Решение № 2-6914/2025 2-6914/2025~М-5982/2025 М-5982/2025 от 8 декабря 2025 г. по делу № 2-6914/2025

УИД 19RS0001-02-2025-009861-55

Дело № 2-6914/2025


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

09 декабря 2025 года г. Абакан Республика Хакасия

Абаканский городской суд Республики Хакасия в составе:

председательствующего судьи Яшиной Н.А.,

при секретаре Отдельных Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее – ПАО «Совкомбанк», Банк) обратилось в Абаканский городской суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, мотивируя свои требования тем, что 01 сентября 2014 года Общество с ограниченной ответственностью Инвестиционный коммерческий банк «Совкомбанк» было преобразовано в Открытое акционерное общество Инвестиционный коммерческий банк «Совкомбанк», которое в свою очередь является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая обязательства оспариваемые сторонами. 16 июня 2024 года между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключён Кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в размере 300 000 рублей с возможностью увеличения лимита под 30,9% годовых, сроком на 120 месяцев, факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счёту. Указывает на то, что просроченная задолженность по ссуде возникла 27.08.2024 г., по состоянию на 05.10.2025 г. суммарная продолжительность просрочки составляет 103 дня, а также, что просроченная задолженность по процентам возникла 17.06.2024 г. и по состоянию на 07.10.2025 г. суммарная продолжительность просрочки составляет 171 день. В период пользования кредитом ответчиком были произведены выплаты в размере 158 534 рублей 30 копеек. В связи с нарушением обязательств, Банк направил в адрес ответчика уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, между тем, указанное требование ответчиком не исполнено. Со ссылками на нормы действующего законодательства просит взыскать с ФИО1 в свою пользу сумму задолженности за период с 27.08.2024 г. по 07.10.2025 г. в размере 666 845 рублей 33 копеек, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 18 336 рублей 91 копейки.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» не явился, будучи надлежащим образом извещённым о дате, времени и месте его рассмотрения, в исковом заявлении содержится письменное ходатайство представителя Банк – ФИО3 о рассмотрении дела в отсутствие истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, судебная корреспонденция направленная по имеющимся в материалах дела адресам (адресу регистрации) была возвращена в суд за истечением срока хранения, что подтверждается уведомлением о вручении заказного почтового отправления в адрес отправителя.

Как указано в пункте 2 части 2 статьи 117 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) ГПК РФ, лица, участвующие в деле, и другие участники процесса считаются извещенными надлежащим образом судом, если адресат отказался от получения судебного извещения и этот отказ зафиксирован организацией почтовой связи или судом.

В силу пункта 1 статьи 165.1 ГПК РФ, юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Согласно разъяснениям, изложенным в абзаце 2 пункта 67 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», извещение будет считаться доставленным адресату, если он не получил его по своей вине в связи с уклонением адресата от получения корреспонденции, в частности, если оно было возвращено по истечении срока хранения в отделении связи.

В пункте 68 указанного Постановления разъяснено, что статья 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ), подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

Принимая во внимание, что истец извещен о судебном заседании надлежащим образом, а ответчик ФИО1 извещался о времени и месте судебного заседания по рассмотрению настоящего дела своевременно установленными статьей 113 ГПК РФ способами, с учётом вышеприведенных правовых норм судом предприняты все предусмотренные гражданским процессуальным законодательством меры для извещения ответчика о месте и времени рассмотрения дела, в связи с чем, на основании положений статьи 167 ГПК РФ, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся сторон.

Изучив материалы дела, оценив представленные по делу доказательства в совокупности, определив обстоятельства, имеющие юридическое значение для разрешения спора по существу, суд приходит к следующему.

ПАО «Совкомбанк» является кредитной организацией и действует на основании Устава и генеральной лицензии № 963, выданной 05.12.2014 Центральным банком Российской Федерации.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ), по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно части 2 статьи 432 ГК РФ, договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу положений статьи 435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным (часть 1 статьи 438 ГК РФ).

