Решение № 2-658/2024 2-658/2024~М-389/2024 М-389/2024 от 21 августа 2024 г. по делу № 2-658/2024

Дело № 2-658/2024

УИД 74RS0010-01-2024-000640-98


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

22 августа 2024 года с. Кизильское

Агаповский районный суд Челябинской области постоянное судебное присутствие в с. Кизильское Кизильского района Челябинской области в составе:

председательствующего судьи Землянской Ю.В.,

при секретаре Добрыниной О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследника,

установил:

Публичное акционерное общество Сбербанк (далее ПАО Сбербанк) обратилось в суд с иском к наследникам/наследственному имуществу ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование иска указало, что 21 декабря 2020 года между истцом и заемщиком ФИО2 заключен кредитный договор № на основании которого истец выдал кредит заемщику ФИО2 в сумме 876312 руб., под 12,4% годовых, на срок 60 месяцев. Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью со стороны заемщика, посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Порядок заключения договоров в электронном виде между клиентом и Банком регулируется договором банковского обслуживания. Договоры и заявления, подписанные с использованием аналога собственноручной подписи/простой электронной подписью, признаются Банком и клиентом равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью. Заемщик ФИО2 является держателем дебетовой карты Сбербанк счет карты №. Из заявления на получение банковской карты следует, что заемщик подтвердил свое согласие с Условиями выпуска и обслуживания банковских карт, Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт и Тарифами ПАО Сбербанк и обязался их выполнять. При последующем использовании карты заемщику была подключена услуга «Мобильный банк». Также заемщик самостоятельно осуществил удаленную регистрацию в системе «Сбербанк Онлайн». 21 декабря 2020 года заемщик выполнил вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направил заявку на получение кредита. В тот же день заемщику направлено сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит и указаны сумма, срок кредита, процентная ставка, пароль для подтверждения. Пароль подтверждения был введен заемщиком, также заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить акцепт оферты на кредит. 21 декабря 2020 года Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору, зачислив сумму кредита в размере 876312 руб. на счет заемщика. Согласно условиям кредитного договора погашение кредита и уплата процентов должны производится ежемесячно аннуитетными платежами. 29 сентября 2022 года заемщик ФИО2 умер. По состоянию на 19 марта 2024 года задолженность по кредитному договору составляет 745104,82 руб., в том числе ссудная задолженность – 628776,12 руб., проценты за кредит – 116328,70 руб. Обязательства, вытекающие из кредитного договора не прекращаются в связи со смертью заемщика. В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Таким образом, обязательства по кредитному договору входят в состав наследственного имущества умершего ФИО2 Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. По имеющейся у Банка информации на счетах заемщика на дату смерти находились денежные средства, при жизни заемщику принадлежала недвижимость, расположенная по адресу <адрес>. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по его исполнению со дня открытия наследства. Просит взыскать с наследников ФИО2 в пределах наследственной массы задолженность по кредитному договору № от 21 декабря 2020 года за период с 21 октября 2022 года по 19 марта 2024 года в размере 745104,82 руб., в том числе основной долг в размере 628776,12 руб., просроченные проценты в размере 116328,70 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 10651,05 руб.

Определением суда от 06 мая 2024 года к участию в деле в качестве ответчика привлечена ФИО1 (том 1 л.д.157-158).

Также судом к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора привлечено Общество с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» (том 1 л.д. 235-236).

Представитель истца ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, о рассмотрении дела извещен, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

В судебном заседании ответчик ФИО1 заявленные требования не признала, первоначально указала, что умерший ФИО2 приходится ей супругом, при этом с момента заключения брака она с ним не проживала, совместное хозяйство они не вели, и до момента его смерти они не общались, проживали раздельно, после его смерти наследство она не принимала, до регистрации с ним брака она зарегистрировала его в своей квартире по месту жительства, чтобы у него была возможность проходить медкомиссию для работы. Впоследствии ранее данные пояснения и письменные возражения не поддержала, указав, что её супруг ФИО2 работал вахтовым методом, был постоянно в разъездах, отношения у них были напряженные, холодные, при это они проживали совместно, совместных детей у них не было. У ФИО2 был обнаружен рак и с апреле 2022 года они постоянно проживали совместно, она ухаживала за ним до момента его смерти. 29 сентября 2022 года ФИО2 умер, она занималась организацией похорон. Заключение кредитного договора между ПАО Сбербанк и ФИО2 и размер задолженности ответчик не оспаривала.

Представитель третьего лица Общества с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» в судебное заседание не явился, о рассмотрении дела извещен, возражений относительно заявленных требований не представил.

