Решение № 2-1367/2023 2-89/2024 2-89/2024(2-1367/2023;)~М-1336/2023 М-1336/2023 от 27 февраля 2024 г. по делу № 2-1367/2023

66RS0056-01-2023-001913-39

№ 2-89(6)/2024


Решение

именем Российской Федерации

г. Тавда 28 февраля 2024 года

Тавдинский районный суд Свердловской области в составе председательствующего судьи Афанасьевой А.А., при секретаре судебного заседания Боголюбовой Н.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества Сбербанк России к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО Сбербанк обратилось в Тавдинский районный суд Свердловской области с исковым заявлением к ФИО2, в котором просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 51 995 рублей 54 копейки, в том числе просроченный основной долг – 45 971 рубль 86 копеек; просроченные проценты – 6 023 рубля 68 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 759 рублей 87 копеек.

В обосновании требований указано, что ПАО «Сбербанк» и ФИО2 заключили договор № от ДД.ММ.ГГГГ на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставлением по ней кредита и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Данный договор заключён в результате публичной оферты путем оформления заемщиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка. Во исполнение заключенного договора ответчику была выдана кредитная карта № по эмиссионному контракту № от ДД.ММ.ГГГГ. Также ответчику был открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором.

В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанк (Условия) Условия в совокупности с Памяткой держателя, Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение кредитной карты, Альбомом тарифов на услуги являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытия счета для учета операций с использованием карты и предоставления держателю возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты. Со всеми вышеуказанными документами ответчик был ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует подпись в заявлении на получение карты. В соответствии с Условиями на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами банка. Процентная ставка за пользование кредитом 19,0% годовых. Согласно Условиям погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете пополнения счета карты не позднее 5 календарных дней с даты формирования отчета по карте.

Условиями предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты Заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме. Тарифами Банка определена неустойка в размере 36% годовых.

Поскольку платежи по карте производились заемщиком с нарушением в части сроков и сумм, обязательных к погашению, за заемщиком согласно расчету истца образовалась просроченная задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 51 995 рублей 54 копейки, в том числе просроченный основной долг – 45 971 рубль 86 копеек, просроченные проценты – 6 023 рубля 68 копеек, которую истец просит взыскать с ответчика.

Представитель истца ПАО «Сбербанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие. Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом по месту жительства. На основании ч.ч.4, 5 ст.167 Гражданского процессуального кодекса РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования ПАО Сбербанк подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст.309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. На основании ст.310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст.850 Гражданского кодекса РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Согласно п.1.5 Положения об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт, утвержденных Банком России 24.12.2004 года № 266-П, кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией – эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора. В соответствии с п. 1.8 указанного Положения предоставление кредитной организацией денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств, а также начисления и уплаты процентов по указанным денежным средствам могут определяться в договоре с клиентом. В случае, если клиент направляет в банк оферту с предложением о заключении договора о карте, в которой он сообщает о своем согласии с условиями и тарифами по картам, банк, приняв положительное решение о заключении договора, открывает клиенту счет, выпускает на имя клиента карту и осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие на нем денежных средств. С момента принятия (акцепта) банком предложений (оферты) клиента договор считается заключенным (ст.ст.432, 433, 434, 435, 438 ГК РФ).

Статьей 819 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст.809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. На основании ст.810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа (кредита) в срок и порядке, предусмотренном договором. Согласно п.2 ст.811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено в судебном заседании ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 и ПАО «Сбербанк» заключен кредитный договор (эмиссионный контракт №) путем подписания Информации о полной стоимости кредита ОАО «Сбербанк», ознакомления заемщика с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО "Сбербанк", Памяткой держателя карты, Тарифами ОАО "Сбербанк".

Как указано в п.1.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанк, указанные Условия в совокупности с Индивидуальными условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанк, Памяткой держателя карт, Памяткой по безопасности при использовании карты, Заявлением на получение кредитной карты, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые Сбербанк физическим лицам являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета соответствующих операций и предоставления держателю возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте.

ПАО «Сбербанк» ДД.ММ.ГГГГ выпустило и выдало ФИО2 кредитную карту №, установило лимит кредитования, а также открыло банковский счет № в валюте РФ для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты, осуществило кредитование счета путем предоставления денежных средств по проведению торговых операций, а также снятию наличных денежных средств.

