Решение № 2-2309/2017 2-2309/2017~М-2242/2017 М-2242/2017 от 24 сентября 2017 г. по делу № 2-2309/2017

Дело № 2-2309/2017


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

25 сентября 2017 года г.Златоуст Челябинской области

Златоустовский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего Карповой О.Н.

при секретаре Стерляжниковой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам,

у с т а н о в и л :

Публичное акционерное общество «Банк Уралсиб» (далее – ПАО «Банк Уралсиб», Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика:

задолженность по кредитному договору № 8505-N83/00204 от 29 ноября 2012 года в общей сумме 77703 руб. 51 коп.

задолженность по кредитному договору № 8505-N83/00641 от 03 сентября 2013 года в общей сумме 262386 руб. 87 коп.

задолженность по кредитному договору № 8505-NJ3/01028 от 05 июня 2012 года в общей сумме 370887 руб. 96 коп.,

а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 10309 руб. 78 коп.

В обоснование заявленных требований ссылается на то, что 29.11.2012 между ПАО «Банк Уралсиб» и ФИО1 был заключен кредитный договор №8505-N83/00204, по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит в размере 331000 руб. под 15% годовых. Кроме того, 03.09.2013 с ФИО1 был заключен кредитный договор №8505-N83/00641, по условиям которого заемщику были предоставлены денежные средства в сумме 526000руб. с уплатой 17,5% годовых. Также 05.06.2012 с ответчиком был заключен кредитный договор № 8505-NJ3/01028, согласно которому ответчику Банком была предоставлена кредитная карта, с льготным периодом кредитования в размере 150000 руб., в последствии увеличенным до 344000 руб., с уплатой 21% годовых. Гашение сумм кредитов, уплата процентов должны были производиться заемщиком в соответствии с установленными графиками. Ответчик не исполняет своих обязательств по погашению кредитных задолженностей.

Представитель истца ПАО «Банк Уралсиб» в судебное заседание не явился.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании с иском согласилась частично, возражала против удовлетворения требований о взыскании государственной пошлины.

Суд рассмотрел дело в отсутствие не явившегося участника процесса, поскольку он извещен надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, ходатайств об отложении судебного заседания не заявлял, доказательств уважительности причин неявки в судебное заседание не представил, просил рассматривать дело без его участия (л.д.5об.,155).

Заслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд считает исковые требования ПАО «Банк Уралсиб» подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В силу статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 данной главы и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно статьям 810-811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Как установлено в ходе судебного разбирательства 29.11.2012 между Банком и ФИО1 был заключен кредитный договор № 8505-N83/00204 (кредитный договор – л.д.26-27, заявление на выдачу кредита - л.д.28), по условиям которого ответчику был предоставлен кредит на потребительские, не связанные с осуществлением предпринимательской деятельности цели (п.1.5) в сумме 331 000 руб. (п.1.2), на срок по 29.11.2017 включительно (п.1.3) под 15,0% годовых (п.1.4).

Кредит предоставляется Банком путем перечисления денежных средств на счет заемщика №, открытый в банке, на основании заявления заемщика кредит считается предоставленным в день зачисления денежных средств на счет заемщика и возвращенным в день поступления денежных средств в сумме предоставленного кредита на счет банка (п.2.1 договора).

Платежи по возврату кредита и уплате процентов осуществляются заемщиком в виде единого аннуитетного платежа – ежемесячно равными суммами, включающими проценты за пользование кредитом и сумму погашения основного долга. Размер аннуитетного платежа на дату заключения договора составляет 7 880 руб. Заемщик осуществляет платежи в соответствии с графиком погашения (п.3.1-3.2.1 договора).

При просрочке исполнения обязательств по кредиту и/или уплате процентов за пользование кредитом, а также иных срочных обязательств, предусмотренных договором, в том числе по причинам задержки платежей на счет третьими лицами, заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 500 руб. за каждый факт просрочки платежа (п.6.3 договора).

Проценты на сумму кредита начисляются в течение всего срока пользования кредитом, в том числе и в течение всего периода просрочки его возврата (п. 6.4 договора).

Согласно п.5.1, 5.1.3 договора Банк имеет право требовать досрочного возврата кредита, уплаты начисленных процентов, иных сумм, причитающихся Банку, направив письменное уведомление об этом заемщику не менее чем за 7 календарных дней до устанавливаемых сроков, в случае нарушения сроков возврата кредита и уплаты процентов, установленных графиком.

