Решение № 2-2227/2017 2-2227/2017~М-2002/2017 М-2002/2017 от 1 мая 2017 г. по делу № 2-2227/2017

Дело № 2-2227/2017

ЗАОЧНОЕ
Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Киров 02 мая 2017 года

Ленинский районный суд г. Кирова в составе

председательствующего судьи Лопаткиной Н.В.,

при секретаре Шамра А.Л.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества КБ «Хлынов» к ФИО1 о расторжении кредитных договоров, взыскании задолженности,

У С Т А Н О В И Л:

АО КБ «Хлынов» (далее по тексту Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитных договоров, взыскании задолженности. В обоснование иска указано, что {Дата изъята} Банк и ФИО1 (Заёмщик) заключили кредитный договор {Номер изъят}, по условиям которого Банк предоставил Заёмщику потребительский кредит в сумме { ... } рублей на срок по {Дата изъята} с ежемесячным взиманием процентов за пользование денежными средствами в размере 19,5% годовых. Условиями кредитного договора предусмотрено, что за пользование кредитом сверх сроков, установленных Графиком погашения кредита, Заёмщик обязуется уплатить Банку проценты на сумму промежуточного платежа по погашению задолженности по основному долгу из расчёта 31,5% годовых. Таким образом, по состоянию на {Дата изъята} сумма задолженности ФИО1 составила { ... }, которые истец просит взыскать с ответчика. Также истец в рамках данного договора просит взыскать с ответчика проценты по ставке 31,5% годовых, начиная с {Дата изъята} по день вступления решения суда в законную силу.

Далее, {Дата изъята} между Банком и ФИО1 был заключен кредитный договор {Номер изъят}, в соответствии с которым и на основании заявления от {Дата изъята} ответчику был открыт текущий счёт и предоставлена кредитная банковская карта MasterCard/EuroCard с лимитом { ... } рублей на срок до {Дата изъята} под 19% годовых, тарифный план 04/1. Поскольку в период с {Дата изъята}. до {Дата изъята} ответчик не могла пользоваться картой, поскольку не в полном объёме были оформлены документы, проценты за этот период, а в последующем и неустойка не начислялись. Условиями договора предусмотрено, что клиент обязан ежемесячно в установленные сроки вносить на картсчёт сумму не менее суммы минимального платежа. За каждое невнесение предусмотрена уплата штрафа. По состоянию на {Дата изъята} задолженность ФИО1 составляет { ... }, которую истец просит взыскать с ответчика. Также истец просит взыскать сумму задолженности по процентам по ставке 19% годовых и пеням по ставке 3% в месяц от суммы основного долга, начисленным на сумму основного долга, за период с {Дата изъята} по день фактического исполнения обязательства, но не далее даты вступления в силу решения суда.

{Дата изъята} должнику направлено требование о погашении имеющейся задолженности в полном объёме, расторжении кредитного договора, однако требования оставлены без удовлетворения.

На основании изложенного истец просит расторгнуть заключённые с ФИО1 вышеуказанные договоры и взыскать с неё в свою пользу задолженность по договору от {Дата изъята} {Номер изъят} по состоянию на {Дата изъята} в сумме { ... } рублей, из которых { ... } рублей – задолженность по уплате процентов по ставке 19,5% годовых, задолженность по уплате процентов по ставке 31,5% годовых – { ... } рублей, задолженность по просроченному основному долгу – { ... } рублей, а также проценты по ставке 31,5% годовых за период с {Дата изъята} по день вступления в силу решения суда; по договору от {Дата изъята} {Номер изъят} по состоянию на {Дата изъята} в сумме { ... } рублей, из которых задолженность процентов по ставке 19% годовых – { ... } рубля, задолженность по основному долгу – { ... } рубля, задолженность пени 3% в месяц – { ... } рублей, а также взыскать проценты по ставке 19%годовых и пени 3% в месяц от суммы основного долга за период с {Дата изъята} по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в силу решения суда.

Также истец просит взыскать с ответчика расходы по уплате госпошлины в размере { ... }

В судебное заседание представитель истца по доверенности ФИО2 не явился, направил заявление с просьбой рассмотреть дело в его отсутствие, а также представил документы, свидетельствующие о наименовании истца в настоящее время – АО КБ «Хлынов».

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания уведомлена своевременно и надлежащим образом, причины неявки не известны.

Суд, учитывая мнение истца, изложенное в заявлении, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившегося ответчика в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

К отношениям по кредитному договору применяются правила статей 807-818 ГК РФ (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

На основании п. 1 ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены в договоре займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п.п. 1, 2 ст. 809 ГК РФ).