Согласно индивидуальным условиям, тарифам по кредитной карте № валюта счета карты - рубль, процентная ставка по кредиту – 19,0% годовых, неустойка – 36% годовых; обязательный ежемесячный платеж указывается в Отчете плюс вся сумма, превышающая лимит кредитования, проценты, начисленные на сумму основного долга на дату формирования отчета, неустойка и комиссии, рассчитанные в соответствии с Тарифами банка за отчетный период по дату формирования отчета включительно.

Таким образом, с учетом положений ст.432, п. 3 ст. 434, п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ между сторонами в офертно-акцептном порядке заключен смешанный договор, содержащий в себе условия кредитного договора (ст.ст.819, 809, 811 Гражданского кодекса РФ) и договора банковского счета (ст.ст.845, 850, 851 Гражданского кодекса РФ) на условиях, предложенных банком.

ФИО2 активировал кредитную карту, производил операции с использованием кредитной карты в пределах предоставленного кредитного лимита, что подтверждается отчетами по карте.

В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты банк предоставляет клиенту кредитные средства для совершения операций по карте в пределах Лимита кредита и при отсутствии или недостаточности собственных средств Клиента на Счете. Датой выдачи кредита является дата отражения операции по Счету карты (п.5.2 Условий). Проценты начисляются на сумму Основного долга с даты отражения операции по Счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году – действительное число календарных дней. В случае несвоевременного погашения Обязательного платежа на сумму непогашенной в срок задолженности проценты не начисляются, начиная с даты, следующей за Датой платежа (включительно). Начиная с указанной даты, на сумму непогашенной в срок задолженности начисляется неустойка (п. 5.3 Условий). Обязательный платеж - сумма минимального платежа, на которую Клиент обязан пополнить Счет карты до наступления Даты платежа. Обязательный платеж рассчитывается как 5% от суммы Основного долга, но не менее 150 рублей, плюс вся Сумма превышения лимита кредита, проценты, начисленные на сумму Основного долга на дату формирования Отчета, неустойка и комиссии, рассчитанные в соответствии с Тарифами банка за Отчетный период (п.2 Условий). Согласно п. 5.6 Условий ответчик принял на себя обязательство ежемесячно до наступления даты платежа пополнить счет карты на сумму обязательного платежа, указанную в отчете для погашения задолженности.

Согласно предоставленным истцом доказательствам, в том числе отчетам по карте, банк исполнил принятые на себя обязательства, предоставил кредитные денежные средства в размере, определенном договором, а ответчик в нарушение условий договора ненадлежащим образом исполнял свои обязательства, неоднократно нарушал условия договора в части сроков и сумм, обязательных к погашению, что привело к образованию задолженности.

Согласно расчету истца с учетом материалов гражданского дела мирового судьи судебного участка № Тавдинского судебного района <адрес> № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно образовалась задолженность в размере 51 995 рублей 54 копейки, в том числе просроченный основной долг – 45 971 рубль 86 копеек; просроченные проценты – 6 023 рубля 68 копеек, которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № Тавдинского судебного района <адрес> вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО2 в пользу банка задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, который в связи с поступившими от ответчика возражениями ДД.ММ.ГГГГ отменен. Доказательств погашения суммы задолженности ответчиком суду не предоставлено.

В соответствии с ч.1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса РФ суд считает необходимым взыскать в пользу истца с ответчика ФИО2 уплаченную при подаче иска в суд государственную пошлину в размере 1 759 рублей 87 копеек.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.98, 194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ,

решил:

исковые требования публичного акционерного общества Сбербанк России к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить,

взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес> (паспорт серии № № выдан Таборинским РОВД <адрес> ДД.ММ.ГГГГ, код подразделения №) в пользу публичного акционерного общества Сбербанк России (ИНН: <***>, ОГРН: <***>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 51 995 рублей 54 копейки, в том числе просроченный основной долг – 45 971 рубль 86 копеек; просроченные проценты – 6 023 рубля 68 копеек, а также в возмещение судебных расходов по уплате государственной пошлины 1 759 рублей 87 копеек, всего 53 755 рублей 41 копейка.

Решение может быть обжаловано в Свердловский областной суд в течение месяца со дня составления мотивированного решения– 06 марта 2024 года путем подачи жалобы через Тавдинский районный суд Свердловской области, вынесший решение.

Решение изготовлено в совещательной комнате машинописным способом.

Мотивированное решение составлено 06 марта 2024 года.

Судья подпись А.А. Афанасьева