а также выпиской из лицевого счета (л.д. 156-159), впоследствии ФИО1 осуществляла расходные операции по кредитным картам, периодически снимая и внося денежные средства на карту.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1, ПАО Сбербанк и ФИО1 сложились правоотношения по предоставлению кредитной организацией денежных средств потребителю на личные нужды.

ФИО1 в свою очередь, взяла на себя обязательство погашать основной долг, уплачивать проценты, начисленные за пользованием кредитом и иные платежи.

К данным правоотношениям применимы положения главы 42 ГК РФ «Заем и кредит».

В силу требований ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, ст. 819 ГК РФ обязательства подлежат исполнению надлежащим образом, а по кредитному договору заемщик обязан возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее в соответствии с заключенным кредитным договором.

Банк свои обязательства по договору выполнил в полном объеме. Данных об исполнении условий договора ответчиком в полном объеме не представлены.

В судебном заседании установлено, что заемщик ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умерла ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается свидетельством о смерти № (л.д. 163), а также сообщением отдела ЗАГС по <адрес> (л.д. 187-188).

На дату смерти ФИО1 обязательства перед АО «Тинькофф Банк» по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, перед ПАО Сбербанк по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, не исполнены.

Согласно ч. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Согласно статье 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства. В состав наследства в соответствии со статьей 1112 ГК РФ входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Обязательство, возникающее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью должника: банк может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника не прекращается.

В соответствии с положениями ст. ст. 1110, 1175 ГК РФ лицами, ответственными за долги наследодателя, являются его наследники.

Для приобретения наследства наследник должен его принять (п. 1 ст. 1152 ГК РФ).

Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство (п. 1 ст. 1153 ГК РФ).

В соответствии с частью 1 статьи 1142 ГК РФ, наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг (супруга) и родители наследодателя.

Согласно ответа нотариуса нотариального округа <адрес> ФИО4 в ее производстве имеется наследственное дело № после умершего ДД.ММ.ГГГГ, ФИО1

Наследниками ФИО5 первой очереди по закону являются ее супруг ФИО2, принявший наследство в установленный законом срок (л.д. 118).

Определением суда ФИО2 был привлечен к участию в деле в качестве ответчика.

Пунктом 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Наследники должника по кредитному договору обязаны возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).

В соответствии с п. 63 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании» при рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д.

Как установлено судом и подтверждается материалами дела, АО «Тинькофф Банк» предоставили ФИО1 денежные средства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, ПАО Сбербанк предоставил ФИО1 денежные средства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, перечислив их на счет заемщика, что подтверждается материалами дела.

Установлено, что наследственное имущество, оставшееся после смерти заемщика ФИО1, состоит из <данные изъяты> доли в праве общей долевой собственности на здание, назначение – жилое, наименование – часть жилого дома, находящееся по адресу: <адрес>, <данные изъяты>, кадастровый №, с кадастровой стоимостью на момент смерти (ДД.ММ.ГГГГ) 181965 рублей 6 копеек; <данные изъяты> доли в праве общей долевой собственности на здание, назначение – нежилое наименование, баня, находящееся по адресу: <адрес>, <данные изъяты>, кадастровый №, с кадастровой стоимостью 210425 рублей 6 копеек; <данные изъяты> доли в праве общей долевой собственности на земельный участок, категория земель – земли населенных пунктов, виды разрешенного использования – для размещения домов индивидуальной жилой застройки, кадастровый №, площадью <данные изъяты> находящийся по адресу: <адрес>, с кадастровой стоимостью 531791 рублей 07 копеек; <данные изъяты> доли в праве общей долевой собственности на автомобиль марки <данные изъяты> модификация (тип) транспортного средства легковой универсал, идентификационный номер №. ДД.ММ.ГГГГ, кузов № №, регистрационный знак №, с рыночной стоимостью на момент смерти (ДД.ММ.ГГГГ) 265000 рублей. Какого-либо иного движимого и недвижимого имущества, за ФИО1, не зарегистрировано.

В силу ч. 2 ст. 1153 ГК РФ признается, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник вступил во владение или в управление наследственным имуществом, принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц, произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества и т.д.

Придя к выводу о фактическом принятии ответчиком ФИО2 наследства, открывшегося со смертью ФИО1, суд также учел, что наследник ФИО2 в установленный законом срок с заявлением об отказе от наследства к нотариусу не обращался.

В силу пункта 1 статьи 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу. Наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины, кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности (п. 1 ст. 401 ГК РФ).