В соответствии с действующим законодательством, участвующие в деле лица по своему усмотрению распоряжаются принадлежащими им процессуальными правами, в том числе правом на участие в судебном заседании. Поскольку обязанность по извещению сторон судом исполнена, и при достаточности доказательств, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся сторон.

Заслушав пояснения ответчика ФИО1, допросив свидетелей ФИО5, ФИО6, ФИО7, исследовав материалы дела, суд приходит к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению частично по следующим основаниям.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные к отношениям по договору займа.

По договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг (п.1 ст.807 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с п.1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу п.1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить кредитору полученную денежную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пунктом 2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В силу пункта 2 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами. Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю (абзац второй пункт 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации).

По смыслу указанных положений закона требование о наличии подписи при совершении сделки в письменной форме с помощью электронных либо иных технических средств будет считаться выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю.

Согласно п. 2 ст. 5 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

В соответствии с п. 2 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В судебном заседании установлено, что заемщик ФИО2 являлся клиентом ПАО Сбербанк и пользовался различными продуктами, предоставляемыми Банком, в том числе через удаленные каналы обслуживания.

Так 26 июля 2018 года заемщик ФИО2 обратился в ПАО Сбербанк с заявлением на банковское обслуживание и получение дебетовой карты MasterCard Standard «Momentum», ему был открыт счет карты №, впоследствии он был подключен к системе «Сбербанк Онлайн», к номеру его мобильного телефона № подключена услуга «Мобильный Банк». Кроме того, на имя ФИО2 в ПАО Сбербанк открыты следующие счета №, №, №, №, №, №.

Согласно п. 2.44 Условий банковского обслуживания физических лиц ПАО Сбербанк, система «Сбербанк Онлайн» - это удаленный канал обслуживания Банка, автоматизированная защищенная система дистанционного обслуживания клиента через официальный сайт Банка в сети Интернет, а также Мобильное приложение банка.

Правила электронного взаимодействия и заявление на банковское обслуживание в совокупности являются заключенным между клиентом и Банком соглашением об использовании электронной подписи, при этом документы в электронном виде подписываются клиентом в Системе «Сбербанк Онлайн» - простой электронной подписью, формируемой одним из способов/: посредством нажатия клиентом на кнопку «Подтвердить», посредством нажатия клиентом на кнопку «Подтвердить» и проведения успешной аутентификации на этапе подтверждения операции в том числе, через Систему «Сбербанк Онлайн» на основании постоянного пароля и/или одноразовых паролей и /или на основании положительного ответа от автоматизированной системы Банка о степени схожести Биометрических персональных данных клиента с Биометрическими персональными данными, имеющимися в Базе данных Банка.

Из положений п. 3.2 Порядка предоставления ПАО Сбербанк услуг через удаленные каналы обслуживания следует, что система «Сбербанк Онлайн» обеспечивает возможность совершения клиентом операций по счетам карт, вкладам и иным счетам, открытым в банке, а также оказания клиенту иных финансовых услуг; доступ к информации о своих счетах, вкладах и других приобретенных банковских продуктах и услугах, а также к информации о расходном лимите по бизнес-картам клиента; возможность совершения действий по получению от банка, формированию, направлению в банк электронных документов (в том числе для целей заключения договоров между клиентом и банком), а также по подписанию электронных документов аналогом собственноручной подписи/простой электронной подписью клиента; доступ к сохраненным копиям электронных документов; возможность обмена с использованием Мобильного приложения банка текстовыми сообщениями, аудио, фото- и видео - информацией, графическими изображениями, и иной информацией в режиме реального времени между клиентами, клиентом и Банком.

В соответствии п. 3.6, п. 3.7 Порядка предоставления ПАО Сбербанк услуг через удаленные каналы обслуживания, подключение клиента к услуге «Сбербанк Онлайн» осуществляется при условии наличия у клиента действующей карты, для которой клиент зарегистрировал в Банке номер мобильного телефона для доступа к sms-банку (мобильному банку) по карте. Доступ клиента к услугам Системы «Сбербанк Онлайн» осуществляется при условии его успешной идентификации на основании логина (идентификатора пользователя) и аутентификации на основании постоянного пароля и/или на основании положительного ответа от автоматизированной системы Банка о степени схожести Биометрических персональных данных клиента с Биометрическими персональными данными, имеющимися в Базе данных Банка. Логин (идентификатор пользователя) и постоянный пароль клиент может получить одним из способов: через устройство самообслуживания с использованием своей основной карты (при наличии технической возможности). Операция получения логина (идентификатора пользователя) и постоянного пароля подтверждается ПИН-кодом; самостоятельно определить через удаленную регистрацию на сайте Банка на странице входа в «Сбербанк Онлайн» с использованием своей основной карты. Операция создания ФИО3 (идентификатора пользователя) и постоянного пароля подтверждается одноразовым паролем, который направляется на номер телефона клиента, зарегистрированный для доступа к sms-банку (мобильному банку) по карте, либо самостоятельно определить номер своего мобильного телефона в качестве дополнительного логина (идентификатора пользователя) через удаленную регистрацию на официальном сайте Банка на странице входа в Систему «Сбербанк Онлайн» с использованием своей основной карты, либо в настройках личного кабинета в Системе «Сбербанк Онлайн». Подключение (отключение) номера своего мобильного телефона в качестве логина (идентификатора пользователя) подтверждается одноразовым паролем, который направляется на номер телефона, зарегистрированный для доступа к sms-банку (мобильному банку).