Как следует из материалов дела, свои обязательства перед заемщиком Банк исполнил в полном объеме, сумма кредита в размере 331 000 руб. зачислена на банковский счет заемщика 29.11.2011 (банковский ордер – л.д.30, выписка по счету - л.д.31-35, 159-162).

Согласно выписке по счету (л.д.31-35, 159-162) обязательства по кредитному договору ответчиком надлежащим образом не исполнялись, допускались просрочки платежей, последний платеж внесен 09.02.2017.

29.05.2017 Банком направлено ответчику требование о досрочном погашении задолженности по кредитному договору в срок до 28.06.2017 (требование - л.д.36, список почтовых отправлений - л.д.37-38).

Требование Банка ответчиком исполнено не было. Согласно расчету задолженности, произведенному Банком в соответствии с требованиями ст.319 ГК РФ (л.д.20-25), по состоянию на 29.06.2017 задолженность ответчика по кредитному договору № 8505-N83/00204 от 29.11.2012 составляет 77 703,51 руб., из них: 73 220,04 руб. – задолженность по кредиту, 4 483,47 руб. – задолженность по процентам.

Расчет размера задолженности по кредиту истцом произведен верно, судом проверен. Собственного варианта расчета задолженности ответчиком суду не представлено.

Суд полагает, что требование Банка о досрочном взыскании всей суммы непогашенного кредита подлежит удовлетворению, поскольку право банка предъявить такое требование предусмотрено п. 5.1.3 кредитного договора, а также пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Оснований для отказа в удовлетворении указанного требования не имеется, поскольку заемщиком неоднократно нарушались сроки возврата кредита, до настоящего времени кредитные обязательства надлежащим образом не исполняются.

На основании изложенного, с ФИО1 в пользу ПАО «Банк Уралсиб» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № 8505-N83/00204 от 29.11.2012 по состоянию на 29 июня 2017 года в общей сумме 77 703,51 руб.

Также в ходе судебного разбирательства судом установлено, что 03.09.2013 между Банком и ФИО1 был заключен кредитный договор №8505-N83/00641 (предложение на заключение кредитного договора - л.д.45-46, уведомление – л.д.48-50), по условиям которого ответчику был предоставлен кредит на потребительские, не связанные с осуществлением предпринимательской деятельности цели (п.1.6 предложения) в сумме 526000 руб. (п.1.3 предложения), на срок по 03.09.2018 включительно (п.1.4 предложения) под 17,50 процентов годовых (п.1.5 предложения). Полная стоимость кредита составляет 25,50 % годовых (уведомление о полной стоимости кредита - л.д.48).

Кредит предоставляется Банком путем перечисления денежных средств на счет заемщика №40817810085009080041, открытый в банке (п.2.1 предложения). Кредит считается предоставленным в день зачисления денежных средств на счет заемщика и возвращенным в день поступления денежных средств в сумме предоставленного кредита на счет банка (п.2.2 предложения).

Платежи по возврату кредита и уплате процентов осуществляются заемщиком в виде единого аннуитетного платежа – ежемесячно равными суммами, включающими проценты за пользование кредитом и сумму погашения основного долга. Размер аннуитетного платежа на дату подписания предложения составляет 13 220 руб. Датой платежа по кредиту является 3 число каждого месяца (пп.3.1-3.1.2 договора).

При просрочке исполнения обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом, а также любых иных срочных обязательств, предусмотренных договором, в том числе по причинам задержки платежей на счет третьими лицами, заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 500 руб. за каждый факт просрочки платежа (п.6.1 предложения).

Проценты на сумму кредита начисляются в течение всего срока пользования кредитом, в том числе и в течение всего периода просрочки его возврата (п. 6.2 предложения).

Согласно п.5.1 при нецелевом использовании кредита, нарушении сроков возврата кредита и уплаты процентов, а так же в других случаях, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации Банк имеет право требовать досрочного возврата кредита, уплаты начисленных процентов, иных сумм, причитающихся Банку по договору, направив письменное уведомление об этом клиенту не менее чем за 7 календарных дней до устанавливаемых сроков, в случае нарушения сроков.

Как следует из материалов дела, свои обязательства перед заемщиком Банк исполнил в полном объеме, сумма кредита в размере 526 000 руб. зачислена на банковский счет заемщика 03.09.2013 (банковский ордер – л.д.47, выписка по счету - л.д.52-66, 163-178).