Частью 3 ст. 438 ГК РФ предусмотрено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, и иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно пунктам 1, 4 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор).

К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ).

В силу пункта 1 статьи 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В соответствии с пунктом 1 статьи 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

При заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами (пункт 1 статьи 846 ГК РФ).

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды (часть 1 статьи 809 ГК РФ).

Пункт 1 статьи 160 ГК РФ, предусматривает, что сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

В соответствии со статьями 1, 5, 6, 9 Федерального закона «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом. Электронная подпись используется при совершении гражданско-правовых сделок. Электронный документ считается подписанным простой электронной подписью при выполнении в том числе одного из следующих условий: простая электронная подпись содержится в самом электронном документе; ключ простой электронной подписи применяется в соответствии с правилами, установленными оператором информационной системы, с использованием которой осуществляются создание и (или) отправка электронного документа, и в созданном и (или) отправленном электронном документе содержится информация, указывающая на лицо, от имени которого был создан и (или) отправлен электронный документ. Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью.

В соответствии с п. 3 ст. 2 Указания Банка России «Базовый стандарт защиты прав и интересов физических и юридических лиц - получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка, объединяющих микрофинансовые организации (утв. Банком России 22.06.2017), онлайн-заем - договор микрозайма, заключенный с использованием информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» или иным разрешенным законом способом, при котором взаимодействие получателя финансовой услуги с микрофинансовой организацией осуществляется дистанционно, и сумма займа по которому предоставлена получателю финансовой услуги в безналичной форме (включая перевод денежных средств без открытия счета).

Согласно п. 1 ст.2 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию. По смыслу статьи 4 указанного закона принципами использования электронной подписи являются: право участников электронного взаимодействия использовать электронную подпись любого вида по своему усмотрению, если требование об использовании конкретного вида электронной подписи в соответствии с целями её использования не предусмотрено федеральными законами или принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами либо соглашением между участниками электронного взаимодействия; недопустимость признания электронной подписи и (или) подписанного ею электронного документа не имеющими юридической силы только на основании того, что такая электронная подпись создана не собственноручно, а с использованием средств электронной подписи для автоматического создания и (или) автоматической проверки электронных подписей в информационной системе.

Из п. 1 ст. 5 ФЗ от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» следует, что видами электронных подписей, отношения в области использования которых регулируются настоящим Федеральным законом, являются простая электронная подпись и усиленная электронная подпись. Различаются усиленная неквалифицированная электронная подпись (далее - неквалифицированная электронная подпись) и усиленная квалифицированная электронная подпись (далее - квалифицированная электронная подпись).

Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (п. 2 ст. 5 ФЗ).

Информация в электронной форме, подписанная квалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, и может применяться в любых правоотношениях в соответствии с законодательством Российской Федерации, кроме случая, если федеральными законами или принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами установлено требование о необходимости составления документа исключительно на бумажном носителе (п. 1 ст. 6 ФЗ).

Таким образом, несмотря на фактическое отсутствие подписи Заемщика, Договор подписан между сторонами с использованием электронных технологий.

Как установлено в судебном заседании и следует из материалов дела, 16 июня 2024 года ФИО1 (заёмщик) обратился к ПАО «Совкомбанк» (кредитор) с заявлением о заключении договора потребительского кредита на следующих условиях: сумма кредита (лимит кредитования) – 300 000 рублей, срок – 120 месяцев (3 652 дня), процентная ставка – 16,9% годовых, а также с заявлением-офертой на открытие банковского счёта и выдаче банковской карты в соответствии с условиями которой просил Банк заключить с ним Договор банковского счёта, Договор банковского обслуживания, оформить банковскую карту без физического носителя в дату подписания указанного заявления.