Операции в Системе «Сбербанк Онлайн» клиент подтверждает одноразовым паролем, который вводится при совершении операции в Системе «Сбербанк Онлайн», либо путем нажатия при совершении операции кнопки «Подтверждаю», либо ввода команды подтверждения при совершении операции в интерфейсе Системы «Сбербанк Онлайн». Одноразовые пароли клиент может получить: в sms-сообщении, отправленном на номер мобильного телефона, зарегистрированный для доступа к sms-банку (Мобильному банку) по карте (при выборе данного способа получения Одноразового пароля в Системе «Сбербанк Онлайн»), в Push-уведомлении (при наличии технической возможности) (при выборе данного способа получения Одноразового пароля в Системе «Сбербанк Онлайн») (п. 3.8 Порядка предоставления ПАО Сбербанк услуг через удаленные каналы обслуживания).

Аналогом собственноручной подписи клиента, используемым для целей подписания электронных документов в Системе «Сбербанк Онлайн», является одноразовый пароль/нажатие кнопки «Подтверждаю» (п. 3.9 Порядка предоставления ПАО Сбербанк услуг через удаленные каналы обслуживания).

Клиент соглашается с получением услуг посредством системы «Сбербанк Онлайн» через сеть Интернет, осознавая, что сеть Интернет не является безопасным каналом связи, и соглашается нести финансовые риски и риски нарушения конфиденциальности, связанные с возможной компрометацией информации при ее передаче через сеть Интернет (п. 3.10 Порядка предоставления ПАО Сбербанк услуг через удаленные каналы обслуживания).

Согласно п. 3.9 Порядка предоставления ПАО Сбербанк услуг через удаленные каналы обслуживания, клиент соглашается с тем, что простая электронная подпись клиента, используемая для целей подписания электронных документов в Системе «Сбербанк Онлайн», формируется в порядке и на условиях, предусмотренных Правилами электронного взаимодействия. Электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные с использованием аналога собственноручной подписи/простой электронной подписью (подтвержденные постоянным и/или одноразовым паролем), признаются банком и клиентом равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью, и могут служить доказательством в суде. Указанные документы являются основанием для проведения банком операций и совершения иных действий (сделок). Сделки, заключенные путем передачи в Банк распоряжений Клиента, подтвержденных с применением средств идентификации и аутентификации Клиента, предусмотренных договором, удовлетворяют требованиям совершения сделок в простой письменной форме в случаях, предусмотренных законодательством, и влекут последствия, аналогичные последствиям совершения сделок, совершенных при физическом присутствии лица, совершающего сделку.

При размещении в Системе «Сбербанк Онлайн» электронного документа или ссылки на Электронный документ, который содержит условия договора, такой документ признается предложением Банка клиенту заключить договор. Согласие клиента заключить предлагаемый договор/направление клиентом Банку предложения заключить кредитный договор/направление клиентом Банку Заявления на страхование для заключения Банком в отношении него договора страхования по программе страхования Банка, может быть оформлено в форме электронного документа, подписанного аналогом собственноручной подписи/ простой электронной подписью. Порядок функционирования Системы «Сбербанк Онлайн» позволяет достоверно установить, что формируемые и передаваемые внутри Системы «Сбербанк Онлайн» электронные документы исходят от стороны по договору.

Клиент соглашается с тем, что документальным подтверждением факта оказания клиенту услуги, совершения клиентом операции/действия является протокол проведения операций/действия в автоматизированной системе банка, подтверждающий корректную идентификацию и аутентификацию клиента (в том числе, использование клиентом аналога собственноручной подписи/простой электронной подписи) и оказание услуги, совершение операции/действия в такой системе.

По факту заключения договора в электронной форме Банк направляет клиенту на все номера мобильных телефонов, зарегистрированных для доступа к sms-банку (мобильному банку) по карте, sms-сообщение и/или Push-уведомление на Мобильное устройство клиента с установленным мобильным приложением Банка о заключении договора, которое является подтверждением заключения такого договора.

