Решение № 2-2363/2017 2-2363/2017~М-2391/2017 М-2391/2017 от 20 сентября 2017 г. по делу № 2-2363/2017

Дело №г.

ЗАОЧНОЕ
Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г.Казань 21 сентября 2017 года

Московский районный суд города Казани Республики Татарстан в составе: председательствующего судьи Ашаевой Ю.Д.,

при секретаре Световой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

У С Т А Н О В И Л:

Акционерное общество «Тинькофф Банк» (прежнее наименование организации - «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО)) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты. В обоснование исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «Тинькофф Кредитные Системы» Банк и ответчиком ФИО1 был заключен договор кредитной карты №, с первоначальным лимитом задолженности в 50 000 рублей. Согласно условиям заключенного между сторонами кредитного договора, его неотъемлемыми составными частями являются: заявление-анкета, подписанная заемщиком; Тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете; Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) (далее - Общие условия УКБО), в зависимости от даты заключения договора. Указанный договор был заключен путем акцепта АО «Тинькофф Банк» оферты, содержащейся в заявлении-анкете заемщика - ответчика ФИО1 При этом, моментом заключения договора, в соответствии с положениями Общих условий (УКБО) считается момент активации карты. Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно, кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг. Ответчик ФИО1 был проинформирован банком о полной стоимости кредита (далее - ПСК) до заключения договора кредитной карты, путем указания ПСК в тексте заявления-анкеты. При этом, в расчет ПСК включены платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, размеры и сроки оплаты которых известны на момент заключения кредитного договора. ПСК, вытекающая из договора кредитной карты, не может быть рассчитана детально, поскольку графика платежей и точных дат погашения задолженности по договору кредитной карты не устанавливается, а погашение текущей задолженности зависит только от поведения клиента. В соответствии с условиями заключенного договора, Банк выпустил на имя ответчика ФИО1 кредитную карту №, с установленным лимитом задолженности в сумме 50 000 рублей. Поскольку Банк при заключении кредитного договора не открывает на имя клиента банковского счета, подтверждением надлежащего исполнения банком своей обязанности по предоставлению кредита является реестр платежей ответчика. Ответчик ФИО1, в свою очередь, при заключении договора, принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства. Банк надлежащим образом исполнял свои обязательства по договору, направляя ежемесячно ответчику ФИО1 счета-выписки - документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по договору. Однако, ответчик ФИО1 неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа по кредитному договору, чем нарушал условия договора (пункт 5.6 Общих условий (пункт 7.2.1 Общих условий УКБО)). В связи с систематическим неисполнением ответчиком ФИО1 своих обязательств по договору, Банк ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с пунктом 11.1 Общих условий (пункт 9.1 Общих условий УКБО) расторг договор, путем выставления в адрес ответчика ФИО1 заключительного счета. На момент расторжения договора, размер задолженности ответчика ФИО1 был зафиксирован Банком, поэтому дальнейшего начисления комиссий и процентов Банком не осуществлялось. В соответствии с пунктом 7.4 Общих условий (пунктом 5.12 Общих условий УКБО), заключительный счет подлежит оплате ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования. Однако, ответчик ФИО1 не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок. Задолженность ответчика ФИО1 перед истцом - Акционерным обществом «Тинькофф Банк» по договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 98 131 руб. 58 коп., в том числе, просроченная сумма основного долга - 61 000 руб. 81 коп., просроченные проценты - 21 561 руб. 95 коп. и штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте - 15 568 руб. 82 коп. В связи с чем, истец - Акционерное общество «Тинькофф Банк» просит суд взыскать с ответчика ФИО1 задолженность по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 98 131 руб. 58 коп., в том числе, просроченную сумму основного долга - 61 000 руб. 81 коп., просроченные проценты - 21 561 руб. 95 коп. и штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте - 15 568 руб. 82 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины при подаче искового заявления в суд в размере 3 143 рублей 95 копеек.

Представитель истца - Акционерного общества «Тинькофф Банк» - ФИО2, надлежащим образом извещенный о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явился; заявлении, подставленном суду, просил суд рассмотреть гражданское дело в отсутствие представителя АО «Тинькофф Банк», против рассмотрения гражданского дела в порядке заочного производства не возражал.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещен в установленном законом порядке, об уважительных причинах своей неявки суду не сообщил, возражений на предъявленные исковые требования не представил и не просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

В соответствии со статьей 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительности причины неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Признав причину неявки ответчика неуважительной, суд считает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие ответчика ФИО1 в порядке заочного производства, с согласия представителя истца.

Исследовав и оценив представленные доказательства, суд находит исковые требованияАкционерного общества «Тинькофф Банк» обоснованными и подлежащими удовлетворению,по следующим основаниям.

В соответствии с частью 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации, двусторонние сделки могут совершаться способами, установленными частями 2 и 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, т.е. в том числе, и принятием письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению в порядке, установленном частью 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно статье 428 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах.

На основании статьи 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с требованиями закона и условиями обязательства, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Статьями 809, 810 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что заемщик обязан возвратить кредитору полученную сумму кредита и проценты за пользование кредитом в срок и в порядке, предусмотренными кредитным договором.

Согласно части 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с частью 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании пункта 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Пунктом 2 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В силу пункта 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно пункту 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Положениями статьи 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной.

В соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Согласно статье 422 Гражданского кодекса Российской Федерации условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии со статьей 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении условий договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно части 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ответчик ФИО1 обратился в ЗАО «Тинькофф Кредитные Системы» Банк с заявлением-анкетой о выдаче кредитной карты. ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «Тинькофф Кредитные Системы» Банк и ответчиком ФИО1 был заключен договор кредитной карты №, с первоначальным лимитом задолженности - 50 000 рублей.

