Решение № 2-644/2019 2-644/2019~М-617/2019 М-617/2019 от 5 декабря 2019 г. по делу № 2-644/2019

УИД 03RS0019-01-2019-000916-03 Дело №2-644/2019


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с. Аскарово РБ 06 декабря 2019 года

Абзелиловский районный суд Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Янузаковой Д.К.

при секретаре Зайнуллину И.У.,

с участием ответчика по первоначальному иску ФИО1 (после перерыва не явилась), ее представителя адвоката Хайруллина С.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело

по иску АО «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Башкирского регионального филиала иску к наследственному имуществу ФИО2 об установлении факта принятия наследства и взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному соглашению,

по встречному иску ФИО1 к Акционерному обществу страховая компания «РСХБ-страхование» о признании смерти страховым случаем, обязании произвести страховую выплату,

УСТАНОВИЛ:

АО «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Башкирского регионального филиала обратилось с названным иском в суд, указывая, что 02.03.2016 года между истцом и ФИО2 был заключен кредитный договор №, согласно которому банк предоставил заемщику кредит в размере <данные изъяты> руб., под 17% годовых. 10.03.2017 г. ФИО2 умер. Сумма задолженности ФИО2 по кредитному договору на дату 06.08.2019 г. составляет 194775,83 руб.

Просит установить факт принятия ФИО1 наследства ФИО2, привлечь к участию в деле иных наследников, вступивших в наследование; взыскать с ФИО1 в свою пользу задолженность по кредитному договору в размере 194775,83 руб., расходы по уплате госпошлины в размере 5096 руб.

Определением суда от 14.10.2019 г. принято к производству суда встречное исковое заявление ФИО1 к Акционерному обществу страховая компания «РСХБ-страхование» о признании смерти страховым случаем, обязании произвести страховую выплату. В обоснование своих требований ФИО1 указывает, что ФИО2 при жизни 02.03.2016 г. заключил Соглашение (кредитный договор) № с АО «Россельхозбанк» на получение Кредита в сумме <данные изъяты> руб. на неотложные нужды сроком возврата на 5 лет. Также он, при заключение кредитного договора, присоединился к Программе коллективного страхования Заёмщиков/Созаёмщиков кредита «Пенсионный» от несчастных случаев и болезней (Программа страхования №). После смерти ФИО2 осталась непогашенным задолженность перед банком. ФИО1 после смерти мужа приняла наследство как наследник первой очереди. Она считала, что долг по кредитам в случае смерти списывается автоматически. Согласно письму АО СК «РСХБ-Страхование» от 23.05.2019 г. №, поскольку смерть Застрахованного лица наступила в результате заболевания, развившего в результате употребления им алкоголя, отсутствуют правовые основания для производства страховой выплаты. В программе про заболевание ничего не написано о заболевании связанного с употреблением алкоголя. У ФИО2 имелись иные заболевания, он был гипертоником 2-й степени ещё в 2006-х годах, у нарколога на учёте не состоял, управлял автомобилем, у него мог быть иной диагноз смерти. Судмедэксперт мог указать такую причину, чтоб врачи не понесли ответственность.

Просит признать смерть ФИО2 страховым случаем; взыскать с Акционерного общества «Страховая компания «РСХБ-Страхование» в пользу выгодоприобретателя Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в счёт исполнения обязательств заёмщика ФИО2 по кредитному договору № от 02.03.2016г. 194775,83 рублей; взыскать с ответчика в пользу истца компенсацию морального вреда в размере 15000 рублей и штраф в размере 97387,91 руб.

Ответчик АО СК «РСХБ-Страхование» с требованиями истца по встречному иску не согласилось, представило письменные возражения к иску, указывая, что ФИО1 не соблюден претензионный порядок разрешения спора, она с требованием о выплате страхового возмещения не обращалась. Заявленное событие не является страховым случаем по договору страхования. Смерть ФИО2 наступила вследствие алкогольной кардиомиопатии, синдрома зависимости, вызванного употреблением алкоголя. Страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения по риску «Смерть» в результате несчастного случая или болезни по событиям, произошедшим по причине связанной с несчастным случаем или заболеваниям, на происхождение которого напрямую повлияло добровольное употребление застрахованным лицом алкосодержащих веществ. Истцом заявлена сумма, превышающая суммы задолженности ФИО2 на день его смерти, что составило 140561,97 руб. Со стороны страховщика отсутствуют нарушения прав потребителя и отсутствуют основания для возмещения морального вреда. Ввиду того что ФИО1 не обращалась с заявлением на выплату, отсутствуют основания для взыскания штрафа.