В соответствии с п. 3.21.3 Порядка предоставления ПАО Сбербанк услуг через удаленные каналы обслуживания, клиент обязуется перед вводом в системе «Сбербанк Онлайн» одноразового пароля, полученного в sms-сообщении посредством sms-банка (мобильный банк) и/или Push-уведомлении, в обязательном порядке сверить реквизиты совершаемой операции с реквизитами, указанными в sms-сообщении или Push-уведомлении, содержащем одноразовый пароль. Вводить пароль в Систему «Сбербанк Онлайн» только при условии совпадения реквизитов совершаемой операции с реквизитами в sms-сообщении или Push-уведомлении, содержащем Одноразовый пароль, и согласии с проводимой операцией.

21 декабря 2020 года посредством системы «Сбербанк Онлайн» ФИО2 была направлена заявка в ПАО Сбербанк на получение потребительского кредита на рефинансирование кредитов, заявке присвоен №. Банком на мобильный номер заемщика ФИО2 № было направлено сообщение с предложением подтвердить заявку на получение кредита путем введения пароля подтверждения, пароль был введен, то есть заемщик ФИО2 свою заявку подтвердил.

После получения подтверждения заявки истцом ПАО Сбербанк заемщику ФИО2 были сообщены условия кредитования, в соответствии с которыми истец предоставляет заемщику ФИО2 кредит в сумме 876312 руб., под 12,4 % годовых, со сроком возврата кредита – по истечении 60 месяцев с даты предоставления кредита, а заемщик ФИО2 обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. Выдача кредита производится в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на счет №, открытый в Банке. Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно). Погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится ежемесячно аннуитетными платежами, дата платежа 21 число каждого месяца в размере 19670,67 руб. (заключительный платеж может отличаться в большую или меньшую сторону). В случае просрочки уплаты по кредиту подлежит начислению неустойка в размере 20% годовых, с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Дата зачисления кредита на счет кредитования является датой фактического предоставления кредита (п.2.2 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту потребительский кредит).

Пунктом 2 кредитного договора установлено, что договор действует до полного выполнения сторонами своих обязательств по договору.

Отправив с номера телефона № пароль, заемщик ФИО2 подтвердил свое согласие на получение кредита на указанных условиях, согласился с суммой кредита, сроком кредита, процентной ставкой, после чего сумма кредитования в размере 876312 руб. 21 декабря 2020 года поступила на счет заемщика, из которой ФИО2 поручил Банк перечислить сумму в размере 870912 руб. на счет №, открытый в АО КБ «ФИО19» Москва (Первичный кредитор) в счет погашения задолженности по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с данным первичным кредитором.

Таким образом, между истцом ПАО Сбербанк и заемщиком ФИО2 был заключен кредитный договор, которому присвоен №.

Указанные обстоятельства подтверждаются заявлением ФИО2 на банковское обслуживание от 26 июля 2018 года (том 1 л.д.23-24), сведениями о принадлежности счетов ФИО2 (том 1 л.д.185), журналом регистрации входов в автоматизированную систему «Сбербанк Онлайн» (том 1 л.д. 109), историй регистрации в мобильном банке (том 1 л.д.26, 107-108), списком платежей и заявок, направленных посредством автоматизированной системы «Сбербанк Онлайн» (том 1 л.д.112), протоколом проведения операций в автоматизированной системе «Сбербанк Онлайн» (том 1 л.д.113), выпиской из системы мобильный Банк (том 1 л.д.30,110, 111), анкетой клиента (том 1 л.д.22), Условиями банковского обслуживания физических лиц ПАО Сбербанк (том 1 л.д.127-138), Правилами электронного взаимодействия (том 1 л.д.126), Памяткой по безопасности при использовании Удаленных каналов обслуживания Банка (том 1 л.д.114-116), Порядком предоставления ПАО Сбербанк услуг через удаленные каналы обслуживания (том 1 л.д. 117-125), индивидуальными условиями потребительского кредита (том 1 л.д.27-29), общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту потребительский кредит (том 1 л.д.139-143) и не оспаривалось сторонами.

Сведений о том, что в день заключения кредитного договора заемщик ФИО2 выразил согласие быть застрахованным в Обществе с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» и просил ПАО Сбербанк заключить в отношении него договор страхования по программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика не имеется. Из ответа представленного страховой компании Общества с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» следует, что заемщик ФИО2, в рамках кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ в реестре застрахованных лиц Общества с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» отсутствует (том 2 л.д.1).