Согласно условиям заключенного между сторонами кредитного договора, его составными частями являются: заявление-анкета, подписанная заемщиком; Тарифы по кредитным картам ТКС Банка (ЗАО) по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете; Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) - далее Общие условия) или Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) (далее - Общие условия УКБО), в зависимости от даты заключения договора.

Указанный договор был заключен путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете заемщика - ответчика ФИО1 При этом, моментом заключения договора в соответствии с положениями Общих условий (УКБО), а также статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации считается момент активации карты.

Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно, кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг.

До заключения договора Банк предоставил ответчику ФИО1 всю необходимую и достоверную информацию о предмете и условиях заключаемого договора, оказываемых Банком в рамках договора услугах и проводимых с помощью кредитной карты операциях.

Предоставленная Банком информация позволила ответчику ФИО1 осуществить осознанный выбор финансовых услуг и кредитную организацию до момента заключения договора с Банком.

В Тарифах Банк предоставил ответчику всю необходимую информацию о размере комиссий, взимаемых за конкретную операцию и за отдельные услуги Банка, оказываемые в рамках договора. Факт ознакомления ответчика с Тарифами Банка и Общими условиями и доведения информации до ответчика подтверждается подписью ответчика ФИО1 в заявлении-анкете.

В соответствии с условиями заключенного договора, Банк выпустил на имя ответчика ФИО1 кредитную карту №, с установленным лимитом задолженности в сумме 50 000 рублей.

Поскольку Банк при заключении договора не открывает на имя клиента банковского счета, подтверждением надлежащего исполнения Банком своей обязанности по предоставлению кредита является реестр платежей ответчика.

Ответчик ФИО1, в свою очередь, при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства.

На основании Решения единственного акционера ЗАО «Тинькофф Кредитные Системы» Банк от ДД.ММ.ГГГГ, ЗАО «Тинькофф Кредитные Системы» Банк изменило фирменное название банка с Закрытого акционерного общества «Тинькофф Кредитные Системы» Банк на Акционерное Общество «Тинькофф Банк», что подтверждается Уставом Акционерного Общества «Тинькофф Банк», выпиской из ЕГРЮЛ, приказом от ДД.ММ.ГГГГ, лицензией и др.

Истец - Акционерное общество «Тинькофф Банк» надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору, направляя ежемесячно ответчику ФИО1 счета-выписки - документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по договору.

Однако, ответчик ФИО1 неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора (пункт 5.6 Общих условий (пункт 7.2.1 Общих условий УКБО)).

В связи с систематическим неисполнением ответчиком ФИО1 своих обязательств по договору, истец - Акционерное общество «Тинькофф Банк», в соответствии с пунктом 11.1 Общих условий (пункт 9.1 Общих условий УКБО) ДД.ММ.ГГГГ в одностороннем порядке расторг договор №, путем выставления в адрес ответчика ФИО1 заключительного счета.

На момент расторжения договора, размер задолженности ответчика ФИО1 был зафиксирован Банком, поэтому дальнейшего начисления комиссий и процентов истцом не осуществлялась.

В соответствии с пунктом 7.4 Общих условий (пунктом 5.12 Общих условий УКБО)), заключительный счет подлежит оплате ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования. Однако, ответчик ФИО1 не погасил сформировавшуюся по кредитному договору задолженность в установленный договором срок.

Как следует из искового заявления Акционерного общества «Тинькофф Банк» и представленных суду документов, ответчик ФИО1 до настоящего времени денежные средства по кредитному договору истцу не вернул, проценты за пользование денежными средствами инеустойку не выплатил.

Нормами Общих Условий предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов, за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими Тарифами.

В соответствии с пунктом 11 Тарифов по кредитным картам ТАКС Банка (ЗАО), штраф за неуплату минимального платежа, совершенного первый раз составляет 590 рублей, второй раз подряд - 1% от задолженности плюс 590 рублей, третий и более раз подряд - 2 % от задолженности плюс 590 рублей.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГзадолженность ответчика ФИО1 перед истцом - Акционерным обществом «Тинькофф Банк» по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 98 131 руб. 58 коп., в том числе, просроченная сумма основного долга - 61 000 руб. 81 коп., просроченные проценты - 21 561 руб. 95 коп. и штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте - 15 568 руб. 82 коп.

Расчет задолженности, представленный истцом, проверен судом, признан арифметически правильным, соответствующим условиям договора, кроме того, он не оспорен и не опровергнут иным расчетом ответчика.

Поскольку ответчиком ФИО1 задолженность по основному долгу до настоящего времени истцу - Акционерному обществу «Тинькофф Банк» не возвращена, проценты за пользование заемными денежными средствами не выплачены, сведений, опровергающих вышеуказанные обстоятельства, суду не представлено, исковые требования Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты №от ДД.ММ.ГГГГ в размере 98 131 руб. 58 коп., в том числе, просроченойсуммы основного долга - 61 000 руб. 81 коп., просроченых процентов - 21 561 руб. 95 коп. и штрафных процентов за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте - 15 568 руб. 82 коп., подлежат удовлетворению.

Согласно части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 статьи 96Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

В связи с чем, с ответчика ФИО1 в пользу истца - Акционерного общества «Тинькофф Банк» подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины при подаче искового заявления в суд в размере 3 143 рублей 95 копеек.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 12, 56, 194-198, 233, 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 пользу Акционерного общества «Тинькофф банк» задолженность по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 98 131 рубля 58 копеек, в том числе, просроченуюзадолженность по основному долгу в размере 61 000 рублей 81 копейки, просроченные проценты в размере 21 561 рубля 95 копеек, штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте в размере 15 568 рублей 82 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 143 рублей 95 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Татарстан в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: Ашаева Ю.Д.