В судебное заседание представитель истца по первоначальному иску, третье лицо по встречному иску, АО «Российский сельскохозяйственный банк», не явился, имеется ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствии.

Ответчик по первоначальному иску, истец по встречному иску ФИО3, в судебном заседании встречные исковые требования поддержала, в удовлетворении первоначального иска отказать.

Представитель ответчика по первоначальному иску, истца по встречному иску в судебном заседании встречные исковые требования поддержал по основаниям, указанным в нем, в удовлетворении первоначального иска просил отказать.

Ответчик по встречному иску АО СК «РСХБ-Страхование» извещен надлежащим образом, явку представителя не обеспечил, имеется заявление о рассмотрении дела в отсутствие его представителя.

Суд, принимая во внимание надлежащее извещение сторон, заявления о рассмотрении дела в их отсутствие, на основании статьи 167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Выслушав явившихся лиц, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно статье 819 ГК РФ (здесь и далее в редакции, действующей на дату возникновения правоотношений) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно статьям 807, 808, 809, 810 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу части 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с пунктами 1,2 статьи 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В судебном заседании установлено, что между истцом и ответчиком ФИО2 был заключен кредитный договор путем подписания соглашения № от 02.03.2016 г., в соответствии с которым АО «Россельхозбанк» (кредитор) обязуется предоставить ответчику кредит на неотложные нужды в сумме 157000 рублей сроком до 02.03.2021 г. под 17% годовых (полная стоимость кредита 19,905% годовых). Периодичность платежа: ежемесячно, по 15-м числам, платежи аннуитетные.

В соответствии с п. 4.1.1 Правил кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный» проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток суммы задолженности по кредиту (основному долгу, в том числе просроченному), отражаемый на счетах для учета срочной и просроченной задолженности по кредиту на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней.

П. 12.1. индивидуальных условий кредитования предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, согласно которому в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов составляет 20% годовых (п. 12.1.1.). В период с даты, следующей за Датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата Банку Кредита в полном объеме составляет 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства) (п. 12.1.2.).

Из материалов дела усматривается, что банк свои обязательства по предоставлению заемщику денежных средств в размере 150000 рублей выполнил, денежные средства заемщиком получены в полном объеме, что подтверждается представленным в суд банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п. 15. договора плата за сбор, обработку и техническую передачу информации о заемщике, связанную с распространением на заемщика условий программы страхования составляет 7317,49 руб.

Из п. 3 заявления ФИО2 на присоединение к Программе коллективного страхования Заемщиков/ФИО4 кредита «Пенсионный» от несчастных случаев и болезней (Программа №) следует, что плата за сбор, обработку и техническую передачу информации о заемщике, связанную с распространением на заемщика условий программы страхования, кроме этого заемщиком осуществляется компенсация расходов банка на оплату страховой премии страховщику, совокупность указанных сумм составляет 16205,41 руб., которую ФИО2 обязался уплатить банку.

С графиком платежей ФИО2 был ознакомлен, о чем расписался в графике.

Согласно представленной выписке по счету задолженность по кредитному договору не погашается, начиная с марты месяца 2017 г.

В соответствии с расчетом истца на 10.03.2017 г. задолженность ФИО2 перед истцом по кредитному договору № от 02.03.2016 года составляет 140561,97 руб., из них: сумма основного долга 137304,27 руб., просроченный основной долг 1747,89 руб., сумма просроченных процентов за пользование кредитом – 1489,62 руб., пеня за несвоевременную уплату основного долга – 20,19 руб.

Представленный банком расчет соответствует условиям кредитного договора, заключенного сторонами. Возражений против расчета не поступало.

Из материалов дела, следует, что ФИО2 умер 10.03.2017 г.

Согласно материалам наследственного дела № от 05.09.2017 с заявлением о принятии наследства обратилась супруга ФИО1, указав на наличие наследственного имущества в виде земельного участка и жилого дома по адресу: <адрес>; <данные изъяты> доли в праве общей собственности на земельный участок из земель сельскохозяйственного назначения; автомобиля марки ВАЗ-211150, 2005 г. выпуска, денежных вкладов в ПАО Сбербанк.