Таким образом, 16.06.2024 г. между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 в офертно-акцептной форме заключён Кредитный договор №, в соответствии с условиями которого Банк открыл заёмщику кредитную линию с лимитом кредитования в размере 300 000 рублей, срок действия: с момента подписания договора Банком и заёмщиком и открытия лимита кредитования и действует до полного выполнения заёмщиком и Банком своих обязательств по договору, в том числе: погашение в полном объёме задолженности по договору; закрытия банковского счёта. Лимит кредитования предоставляется на условиях «до востребования». Процентная ставка – 16.9% годовых. Минимальный обязательный платёж (далее – МОП) установлен в размере от 6 731 рубля 49 копеек до 13 814 рублей 29 копеек. Дата оплаты – ежемесячно 26 число каждого месяца включительно, последний платёж по кредиту не позднее 16 июня 2034 года. (пункты 1, 2, 4, 6 Кредитного договора).

16.06.2024 г. ПАО «Совкомбанк» направило в адрес ФИО1 оферту на подключение к тарифному плану (далее – ТП) «Престижный», которая была подписана последним с использованием простой электронной подписи, размер платы за подключение к ТП составляет 59 999 рублей (пункт 5 Оферты).

В силу пункта 1 статьи 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой.

Пунктом 12 Индивидуальных условий установлена ответственность заёмщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) в размере 20% годовых.

Таким образом, между Банком и ФИО1 имеются взаимные обязательства, вытекающие из кредитного договора, которые в соответствии с требованиями статей 307, 309, 310, 408, 811, 819, 820 ГК РФ, должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил надлежащим образом, выдав заемщику кредитную карту с лимитом кредитования в размере 300 000 рублей, что подтверждается выпиской на счёт, открытый на имя ответчика № за период с 16.06.2024 г. по 07.10.2025 г., из которого усматривается, что 16.06.2024 г. на указанный счёт со стороны Банка было произведено начисление кредитных денежных средств в размере 300 000 рублей.

Согласно пункту 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа, предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

ФИО1 надлежащим образом платежи во исполнение кредитного договора не производит, что подтверждается выпиской по счёту. Так, просроченная задолженность по ссуде возникла 27 августа 2024 года по состоянию на 07 октября 2025 года суммарная продолжительность просрочки составляет 103 дня, тогда как просроченная задолженность по процентами возникла 17 апреля 2024 года и по состоянию на 07 октября 2025 года суммарная продолжительность просрочки по процентам составляет 171 день, что подтверждается выпиской по счёту, а также расчёту задолженности.

Согласно представленному истцом расчёту задолженности, сумма задолженности по договору составляет 666 845 рублей 33 копейки, из которых: 291 750 рублей – просроченная ссудная задолженность, 106 546 рублей 50 копеек – просроченные проценты, 47 копеек – неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, 45 рублей 45 копеек – неустойка на просроченную ссуду, 106 рублей 56 копеек – неустойка на просроченные проценты, 447 рублей – комиссия за ведение счёта, 29 580 рублей 63 копейки – иные комиссии, 238 368 рублей 72 копейки – причитающиеся проценты.

Проверив данный расчёт, суд не находит в нем неточностей и ошибок, в связи с чем, а также учитывая, что указанный расчёт ответчиком не оспорен, полагает возможным принять его за основу при вынесении решения.

Учитывая, что заёмщиком неоднократно допущены нарушения платежных обязательств по договору, суд считает требования Банка о взыскании с ответчика задолженности по договору обоснованным и подлежащими удовлетворению в заявленным размере 666 845 рублей 33 копеек.

В соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче настоящего искового заявления истцом была уплачена государственная пошлина в размере 18 336 рублей 91 копейки, что подтверждается платежным поручением № от 21.10.2025 г.

Таким образом, с ответчика в пользу Банка подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в заявленном размере.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес> (паспорт серии <данные изъяты>) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>), задолженность по кредитному договору № от 16.06.2024 г. за период с 27.08.2024 г. по 07.10.2024 г. в размере 666 845 рублей 33 копеек, судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 18 336 рублей 91 копейки.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Хакасия в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Абаканский городской суд.

Судья Н.А. Яшина

Мотивированное решение составлено 23.12.2025

Судья Н.А. Яшина