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 1, п. 2 ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено ГК РФ, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменён или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признаётся нарушение условий договора одной из сторон, которое влечёт для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Исходя из пункта 2 статьи 452 ГК РФ, требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд после неполучения ответа в срок, указанный в предложении.

Договор от {Дата изъята}.

В судебном заседании установлено, что {Дата изъята} между Банком ОАО КБ «Хлынов» и ФИО1 (заёмщик) был заключен кредитный договор {Номер изъят} о предоставлении потребительского кредита в размере { ... } руб. на срок по {Дата изъята} под 19,5 % годовых, погашение кредита производится равными ежемесячными платежами, включающими в себя промежуточный платёж по погашению задолженности по основному долгу и сумму начисленных процентов, размер ежемесячного платежа – в Графике погашения кредита. Порядок начисления и уплаты процентов, права и обязанности сторон, их ответственность подробно отражены в договоре. Договор подписан сторонами, копия экземпляра вручена ответчику; данный договор является действующим, сторонами не оспорен, недействительным либо незаключённым не признан (л.д. 8-9).

Приложением №1 к Договору является График платежей, приложением №2 – информация о полной стоимости кредита (л.д. 10-11). Указанные приложения также подписаны заёмщиком ФИО1.

До подписания кредитного договора ФИО1 обратилась к истцу с заявлением на выдачу кредита, в котором указано, что до неё доведена вся необходимая информация о полной стоимости кредита, данное заявление просит считать неотъемлемой частью кредитного договора (л.д. 12).

Расходным кассовым ордером подтверждается выдача денежных средств в сумме { ... } рублей ФИО1 (материалы судебного разбирательства).

Таким образом, свои обязательства перед ФИО1 истец исполнил надлежащим образом, в отличие от ответчика, которая свои обязательства по возврату кредита и уплате начисленных процентов исполняла несвоевременно и ненадлежащим образом, имеет просроченную задолженность. Последний платёж по кредиту произведён {Дата изъята}, доказательств обратного в материалы дела не представлено.

В соответствии с п. 3.16 Договора предусматривает право Банка прекратить и (или) в одностороннем порядке отказаться от исполнения обязательств по договору, потребовать от заёмщика досрочного возврата всей суммы кредита, уплаты причитающихся процентов и иных выплат, причитающихся Банку.

Во исполнение указанных требований по обязательствам, предусмотренным указанным кредитным договором, банк {Дата изъята} направил ответчику требование о полном досрочном погашении задолженности в течение 5 календарных дней с момента получении требования и уведомил о своём намерении расторгнуть договор в случае неисполнения заёмщиком обязательств по возврату суммы задолженности, однако до настоящего времени требования истца заёмщиком не выполнены (л.д. 18,19).

Согласно представленному истцом расчёту задолженности, подтверждённому выпиской по лицевому счету ответчика, задолженность ответчика по состоянию на {Дата изъята} составляет { ... }, из которых остаток долга – { ... }, проценты – на основной долг – { ... } (19,5%), { ... } (31,5%) – просроченный долг.

Расчёт, представленный истцом, судом проверен, является арифметически верным, ответчиком расчёт, равно как и отзыв на иск не представлен.

При таких обстоятельствах с ответчика в пользу истца подлежит взысканию { ... } – задолженность по кредитному договору от {Дата изъята}, также подлежит удовлетворению и требование Банка о взыскании с ответчика процентов по ставке 31,5% годовых за период с {Дата изъята} по день вступления в силу решения суда.

Учитывая право банка на досрочное истребование кредита, установленный факт нарушения условий кредитного договора со стороны заёмщика и наличия задолженности, которая до настоящего времени не погашена, что свидетельствует о ненадлежащем исполнении заёмщиком своих обязательств по кредитному договору, исходя из вышеназванных правовых норм и условий договора, суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению требования истца о расторжении кредитного договора.

Договор от {Дата изъята}.

Судом установлено, что {Дата изъята} ФИО1 адресовала ОАО КБ «Хлынов» заявление на заключение договора текущего счёта и предоставление кредитной банковской карты. В соответствии с Условиями выпуска и использования банковской кредитной карты ОАО КБ «Хлынов» (п.2.1.1) Условия, Тарифы, Заявления, отчёты о получении Карты и иные предусмотренные Условиями документы в совокупности являются Договором (л.д. 25-30). Договор заключается путём предоставления Клиентом в Банк заявления в письменной форме на получение первой карты, выдачи её Клиенту и получение Клиентом Основной карты (п.2.1.2).