29 сентября 2022 года в 06 часов 00 минут заемщик ФИО2 умер, что подтверждается свидетельством о смерти (том 1 л.д.44), записью акта о смерти №, составленной отделом ЗАГС администрации Кизильского муниципального района Челябинской области от 04 октября 2022 года (том 1 л.д.226). На момент смерти ФИО2 был зарегистрирован по месту жительства по адресу <адрес> (том 1 л.д.76).

Согласно расчету задолженности по кредитному договору № от 21 декабря 2020 года (том 1 л.д.9), движению основного долга и срочных процентов по кредитному договору № от 21 декабря 2020 года (том 1 л.д.10-12), движению просроченного основного долга и неустойки за просрочку основного долга по кредитному договору № от 21 декабря 2020 года (том 1 л.д.13-14), движению просроченных процентов и неустойки за просрочку процентов по кредитному договору № от 21 декабря 2020 года (том 1 л.д.15-16), движению срочных процентов на просроченный основной долг по кредитному договору № от 21 декабря 2020 года (том 1 л.д.17-18), историй погашений по кредитному договору № от 21 декабря 2020 года (том 1 л.д.20-21), заемщик свои обязательства по погашению кредита исполнял по день смерти, после его смерти своевременные платежи по кредитному договору прекратились.

После смерти заемщика ФИО2 в соответствии со ст. 1113 Гражданского кодекса Российской Федерации открылось наследство.

Согласно п. 1 ст. 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии с п. 1 ст. 1142 Гражданского кодекса Российской Федерации наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Согласно ст. 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации для приобретения наследства наследник должен его принять.

В силу п. 1 ст. 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства (п.2 ст.1153 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Из разъяснений отраженных в п.36 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» следует, что под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных пунктом 2 статьи 1153 ГК РФ действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу. В качестве таких действий, в частности, могут выступать: вселение наследника в принадлежавшее наследодателю жилое помещение или проживание в нем на день открытия наследства (в том числе без регистрации наследника по месту жительства или по месту пребывания), обработка наследником земельного участка, подача в суд заявления о защите своих наследственных прав, обращение с требованием о проведении описи имущества наследодателя, осуществление оплаты коммунальных услуг, страховых платежей, возмещение за счет наследственного имущества расходов, предусмотренных статьей 1174 ГК РФ, иные действия по владению, пользованию и распоряжению наследственным имуществом. При этом такие действия могут быть совершены как самим наследником, так и по его поручению другими лицами. Указанные действия должны быть совершены в течение срока принятия наследства, установленного статьей 1154 ГК РФ.

Таким образом, признается, что наследник принял наследство, когда он фактически вступил во владение наследственным имуществом или когда он подал нотариальному органу по месту открытия наследства заявление о принятии наследства.

Судом установлено и подтверждено материалами дела, что 07 сентября 2019 года ФИО8 заключила брак с ФИО2, после заключения брака ей присвоена фамилия ФИО4. ФИО2 по день смерти, т.е. до 29 сентября 2022 года проживал в <адрес> в <адрес>, вместе с ним в данной квартире проживали: его супруга ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, и его пасынки ФИО9, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, и ФИО9, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, матерью которых является ФИО10, отцом - ФИО11 На день смерти ФИО2 брак с ФИО1 не был расторгнут. Вышеуказанная квартира принадлежит с ДД.ММ.ГГГГ ФИО4 (ранее Ершовой) С.Н. на основании договора купли-продажи квартиры и земельного участка от ДД.ММ.ГГГГ, передаточного акта при купле-продаже квартиры и земельного участка от ДД.ММ.ГГГГ. Смерть ФИО2 зафиксирована в 06 часов 00 минут 29 сентября 2022 года в <адрес> в <адрес>, мед.работником и участковым полиции. С апреля 2022 года до смерти ФИО2 состоял на «Д» учете в ГБУЗ «Районная больница <адрес>» с диагнозом <данные изъяты>.

Данные обстоятельства подтверждаются свидетельством о заключении брака (том 1 л.д.201), записью акта о заключении брака (том 1 л.д.210- оборот 210), справкой формы №29, представленной Главой <данные изъяты> сельского поселения Кизильского муниципального района (том 1 л.д.152), рапортом участкового УПП (сельской местности) ОУУП и ПДН ОМВД России по Кизильскому району Челябинской области (том 2 л.д.22), записью акта о рождении ФИО9, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (том 1 л.д.91), записью акта о рождении ФИО9, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (том 1 л.д.92), свидетельством о государственной регистрации права (том 1 л.д.199), посмертным эпикризом (том 2 л.д.16-17), дополнительной формой к посмертному эпикризу в случае смерти пациентов с новообразованиями (том 2 л.д.18), медицинским свидетельством о смерти (том 2 л.д.19-20).