Согласно пункту 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании» поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (кредитным договором).

Таким образом, банк вправе предъявить свои требования к ФИО2, как принявшему наследство в пределах исковой давности, и являясь универсальными правопреемниками заемщика, должны принять на себя обязательства по погашению кредита и выплате процентов за пользование кредитом в соответствии с условиями кредитного договора.

В связи с неисполнением обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ заключенному между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 образовалась задолженность в размере 159906 рублей 03 копейки, из которых сумма основного долга в размере 155678 рублей 31 копейка, сумма процентов в размере 4227 рублей 72 копейки (л.д. 9, 20-23), что составляет сумму иска.

Кроме того, в связи с неисполнениям обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ заключенному между ПАО Сбербанк и ФИО1 образовалась задолженность в размере 178684 рублей 31 копейка, из которых просроченный основной долг в размере 148766 рублей 36 копеек, просроченные проценты в размере 29917 рублей 95 копеек (л.д. 160-162), что составляет сумму иска.

Произведенный истцами расчет суммы задолженности по кредитному договору, включающий расчет просроченного основного долга и процентов, суд находит правильным, соответствующим условиям договора и периоду просрочки его исполнения.

Пунктом 2 статьи 811 ГК РФ установлено, что при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, кредитор вправе потребовать от заемщика досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу о том, что требование АО «Тинькофф Банк» о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, ПАО Сбербанк о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, являются законными, обоснованными и подлежат удовлетворению.

Разрешая заявленные исковые требования, суд учитывал положение ст. 1175 ГК РФ, предусматривающая, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследователя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Определяя стоимость наследственного имущества, в пределах которого на наследников подлежит возложению ответственность по долгам наследодателя, суд в соответствии с положениями ст. 56 ГПК РФ предлагает истцу и ответчику представить доказательства стоимости наследственного имущества, в том числе право на заявление ходатайства о назначении по делу оценочной судебной экспертизы.

Между тем без проведения судебной экспертизы для определения рыночной стоимости наследственного имущества, суд исходит из досудебных исследований, представленных истцом, а также сведений о стоимости наследственного имущества, имеющихся в материалах наследственного дела.

Учитывая, что ответчик ФИО2 не заявлял ходатайство о назначении судебной оценочной экспертизы, суд исходит из стоимости наследственного имущества.

Оснований для назначения оценочной экспертизы, суд не находит.

В соответствии с требованиями ст. 98 ГПК РФ, судебные расходы, понесенные истцом при подаче иска в виде госпошлины, подлежат взысканию с ответчика в пользу истца. В соответствии со ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. Сумма судебных расходов по оплате госпошлины составляет 4398 рублей 12 копеек, что подтверждается платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 8), 4773 рубля 69 копеек, что также подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 145).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 56, 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования акционерного общества «Тинькофф Банк», публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Саратовское отделение № к ФИО2 о взыскании кредитной задолженности за счет наследственного имущества ФИО1, удовлетворить.

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, место рождения <адрес>, зарегистрированного по адресу: <адрес>, р.<адрес>, паспорт серии №, в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 159906 (сто пятьдесят девять тысяч девятьсот шесть) рублей 03 копейки, из которых сумма основного долга в размере 155678 (сто пятьдесят пять тысяч шестьсот семьдесят восемь) рублей 31 копейка, сумма процентов в размере 4227 (четыре тысячи двести двадцать семь) рублей 72 копейки, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4398 (четыре тысячи триста девяносто восемь) рублей 12 копеек, а всего взыскать 164304 (сто шестьдесят четыре тысячи триста четыре) рубля 15 копеек.

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, место рождения <адрес>, зарегистрированного по адресу: <адрес>, р.<адрес>, паспорт серии №, в пользу публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Саратовское отделение № задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 178684 (сто семьдесят восемь тысяч шестьсот восемьдесят четыре) рублей 31 копейка, из которых просроченный основной долг в размере 148766 (сто сорок восемь тысяч семьсот шестьдесят шесть) рублей 36 копеек, просроченные проценты в размере 29917 (двадцать девять тысяч девятьсот семнадцать) рублей 95 копеек, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4773 (четыре тысячи семьсот семьдесят три) рубля 69 копеек, а всего взыскать 183458 (сто восемьдесят три тысячи четыреста пятьдесят восемь) рублей.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Саратовский областной суд через Советский районный суд <адрес> в течение одного месяца со дня составления мотивированного решения – ДД.ММ.ГГГГ, путем подачи заявления через Советский районный суд <адрес>.

Судья О.Ю. Музаева