Решение № 2-92/2019 от 25 февраля 2019 г. по делу № 2-92/2019

Дело №2-92/2019


Решение в мотивированной

форме изготовлено

26 февраля 2019г.

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

21 февраля 2019 года г. Кировград

Кировградский городской суд Свердловской области в составе:

председательствующего судьи Корюковой Е.С.,

при секретаре Гудковой Е.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» к ФИО1, обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» о взыскании страховой выплаты и задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» обратилось в Кировградский городской суд Свердловской области с иском к ФИО1, обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» о взыскании страховой выплаты и задолженности по кредитному договору. В обоснование иска указано следующее: между ПАО КБ «Уральский банк реконструкции и развития» и ФИО1 20 августа 2014 года путем подписания анкеты-заявления № **** заключено кредитное соглашение № ****, срок возврата кредита 20 августа 2017 года. В соответствии с указанным договором банк открыл ФИО1 счет и осуществил эмиссию банковской карты. Согласно кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 127 252 рубля 75 копеек под 10% годовых. В нарушение условий кредитного договора ответчик допустил просрочку исполнения обязательств. По состоянию на 15 февраля 2018 года задолженность ответчика составляет 202 143 рубля 22 копейки. Одновременно с заключением указанного кредитного договора заемщиком было подписано заявление на присоединение к Программе коллективного добровольного страхования между ПАО «УБРиР» и ООО СК «ВТБ Страхование», в соответствии с которым ПАО «УБРиР» является страхователем, а ООО СК «ВТБ Страхование» - страховщиком. В связи с заявлением заемщика от 20 августа 2017 года о присоединении к программе коллективного добровольного страхования, ПАО «УБРиР» оплатило страховую премию ООО СК «ВТБ Страхование». В период действия кредитного договора наступил страховой случай, а именно 31 октября 2014 года у заемщика произошла потеря работы. Согласно п. 3.6.2 договора коллективного страхования размер страховой выплаты по данному страховому событию равен размеру ежемесячного платежа, увеличенному на 15% и выплачивается не более 6 месяцев подряд. В силу п. 6 анкеты-заявления размер ежемесячного платежа равен 4600 рублей, соответственно страховая выплата составляет 21160 рублей. В нарушение условий договора страхования страховщик выплату страховой суммы не произвел. Учитывая наступление страхового случая, просит взыскать с ООО СК «ВТБ Страхование» страховую выплату в размере 21160 рублей, а так же расходы по оплате государственной пошлины в размере 546 рублей 57 копеек, остальную задолженность по кредитному договору взыскать с ФИО1 в размере 180983 рубля 22 копейки, а так же расходы по уплате государственной пошлины в размере 4674 рубля 86 копеек. В случае непризнания судом случая страховым, просит взыскать всю задолженность по кредитному договору в размере 202143 рубля 22 копейки с ответчика ФИО1

Заочным решением Кировградского городского суда от 12 апреля 2018 года исковые требования банка были удовлетворены, с ФИО1 взыскана задолженность по кредитному договору в размере 202143 рубля 22 копейки, а так же расходы по уплате государственной пошлины в размере 5221 рубль 65 копеек.

Определением Кировградского городского суда от 09 января 2019 года заочное решение отменено, назначено судебное заседание на 21 февраля 2019 года.

Представитель истца ПАО «УБРиР» ФИО2, действующая на основании доверенности №2321 от 10.11.2017 года, в судебное заседание не явилась, просила рассмотреть дело в ее отсутствие, заявленные требования поддержала в полном объеме.

Ответчик ФИО1, и ее представитель ФИО3, действующий на основании доверенности, надлежаще извещенные о времени и месте судебного заседания, в судебное заседание не явились, об уважительных причинах неявки суду не сообщили, в связи с чем судом принято решение о рассмотрении дела в отсутствие ответчика ФИО1 и ее представителя ФИО3

Представитель ООО «СК «ВТБ Страхование» ФИО4 действующая на основании доверенности №029/18 от 27.03.2018 года, в судебное заседание не явилась, о причинах неявки суду не сообщила, об отложении дела не просила, в связи с чем судом принято решение о рассмотрении дела в ее отсутствие. Из ранее направленного суду отзыва следует, что страховая компания возражает против удовлетворения требований банка о взыскании задолженности со страховой компании, поскольку ответчик ФИО1 о наступлении страхового случая не сообщала, необходимые документы не предоставляла, в страховую компанию с заявлением на страховую выплату по настоящее время не обращалась. Кроме того, просила учесть, что истцом пропущен срок исковой давности к страховой компании, который истек 31.10.2017 года.

Исследовав материалы дела и оценив собранные доказательства в совокупности между собой, суд приходит к выводу, что заявленные истцом требования подлежат удовлетворению со взысканием суммы задолженности по кредитному договору с ответчика ФИО1 по следующим основаниям:

В соответствии с п.1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. На основании ст.820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно ст.810 ч.1 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Заемщик за нарушение сроков возврата кредита несет ответственность по правилам ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не установлено кредитным договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч. 2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации).

На основании ст.811 ч.1 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, а в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст.809 настоящего кодекса.

Исполнение обязательства, согласно п. 1 ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации, может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст.310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно ч. 1 ст. 927 Гражданского кодекса Российской Федерации, страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком). Договор личного страхования является публичным договором (статья 426).