Из пояснений представителя истца ПАО Сбербанк следует, что не задолго до смерти ФИО2 с его счетов производились следующие операции: 29 сентября 2022 года Банком по счету № была обработана операция по списанию денежных средств в сумме 1284,50 руб., а именно оплата в торгово-сервисной точке, при этом фактически указанная операция совершена 27 сентября 2022 года в 10 часов 40 минут (МСК). 30 сентября 2022 года Банком по счету № была обработана операция зачисления денежных средств в сумме 25000 руб., однако фактически указанная операция совершена 29 сентября 2022 года в 02 часа 04 минуты (МСК), после зачисления денежных средств остаток на счету составил 57764,99 руб. (32764,99 руб.+25000 руб.). 30 сентября 2022 года Банком по счету № обработана операция списания денежных средств в сумме 57764,99 руб., при этом фактически указанная операция совершена 29 сентября 2022 года в 02 часа 06 минут (МСК), остаток по счету составил 0,00 руб., денежные средства в размере 57764,99 руб. были зачислены на счет №, открытый на имя ФИО2 Также 30 сентября 2022 года Банком по счету № была обработана операция зачисления денежных средств в сумме 57764,99 руб., фактически указанная операция совершена 29 сентября 2022 года в 02 часа 06 минут 25 секунд (МСК), остаток по счету составил 57778,93 руб. (13,94 руб.+57764,99 руб.). Кроме того, 30 сентября 2022 года Банком по счету № обработана операция списания денежных средств в сумме 57350 руб., при этом фактически указанная операция совершена 29 сентября 2022 года в 02 часа 06 минут 47 секунд (МСК), указанные денежные средства зачислены на карту №, открытую на имя ФИО1, паспорт №. Также 30 сентября 2022 года Банком по счету № обработана операция списания денежных средств в сумме 424,67 руб., а именно плата за перевод на карту (с карты) через мобильный банк (комиссия банка), фактически указанная операция совершена 29 сентября 2022 года в 02 часа 06 минут 47 секунд (МСК), остаток на счету составил 4,26 руб. (13,94 руб+57764,99 руб. – 57350 руб. -424,67 руб.) (том 2 л.д.38-39, 40,41-42,43,44,45,46).

Соответственно, совокупность указанных сведений и обстоятельств подтверждает факт проживания ФИО2 по день смерти с супругой ФИО1

Вместе с тем к акту о не проживании ФИО2 с 07 сентября 2019 года по 29 сентября 2022 года по адресу <адрес>, составленному ответчиком ФИО1, ФИО7, ФИО6 13 июня 2024 года (том 2 л.д.29-30) и представленного ответчиком в обосновании своих первоначальных доводов о не проживание с супругом ФИО2 на момент его смерти, суд относится критически, поскольку он противоречит материалам делам и показаниям свидетелей ФИО7 и ФИО6

Так свидетель ФИО6 суду указала, что ответчик ФИО1 является ее соседкой, после расторжении брака с Ершовым ей известно со слов ФИО1, что она проживала с ФИО2 и вступила с ним в брак в 2019 году. Также указала, что в квартире у ФИО1 она в период с 2019 по 2024 года не была.

Так свидетель ФИО7 суду пояснила, что ответчик ФИО1 является ее соседкой, ей известно, что ФИО1 два раза вступала в брак, имя второго супруга ФИО14. Не может пояснить с кем ФИО1 проживала в период с 2019 года по 2022 года, поскольку в квартире, где проживает ФИО1 она никогда не была, акт о не проживании ФИО2 в квартире ФИО1 подписала по просьбе ФИО1

При этом к показаниям свидетеля ФИО12, являющей матерью ответчика ФИО1 указавшей, что ФИО1 зарегистрировала брак с ФИО2, он работал вахтовым методом, когда она приходила к дочери домой видела ФИО2, потом он уехал и больше не возвращался, при том, что она поддерживает хорошие отношения с дочерью, суд относится критически, как противоречащие материалам дела, и в последствии пояснениям самого ответчика.

Так в ходе судебного заседания ответчик ФИО1 неоднократно меняла позицию относительно обстоятельств не проживания с ФИО2 на момент его смерти, впоследствии суду указала, что брак с ФИО2 не был расторгнут, ему была диагностирована <данные изъяты>, с апреля 2022 года она осуществляла за ним уход, он умер в её <адрес> в <адрес>, она организовывала похороны. К нотариусу после смерти ФИО2 она не обращалась. При этом не оспаривала, что могла воспользоваться банковской картой и снять денежные средства для организации похорон. Подтвердила, что в 2020 году ФИО2 приобрел прицеп, поскольку собирался переехать в Омск.