Иные наследники от получения наследства отказались в пользу ФИО1, указав, что наследство не принимали, во владение и пользование наследственным имуществом не вступали, не совершал иных действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, возражений против получения свидетельства о праве на наследство ФИО1 не имеют.

Согласно справке администрации сельского поселения от 05.04.2019 № на момент смерти с ФИО2 проживали супруга ФИО1, сын ФИО5, сноха ФИО6, внуки ФИО7, ФИО8

Из представленных в наследственном деле выписок из ЕГРН следует, что ФИО2 владел на праве собственности жилым домом (кадастровый №) с земельным участком с кадастровым номером №, по адресу: <адрес>. Кадастровая стоимость жилого дома составляет <данные изъяты> руб. Кадастровая стоимость участка составляет <данные изъяты> руб.

Также ФИО2 принадлежала 1/988 доля в праве общей (долевой) собственности на земельный участок с кадастровым номером №, по адресу: РБ, <адрес> (земельный пай). Кадастровая стоимость участка составляет <данные изъяты> руб.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 выданы свидетельства о праве на наследство по закону на 1/2 доли в праве общей собственности на жилой дом и земельный участок по адресу: <адрес>.

Оставшиеся доли в указанном имуществе принадлежат ФИО1 как совместно нажитое имущество.

Таким образом, судом установлено, что единственным наследником ФИО2, принявшим наследства, является его супруга ФИО1

Общая стоимость принятого ФИО1 наследственного имущества после смерти ФИО2 составила 457697,66 руб. (<данные изъяты> руб. + <данные изъяты> руб.)/<данные изъяты>.

Согласно статье 1111 ГК РФ наследование осуществляется по завещанию и по закону. Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных ГК РФ.

В силу статей 1112, 1113 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Наследство открывается со смертью гражданина.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Статьей 1152 ГК РФ предусматривается, что для принятия наследства наследник должен его принять.

Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Признается, что наследник принял наследство, когда он фактически вступил во владение наследственным имуществом или, когда он подал нотариальному органу по месту открытия наследства заявление о принятии наследства. Указанные действия должны быть совершены в течение шести месяцев со дня открытия наследства, согласно ст. 1154 ГК РФ.

Согласно пункту 2 статьи 1153 ГК РФ признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Материалами дела подтверждено, что единственным наследником, принявшим наследство, является супруга заемщика - ФИО1

ФИО1 подан встречный иск к Акционерному обществу страховая компания «РСХБ-Страхование» о признании смерти ее супруга ФИО2 страховым случаем по договору страхования, взыскании страховых выплат в погашение задолженности по кредитными договорам, компенсации морального вреда и расходов на представителя.

Как установлено судом, между Банком и АО СК «РСХБ-Страхование» заключен договор коллективного страхования N 32-0-04/5-2014 от 26 декабря 2014 г. на основании Правил комплексного страхования от несчастных случаев и болезней от 20 января 2012 г., Правил страхования от потери работы от 26 июня 2012 г., Правил страхования имущества от 3 октября 2011 г.

Конкретные условия страхования содержатся в указанном договоре, а также в программе коллективного страхования Заемщиков/Созаемщиков кредита от несчастных случаев и болезней (далее - Программа страхования №1, Приложение 1 к Договору), Программе коллективного страхования Заемщиков/Созаемщиков кредита от несчастных случаев и болезней с дополнительным покрытием (далее - Программа страхования №2, Приложение 6 к Договору), Программе коллективного комбинированного ипотечного страхования (далее -Программа страхования №3, Приложение 8 к Договору), Программе коллективного ипотечного страхования (далее - Программа страхования №4, Приложение 10 к Договору), Программе коллективного страхования Заемщиков/Созаемщиков кредита «Пенсионный» от несчастных случаев и болезней (далее - Программа страхования №5, Приложение 12 к Договору), составленных на условиях Договора.

Застрахованными лицами по Программе страхования №1 являются заемщики кредита, заключившие договор с Банком (пункт 1.5.1 договора коллективного страхования).

Согласно пунктам 1.2, 1.6.1.1 договора коллективного страхования страхователем является Банк, который также является выгодоприобретателем по страховым рискам «смерть в результате несчастного случая и болезни» и «установление инвалидности I или II группы в результате несчастного случая и болезни».

