Решение № 2-1229/2019 2-1229/2019~М-677/2019 М-677/2019 от 10 сентября 2019 г. по делу № 2-1229/2019

Дело № 2-1229/2019

УИД 74RS0038-01-2019-000861-05


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

С. Долгодеревенское 10 сентября 2019 года

Сосновский районный суд Челябинской области в составе

председательствующего судьи Боднарь Е.В.

при секретаре Гредневской И.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее - ПАО «Совкомбанк», Банк) обратилось к ФИО1 с иском, в котором просило взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от ДАТА в размере 617407,78 руб., а также расходы на оплату госпошлины в размере 9374,08 руб.

Свой иск мотивировало тем, что 24.10.2018 г. между ПАО «Совкомбанк» и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 549977,18 руб. под 22,9% годовых сроком на 36 месяцев. Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету. Согласно п.12 индивидуальных условий кредитования при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки. В силу п. 5.2 общих условий кредитования банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае несвоевременности любого платежа по кредиту.

Просроченная задолженность по кредиту возникла 27.11.2018 г., на 29.03.2019 г. суммарная продолжительность просрочки составляет 123 дня. Просроченная задолженность по процентам возникла 27.11.2018 г., на 29.03.2019 г. суммарная продолжительность просрочки составляет 123 дня. В период пользования кредитом ответчик произвел выплаты в размере 20000 руб. По состоянию на 29.03.2019 г. общая задолженность ответчика перед банком составляет 617407,78 руб., из них: просроченная ссуда – 549977,18 руб., просроченные проценты – 30414,82 руб., проценты по просроченной ссуде – 2033,42 руб., неустойка по ссудному договору – 33081,06 руб., неустойка на просроченную ссуду – 1752,3 руб., комиссия за смс-информирование – 149 руб. Требование банка о возврате задолженности по кредитному договору не исполнено.

Истец извещен, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 извещалась судом по адресу регистрации: АДРЕС, почтовый конверт возвращен в суд с отметкой «истек срок хранения».

Суд с учетом положений ст. 167 ГПК РФ рассмотрел дело в отсутствие неявившихся лиц, участвующих в деле, надлежащим образом извещенных о месте и времени рассмотрения дела.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к выводу, что иск подлежит удовлетворению частично.

В судебном заседании установлено следующее.

На основании статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные §1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа (п. 1 ст. 810 ГК РФ).

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела следует, что 24.10.2018 г. между ФИО1 (далее - заемщик) и ПАО "Совкомбанк" был заключен договор потребительского кредитования № на следующих условиях: сумма кредита – 549977,18 руб., срок кредита - 36 месяцев, процентная ставка – 17,9% годовых, размер ежемесячного платежа – 19856,27 руб., последний платеж - 19856,16 руб., дата ежемесячного платежа – по 24 число каждого месяца включительно, ответственность заемщика за нарушение срока возврата кредита (части кредита) – неустойка в виде пени в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки, за нарушение срока уплаты начисленных процентов за пользование кредитом – неустойка в виде пени в размере 20% от суммы просроченного платежа по уплате процентов за каждый календарный день просрочки, полная сумма, уплачиваемая заемщиком по договору – 714825,61 руб.

Факт предоставления кредита в размере 549977,18 руб. подтверждается выпиской по счету, ответчиком не оспаривался.

Ответчик свои обязательства по кредитному договору исполняла ненадлежащим образом, начиная с 27.11.2018 г. начала допускать просрочки по внесению платежей, а 26.02.2019 г. внесла последний раз денежные средства по договору, в связи с чем образовалась задолженность.

В связи с нарушением ответчиком условий кредитного договора в части своевременного возврата кредита и начисленных процентов ПАО "Совкомбанк" 22.01.2019 г. направило ответчику уведомление о погашении просроченной задолженности. Таким образом, основания для досрочного возврата суммы кредита в связи с неисполнением заемщиком кредитного договора подтверждаются материалами дела и ответчиком не оспорены.

В силу пункта 21 статьи 5 федерального закона от ДАТА N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (далее - ФЗ "О потребительском кредите"), размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Пунктом 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита № от ДАТА установлено, что за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20% годовых в соответствии с положениями пункта 21 статьи 5 Федерального закона от ДАТА № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Таким образом, стороны согласовали в письменной форме соглашение о неустойке (ст. 331 ГК РФ).

Вместе с тем из расчета задолженности следует, что истец начисляет проценты за пользование суммой займа за период с ДАТА по ДАТА по ставке 22,9% годовых, за период с ДАТА по ДАТА проценты на просроченную ссуду, за период с ДАТА по ДАТА неустойку как на остаток основного долга по графику платежей, так и на сумму просроченной ссуды.

Между тем начисление неустойки на остаток задолженности по основному долгу (а не на остаток просроченной задолженности) противоречит пункту 21 статьи 5 ФЗ "О потребительском кредите", в связи с чем является недопустимым на основании пункта 2 статьи 168 ГК РФ в части, превышающей установленный законом предельный размер неустойки (20% годовых от суммы просроченной задолженности).

Таким образом, в иске ПАО «Совкомбанк» о взыскании с ФИО1 задолженности по неустойке на сумму основного долга в сумме 33081,06 руб. следует отказать.

Учитывая изложенное, с ФИО1 следует взыскать в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от 24.10.2018 г. по состоянию на 29.03.2019 года в размере 584326,72 руб., в том числе: просроченная ссуда – 549977,18 руб., просроченные проценты – 30414,82 руб., проценты по просроченной ссуде – 2033,42 руб., неустойка на просроченную ссуду – 1752,3 руб., комиссия за смс-информирование – 149 руб.

Также в связи с частичным удовлетворением иска необходимо возместить истцу судебные расходы в виде уплаты госпошлины в сумме 9043,27 руб., взыскав их на основании статьи 98 ГПК РФ с ответчика в пользу ПАО «Совкомбанк».

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 193-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по договору потребительского кредитования № от 24.10.2018 г. по состоянию на 29.03.2019 г. в размере 584326,72 руб., в том числе: просроченная ссуда – 549977,18 руб., просроченные проценты – 30414,82 руб., проценты по просроченной ссуде – 2033,42 руб., неустойка на просроченную ссуду – 1752,3 руб., комиссия за смс-информирование – 149 руб.

В остальной части иска ПАО «Совкомбанк» отказать.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» в возмещение расходов по уплате государственной пошлины 9043 (Девять тысяч сорок три) руб. 27 коп.

Решение может быть обжаловано путем подачи апелляционной жалобы в Челябинский областной суд через Сосновский районный суд Челябинской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий Е.В. Боднарь