Из наследственного дела, представленного нотариусом по запросу суда следует, что с заявлениями о принятии наследства после смерти ФИО2 наследники к нотариусу не обращались, наследственное дело после смерти ФИО2 заведено нотариусом нотариального округа Кизильского муниципального района Челябинской области ФИО13 на основании претензии кредитора наследодателя ФИО2 – ПАО Сбербанк, о чем была извещена супруга ФИО2 – ответчик ФИО1 Нотариусом наследственное имущество умершего ФИО2 не установлено, свидетельства о праве на наследство не выдавались (том 1 л.д. 88-101).

Согласно полученными судом сведений (том 1 л.д.83,84-85, 149, 160-163, 181, 185, 214, 216, 237, том 2 л.д.38-39,40,41-42,43,44,45,46) на момент смерти ФИО2 на праве собственности принадлежало транспортное средство – прицеп № государственный регистрационный знак <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ г.в. (право собственности зарегистрировано с ДД.ММ.ГГГГ), а также денежные средства, находящиеся на счету в ПАО «ФИО20» в размере 193,38 руб. и находящиеся на счетах в ПАО Сбербанк: № в размере 10,00 руб., № – 0,00 руб., 40№, - 2,38 руб., 40№ – 0,99 руб., 40№ – 0,00 руб.. 40№ – 31,22 руб., № – 4,26 руб. иное имущество приобретенное супругами в период брака, и находящееся в собственности на момент смерти ФИО16 судом не установлено, сторонами не представлено.

Принимая во внимание, что переживший супруг имеет право на 1/2 долю в праве совместно нажитого имущества, суд приходит выводу, что в состав наследственного имущества ФИО2 входит 1/2 доля в праве собственности на транспортное средство прицеп № государственный регистрационный знак <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ г.в., а также денежные средства в общем размере 242,23 руб. (в ПАО «<данные изъяты>» в размере 193,38 руб. + в ПАО Сбербанк – 48,85 руб.). Иного материалы дела не содержат, истцом не представлено. Ответчиком не оспаривалось приобретение спорного прицепа при жизни ФИО2

В соответствии с разъяснениями в п.34 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 29.05.2012 года №9 «О судебной практике по делам о наследовании» наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).

Неполучение свидетельства о праве на наследство не освобождает наследников, приобретших наследство, от возникших в связи с этим обязанностей (выплаты долгов наследодателя, исполнения завещательного отказа, возложения и т.п.) (п.49 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 29.05.2012 года №9 «О судебной практике по делам о наследовании»).

В соответствии с п. 1 ст. 1110 Гражданского кодекса Российской Федерации при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В силу ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 58 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся со смертью должника, не зависимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками, поэтому наследник должника по кредитному договору, принявший наследство, становится должником и обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Обязанность по исполнению обязательства наследник несет со дня открытия наследства (п. 59 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании»).

Обязательство, возникающее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью должника, кредитор может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника на основании п. 1 ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации не прекращается.

Таким образом, поскольку на день смерти обязательства по кредитному договору не исполнены, задолженность по кредитному договору не погашена, то она вошла в состав наследства, открывшегося после смерти ФИО2, которое фактически приняла ответчик ФИО1, проживающая с ним на момент его смерти. Сведений о том, что она представляла заявления нотариусу об отказе от причитающейся ей доли в наследственном имуществе, а равно, сведений о признании её непринявшей наследство наследственное дело не содержит, иного судом не установлено.

Доказательств о принятии наследства, в том числе, и долговых обязательств по вышеуказанному кредитному договору, иными лицами сторонами также не предоставлено.

В соответствии с п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований (пункт 3 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации).

При таких обстоятельствах, поскольку ответчик ФИО1 наследство после смерти своего супруга – заемщика ФИО2 приняла, заемщик ФИО2, в рамках кредитного договора № от 21 декабря 2020 года в реестре застрахованных лиц Общества с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» отсутствует, именно на ответчика ФИО1 по общему правилу возложена обязанность возвратить истцу задолженность по кредитному договору в размере, не превышающем стоимость наследственного имущества.

Из представленного истцом расчета задолженности по кредитному договору № от 21 декабря 2020 года (том 1 л.д.9), движению основного долга и срочных процентов по кредитному договору № от 21 декабря 2020 года (том 1 л.д.10-12), движению просроченного основного долга и неустойки за просрочку основного долга по кредитному договору № от 21 декабря 2020 года (том 1 л.д.13-14), движению просроченных процентов и неустойки за просрочку процентов по кредитному договору № от 21 декабря 2020 года (том 1 л.д.15-16), движению срочных процентов на просроченный основной долг по кредитному договору № от 21 декабря 2020 года (том 1 л.д.17-18) следует, что задолженность по кредитному договору № от 21 декабря 2020 года по состоянию на 19 марта 2024 года составляет 745104,82 руб., в том числе просроченная ссудная задолженность в размере 628776,12 руб., просроченные проценты в размере 94539,18 руб., просроченные проценты на просроченный долг в размере 21789,52 руб.