Объектом страхования являются не противоречащие законодательству Российской Федерации имущественные интересы выгодоприобретателя, связанные, в том числе, с причинением вреда здоровью застрахованного лица, а также его смертью в результате несчастного случая или болезни (пункт 1.4.1 договора коллективного страхования).

Получателями страховой выплаты (выгодоприобретателем) по настоящему договору выступает банк при условии получения им письменного согласия застрахованного лица и на условиях такого согласия (п. 1.6. договора).

Согласно п. 3.1.5 Договора коллективного страхования страховым случаем по Программе страхования N 5 является событие: смерть в результате несчастного случая и болезни.

Согласно п. 3.11.1.2. договора страхования, разделом «Исключения» Программы страхования страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения по риску «Смерть» в результате несчастного случая или болезни по событиям произошедшим по причине связанной с несчастным случаем или заболеваниям, на происхождение которого напрямую повлияло добровольное употребление застрахованным лицом алкосодержащих веществ.

02.03.2016 года ФИО2 при заключении кредитного договора № присоединился к указанной выше Программе коллективного страхования жизни и здоровья, подав соответствующее заявление о присоединение к Программе коллективного страхования Заемщиков/созаемщиков кредита «Пенсионный» от несчастных случаев и болезней (далее - Программа страхования №5). Ответчик, АО СК «РСХБ – Страхование», как следует из его отзыва, данное обстоятельство признало.

Согласно представленной выписке из бордеро дата начала договора страхования 02.03.2016 года, дата окончания срока страхования 02.03.2021 года, страховая сумма <данные изъяты> рублей, страховая премия составила <данные изъяты> рублей.

В соответствии с п.4 данного заявление выгодоприобретателем назначен АО «Россельхозбанк».

Заявление содержит ссылку на Программу страхования № 5 (Приложение №2 к заявлению).

Подписывая настоящее заявление ФИО2 подтвердил, что согласен быть застрахованным по договору добровольного коллективного страхования, заключенного между ОАО «Россельхозбанк» и ЗАО СК «РСХБ – Страхование», страховыми рисками по которому являются: смерть в результате несчастного случая и болезни в соответствии с условиями договора страхования. Также подтвердил, что с Программой страхования № 5, являющейся неотъемлемой частью настоящего заявления, ознакомлен, возражений по условиям программы страхования № 5 не имеет и обязуется ее выполнять. Программу страхования № 5 получил на руки.

Из приложения № 1 к заявлению на присоединение к Программе страхования № 5 следует, страховым случаем, при наступлении которого осуществляется страховая выплата, является смерть в результате несчастного случая или болезни, наступившая в период распространения на застрахованное лицо действия договора страхования. Аналогичное указано в Программе страхования № 5 (раздел страховые риски).

Из Приложения №2 к заявлению на присоединение к Программе страхования № 5 (сама Программа страхования №5) следует, что страховая сумма по конкретному застрахованному лицу определяется на день распространения на него действия договора страхования, и ее размер равен: сумме кредита, получаемого застрахованным лицом по кредитному договору, увеличенной на 10%; сумму остатка ссудной задолженности по кредитному договору, увеличенной на 10%, на дату присоединения Заемщика/созаемщика к Программе страхования № 5 в течение срока действия кредитного договора.

Размер страховой выплаты определен как 100% от страховой суммы, определенной для застрахованного лица на день наступления с ним страхового случая в соответствии с условиями страхования № 5.

Таким образом, на момент смерти ФИО2, который умер ДД.ММ.ГГГГ, договор личного страхования действовал, страховая премия по нему была уплачена, выгодоприобретателем выступал АО «Россельхозбанк».

Указанные обстоятельства сторонами признаны, не оспариваются.

Суд отклоняет довод страховой компании со ссылкой на п. 3.11.1.2. договора страхования, что смерть заемщика не относится к страховому случаю ввиду того, что она наступила по причине связанной с заболеваниям, на происхождение которого напрямую повлияло <данные изъяты>

Судом установлено, что договор коллективного страхования действительно содержит такое исключение, вместе с тем материалы дела не содержат доказательств ознакомления застрахованного лица (ФИО2) с указанным договором, в заявлении на присоединение и Программе страхования № 5 такого исключения не содержится. Также из заявления о присоединение к Программе коллективного страхования Заемщиков/созаемщиков кредита «Пенсионный» от несчастных случаев и болезней не следует, что заемщик получил на руки договор коллективного страхования либо иным образом ознакомлен с его содержанием.