Согласно выписке по счету (л.д.52-66, 163-178) обязательства по кредитному договору ответчиком надлежащим образом не исполнялись, допускались просрочки платежей, последний платеж внесен 07.03.2017.

05.05.2017, 17.05.2017 Банком направлены ответчику требования о досрочном погашении задолженности по кредитному договору в срок до 05.06.2017 (требование - л.д.67,69, список почтовых отправлений - л.д.68,70).

Требование Банка ответчиком исполнено не было. Согласно расчету задолженности, произведенному Банком в соответствии с требованиями ст.319 ГК РФ (л.д.39-44), по состоянию на 06.06.2017 задолженность ответчика по кредитному договору №8505-N83/00641 от 03.09.2013 составляет 262 386,87 руб., из них: 251 151,28 руб. – задолженность по кредиту, 11 235,593 руб. – задолженность по процентам.

Расчет размера задолженности по кредиту истцом произведен верно, судом проверен. Собственного варианта расчета задолженности ответчиком суду не представлено.

Суд полагает, что требование Банка о досрочном взыскании всей суммы непогашенного кредита подлежит удовлетворению, поскольку право банка предъявить такое требование предусмотрено п. 5.1 предложения, а также пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Оснований для отказа в удовлетворении указанного требования не имеется, поскольку заемщиком неоднократно нарушались сроки возврата кредита, до настоящего времени кредитные обязательства надлежащим образом не исполняются.

На основании изложенного, с ФИО1 в пользу ПАО «Банк Уралсиб» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору №8505-N83/00641 от 03.09.2013 по состоянию на 06.06.2017 года в общей сумме 262 386,87 руб.

Кроме того, судом установлено, что 05.06.2012 в акцептно-офертной форме между Банком и ФИО1 был заключен кредитный договор № 8505-NJ3/01028 на предоставление продукта «Кредитная карта с льготным периодом кредитования» (уведомление об мндивидуальных условиях кредитования л.д.89), по условиям которого 05.06.2012 ответчиком была получена банковская карта с ПИН-конвертом, установлен лимит кредитования в размере 150 000 руб., процентная ставка по кредиту составила 21% годовых, пени – 0,5% от неперечисленной (недоперечисленной) в срок суммы задолженности за каждый день просрочки платежа.

Согласно условиям выпуска, обслуживания и пользования картами, эмитированными ОАО «БАНК УРАЛСИБ» № (л.д.96-103), Банк вправе устанавливать и изменять (увеличивать, уменьшать) в одностороннем порядке ограничения (лимиты) на совершение операций использованием карт и/или изменении указанных реквизитов карт, эмитируемых банком. Информация о решении Банка об установлении и/или изменении указанных ограничений (лимитов) помещается для всеобщего ознакомления в офисе Банка и размещается на сайте Банка в сети Интернет по адресу: www.bankuralsib.ru (п.10.3.4 – л.д.102 об.).

Из текста искового заявления следует и подтверждается материалами дела, что впоследствии лимит кредитования ФИО1 был увеличен до 344 000 руб. (л.д.71).

Согласно п.2.1.7 Дополнительных условий выдачи, обслуживания и пользования кредитными картами международных платежных систем «Visa Inc.», «MasterCard Worldwide», эмитированными ОАО «БАНК УРАЛСИБ» (далее – Дополнительные условия, л.д.104-106), являющихся неотъемлемой частью заключенного с ответчиком кредитного договора, Банк начисляет проценты за пользование лимитом кредитования на остаток задолженности по состоянию на начало операционного дня с даты, следующей за датой образования задолженности по ссудному счету клиента по дату погашения задолженности включительно. Пени в размере 0,5% от суммы просроченной задолженности (п.1.10) уплачиваются за период с даты, следующей за датой нарушения срока погашения задолженности по дату погашения просроченной задолженности включительно (л.д.104).

Как установлено п.3.2.2.1 Дополнительных условий, в период не позднее 40 календарных дней с даты расчета каждого текущего календарного месяца заемщик обязан разместить денежные средства на счете для погашения задолженности: всей суммы технической задолженности по состоянию на дату расчета (при наличии); всей суммы процентов, начисленных на техническую задолженность за период с даты, следующей за датой образования технической задолженности по дату расчета текущего календарного месяца включительно; не менее 5% суммы основного долга (израсходованного лимита кредитования / основного долга), учитываемом на ссудном счете на дату расчета каждого календарного месяца; всей суммы процентов, начисленных за пользование лимитом кредитования за период с даты, следующей за датой расчета предыдущего календарного месяца по дату расчета текущего календарного месяца включительно (л.д.105 об.).