Правильность представленного расчета ответчиком не оспорена, контррасчета не представлено, оснований сомневаться в правильности расчета нет, приведенные в нем данные соответствуют фактическим платежам, внесенным заемщиком, и условиям заключенного кредитного договора. Расчет выполнен в соответствии с требованиями закона, проверен и принимается судом.

При таких обстоятельствах, суд признает доказанным наличие у ФИО2 задолженности по кредитному договору №, заключенному с ПАО Сбербанк 21 декабря 2020 года в сумме 745104,82 руб.

Истцом представлено заключение о стоимости наследственного имущества, проведенное оценщиком оценочной компанией ООО «<данные изъяты>» ФИО15, согласно которому рыночная стоимость наследственного имущества: - прицепа, модели №, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, при отсутствии информации о пробеге, по состоянию на 29 сентября 2022 года составляет 38000 руб. (том 1 л.д. 186-189,190).

При этом ответчиком ФИО1 в свою очередь, какая-либо оценка наследственного имущества не представлена.

Оценив представленные доказательства в соответствии со ст. 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд соглашается с заключением о стоимости наследственного имущества в виде транспортного средства – прицепа №, ДД.ММ.ГГГГ г.в., представленного истцом, поскольку оно в целом содержит обоснование приведенных выводов, указание на применяемые методики, указанная оценка наследственного имущества, проведена с помощью сравнительного подхода, аналогов, в связи с чем, указанное заключения может быть взято за основу для определения стоимости наследственного имущества в виде прицепа № государственный регистрационный знак №, ДД.ММ.ГГГГ г.в.

У суда нет оснований сомневаться в достоверности выводов эксперта относительно рыночной стоимости указанного недвижимого имущества.

Таким образом, для определения стоимости наследственного имущества суд полагает взять за основу оценку рыночной стоимости наследственного имущества – транспортного средства прицепа № государственный регистрационный знак №, ДД.ММ.ГГГГ г.в., в размере 38000 руб., представленную истцом (том 1 л.д.186-189,190), а также сведения о наличии денежных средств, находящихся на счетах открытых на имя ФИО2 на 29 сентября 2022 года на 06 часов 00 минут в общем размере 242,23 руб. (том 1 л.д.181, 185, том 2 л.д.38-39,40,41-42,43,44), иного сторонами не представлено.

С учетом установленных доказательств, принимая во внимание причитающуюся долю в имуществе пережившей супруги, суд приходит к выводу о том, что стоимость наследственного имущества составляет 19242,23 руб. (38000 руб.* ? доля супруги + 242,23 руб.). Исходя из изложенного, следует вывод о том, что заявленный истцом размер задолженности по кредитному договору в общей сумме 745104,82 руб. превышает стоимость наследственного имущества, принятого наследником и не достаточно для погашения задолженности по кредитному договору, а потому оснований для удовлетворения исковых требований в полном объеме не имеется.

Таким образом, поскольку размер задолженности по кредитному договору превышает стоимость перешедшего к наследнику – ответчику ФИО1 наследственного имущества заемщика ФИО2, с нее в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору, заключенному между ПАО Сбербанк и заемщиком ФИО2 в размере 19 242,23 руб., то есть в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества, в удовлетворении остальной части исковых требований истцу надлежит отказать.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. Истцом при подаче иска уплачена госпошлина в сумме 10651,05 руб., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (том 1 л.д.8).

Поскольку исковые требования удовлетворены частично, то есть в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества, государственная пошлина подлежит взысканию с ответчика пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований в сумме 769 руб., оснований для взыскания с ответчика государственной пошлины в ином размере суд не усматривает.

На основании изложенного и, руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследника удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 (паспорт <данные изъяты>) в пользу Публичного акционерного общества Сбербанк (ИНН №) в пределах и за счет стоимости перешедшего к ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, наследственного имущества ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умершего ДД.ММ.ГГГГ года задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между публичным акционерным обществом Сбербанк и заемщиком ФИО2 в размере 19242 (девятнадцать тысяч двести сорок два) рубля 23 копейки, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 769 (семьсот шестьдесят девять) рублей.

В удовлетворении остальной части исковых требований к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников, остальной части расходов по оплате государственной пошлины публичному акционерному обществу Сбербанк отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда через Агаповский районный суд Челябинской области в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Председательствующий:

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.