Положения статьи 422 Гражданского кодекса РФ устанавливают, что договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом.

Основанием возникновения обязательства страховщика по выплате страхового возмещения является наступление "предусмотренного в договоре события (страхового случая)" (пункт 1 статьи 929 Гражданского кодекса РФ и пункт 2 статьи 9 Закона РФ "Об организации страхового дела в Российской Федерации").

Пункт 2 статьи 9 Закона РФ "Об организации страхового дела в Российской Федерации" от 27.11.1992г. № 4015-1 определяет страховой случай как совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю либо иным лицам.

Согласно пункту 1 статьи 9 Закона РФ "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого, проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления, то есть это факт объективной действительности (событие).

Действия самого страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица не могут рассматриваться как страховой случай. Эти действия влияют на наступление страхового случая либо на увеличение последствий от страхового случая, но не являются самим страховым случаем и могут служить основанием к освобождению страховщика от обязанности выплатить страховое возмещение (при умысле либо грубой неосторожности, в предусмотренных законом случаях).

Пункт 1 статьи 963 Гражданского кодекса РФ содержит перечень оснований, по которым страховщик может быть освобожден от выплаты страхового возмещения или страховой суммы при наступлении страхового случая.

В силу указанной нормы, определяющей последствия наступления страхового случая по вине страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица, страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения или страховой суммы, если страховой случай наступил вследствие умысла страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица, за исключением случаев, предусмотренных пунктами 2 и 3 указанной статьи.

Поскольку материалами дела не подтверждено ознакомление ФИО2 при заключении договора страхования с условиями договора коллективного страхования № 52-0-04/5-2014005 от 26.12.2014г., заключенного между ОАО «Россельхозбанк» и АО СК «РСХБ – Страхование», к которому он присоединился, ссылка ответчика по встречному иску на п.3.11.1.2 данного Договора страхования, не может быть принята судом.

В соответствии со статьей Закона РФ "Об организации страхового дела в РФ" страховой случай является объективно совершившимся событием, предусмотренным договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Следовательно, данное событие является страховым случаем (смерть застрахованного лица) и у страховщика возникла обязанность по выплате страхового возмещения.

Следующий довод ответчика по встречному иску сводится к тому, что ФИО1 к ним с заявлением о выплате страхового возмещения не обращалась.

Согласно представленным документам 18.03.2019 года в адрес страховой компании представитель выгодопроибретателя, банка, направил заявление на страховую выплату, приложив справку о размере непогашенной задолженности ФИО2 по кредитному договору № от 02.03.2016 г. в размере <данные изъяты> руб.

Данные документы получены ответчиком.

Письмом № 03/00-06/6423 от 23.05.2019 АО СК «РСХБ – Страхование» сообщило, что смерть застрахованного лица наступила в результате алкогольной кардиомиопатии, в связи с чем, отсутствуют правовые основания для осуществления страховой выплаты.

Таким образом, АО СК «РСХБ – Страхование» было осведомлено о наступившем страховом случае, отказ его не был связан с отсутствием заявления ФИО1 либо непредставлением документов, а сводился к тем же доводам, которые были озвучены в настоящем деле, и суждения в отношении которого, приведены выше.

Истец просит взыскать сумму страхового возмещения в пользу выгодоприобретателя, ОАО «Россельхозбанк», выступающим истцом по первоначальному иску.

Выгодоприобретатель - это лицо, в пользу которого заключается договор страхования и которому страхователь обязан выплатить страховое возмещение в случае причинения ему вреда. Особенностью правового положения выгодоприобретателя является то, что, не будучи в договоре страхования стороной, он приобретает права, которыми наделил его страхователь.

Как следует из представленных договоров, выгодоприобретателем по договору страхования выступает истец, ОАО «Россельхозбанк», поскольку кредитные обязательства истцом перед выгодоприобретателем не исполнены, согласно заявленным требованиям задолженность по договору № от 02.03.2016 года по состоянию на 06.08.2019 г. составляет 194775,83 руб.