Согласно п.12.4, 12.5 Условий выпуска, обслуживания и пользования картами, эмитированными ОАО «БАНК УРАЛСИБ» (л.д.103), Банк вправе отказаться от исполнения условий в отношении клиента и расторгнуть договор после направления Банком клиенту (Владельцу Картсчета) соответствующего уведомления. Договор считается расторгнутым не ранее, чем через 45 календарных дней после исполнения клиентом всех своих обязательств по договору, в том числе после возвращения клиентом в офис банка всех полученных в рамках договоров карт и погашения имеющейся перед банком задолженности (в полном объеме) по договору.

Как следует из материалов дела, свои обязательства перед заемщиком Банк исполнил в полном объеме, кредитная карта с установленным лимитом кредитования была получена ответчиком 04.10.2012 (расписка в получении карты – л.д.92).

Согласно выписке по счету (л.д.124-151, 179-200), ответчик снимала с карты денежные средства, использовав лимит кредитования до 04.10.2013 и вносила платежи во исполнение обязательств по кредитному договору до 17.02.2017. В последующем обязательства по кредитному договору ответчиком надлежащим образом не исполнялись.

26.05.2017 Банком в соответствии с Условиями кредитования ответчику было направлено уведомление о прекращении кредитования и расторжении договора (уведомление – л.д.121, список почтовых отправлений – л.д.122-123), согласно которому ФИО1 был установлен срок для полного окончательного исполнения обязательств по договору в сумме основного долга по кредиту 311910,19 руб. – 10.07.2017.

Требование Банка ответчиком исполнено не было. Согласно расчету задолженности, произведенному Банком в соответствии с требованиями ст.319 ГК РФ (л.д.71-88), по состоянию на 04.08.2017 задолженность ответчика по кредитному договору № 8505-NJ3/01028 от 05.06.2012 составляет 370 887,96 руб., из них: 311 910,19 руб. – задолженность по сумме выданных кредитных средств, 58 977,77 руб. – задолженность по сумме начисленных процентов.

Расчет размера задолженности по кредиту истцом произведен верно, судом проверен. Собственного варианта расчета задолженности ответчиком суду не представлено.

Суд полагает, что требование Банка о досрочном взыскании всей суммы непогашенного кредита подлежит удовлетворению, поскольку право банка предъявить такое требование предусмотрено п.12.4, 12.5 Условий кредитования, а также пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Оснований для отказа в удовлетворении указанного требования не имеется, поскольку заемщиком неоднократно нарушались сроки возврата кредита, до настоящего времени кредитные обязательства надлежащим образом не исполняются.

На основании изложенного, с ФИО1 в пользу ПАО «Банк Уралсиб» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № 8505-NJ3/01028 от 05.06.2012 по состоянию на 04.08.2017 года в общей сумме 370 887,96 руб.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Следовательно, понесенные истцом расходы по оплате госпошлины в размере 10 309,78 руб. (платежное поручение - л.д.3) подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь статьями 12, 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л :

Исковые требования Публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «БАНК УРАЛСИБ»:

задолженность по кредитному договору № 8505-N83/00204 от 29 ноября 2012 года в размере 77703 руб. 51 коп., в том числе задолженность по кредиту – 73220 руб. 04 коп., задолженность по уплате процентов – 4483 руб. 47 коп.,

задолженность по кредитному договору № 8505-N83/00641 от 03 сентября 2013 года в размере 262386 руб. 87 коп., в том числе задолженность по кредиту – 251151 руб. 28 коп., задолженность по уплате процентов – 11235 руб. 59 коп.,

задолженность по кредитному договору № 8505-NJ3/01028 от 05 июня 2012 года в размере 370887 руб. 96 коп., в том числе задолженность по кредиту – 311910 руб. 19 коп., задолженность по уплате процентов – 58977 руб. 77 коп.,

в возмещение расходов на оплату государственной пошлины 10309 руб. 78 коп.,

а всего 721288 (семьсот двадцать одну тысячу двести восемьдесят восемь) руб. 12 коп.

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме через Златоустовский городской суд.

Председательствующий О.Н. Карпова

Решение не вступило в законную силу