Согласно вышеуказанному заявлению ФИО1 предлагает Банку заключить с ней договор текущего счёта для осуществления операций по банковской карте и о предоставлении и обслуживании кредитной карты MasterCard/EuroCard с лимитом { ... } рублей на срок до {Дата изъята} под 19% годовых, тарифный план 04/1. Минимальный платёж по кредиту 5% от ссудной задолженности и вся задолженность по штрафам, комиссиям, текущим и просроченным процентам на начало дня первого числа месяца, для которого рассчитывается минимальный платёж. ФИО1 ознакомлена с полной стоимостью кредита, с перечнем возможных платежей, связанных с несоблюдением условий Договора, до его подписания. Все составные части договора доведены до сведения заёмщика, ею подписаны, карта ею получена {Дата изъята} (л.д. 21, 22, 24).

Раздел 6 Условий устанавливает порядок погашения Текущей задолженности, которая погашается из денежных средств на Картсчёте. Клиент обязан ежемесячно вносить на Картсчёт сумму не менее суммы минимального платежа, которая рассчитывается на начало дня 1-го числа каждого месяца. Минимальный платёж считается внесённым в случае зачисления на Картсчёт в установленные сроки минимального платежа. За каждое невнесение минимального платежа Клиент обязан уплатить банку штраф, который устанавливается Тарифами в процентном соотношении к задолженности клиента по овердрафту на Начало дня первого числа месяца, в течение которого подлежал внесению минимальный платёж.

Права, обязанности, ответственность сторон подробно отражены в Условиях. Раздел 8 устанавливает срок действия, изменение и расторжение договора. Среди прочего установлена обязанность клиента после получения требований о расторжении договора погасить Текущую сумму задолженности в полном объёме, в том числе уплатить проценты, все штрафы, комиссии и иные суммы, подлежащие уплате.

Во исполнение указанных требований по обязательствам, предусмотренным указанным кредитным договором, банк {Дата изъята} направил ответчику требование о полном досрочном погашении задолженности в течение 5 календарных дней с момента получения требования и уведомил о своём намерении расторгнуть договор в случае неисполнения заёмщиком обязательств по возврату суммы задолженности, однако до настоящего времени требования истца заёмщиком не выполнены (л.д. 34).

Расчёт задолженности, представленный истцом по настоящему договору, судом проверен, является арифметически верным, сумма основного долга и процентов, подлежащие взысканию, составляют 30 823 рубля 08 копеек, и 8 124 рубля 09 копеек соответственно.

Согласно ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (пени, штрафом) признается определённая законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств.

Между сторонами было достигнуто соглашение о неустойке, в соответствии с которым в случае неисполнения (несвоевременного исполнения) обязательства по полному или частичному возврату кредита и процентов по нему, заёмщик уплачивает неустойку в виде пени в размере 3% в месяц от суммы основного долга, начисленным на сумму основного долга до {Дата изъята}, а с {Дата изъята} – по день фактического исполнения обязательства, но не далее даты вступления в силу решения суда.

Из представленного истцом расчета следует, что задолженность по пени, исчисленная по состоянию на {Дата изъята} составляет { ... }.

Суд находит данный размер пени соразмерным последствиям нарушения обязательства, исчисленным в соответствии с условиями договора, и не усматривает оснований для их снижения в соответствии со ст. 333 ГК РФ.

Требования о расторжении договора также подлежат удовлетворению, учитывая право Банка на досрочное истребование кредита, установленный судом факт ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по исполнения условий договора, погашению задолженности и уплате процентов в установленные договором сроки. Допущенные заёмщиком Коробовой нарушения условий кредитного договора являются существенными и служат достаточным основанием для его расторжения.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере { ... }

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194, 198, 235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования АО Коммерческий банк «Хлынов» к ФИО1 удовлетворить.

Расторгнуть кредитные договоры, заключённые {Дата изъята} {Номер изъят} и {Дата изъята} {Номер изъят}, между ОАО КБ «Хлынов» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО КБ «Хлынов» задолженность по кредитному договору от {Дата изъята} {Номер изъят} в сумме { ... } рублей, в том числе:

- { ... } рублей – просроченный основной долг,

- { ... } рублей – задолженность по процентам (19,5% годовых),

- { ... } рублей – задолженность по процентам (31,5% годовых).

Взыскать с ФИО1 в пользу АО КБ «Хлынов» проценты (31,5% годовых) за период с {Дата изъята} по день вступления в законную силу решения суда.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО КБ «Хлынов» задолженность по кредитному договору от {Дата изъята} {Номер изъят} в сумме { ... } рублей, в том числе:

- { ... } рублей – задолженность по основному долгу,

- { ... } рубля – задолженность по процентам (19% годовых),

- { ... } рублей – задолженность по пени.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО КБ «Хлынов» проценты (19% годовых и 3% пени в месяц) от суммы основного долга за период с {Дата изъята} по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в силу решения суда.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО КБ «Хлынов» государственную пошлину в размере { ... }

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено 02 мая 2017 года.

Судья Н.В.Лопаткина