От ОАО «Россельхозбанк» возражений по встречному иску ФИО1 не заявлено. Указанное суд расценивает, как его согласие на досрочное исполнение кредитного договора путем получения от страховщика страховой выплаты, которая обеспечивала его требование по кредитному договору, в том объеме, какое оно имело к моменту удовлетворения.

Таким образом, с ответчика, АО СК «РСХБ – Страхование», подлежит взысканию в пользу ОАО «Россельхозбанк» страховое возмещение в размере <данные изъяты> руб. по договору № от 02.03.2016. Сумма определена в размере задолженности ФИО2 по договору на момент наступления страхового случая, его смерти.

Удовлетворение встречных исковых требований ФИО1 к АО СК «РСХБ – Страхование» влечет отказ в удовлетворении первоначальных требований ОАО «Россельхозбанк» к ФИО1 о взыскании с неё кредитроской задолженности за заемщика ФИО2

В силу положений статьи 9 Федерального закона от 26.01.1996 N 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», Преамбулы Закона РФ «О защите прав потребителей», исходя из характера правоотношений и субъектного состава его участников, на данные правоотношения распространяется действие Закона РФ «О защите прав потребителей».

Статьей 15 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» предусмотрено взыскание компенсации морального вреда, причиненного потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами РФ, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, при наличии его вины.

Как разъяснил Пленум Верховного Суда Российской Федерации в пункте 45 Постановления от 28.06.2012 N 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя, при этом размер присуждаемой потребителю компенсации морального вреда в каждом конкретном случае должен определяться судом с учетом характера причиненных потребителю нравственных и физических страданий исходя из принципа разумности и справедливости.

Наличие настоящего судебного спора указывает на нарушение прав истца ФИО1 неправомерными действиями ответчика АО СК «РСХБ – Страхование», соответственно исковые требования ФИО1 о взыскании компенсации морального вреда подлежат удовлетворению.

При разрешении вопроса о размере подлежащей взысканию с ответчика компенсации морального вреда суд в соответствии с требованиями ст. ст. 151, 1099, 1101 ГК РФ исходит из фактических обстоятельств дела, характера причиненных истцу нравственных страданий с учетом индивидуальных особенностей потерпевшей, требований разумности, справедливости и присуждает истцу компенсацию морального вреда в размере 2000 рублей.

Оснований для взыскания с ответчика по встречному иску штрафа, предусмотренного п.6 ст. 13 Закона о защите прав потребителей, не усматривается.

Как следует из данной нормы, штраф взыскивается за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя.

В данном деле потребитель требований страховой компании не предъявлял, соответственно оснований для взыскания штрафа не имеется.

В силу статей 98, 103 ГПК РФ с ответчика АО СК «РСХБ – Страхование» в местный бюджет подлежит взысканию государственная пошлина, от уплаты которой был освобожден истец по встречному иску в размере 300 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Башкирского регионального филиала к ФИО1 оставить без удовлетворения в полном объеме.

Встречные исковые требования ФИО1 к Акционерному обществу страховая компания «РСХБ-страхование» о признании смерти заемщика страховым случаем, взыскании страховых выплат в погашение задолженности по кредитному договору, компенсации морального вреда, штрафа удовлетворить частично.

Признать смерть ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, наступившую 10.03.2017 года, страховым случаем по Программе коллективного страхования Заемщика/Созаемщика кредита «Пенсионный» от несчастных случаев и болезней (Программа страхования № 5)

Взыскать с АО СК «РСХБ-Страхование» в пользу выгодоприобретателя АО «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Башкирского регионального филиала страховое возмещение в счет погашения задолженности ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, по Соглашению № от 02.03.2016, заключенному между АО «Российский сельскохозяйственный банк» и ФИО2, в размере 140561 рубль 97 копеек, расходы по уплате госпошлины в размере 4011 рублей 22 копейки.

Взыскать с АО СК «РСХБ-Страхование» в пользу ФИО1 компенсацию морального вреда в размере 2000 рублей.

Взыскать с АО СК «РСХБ-Страхование» в доход муниципального района Абзелиловский район Республики Башкортостан государственную пошлину в размере 300 рублей.

В остальной части исковые требования ФИО1 к Акционерному обществу страховая компания «РСХБ-страхование» оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд РБ путем подачи апелляционной жалобы через Абзелиловский районный суд Республики Башкортостан в течение одного месяца с момента его изготовления в окончательной форме.

Председательствующий Д. К. Янузакова