В соответствии со ст. 961 Гражданского кодекса Российской Федерации, страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом. Такая же обязанность лежит на выгодоприобретателе, которому известно о заключении договора страхования в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение. Неисполнение обязанности, предусмотренной пунктом 1 настоящей статьи, дает страховщику право отказать в выплате страхового возмещения, если не будет доказано, что страховщик своевременно узнал о наступлении страхового случая, либо что отсутствие у страховщика сведений об этом не могло сказаться на его обязанности выплатить страховое возмещение. Правила, предусмотренные пунктами 1 и 2 настоящей статьи, соответственно применяются к договору личного страхования, если страховым случаем является смерть застрахованного лица или причинение вреда его здоровью. При этом устанавливаемый договором срок уведомления страховщика не может быть менее тридцати дней.

В судебном заседании установлено следующее:

20 августа 2014 года ФИО1 обратилась к ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» с заявлением о предоставлении кредита на потребительские цели в сумме 127252,75 рублей на срок 36 месяцев. 20 августа 2014 года между ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» и ФИО1 заключено кредитное соглашение № ****. Ставка процентов по кредиту составила – 19,5% годовых. По условиям договора погашение задолженности по кредиту должно производиться ежемесячными аннуитетными платежами до 20 числа каждого месяца в размере 4600 рублей, последний платеж 464,85 рублей (п. 6 кредитного соглашения). В случае нарушения обязательств по возврату кредита и уплаты процентов, в соответствии с п. 12 кредитного соглашения, заемщик выплачивает банку пени в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности в случае нарушения сроков возврата кредита и 20% годовых от суммы просроченной задолженности в случае нарушения сроков уплаты процентов.

Ответчик ФИО1 принятые обязательства по кредитному договору не исполняет, платежи по договору не производит, что подтверждается выпиской из лицевого счета. Срок возврата кредита истек 20 августа 2017 года.

Согласно расчету истца задолженность ответчика по кредитному договору по состоянию на 15.02.2018 года составляет 202143 рубля 22 копейки, в том числе: 119104 рублей 19 копеек – основной долг по кредиту; 83039 рублей 03 копейки – проценты за пользование кредитом, что и подлежит взысканию в пользу истца.

В судебном заседании так же установлено, что при заключении кредитного соглашения, ФИО1 был заключен договор страхования по Программе коллективного добровольного страхования между ПАО «УБРиР» и ООО СК «ВТБ Страхование», в соответствии с которым ПАО «УБРиР» является страхователем, а ООО СК «ВТБ Страхование» - страховщиком. По условиям договора страхования страховыми случаями являются: смерть застрахованного лица, установление застрахованному лицу I или II группы инвалидности, недобровольная потеря работы. Истец утверждает, что в период действия договора страхования, а именно 31.10.2014 года у ответчика ФИО1 произошла недобровольная потеря работы. Соответственно страховая компания должна произвести в пользу ПАО КБ «УБРиР» страховую выплату в размере 21160 рублей, рассчитанную по условиям договора страхования.

Однако, согласно полученных сведений в страховой компании, ФИО1 до настоящего времени в страховую компанию с заявлением о выплате страхового возмещения не обращалась, о наступлении страхового случая не сообщала. Из представленных ответчиком ФИО1 копий документов, следует, что сведения о потере ею работы были направлены на неверный адрес: <...>. Почтовое отправление возвращено с отметкой «адресат не разыскан». Тогда как в представленной ответчиком памятке застрахованному лицу указано, что сообщить о потере работы она должна в течение 10 рабочих дней в страховую компанию по адресу: г. Москва, Тургеневская площадь, д.2/4, стр. 1. Так же ФИО1 была обязана уведомить банк и после уведомления страховой компании и банка собрать документы, необходимые для признания страхового события страховым случаем и предоставить их в страховую компанию любым доступным способом. Указанные требования ответчиком ФИО1 исполнены не были.

Учитывая изложенное, доводы истца о том, что ООО Страховая компания «ВТБ Страхование» должна произвести страховую выплату в счет погашения задолженности в размере 21160 рублей являются несостоятельными, поскольку ответчик ФИО1 возложенную на нее обязанность по уведомлению страховщика о наступлении страхового случая и предоставлению ему необходимых документов для принятия решения о страховой выплате, не исполнила.

Доводы ответчика ООО Страховая компания «ВТБ Страхование» об истечении установленного ст. 966 Гражданского кодекса Российской Федерации срока исковой давности, начинающего течь со дня наступления страхового случая, не могут быть признаны состоятельными. В силу ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. С учетом приведенной нормы права, срок исковой давности по страховому правоотношению исчисляется с момента, когда страховщик отказал в выплате страхового возмещения или выплатил его не в полном объеме,

Учитывая изложенное, задолженность по кредитному договору в размере 202143 рубля 22 копейки, подлежит взысканию с ответчика ФИО1

На основании ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика ФИО1 также подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины в сумме 5221 рубль 43 копейки в пользу истца, уплатившего госпошлину при подаче иска, что подтверждается платежным поручением № 11507 от 13.02.2018.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 - 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» к ФИО1, обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» о взыскании задолженности по кредитному договору и страховой выплаты, удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» задолженность по кредитному договору (кредитному соглашению) № **** по состоянию на 15 февраля 2018 года в сумме 202143 рубля 22 копейки; в возмещение расходов по оплате госпошлины – 5221 рубль 43 копейки. Всего взыскать 207364 (двести семь тысяч триста шестьдесят четыре) рубля 65 копеек.

В исковых требованиях Публичного акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» к Обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» о взыскании страховой выплаты, отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Свердловский областной суд через Кировградский городской суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья: Е.С. Корюкова